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Como adm finanças pessoais herickson rubim rangel

Este documento fornece dicas sobre como administrar finanças pessoais de forma eficiente, incluindo a importância de planejamento financeiro e controle orçamentário. 75% das famílias brasileiras gastam todo o salário sem poupar. O documento oferece conselhos sobre como evitar dívidas, reduzir gastos desnecessários e investir economias para garantir aposentadoria tranquila.

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  • 2. COMO ADMINISTRAR SUAS FINANCAS PESSOAIS Adm. Herickson Rubim Rangel Vitória-ES, 24 de setembro de 2013
  • 4. Sobrou mês ao final do salário. Entrou no cheque especial. Não sabe onde foi parar seu dinheiro. Essa é a realidade da maioria das famílias brasileiras, mais precisamente 75% segundo o IBGE. Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência de controle, explica grande parte das situações. SINTOMAS DA FALTA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
  • 8. O QUE CONTRIBUI PARA A ELEVAÇÃO DO ENDIVIDAMENTO - Facilidade de Credito - Mídia - Ego elevado (necessidade de se mostrar) - Doença
  • 9. COMPULSIVO POR NECESSIDADE SUPÉRFLUOS Mulheres: 7,40% Mulheres: 67,40% Mulheres: 25,20% Homens: 1,90% Homens: 81% Homens: 17,10% Fonte: Andif (Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema Financeiro), 2009. PERFIS DE CONSUMO
  • 10. A compra compulsiva é um vício igual ao alcoolismo. A doença tem até nome: oniomania, aquele que necessita comprar assim como o dependente químico necessita da droga. Embora não exista dados estatísticos sobre a doença no Brasil, ela tem crescido bastante, tanto que já existem grupos de autoajuda chamado Devedores Anônimos em São Paulo- SP, Rio de Janeiro -RJ, Londrina - PR e Fortaleza –CE, que segue a mesma linha de atuação do Alcoólatras Anônimos. O ANDIF presta orientações gratuitas pelo Tel. (11) 3106-1537 ou pelo email: defendase@andif.com.br Comprar compulsivamente é sinal é sinal de doença
  • 11. Saber onde e o quanto se gasta é o fator determinante do sucesso financeiro. VOCÊ SABE QUANTO GASTA E COM O QUE GASTA? “O importante não é saber como ganhar, mas como gastar!”
  • 12. Tipos de despesa Brasil Norte Nordeste Sudeste Sul Centro- Oeste Alimentação 20,75% 27,19 26,79 18,89 19,95 18,09 Habitação 35,50% 33,42 32,27 36,67 35,46 35,86 Vestuário 5,68% 7,29 6,82 5,13 5,73 5,90 Transporte 18,44% 15,70 16,01 18,44 20,65 20,77 Higiene e cuidados pessoais 2,17% 3,00 2,95 1,94 1,90 2,13 Assistência à saúde 6,49% 4,90 5,98 6,91 6,16 6,40 Educação 4,08% 2,30 3,28 4,70 3,47 4,05 Recreação e cultura 2,39% 2,17 2,05 2,55 2,31 2,29 Fumo 0,70% 0,69 0,58 0,74 0,69 0,66 Serviços pessoais 1,01% 0,79 0,95 1,10 0,84 1,10 Despesas diversas 2,79% 2,56 2,32 2,93 2,86 2,76 Fonte: IBGE COMPROMETIMENTO FAMILIAR MÉDIO MENSAL COM DESPESAS DE CONSUMO
  • 14. OBJETIVOS DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO • Orientar a administração dos gastos pessoais e familiares; • Avaliar o comprometimento da renda familiar global, • Conscientizar a família / quebrar paradigmas, • Preparar para formação de poupança; • Visar a aposentadoria e/ou projetos familiares; • Gerir e controlar o endividamento pessoal e familiar. “Sem planejamento, não há como realizar seus sonhos.”
