O documento apresenta uma agenda para treinamento sobre como funciona a taxa de juros do Crédito Universitário Itaú. Explica que a taxa de juros não é fixa, mas o aluno sabe o valor da parcela em cada contrato. A taxa começa em torno de 2-4% ao mês no primeiro contrato e cai a cada renovação, terminando em cerca de 0,6% ao mês após 8 semestres. Também mostra como funciona um empréstimo parcelado com juros de 2% ao mês.

1. Universitário
Treinamento ANs
Entendendo a Taxa de Juros do
Crédito Universitário Itaú
Julho – 2010

2. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

3. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

4. UniversidadesCrédito Universitário Itaú – Funcionamento
• Com o Crédito Universitário Itaú, cada mensalidade é paga em 2 parcelas!
Exemplo 1: O aluno pretende fazer um curso com mensalidade de R$ 500 no 1° semestre de 2010.
• Ao final do 1º semestre, o aluno pode renovar o Crédito Universitário para o próximo semestre.
• Para não acumular parcelas, ele só começa a pagar o 2º semestre quando terminar de pagar as parcelas
do 1º semestre.
2° Contrato
2010
Jul Ago Set Out Nov Dez
Mensalidade de R$ 600,00
2010
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
1° Contrato
SemCrédito
Universitário
Parcelas do 2° Contrato
2011
Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
Parcelas do 1° Contrato
ComCrédito
Universitário
2010
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
Parcelas de R$ 290,00
2010
Jul Ago Set Out Nov Dez
Renovação do
Crédito universitário
Itaú

5. UniversidadesCrédito Universitário Itaú – Funcionamento
Exemplo 2: O aluno pretende fazer um curso com mensalidade de R$ 500,00 no 1° semestre de 2010, mas deve 3
mensalidades do semestre anterior para a faculdade, também de R$ 500,00.
• Com o Crédito Universitário Itaú, ao invés de pagar 9 mensalidades de R$ 500,00 para a faculdade, o aluno paga 18
parcelas mensais de R$ 290,00 para o Itaú, de janeiro/2010 a junho/2011.
• Da mesma forma que no exemplo anterior, para o aluno não ter que pagar 2 parcelas no mesmo mês, ele só começa a
pagar o financiamento do 2º semestre quando terminar de pagar as parcelas do 1º semestre.
2° Contrato
2010
Jul Ago Set Out Nov Dez
Parcelas do 2° Contrato
Jul Ago Set Out Nov Dez Jan Fev Mar Abr Mai Jun
2012
2010
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
Mensalidade de R$ 500,00
1° Contrato
2009
Out Nov Dez
SemCrédito
Universitário
Renovação do
Crédito universitário
para o 2° semestre
de 2010
Mensalidades
em atraso
2011
ComCrédito
Universitário
Parcelas do 1° Contrato
Parcelas de R$ 290,00
2010
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
2010
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
2011
Jul Ago Set Out Nov Dez
ComCrédito
Universitário

6. UniversidadesTaxa de Juros do Crédito Universitário
 Mas qual é a taxa de juros do financiamento?
 A taxa de juros do Crédito Universitário Itaú não é fixa, mas o aluno sabe sempre qual o valor da parcela mensal
que vai pagar em cada contrato
 O aluno começa pagando uma taxa em torno de 2 a 4% a.m no 1º contrato, que já é muito barato! Veja a
comparação:
 Além disso, a taxa cai a cada renovação!
 Ao final de 8 semestres financiados, o aluno paga uma taxa acumulada em torno de 8% ao ano ou 0,6% ao mês
(menos que 1% ao mês!!!) – muito mais barato que financiar um carro ou uma casa!
Tipo de Financiamento Taxa de Juros* (ao mês)
Cartão de Crédito 13% a.m
Cheque Especial 12% a.m.
Crédito Pessoal 6% a.m
Crédito Consignado 2% a.m
Crédito Universitário Itaú (1º contrato) 2 - 4% a.m.

7. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

8. UniversidadesTaxa de Juros: O Valor do Dinheiro
 Imagine que você empresta dinheiro (tá sobrando!) para 2 amigos seus:
 Para o João, você empresta hoje R$ 1.000, e ele promete te devolver os mesmos R$1.000 daqui a 1 mês.
 Para o Pedro, você também empresta hoje R$ 1.000, e ele promete te devolver os mesmos R$1.000 daqui a 3
meses.
 Quem está levando mais vantagem?
 Para deixar isto justo, é que existe a taxa de juros.
 Mesmo no caso do João, que vai pagar daqui a 1 mês, é injusto ele te pagar a mesma coisa.
 Afinal, se ao invés de emprestar este dinheiro a ele, você guardasse no banco, aplicando por exemplo num fundo
de 2% ao mês, depois de 1 mês você teria R$ 1.000 X 1,02 = R$ 1.020
 Ou seja, se o João te pagar os mesmos R$ 1.000 após 1 mês, você vai perder os R$ 20 que teria ganho
aplicando o seu próprio dinheiro! O justo, neste caso, é o João te pagar pelo menos os R$ 1.020 – deste jeito,
você ficou no zero a zero, e ajudou seu amigo.
R$1.000João: 1 mês
R$1.000Pedro: 3 meses
R$1.000
R$1.000

