Este documento fornece dicas sobre como administrar finanças pessoais de forma eficiente, incluindo a importância de planejamento financeiro e controle orçamentário. 75% das famílias brasileiras gastam todo o salário sem poupar. O documento oferece conselhos sobre como evitar dívidas, reduzir gastos desnecessários e investir economias para garantir aposentadoria tranquila.

2. COMO ADMINISTRAR SUAS
FINANCAS PESSOAIS
Adm. Herickson Rubim Rangel
Vitória-ES, 24 de setembro de 2013

3. TÁBUA BIOMÉTRICA - IBGE 2010

4. Sobrou mês ao final do salário.
Entrou no cheque especial.
Não sabe onde foi parar seu dinheiro.
Essa é a realidade da maioria das famílias
brasileiras, mais precisamente 75% segundo o
IBGE.
Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência
de controle, explica grande parte das situações.
SINTOMAS DA FALTA DE
PLANEJAMENTO FINANCEIRO

8. O QUE CONTRIBUI PARA A
ELEVAÇÃO DO ENDIVIDAMENTO
- Facilidade de Credito
- Mídia
- Ego elevado (necessidade de se mostrar)
- Doença

9. COMPULSIVO POR NECESSIDADE SUPÉRFLUOS
Mulheres: 7,40% Mulheres: 67,40% Mulheres: 25,20%
Homens: 1,90% Homens: 81% Homens: 17,10%
Fonte: Andif (Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema
Financeiro), 2009.
PERFIS DE
CONSUMO

10. A compra compulsiva é um vício igual ao alcoolismo. A
doença tem até nome: oniomania, aquele que
necessita comprar assim como o dependente
químico necessita da droga.
Embora não exista dados estatísticos sobre a doença no
Brasil, ela tem crescido bastante, tanto que já existem grupos
de autoajuda chamado Devedores Anônimos em São Paulo-
SP, Rio de Janeiro -RJ, Londrina - PR e Fortaleza –CE, que
segue a mesma linha de atuação do Alcoólatras Anônimos.
O ANDIF presta orientações gratuitas pelo Tel. (11) 3106-1537 ou
pelo email: defendase@andif.com.br
Comprar compulsivamente
é sinal é sinal de doença

11. Saber onde e o quanto se gasta é o
fator determinante do sucesso financeiro.
VOCÊ SABE QUANTO GASTA
E COM O QUE GASTA?
“O importante não é saber
como ganhar, mas como
gastar!”

12. Tipos de despesa Brasil Norte Nordeste Sudeste Sul
Centro-
Oeste
Alimentação 20,75% 27,19 26,79 18,89 19,95 18,09
Habitação 35,50% 33,42 32,27 36,67 35,46 35,86
Vestuário 5,68% 7,29 6,82 5,13 5,73 5,90
Transporte 18,44% 15,70 16,01 18,44 20,65 20,77
Higiene e cuidados
pessoais
2,17% 3,00 2,95 1,94 1,90 2,13
Assistência à saúde 6,49% 4,90 5,98 6,91 6,16 6,40
Educação 4,08% 2,30 3,28 4,70 3,47 4,05
Recreação e cultura 2,39% 2,17 2,05 2,55 2,31 2,29
Fumo 0,70% 0,69 0,58 0,74 0,69 0,66
Serviços pessoais 1,01% 0,79 0,95 1,10 0,84 1,10
Despesas diversas 2,79% 2,56 2,32 2,93 2,86 2,76
Fonte: IBGE
COMPROMETIMENTO FAMILIAR MÉDIO
MENSAL COM DESPESAS DE CONSUMO

13. http://www.minhaseconomias.com.br/

14. OBJETIVOS DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
• Orientar a administração dos gastos pessoais e
familiares;
• Avaliar o comprometimento da renda familiar
global,
• Conscientizar a família / quebrar paradigmas,
• Preparar para formação de poupança;
• Visar a aposentadoria e/ou projetos familiares;
• Gerir e controlar o endividamento pessoal e
familiar.
“Sem planejamento, não há como
realizar seus sonhos.”