  • 15. PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR Planejamento Financeiro Familiar significa, entre outras coisas, avaliar minuciosamente a situação financeira e identificar como andam suas despesas e suas receitas, ou seja, envolve: programar, eleger prioridades, controlar o fluxo de caixa, dentre outras. O Planejamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo. Apesar de não ser uma tarefa fácil, extremamente necessária para quem tem planos para o seu futuro e o de sua família. Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças com a família é o caminho para que cada um esteja comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade das finanças no presente, visando prevenir o futuro.
  • 16. POR QUE FAZER PLANEJAMENTO •Com o planejamento você vai descobrir de onde vem e para onde está indo o seu dinheiro. • A tranquilidade financeira é a base para o sucesso profissional. •Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos, identificando-os adequadamente e estabelecendo horizontes para sua concretização. •O Planejamento eficiente pode fazer mais por seu futuro do que 30 ou 40 anos de trabalho.
  • 17. HORA DOS AJUSTES •Identifique gastos que podem ser eliminados ou reduzidos. •Não é fácil mudar hábitos da noite para o dia. •Converse com a família, o aprendizado da austeridade no trato das finanças e o atingimento das metas irá compensar os eventuais sacrifícios e descontentamentos passageiros.
  • 18. FUJA DAS CRISES FINANCEIRAS Uma crise financeira pessoal tem vários efeitos sobre a vida de um cidadão: depressão, ansiedade, auto-estima baixa. Resolver uma crise financeira pessoal implica em mudar de vida e tomar decisões muito importantes num momento delicado. Pode ser cortar o lazer da família, deixar a viagem de férias de lado. Devemos conhecer perfeitamente nossas limitações e viver de acordo com nossas receitas.
  • 19. DICAS PARA FUGIR DA UMA CRISE FINANCEIRA: •Não faça compras por impulso. • Evitar contrair dívidas além do necessário. •Não faça novas dívidas antes de saldar aquelas que você já tem. •Nunca se financie a juros altos. •Mantenha um fundo de reserva para cobrir despesas não previstas no orçamento. • Pague as contas em dia para evitar multas e juros por atraso.
  • 20. Um alto salário não é garantia de conforto financeiro assim como um salário baixo não implica que não conseguirá formar uma poupança adequada às suas necessidades. Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos está nas mãos de cada um, isto é, na forma como você vai administrar os ganhos. Qualquer pessoa pode transformar seu salário em reservas e conquistar a tranquilidade na aposentadoria: basta poupar. Planejamento financeiro garante aposentadoria
  • 21. REFLEXÃO • Economizando R$2,00 por dia ao final de um ano você terá R$730,00 e no final de 15 anos R$10.950,00 • Economizando R$10,00 por dia ao final de um ano você terá R$3.650,00 e no final de 15 anos R$54.750,00 OBS: Os valores acima são nominais
  • 22. TIPOS INVESTIMENTOS • Capitalização •Poupança, •CDB e RDB •Tesouro direto •Previdência privada aberta PGBL – Plano Gerador de Benefícios Livre VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre • Fundos de Investimentos Fundos Referenciados Fundo Imobiliário Fundos de Renda Fixa Fundos Multimercados Fundos de Ações Fonte: ANBID - Associação Nacional dos Bancos de Investimento
  • 23. Esta obra é um verdadeiro manual de sobrevivência no mundo capitalista em que vivemos! Ele vai ensiná-lo a negociar suas dívidas, a administrar sua vida financeira e a se defender das ameaças das empresas de cobrança que só podem acioná-lo dentro da lei. Este livro irá contribuir para que você planeje melhor suas finanças pessoais e construa um mundo melhor para você e para sua família. Autor: José Segundo Filho Editora: Qualitymark LIVROS RECOMENDADOS Título: Finanças Pessoais - Invista no seu Futuro Título: Paz , Saúde e Crédito Autor: Cláudio Boriola Editora: Mundial
  • 24. OBRIGADO PELA PRESENÇA DE TODOS Herickson Rubim Rangel Conselheiro do CRA/ES Tesoureiro da ANEPREM Diretor Administrativo e Financeiro do IPAMV hrrangel@r7.com www.facebook.com/herickson.rubimrangel (27) 3025.4016 / 8816.6978