9. UniversidadesTaxa de Juros: O Valor do Dinheiro
 E no caso do Pedro?
 Como ele só vai te devolver daqui a 3 meses, se você não tivesse emprestado e tivesse aplicado, seus R$ 1.000
teriam virado R$ 1.000 X 1,02 = R$ 1.020 depois de 1 mês, aplicaria de novo e teria R$ 1.020 X 1,02 =
R$ 1.040,40 ao final do 2o. mês e aplicaria mais uma vez e finalmente teria R$ 1.040,40 X 1,02 = R$ 1.061,21 ao
final do 3o. mês.
 Fazendo a conta de uma vez só, depois de 3 meses você teria R$ 1.000 X 1,02 X 1,02 X 1,02, ou seja, R$ 1.000
X (1,02)3 = R$ 1.061,21.
 Aqui, como o Pedro vai te pagar daqui a 3 meses, se ele te pagar a mesma coisa você perde mais que os R$ 20
do caso do João. Você vai perder R$ 61,21, e por isso que o certo é você combinar com ele que não tem
problema te pagar só depois de 3 meses, desde que ele te pague R$ 1.061,21. Senão você fica no prejuízo!
 Ou seja, a taxa de juros é a ferramenta que permite você trabalhar com dinheiro no tempo!
 Considerando que o dinheiro valoriza (ou custa) 2% ao mês, R$ 1.000 hoje é igual a R$ 1.020 daqui a 1 mês, ou
igual a R$ 1.061,21 daqui a 3 meses.
R$1.020João: 1 mês
R$1.061,21Pedro: 3 meses
R$1.000
R$1.000

10. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

11. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado
 Agora, vamos ver um exemplo quando o pagamento é parcelado.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200
 Com juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– PMT (Parcela) = R$ 212,16
 Para conferir a conta, vamos fazer uma vez a tabelinha mês a mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 212,16 = 807,84
2 807,84 807,84 X 1,02 = 824,00 824,00 - 212,16 = 611,84
3 611,84 611,84 X 1,02 = 624,08 624,08 - 212,16 = 411,92
4 411,92 411,92 X 1,02 = 420,16 420,16 - 212,16 = 208,00
5 208,00 208,00 X 1,02 = 212,16 212,16 - 212,16 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do
final do mês

12. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado
 Agora, vamos ver um exemplo quando o pagamento é parcelado.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200
 Com juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– PMT (Parcela) = R$ 212,16
 Para conferir a conta, vamos fazer uma vez a tabelinha mês a mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 212,16 = 807,84
2 807,84 807,84 X 1,02 = 824,00 824,00 - 212,16 = 611,84
3 611,84 611,84 X 1,02 = 624,08 624,08 - 212,16 = 411,92
4 411,92 411,92 X 1,02 = 420,16 420,16 - 212,16 = 208,00
5 208,00 208,00 X 1,02 = 212,16 212,16 - 212,16 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do
final do mês

13. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado
 Agora, vamos ver um exemplo quando o pagamento é parcelado.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200
 Com juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– PMT (Parcela) = R$ 212,16
 Para conferir a conta, vamos fazer uma vez a tabelinha mês a mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 212,16 = 807,84
2 807,84 807,84 X 1,02 = 824,00 824,00 - 212,16 = 611,84
3 611,84 611,84 X 1,02 = 624,08 624,08 - 212,16 = 411,92
4 411,92 411,92 X 1,02 = 420,16 420,16 - 212,16 = 208,00
5 208,00 208,00 X 1,02 = 212,16 212,16 - 212,16 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do
final do mês

14. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado
 Agora, vamos ver um exemplo quando o pagamento é parcelado.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200
 Com juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– PMT (Parcela) = R$ 212,16
 Para conferir a conta, vamos fazer uma vez a tabelinha mês a mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 212,16 = 807,84
2 807,84 807,84 X 1,02 = 824,00 824,00 - 212,16 = 611,84
3 611,84 611,84 X 1,02 = 624,08 624,08 - 212,16 = 411,92
4 411,92 411,92 X 1,02 = 420,16 420,16 - 212,16 = 208,00
5 208,00 208,00 X 1,02 = 212,16 212,16 - 212,16 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do
final do mês

15. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado
 Agora, vamos ver um exemplo quando o pagamento é parcelado.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200
 Com juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– PMT (Parcela) = R$ 212,16
 Para conferir a conta, vamos fazer uma vez a tabelinha mês a mês
 Ou seja, pagando R$ 212,16 todo mês, no final do 5o. mês o saldo devedor é zero – o empréstimo está
pago!
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 212,16 = 807,84
2 807,84 807,84 X 1,02 = 824,00 824,00 - 212,16 = 611,84
3 611,84 611,84 X 1,02 = 624,08 624,08 - 212,16 = 411,92
4 411,92 411,92 X 1,02 = 420,16 420,16 - 212,16 = 208,00
5 208,00 208,00 X 1,02 = 212,16 212,16 - 212,16 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do
final do mês

16. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um
financiamento (ou seja, damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

17. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 E como fica naquele caso do Pedro, que só pagava depois de um tempo? É o que chamamos de carência
de pagamento de 1a. parcela! Temos a sensação que a parcela tem que ser maior!
 Vamos pegar o mesmo exemplo do slide anterior.
 Vamos emprestar R$ 1.000, em 5 parcelas, com juros de 2% ao mês, só que o 1a. parcela só é paga depois de 3
meses
 Sem juros nenhum, sabemos que teríamos 5 parcelas de R$ 200, e com juros sabemos que deveria ser 5
parcelas de R$ 212,16 (sem a carência!)
 Com a carência juros, vamos precisar de uma HP ou do Excel para calcular as parcelas
– Empréstimo: R$ 1.000
– Quantidade de Parcelas: 5
– Juros: 2%
– Carência: 3 meses
– PMT (Parcela) = R$ 225,14
 Para conferir a conta, vamos fazer a tabelinha mês a mês

18. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

19. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

20. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

21. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

22. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

23. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

24. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

25. UniversidadesTaxa de Juros: O Empréstimo Parcelado com Carência
 Empréstimo: R$ 1.000
 Quantidade de Parcelas: 5
 Juros: 2%
 Carência: 3 meses
 PMT (Parcela) = R$ 225,14
 Por causa da carência, que são os 3 meses sem pagar nada, a dívida só cresce. Aí, quando começamos a pagar as 5
parcelas, não dá para pagar só aqueles R$ 212,16, pois a dívida neste momento já não é mais R$ 1.000, é R$ 1.061,21!
 A partir daí, pagando R$ 225,14 todo mês por 5 meses, no final o saldo devedor é zero – o empréstimo está pago!
 Ou seja, com a carência...
Mês
Saldo Devedor no
Início do mês
1 1.000,00 1.000,00 X 1,02 = 1.020,00 1.020,00 - 0,00 = 1.020,00 Carência
2 1.020,00 1.020,00 X 1,02 = 1.040,40 1.040,40 - 0,00 = 1.040,40 Não paga nada!
3 1.040,40 1.040,40 X 1,02 = 1.061,21 1.061,21 - 0,00 = 1.061,21
4 1.061,21 1.061,21 X 1,02 = 1.082,43 1.082,43 - 225,14 = 857,29 Paga
5 857,29 857,29 X 1,02 = 874,43 874,43 - 225,14 = 649,29 R$225,14
6 649,29 649,29 X 1,02 = 662,28 662,28 - 225,14 = 437,13 por mês!
7 437,13 437,13 X 1,02 = 445,87 445,87 - 225,14 = 220,73
8 220,73 220,73 X 1,02 = 225,14 225,14 - 225,14 = 0,00
Saldo devedor no final do mês
(juros de 2%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Dívida Parcela
Se quisermos que a
parcela fique igual Dívida
Taxa de
Juros

26. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

27. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário
 Chegou a hora então de entendermos nosso Crédito Universitário Itaú!
 Vamos considerar como exemplo um semestre de mensalidade R$ 500, o que dá um financiamento total
de R$ 50 X 6 = R$ 3.000
 Sabemos que a parcela é super barata, apenas 58% da mensalidade, pagos pelo dobro do tempo. Aqui, o que
não sabemos é a taxa de juros, pois a parcela é que manda!
– Empréstimo: R$ 3.000
– Quantidade de Parcelas: 2 X 6 = 12
– PMT (Parcela) = R$ 500 X 0,58 = R$ 290
– Juros: 2,36%
 Para conferir a conta e saber se a taxa de juros está certa, vamos fazer a tabelinha mês a mês

28. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário
 Empréstimo: R$ 3.000
 Quantidade de Parcelas: 2 X 6 = 12
 PMT (Parcela) = R$ 500 X 0,58 = R$ 290
 Juros: 2,36%
Saldo Devedor no
Início do mês
Jan 1 3.000,00 3.000,00 X 1,0236 = 3.070,82 3.070,82 - 290,00 = 2.780,82
Fev 2 2.780,82 2.780,82 X 1,0236 = 2.846,47 2.846,47 - 290,00 = 2.556,47
Mar 3 2.556,47 2.556,47 X 1,0236 = 2.616,82 2.616,82 - 290,00 = 2.326,82
Abr 4 2.326,82 2.326,82 X 1,0236 = 2.381,75 2.381,75 - 290,00 = 2.091,75
Mai 5 2.091,75 2.091,75 X 1,0236 = 2.141,13 2.141,13 - 290,00 = 1.851,13
Jun 6 1.851,13 1.851,13 X 1,0236 = 1.894,83 1.894,83 - 290,00 = 1.604,83
Jul 7 1.604,83 1.604,83 X 1,0236 = 1.642,71 1.642,71 - 290,00 = 1.352,71
Ago 8 1.352,71 1.352,71 X 1,0236 = 1.384,64 1.384,64 - 290,00 = 1.094,64
Set 9 1.094,64 1.094,64 X 1,0236 = 1.120,48 1.120,48 - 290,00 = 830,48
Out 10 830,48 830,48 X 1,0236 = 850,09 850,09 - 290,00 = 560,09
Nov 11 560,09 560,09 X 1,0236 = 573,31 573,31 - 290,00 = 283,31
Dez 12 283,31 283,31 X 1,0236 = 290,00 290,00 - 290,00 = 0,00
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 2,36%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

29. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário
 Empréstimo: R$ 3.000
 Quantidade de Parcelas: 2 X 6 = 12
 PMT (Parcela) = R$ 500 X 0,58 = R$ 290
 Juros: 2,36%
Saldo Devedor no
Início do mês
Jan 1 3.000,00 3.000,00 X 1,0236 = 3.070,82 3.070,82 - 290,00 = 2.780,82
Fev 2 2.780,82 2.780,82 X 1,0236 = 2.846,47 2.846,47 - 290,00 = 2.556,47
Mar 3 2.556,47 2.556,47 X 1,0236 = 2.616,82 2.616,82 - 290,00 = 2.326,82
Abr 4 2.326,82 2.326,82 X 1,0236 = 2.381,75 2.381,75 - 290,00 = 2.091,75
Mai 5 2.091,75 2.091,75 X 1,0236 = 2.141,13 2.141,13 - 290,00 = 1.851,13
Jun 6 1.851,13 1.851,13 X 1,0236 = 1.894,83 1.894,83 - 290,00 = 1.604,83
Jul 7 1.604,83 1.604,83 X 1,0236 = 1.642,71 1.642,71 - 290,00 = 1.352,71
Ago 8 1.352,71 1.352,71 X 1,0236 = 1.384,64 1.384,64 - 290,00 = 1.094,64
Set 9 1.094,64 1.094,64 X 1,0236 = 1.120,48 1.120,48 - 290,00 = 830,48
Out 10 830,48 830,48 X 1,0236 = 850,09 850,09 - 290,00 = 560,09
Nov 11 560,09 560,09 X 1,0236 = 573,31 573,31 - 290,00 = 283,31
Dez 12 283,31 283,31 X 1,0236 = 290,00 290,00 - 290,00 = 0,00
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 2,36%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

30. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário
 Empréstimo: R$ 3.000
 Quantidade de Parcelas: 2 X 6 = 12
 PMT (Parcela) = R$ 500 X 0,58 = R$ 290
 Juros: 2,36%
Saldo Devedor no
Início do mês
Jan 1 3.000,00 3.000,00 X 1,0236 = 3.070,82 3.070,82 - 290,00 = 2.780,82
Fev 2 2.780,82 2.780,82 X 1,0236 = 2.846,47 2.846,47 - 290,00 = 2.556,47
Mar 3 2.556,47 2.556,47 X 1,0236 = 2.616,82 2.616,82 - 290,00 = 2.326,82
Abr 4 2.326,82 2.326,82 X 1,0236 = 2.381,75 2.381,75 - 290,00 = 2.091,75
Mai 5 2.091,75 2.091,75 X 1,0236 = 2.141,13 2.141,13 - 290,00 = 1.851,13
Jun 6 1.851,13 1.851,13 X 1,0236 = 1.894,83 1.894,83 - 290,00 = 1.604,83
Jul 7 1.604,83 1.604,83 X 1,0236 = 1.642,71 1.642,71 - 290,00 = 1.352,71
Ago 8 1.352,71 1.352,71 X 1,0236 = 1.384,64 1.384,64 - 290,00 = 1.094,64
Set 9 1.094,64 1.094,64 X 1,0236 = 1.120,48 1.120,48 - 290,00 = 830,48
Out 10 830,48 830,48 X 1,0236 = 850,09 850,09 - 290,00 = 560,09
Nov 11 560,09 560,09 X 1,0236 = 573,31 573,31 - 290,00 = 283,31
Dez 12 283,31 283,31 X 1,0236 = 290,00 290,00 - 290,00 = 0,00
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 2,36%)
Saldo depois do pagamento do final
do mês

31. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 1a. Renovação
 E como fica a renovação? Sabemos que uma das coisas mais legais do Crédito Universitário Itaú é
que o aluno não se embola! As parcelas da renovação só são cobradas depois que acabam as
parcelas do 1o. contrato.
 Ou seja, temos aqui um contrato parcelado com carência.
 Neste exemplo, o aluno está estudando 2 semestres. É como se ele tivesse feito um empréstimo de 2 X R$
3.000 = R$ 6.000. Por causa da carência, já sabemos que a parcela deveria subir!
 Sabemos que não sobe, mas, como exemplo, vamos ver o que aconteceria se mantivéssemos a taxa de
2,36% igual ao do 1o. Contrato – que é o que os bancos costumam fazer
– Empréstimo: 2 X R$ 3.000 = R$ 6.000
– Quantidade de Parcelas: 2 X 12 parcelas = 24
– Juros: 2,36%
– PMT (Parcela) = R$ 383,64, mas devia ser somente R$ 500 X 0,58 = R$ 290

32. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 1a. Renovação
 Mantendo a mesma taxa do 1º contrato, a parcela do 2º contrato subiria para R$383,64, pois há carência!
 Empréstimo: 2 X R$ 3.000 = R$ 6.000
 Quantidade de Parcelas: 2 X 12 parcelas = 24
 Juros: 2,36%
 PMT (Parcela) = R$ 383,64, mas devia ser somente R$ 500 X 0,58 = R$ 290
Curso
Saldo Devedor no
Início do mês
jan.10 1 6.000,00 6.000,00 X 1,0236 = 6.141,60 6.141,60 - 290,00 = 5.851,60
fev.10 2 5.851,60 5.851,60 X 1,0236 = 5.989,70 5.989,70 - 290,00 = 5.699,70
mar.10 3 5.699,70 5.699,70 X 1,0236 = 5.834,21 5.834,21 - 290,00 = 5.544,21
abr.10 4 5.544,21 5.544,21 X 1,0236 = 5.675,05 5.675,05 - 290,00 = 5.385,05
mai.10 5 5.385,05 5.385,05 X 1,0236 = 5.512,14 5.512,14 - 290,00 = 5.222,14
jun.10 6 5.222,14 5.222,14 X 1,0236 = 5.345,38 5.345,38 - 290,00 = 5.055,38
jul.10 7 5.055,38 5.055,38 X 1,0236 = 5.174,69 5.174,69 - 290,00 = 4.884,69
ago.10 8 4.884,69 4.884,69 X 1,0236 = 4.999,97 4.999,97 - 290,00 = 4.709,97
set.10 9 4.709,97 4.709,97 X 1,0236 = 4.821,12 4.821,12 - 290,00 = 4.531,12
out.10 10 4.531,12 4.531,12 X 1,0236 = 4.638,06 4.638,06 - 290,00 = 4.348,06
nov.10 11 4.348,06 4.348,06 X 1,0236 = 4.450,67 4.450,67 - 290,00 = 4.160,67
dez.10 12 4.160,67 4.160,67 X 1,0236 = 4.258,87 4.258,87 - 290,00 = 3.968,87
jan.11 13 3.968,87 3.968,87 X 1,0236 = 4.062,53 4.062,53 - 383,64 = 3.678,89
fev.11 14 3.678,89 3.678,89 X 1,0236 = 3.765,71 3.765,71 - 383,64 = 3.382,07
mar.11 15 3.382,07 3.382,07 X 1,0236 = 3.461,89 3.461,89 - 383,64 = 3.078,25
abr.11 16 3.078,25 3.078,25 X 1,0236 = 3.150,89 3.150,89 - 383,64 = 2.767,25
mai.11 17 2.767,25 2.767,25 X 1,0236 = 2.832,56 2.832,56 - 383,64 = 2.448,92
jun.11 18 2.448,92 2.448,92 X 1,0236 = 2.506,71 2.506,71 - 383,64 = 2.123,07
jul.11 19 2.123,07 2.123,07 X 1,0236 = 2.173,18 2.173,18 - 383,64 = 1.789,54
ago.11 20 1.789,54 1.789,54 X 1,0236 = 1.831,77 1.831,77 - 383,64 = 1.448,13
set.11 21 1.448,13 1.448,13 X 1,0236 = 1.482,30 1.482,30 - 383,64 = 1.098,66
out.11 22 1.098,66 1.098,66 X 1,0236 = 1.124,59 1.124,59 - 383,64 = 740,95
nov.11 23 740,95 740,95 X 1,0236 = 758,44 758,44 - 383,64 = 374,80
dez.11 24 374,80 374,80 X 1,0236 = 383,64 383,64 - 383,64 = 0,00-
Parcelasdo2o.Contrato
1o.
Semestre
2o.
Semestre
Parcelasdo1o.Contrato
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 2,36% )
Saldo depois do pagamento do final
do mês

33. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 1a. Renovação
 Assim, num contrato com carência, sabemos que com a mesma taxa de juros a parcela sobe!
 Mas, no Crédito Universitário Itaú, quem manda é a parcela, então baixamos a taxa de juros!
– Empréstimo: 2 X R$ 3.000 = R$ 6.000
– Quantidade de Parcelas: 2 X 12 parcelas = 24
– PMT (Parcela) = R$ 500 X 0,58 = R$ 290
– Juros acumulados: 1,22% !!!
 Para conferir a conta e saber se a taxa de juros está certa, vamos fazer a tabelinha mês a mês
Curso
Saldo Devedor no
Início do mês
jan.10 1 6.000,00 6.000,00 X 1,0122 = 6.073,39 6.073,39 - 290,00 = 5.783,39
fev.10 2 5.783,39 5.783,39 X 1,0122 = 5.854,12 5.854,12 - 290,00 = 5.564,12
mar.10 3 5.564,12 5.564,12 X 1,0122 = 5.632,17 5.632,17 - 290,00 = 5.342,17
abr.10 4 5.342,17 5.342,17 X 1,0122 = 5.407,51 5.407,51 - 290,00 = 5.117,51
mai.10 5 5.117,51 5.117,51 X 1,0122 = 5.180,11 5.180,11 - 290,00 = 4.890,11
jun.10 6 4.890,11 4.890,11 X 1,0122 = 4.949,92 4.949,92 - 290,00 = 4.659,92
jul.10 7 4.659,92 4.659,92 X 1,0122 = 4.716,91 4.716,91 - 290,00 = 4.426,91
ago.10 8 4.426,91 4.426,91 X 1,0122 = 4.481,06 4.481,06 - 290,00 = 4.191,06
set.10 9 4.191,06 4.191,06 X 1,0122 = 4.242,32 4.242,32 - 290,00 = 3.952,32
out.10 10 3.952,32 3.952,32 X 1,0122 = 4.000,66 4.000,66 - 290,00 = 3.710,66
nov.10 11 3.710,66 3.710,66 X 1,0122 = 3.756,04 3.756,04 - 290,00 = 3.466,04
dez.10 12 3.466,04 3.466,04 X 1,0122 = 3.508,43 3.508,43 - 290,00 = 3.218,43
jan.11 13 3.218,43 3.218,43 X 1,0122 = 3.257,80 3.257,80 - 290,00 = 2.967,80
fev.11 14 2.967,80 2.967,80 X 1,0122 = 3.004,10 3.004,10 - 290,00 = 2.714,10
mar.11 15 2.714,10 2.714,10 X 1,0122 = 2.747,29 2.747,29 - 290,00 = 2.457,29
abr.11 16 2.457,29 2.457,29 X 1,0122 = 2.487,35 2.487,35 - 290,00 = 2.197,35
mai.11 17 2.197,35 2.197,35 X 1,0122 = 2.224,22 2.224,22 - 290,00 = 1.934,22
jun.11 18 1.934,22 1.934,22 X 1,0122 = 1.957,88 1.957,88 - 290,00 = 1.667,88
jul.11 19 1.667,88 1.667,88 X 1,0122 = 1.688,28 1.688,28 - 290,00 = 1.398,28
ago.11 20 1.398,28 1.398,28 X 1,0122 = 1.415,38 1.415,38 - 290,00 = 1.125,38
set.11 21 1.125,38 1.125,38 X 1,0122 = 1.139,14 1.139,14 - 290,00 = 849,14
out.11 22 849,14 849,14 X 1,0122 = 859,53 859,53 - 290,00 = 569,53
nov.11 23 569,53 569,53 X 1,0122 = 576,50 576,50 - 290,00 = 286,50
dez.11 24 286,50 286,50 X 1,0122 = 290,00 290,00 - 290,00 = 0,00
Parcelasdo2o.Contrato
1o.
Semestre
2o.
Semestre
Parcelasdo1o.Contrato
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 1,22% )
Saldo depois do pagamento do final
do mês

34. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

35. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 2a. Renovação
 Agora, finalmente o caso da 2ª Renovação! A parcela sobe para 65%, afinal, o aluno vai estudar no 3º Semestre,
mas só começa a pagar lá no 3º Ano.
 Poxa, são 12 meses de carência... Um empréstimo que o aluno pega agora e só começa a pagar depois de 1 ano...
 Dá para imaginar que o aluno e o garantidor já estão ganhando um pouquinho mais, seja por aumento ou emprego
melhor, seja pela simples correção da inflação que a maioria das categorias têm. Então, a gente sobe um pouquinho
a parcela.
 Todo mundo acha que agora que subiu a parcela, os juros subiram, não? Será?
 Vamos começar nosso exemplo mantendo a taxa de 1,22% do contrato anterior (que já é muito baixa!), para
ver quando seria a parcela
– Empréstimo: 3 X R$ 3.000 = R$ 9.000
– Quantidade de Parcelas: 3 X 12 = 36 parcelas
– Juros: 1,22%
– PMT (Parcela) = ???
SEM Crédito
Universitário
COM Crédito
Universitário
1 2
1 1
3
2 2 3 3
Ano 1 Ano 2 Ano 3
58% 58% 65%

36. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 2a. Renovação
 A parcela subiria para R$ 361,30, mas sabemos que no Crédito Universitário Itaú ela não passa de R$ 500 X 65% = R$
325!
Curso
Saldo Devedor no
Início do mês
jan.10 1 9.000,00 9.000,00 X 1,0122 = 9.109,80 9.109,80 - 290,00 = 8.819,80
fev.10 2 8.819,80 8.819,80 X 1,0122 = 8.927,40 8.927,40 - 290,00 = 8.637,40
mar.10 3 8.637,40 8.637,40 X 1,0122 = 8.742,78 8.742,78 - 290,00 = 8.452,78
abr.10 4 8.452,78 8.452,78 X 1,0122 = 8.555,90 8.555,90 - 290,00 = 8.265,90
mai.10 5 8.265,90 8.265,90 X 1,0122 = 8.366,75 8.366,75 - 290,00 = 8.076,75
jun.10 6 8.076,75 8.076,75 X 1,0122 = 8.175,28 8.175,28 - 290,00 = 7.885,28
jul.10 7 7.885,28 7.885,28 X 1,0122 = 7.981,48 7.981,48 - 290,00 = 7.691,48
ago.10 8 7.691,48 7.691,48 X 1,0122 = 7.785,32 7.785,32 - 290,00 = 7.495,32
set.10 9 7.495,32 7.495,32 X 1,0122 = 7.586,76 7.586,76 - 290,00 = 7.296,76
out.10 10 7.296,76 7.296,76 X 1,0122 = 7.385,78 7.385,78 - 290,00 = 7.095,78
nov.10 11 7.095,78 7.095,78 X 1,0122 = 7.182,35 7.182,35 - 290,00 = 6.892,35
dez.10 12 6.892,35 6.892,35 X 1,0122 = 6.976,44 6.976,44 - 290,00 = 6.686,44
jan.11 13 6.686,44 6.686,44 X 1,0122 = 6.768,01 6.768,01 - 290,00 = 6.478,01
fev.11 14 6.478,01 6.478,01 X 1,0122 = 6.557,04 6.557,04 - 290,00 = 6.267,04
mar.11 15 6.267,04 6.267,04 X 1,0122 = 6.343,50 6.343,50 - 290,00 = 6.053,50
abr.11 16 6.053,50 6.053,50 X 1,0122 = 6.127,35 6.127,35 - 290,00 = 5.837,35
mai.11 17 5.837,35 5.837,35 X 1,0122 = 5.908,57 5.908,57 - 290,00 = 5.618,57
jun.11 18 5.618,57 5.618,57 X 1,0122 = 5.687,12 5.687,12 - 290,00 = 5.397,12
jul.11 19 5.397,12 5.397,12 X 1,0122 = 5.462,96 5.462,96 - 290,00 = 5.172,96
ago.11 20 5.172,96 5.172,96 X 1,0122 = 5.236,07 5.236,07 - 290,00 = 4.946,07
set.11 21 4.946,07 4.946,07 X 1,0122 = 5.006,41 5.006,41 - 290,00 = 4.716,41
out.11 22 4.716,41 4.716,41 X 1,0122 = 4.773,95 4.773,95 - 290,00 = 4.483,95
nov.11 23 4.483,95 4.483,95 X 1,0122 = 4.538,66 4.538,66 - 290,00 = 4.248,66
dez.11 24 4.248,66 4.248,66 X 1,0122 = 4.300,49 4.300,49 - 290,00 = 4.010,49
jan.12 25 4.010,49 4.010,49 X 1,0122 = 4.059,42 4.059,42 - 361,30 = 3.698,12
fev.12 26 3.698,12 3.698,12 X 1,0122 = 3.743,24 3.743,24 - 361,30 = 3.381,94
mar.12 27 3.381,94 3.381,94 X 1,0122 = 3.423,20 3.423,20 - 361,30 = 3.061,90
abr.12 28 3.061,90 3.061,90 X 1,0122 = 3.099,25 3.099,25 - 361,30 = 2.737,95
mai.12 29 2.737,95 2.737,95 X 1,0122 = 2.771,36 2.771,36 - 361,30 = 2.410,06
jun.12 30 2.410,06 2.410,06 X 1,0122 = 2.439,46 2.439,46 - 361,30 = 2.078,16
jul.12 31 2.078,16 2.078,16 X 1,0122 = 2.103,52 2.103,52 - 361,30 = 1.742,22
ago.12 32 1.742,22 1.742,22 X 1,0122 = 1.763,47 1.763,47 - 361,30 = 1.402,17
set.12 33 1.402,17 1.402,17 X 1,0122 = 1.419,28 1.419,28 - 361,30 = 1.057,98
out.12 34 1.057,98 1.057,98 X 1,0122 = 1.070,89 1.070,89 - 361,30 = 709,59
nov.12 35 709,59 709,59 X 1,0122 = 718,24 718,24 - 361,30 = 356,94
dez.12 36 356,94 356,94 X 1,0122 = 361,30 361,30 - 361,30 = 0,00
Parcelasdo3o.Contrato
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 1,22% )
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Parcelasdo2o.Contrato
1o.
Semestre
2o.
Semestre
Parcelasdo1o.Contrato
3o.
Semestre

37. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário na 2a. Renovação
 Com a parcela de R$ 325 no 3º contrato, temos que reduzir a taxa de novo: de 1,22% para 1,03% ao mês!
 Ou seja, mesmo subindo a parcela, ainda estamos reduzindo a taxa, pois agora tem muito mais carência! Um aluno que
financia 3 semestres está pagando uma taxa equivalente de apenas 1,03% ao mês!
Curso
Saldo Devedor no
Início do mês
jan.10 1 9.000,00 9.000,00 X 1,0103 = 9.092,34 9.092,34 - 290,00 = 8.802,34
fev.10 2 8.802,34 8.802,34 X 1,0103 = 8.892,65 8.892,65 - 290,00 = 8.602,65
mar.10 3 8.602,65 8.602,65 X 1,0103 = 8.690,91 8.690,91 - 290,00 = 8.400,91
abr.10 4 8.400,91 8.400,91 X 1,0103 = 8.487,10 8.487,10 - 290,00 = 8.197,10
mai.10 5 8.197,10 8.197,10 X 1,0103 = 8.281,20 8.281,20 - 290,00 = 7.991,20
jun.10 6 7.991,20 7.991,20 X 1,0103 = 8.073,19 8.073,19 - 290,00 = 7.783,19
jul.10 7 7.783,19 7.783,19 X 1,0103 = 7.863,04 7.863,04 - 290,00 = 7.573,04
ago.10 8 7.573,04 7.573,04 X 1,0103 = 7.650,74 7.650,74 - 290,00 = 7.360,74
set.10 9 7.360,74 7.360,74 X 1,0103 = 7.436,26 7.436,26 - 290,00 = 7.146,26
out.10 10 7.146,26 7.146,26 X 1,0103 = 7.219,57 7.219,57 - 290,00 = 6.929,57
nov.10 11 6.929,57 6.929,57 X 1,0103 = 7.000,67 7.000,67 - 290,00 = 6.710,67
dez.10 12 6.710,67 6.710,67 X 1,0103 = 6.779,52 6.779,52 - 290,00 = 6.489,52
jan.11 13 6.489,52 6.489,52 X 1,0103 = 6.556,10 6.556,10 - 290,00 = 6.266,10
fev.11 14 6.266,10 6.266,10 X 1,0103 = 6.330,39 6.330,39 - 290,00 = 6.040,39
mar.11 15 6.040,39 6.040,39 X 1,0103 = 6.102,36 6.102,36 - 290,00 = 5.812,36
abr.11 16 5.812,36 5.812,36 X 1,0103 = 5.871,99 5.871,99 - 290,00 = 5.581,99
mai.11 17 5.581,99 5.581,99 X 1,0103 = 5.639,26 5.639,26 - 290,00 = 5.349,26
jun.11 18 5.349,26 5.349,26 X 1,0103 = 5.404,15 5.404,15 - 290,00 = 5.114,15
jul.11 19 5.114,15 5.114,15 X 1,0103 = 5.166,62 5.166,62 - 290,00 = 4.876,62
ago.11 20 4.876,62 4.876,62 X 1,0103 = 4.926,65 4.926,65 - 290,00 = 4.636,65
set.11 21 4.636,65 4.636,65 X 1,0103 = 4.684,22 4.684,22 - 290,00 = 4.394,22
out.11 22 4.394,22 4.394,22 X 1,0103 = 4.439,30 4.439,30 - 290,00 = 4.149,30
nov.11 23 4.149,30 4.149,30 X 1,0103 = 4.191,87 4.191,87 - 290,00 = 3.901,87
dez.11 24 3.901,87 3.901,87 X 1,0103 = 3.941,90 3.941,90 - 290,00 = 3.651,90
jan.12 25 3.651,90 3.651,90 X 1,0103 = 3.689,37 3.689,37 - 325,00 = 3.364,37
fev.12 26 3.364,37 3.364,37 X 1,0103 = 3.398,89 3.398,89 - 325,00 = 3.073,89
mar.12 27 3.073,89 3.073,89 X 1,0103 = 3.105,43 3.105,43 - 325,00 = 2.780,43
abr.12 28 2.780,43 2.780,43 X 1,0103 = 2.808,95 2.808,95 - 325,00 = 2.483,95
mai.12 29 2.483,95 2.483,95 X 1,0103 = 2.509,44 2.509,44 - 325,00 = 2.184,44
