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Educação Financeira: o
caminho para a
Independência Financeira
Edward Claudio Jr
Sonho
Edward Claudio Júnior
• Coach Financeiro
• Educador e Consultor Financeiro
Disseminador da Metodologia Comportamental DSOP
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0,60% a.m 0,70% a.m 0,85% a.m
Após 2 anos 7.720,00 7.810,00 7.949,00
Após 5 anos 21.589,00 22.274,00 23.354,00
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O QUE CONSIDERAR ANTES DE INVESTIR?
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Educação Financeira: O caminho para a Independência Financeira

  • 1. Educação Financeira: o caminho para a Independência Financeira Edward Claudio Jr
  • 2. Sonho Edward Claudio Júnior • Coach Financeiro • Educador e Consultor Financeiro Disseminador da Metodologia Comportamental DSOP • Bacharel em Matemática (USJT) • Pós Graduação em Planejamento Tributário (FMU) e Pós Graduação em Administração Empresas (USJT) • Pós Graduando em Educação Financeira (UNIS/DSOP) • Voluntário da ONG Amigos do Bem • Treinador formado pelo I F T – Massaru Ogata • Certificação CPA-10 ANBIMA • Diretor Financeiro ABEFIN (Associação Brasileira de Educadores Financeiros) • Coautor livro Soluções Financeiras – ICF • Coautor livro Estratégias de Alto Impacto – Ser Mais • Empreteco – SEBRAE • Premiado Educador Financeiro DSOP 2016/2017
  • 3. Existe uma relação entre elas? Vida Financeira Saúde Família Trabalho
  • 4. Que tipo de Consumidor você é ? Consumist a Conscient e
  • 5. Que tipo de Consumidor você é ? Consumist a Conscient e
  • 6. Que juros você tem colhido na sua vida? 1. Bancários 2. Negócios / Profissional 3. Social 4. Familiar 5. Físico 6. Mental / Espiritual
  • 7. Que nível de satisfação você tem com sua vida e suas finanças?
  • 8. 1. As taxas de juros bancárias 2. O tamanho do seu salário/prolabore 3. Os impostos 4. O Governo De quem é a culpa ?
  • 9.
  • 10. A ESCOLHA É SUA: Financiamentos Crédito Consignado Cheque Especial Agiota Cartão de Crédito
  • 11. JUROS CONTRA X JUROS A FAVOR
  • 12. Juros Contra Você: Uma pessoa que tenha um saldo devedor em seu cartão de crédito no valor de R$ 300,00: Em 1 ano você deve: R$ 1.605 Em 3 anos você deve: R$ 45.945 Em 5 anos você deve: R$ 1.315.199 Em 10 anos você deve: R$ 5.765.833.500 •Cartão de Crédito: juros de 15% ao mês
  • 13. Você sabe qual será a sua nova realidade financeira? APOSENTADORIA SUSTENTÁVEL ! Se hoje eu sair da empresa que trabalho, o que acontece com meu orçamento?
  • 14. SE NÃO PLANEJAR SUA APOSENTADORIA, COMO SERÁ? Previdência Social no Brasil A situação dos nossos aposentados Dependem de parentes Dependem de caridade São obrigados a trabalhar São Independentes Fonte: IBGE 1% 25% 28% 46%
  • 15. Como garantir minha saúde financeira?
  • 16. Linha do Tempo Financeiro Independência Financeira
  • 17. Renda Principal X Renda Extra X Renda Passiva Extra Principal Passiva
  • 18. RAIO-X FINANCEIRO Como preparar meu orçamento para garantir minha saúde financeira? A) Prefiro não pensar no amanhã B) Sei que gasto tudo o que tenho de renda C) Ajusto meu orçamento para sempre priorizar meus Sonhos
  • 19. Como está saindo seu dinheiro? RENDA
  • 20. PLANEJAR OS GASTOS TODOS OS MESES  Quanto vou receber todo mês?  É Preciso fazer reserva financeira?  Qual valor das contas que tenho que pagar todo mês? (água, luz, telefone, condomínio, etc)  Quais são os valores das dívidas neste mês?  Qual valor disponível para as despesas do dia a dia (supermercado, combustível, dinheiro na carteira, etc)  Este mês tem alguma despesa eventual? (IPVA, Seguro, ETC)  Minha renda no mês será suficiente para suprir minhas despesas?
  • 23. EDUCAÇÃO FINANCEIRA 1. Defina quais são as metas financeiras 2. Calcule o valor da renda de toda a família 3. Liste todas as despesas domésticas 4. Subtraia as despesas de sua renda 5. Decida quanto você pode economizar todos os meses 6. Reveja e ajuste seu orçamento sempre que necessário
  • 24. QUEM AQUI TEM SONHOS ?
  • 25. SONHAR • Qual é o meu sonho ? • Por que quero realizar este sonho ? • Quanto custa o meu sonho ? • Quanto vou poupar por mês para realizar este sonho? • Quando realizarei este sonho?
  • 26. EDUCAÇÃO FINANCEIRA A importância da família unida para alcançar os Sonhos
  • 27. 1. Planejamento 2. Ponto A e Ponto B 3. Cronograma de ações 4. Foco 5. Meta 6. Reformulação do Planejamento O que estou fazendo para alcançar os meus objetivos financeiros?
  • 28. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Por que é importante POUPAR?
  • 29. FUNDAMENTOS BÁSICOS Gastar Menos do que Ganha Investir a Diferença Reinvestir o Resultado
  • 30. Valor : R$ 300,00 Guardando este valor mensalmente teremos: 0,60% a.m 0,70% a.m 0,85% a.m Após 2 anos 7.720,00 7.810,00 7.949,00 Após 5 anos 21.589,00 22.274,00 23.354,00 Após 10 anos 52.500,00 56.125,00 62.162,00 Após 15 anos 96.760,00 107.570,00 126.649,00 Após 20 anos 160.128,00 185.753,00 233.809,00 Simulação
  • 31. O QUE CONSIDERAR ANTES DE INVESTIR? QUAL O OBJETIVO DO INVESTIMENTO? QUANTO TEMPO PODE FICAR INVESTIDO? PRECISO DE RETIRADAS FREQUENTES? QUAL MEU PERFIL DE RISCO? QUANTO CUSTA ESTE INVESTIMENTO?
  • 32. PRINCIPAIS TIPOS DE INVESTIMENTOS RENDA FIXA Risco menor, rentabilidade pré-fixada ou pós fixada em índices financeiros como DI, IPCA, IGP-M. Exemplos: Poupança, CDBs, Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), Letras de Crédito Agronegócio (LCAs), Fundos de investimentos DI e RF, Títulos do Governo (Tesouro Direto).
  • 33. PRINCIPAIS TIPOS DE INVESTIMENTOS RENDA VARIÁVEL: Alto risco, rentabilidade volátil, não há previsão de retorno do investimento. Principais índices de renda variável: Ibovespa, IBrX 100, IBrX50. Exemplos: Ações, Fundos de Ações, Clubes de investimentos, Fundos Imobiliários, ETFs (cotas de fundos de índices).
  • 34. Refletindo Quanto você esta comprometido com seus objetivos? Quando você irá começar essa mudança?’ Quando você começará o poupar para seu futuro?
  • 35. CONTATOS: E-mail: edward.claudio@dsopabc.com.br Fone/Cel: (11) 2831-8696/98331-4717 Educador e Coach Financeiro