15. PLANEJAMENTO FINANCEIRO
FAMILIAR
Planejamento Financeiro Familiar significa, entre outras coisas,
avaliar minuciosamente a situação financeira e identificar como
andam suas despesas e suas receitas, ou seja, envolve:
programar, eleger prioridades, controlar o fluxo de caixa, dentre
outras.
O Planejamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.
Apesar de não ser uma tarefa fácil, extremamente necessária para
quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.
Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as
finanças com a família é o caminho para que cada um esteja
comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade
das finanças no presente, visando prevenir o futuro.

16. POR QUE FAZER PLANEJAMENTO
•Com o planejamento você vai descobrir de onde vem e
para onde está indo o seu dinheiro.
• A tranquilidade financeira é a base para o sucesso
profissional.
•Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos,
identificando-os adequadamente e estabelecendo
horizontes para sua concretização.
•O Planejamento eficiente pode fazer mais por
seu futuro do que 30 ou 40 anos de trabalho.

17. HORA DOS AJUSTES
•Identifique gastos que podem ser
eliminados ou reduzidos.
•Não é fácil mudar hábitos da noite para o
dia.
•Converse com a família, o aprendizado da
austeridade no trato das finanças e o
atingimento das metas irá compensar os
eventuais sacrifícios e descontentamentos
passageiros.

18. FUJA DAS CRISES
FINANCEIRAS
Uma crise financeira pessoal tem vários efeitos
sobre a vida de um cidadão: depressão,
ansiedade, auto-estima baixa.
Resolver uma crise financeira pessoal implica em
mudar de vida e tomar decisões muito importantes
num momento delicado. Pode ser cortar o lazer da
família, deixar a viagem de férias de lado.
Devemos conhecer perfeitamente nossas
limitações e viver de acordo com nossas receitas.

19. DICAS PARA FUGIR DA
UMA CRISE FINANCEIRA:
•Não faça compras por impulso.
• Evitar contrair dívidas além do necessário.
•Não faça novas dívidas antes de saldar aquelas
que você já tem.
•Nunca se financie a juros altos.
•Mantenha um fundo de reserva para cobrir
despesas não previstas no orçamento.
• Pague as contas em dia para evitar multas e
juros por atraso.

20. Um alto salário não é garantia de conforto financeiro
assim como um salário baixo não implica que não
conseguirá formar uma poupança adequada às suas
necessidades.
Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a
fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos
está nas mãos de cada um, isto é, na forma como você
vai administrar os ganhos.
Qualquer pessoa pode transformar seu salário em
reservas e conquistar a tranquilidade na aposentadoria:
basta poupar.
Planejamento financeiro
garante aposentadoria

21. REFLEXÃO
• Economizando R$2,00 por dia ao final
de um ano você terá R$730,00 e no
final de 15 anos R$10.950,00
• Economizando R$10,00 por dia ao
final de um ano você terá R$3.650,00
e no final de 15 anos R$54.750,00
OBS: Os valores acima são nominais

22. TIPOS INVESTIMENTOS
• Capitalização
•Poupança,
•CDB e RDB
•Tesouro direto
•Previdência privada aberta
PGBL – Plano Gerador de Benefícios Livre
VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
• Fundos de Investimentos
Fundos Referenciados
Fundo Imobiliário
Fundos de Renda Fixa
Fundos Multimercados
Fundos de Ações
Fonte: ANBID - Associação Nacional dos Bancos de Investimento

23. Esta obra é um verdadeiro manual de sobrevivência no
mundo capitalista em que vivemos! Ele vai ensiná-lo a
negociar suas dívidas, a administrar sua vida financeira e a
se defender das ameaças das empresas de cobrança que
só podem acioná-lo dentro da lei.
Este livro irá contribuir para que você planeje melhor suas
finanças pessoais e construa um mundo melhor para você
e para sua família.
Autor: José Segundo Filho
Editora: Qualitymark
LIVROS RECOMENDADOS
Título: Finanças Pessoais - Invista no seu Futuro
Título: Paz , Saúde e Crédito
Autor: Cláudio Boriola
Editora: Mundial

24. OBRIGADO
PELA PRESENÇA DE TODOS
Herickson Rubim Rangel
Conselheiro do CRA/ES
Tesoureiro da ANEPREM
Diretor Administrativo e Financeiro do IPAMV
hrrangel@r7.com
www.facebook.com/herickson.rubimrangel
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