jun.12 30 2.184,44 2.184,44 X 1,0103 = 2.206,85 2.206,85 - 325,00 = 1.881,85
jul.12 31 1.881,85 1.881,85 X 1,0103 = 1.901,16 1.901,16 - 325,00 = 1.576,16
ago.12 32 1.576,16 1.576,16 X 1,0103 = 1.592,33 1.592,33 - 325,00 = 1.267,33
set.12 33 1.267,33 1.267,33 X 1,0103 = 1.280,33 1.280,33 - 325,00 = 955,33
out.12 34 955,33 955,33 X 1,0103 = 965,13 965,13 - 325,00 = 640,13
nov.12 35 640,13 640,13 X 1,0103 = 646,70 646,70 - 325,00 = 321,70
dez.12 36 321,70 321,70 X 1,0103 = 325,00 325,00 - 325,00 = 0,00-
Parcelasdo3o.Contrato
Mês
Saldo devedor no final do mês (juros
de 1,03% )
Saldo depois do pagamento do final
do mês
Parcelasdo2o.Contrato
1o.
Semestre
2o.
Semestre
Parcelasdo1o.Contrato
3o.
Semestre

38. UniversidadesTaxa de Juros: Crédito Universitário acaba com os juros!
 No Crédito Universitário Itaú é assim! A cada renovação, os juros caem... E o aluno sabe sempre
quando vai pagar, mesmo que tenha vários anos de carência!
 No 4o. Semestre, a parcela continua em R$ 325, e a taxa cai mais ainda de 1,03% para 0,85%
 No 5o. Semestre, a parcela sobe para 70% X R$ 500 = R$ 350, mas com tanta carência a taxa acumulada cai
de novo para 0,77%!
 E assim por diante... Veja no quadro abaixo a simulação para todo curso (que também está no site):
1 2
1 1
3
2
4
2
5
3
6
3 4
7
4
8
5 5 6 6 7 7 8 8
Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 Ano 5 Ano 6 Ano 7 Ano 8
SEM Crédito
Universitário
COM Crédito
Universitário
Taxa de Juros
Acumulada
% Parcela/
Mensalidade
58% 58% 65% 65% 70% 70% 75% 80%
290,00 290,00 325,00 325,00 350,00 350,00 375,00 400,00Parcela
2,36% 1,22% 1,03% 0,85% 0,77% 0,69% 0,65% 0,62%
Formatura do Aluno

39. Universidades
Agenda – Treinamento Entendendo a Taxa de Juros
 Relembrando como funciona o Crédito Universitário Itaú
 Por que existe taxa de juros?
 Como funciona um empréstimo parcelado?
 O que acontece quando damos mais prazo para o aluno começar a pagar um financiamento (ou seja,
damos carência)?
 Por que a taxa de juros cai na 1ª renovação se a parcela continua a mesma?
 Por que a taxa continua caindo se nas próximas renovações a parcela sobe?
 É mais barato que FIES e Crédito Pra Valer?

40. UniversidadesConcorrência – FIES
 Apesar da taxa do FIES ser menor, a parcela média fica maior
 Além disso, o aluno tem que pagar tudo depois de formado e por muito mais tempo
 O FIES tem burocracia e precisa ter renda muito baixa

41. UniversidadesConcorrência – Pra Valer (Ideal Invest)
 É muito Mais Barato que o nosso principal concorrente

42. Universidades
Solange Silva - Supervisa de Vendas
Treinamento de Juros – ANs ( Agente de Negócios )
Regional – São Paulo/Interior/Baixada Santista/ABC e Grande ABC
Contato: 11 7157-9888
Email:joam.sol@gmail.com