O melhor conteudo de aposentadoria com liberdade financeira. Módulo 1 do curso Como se aposentar com segurança e liberdade financeira

1. PLANO DE
INVESTIMENTO
Como viver uma
Aposentadoria Segura
e com Liberdade
Financeira?

3. Problemas da realidade imediata
e necessidades futuras

4. Aumento da
expectativa de
vida. Vamos viver
entre 30 e 40
anos na
aposentadoria
Confiar na
previdência
pública ficou
mais arriscado
Crescente
necessidade de
renda pelo
rápido aumento
das despesas
com saúde
Você não pode
trabalhar para
sempre
A aposentadoria é
um período
excelente para
visitar aquela lista
de lugares
fantásticos e
cultivar boas e
novas experiências
Não depender da
renda de
familiares

5. Precisamos nos preparar para aposentadorias longas

6. Preços relacionados à saúde seguirão firmes

7. Inflação médico-hospitalar

8. Prepare-se
 105,0 milhões dos adultos não aposentados não se preparam para a
aposentadoria
Em 2019 o teto da aposentadoria do
INSS é de R$5.839,45
 Cerca de 19,2% dizem se preparar para aposentadoria
 Mas só 7,8% guardam dinheiro para esse fim, 11,4% misturam com outros
objetivos
Você topa mudar seu padrão de vida?
 Dos que se preparam, 39% o fazem através da poupança??!!
As regras deverão ficar cada vez mais apertadas
dificultando a aposentadoria com este valor

9.  46% dos aposentados tem alguma dependência de parentes
 33,9% continuam trabalhando
 Muitos voltam a ser chefes de família
 Apenas 2,5 % se dizem independentes
A vida continua depois da aposentadoria.
Mas como?

10. O que você vem fazendo para ter uma
aposentadoria segura e
com boa qualidade de vida?

11. Como viver uma
Aposentadoria segura e com
Liberdade Financeira
Leandro Strasser
Mestrado em Economia, MBA em Derivativos, CFP@

12. 4
2
3
Conexão afinada entre os conceitos de Liberdade
Financeira e Aposentadoria
Disciplina, Motivação e Mind Set
Força dos princípios de Liberdade Financeira
para mudar sua vida
Ver seus objetivos como um conjunto
de carteiras de investimento
1
...e partir daí
fizesse parte do
seu dia-a-dia
O que eu gostaria que você entendesse, te animasse...

13. Com
Dívidas
Aprendendo
a fazer
economia
Aprendendo
a investir
Onde você se encontra
hoje no caminho para a
liberdade financeira?
Aplicando
princípios
de liberdade
financeira
Um passo
adiante

14. Atitudes em relação ao dinheiro são
essencialmente independentes do nível de
renda da pessoa
Como você se relaciona com o dinheiro

15. Símbolo de desejo e completude
Múltiplas representações: cultural, social, familiar e psíquica
Efeitos psíquicos: identidade, autoestima, controle e dependência, segurança,
poder, fracasso, vergonha, satisfação com a vida
Como você se relaciona com o dinheiro

16. Entre tapas e beijos

17. 62,6 milhões com CPF restrito
para contratar crédito Apenas 34% afirmam ter
hábito de economizar
(12% um % certo,
22% o que sobra)
4,1 milhões de jovens entre
18 a 24 anos ou 17,0% do
total com restrições de
crédito
31% tem insegurança ao
gerir o próprio dinheiro
48% consideram ruim
ou regular seu
conhecimento para
gestão de suas
finanças
Paciência.
Pra que te quero?
45% parcelam ao invés de
juntar o dinheiro e
comprar à vista

18. 45% não tem controle sobre o próprio
orçamento
e...
1/4 não controla os investimentos
40% dos casados brigam
costumeiramente com o
parceiro
por causa de dinheiro
Segunda maior causa de
separações de casais

19. Você quer que sua vida financeira e de
investimentos se pareça?
Com o Cedro ou com a Grama?

20. Renda é o ponto de partida do orçamento
Família. Determinar os motivos e o quanto economizar
Objetivos e metas de curto, médio e longo prazo
Leve a sério o ciclo de vida
Disciplina, disciplina, disciplina
Para a maioria é privar-se de algum consumo presente
1
2
3
4
5

21. Consumo Consciente. Comprar é encontrar o equilíbrio
entre razão, emoção, impulsos e criatividade
Desejo x Necessidade
Ajuste o orçamento pela Regra 50/30/20
1
2
3

22. Se chegou à conclusão
que precisa de R$ 3.000
ou R$ 4.000 para manter
um equilíbrio pessoal e de
relacionamento sem
frescuras, então todos os
outros gastos não são
necessários
Recomendamos moderação.
Não comece por comprar
ingressos VIP para todos os
shows. Afinal de contas, seus
desejos incluem não apenas
os luxos da vida, mas
também aquelas coisas que
não são necessidades
absolutas
Orçamento sólido só está
completo se tiver dinheiro
canalizado para a
melhoria do seu padrão
de vida no futuro
50% 30% 20%
Desejos
Necessidades
Essenciais
Dívidas +
Investimentos

23. A decisão de economizar é resultado de um
processo motivacional que deve reunir a
família em torno de objetivos comuns

24. Risco de tornar um padrão crônico de escolher fazer depois
Coloca ou vai te colocar sob stress prolongado
1
2
Todos nós adiamos ou deixamos para depois
E economizar não é exceção

25. . Tipo de Motivação
. Tenta desconsiderar os incômodos da tarefa
. Tente considerar parte da solução [dor do
exercício]
1. Não confie apenas na sua força
de vontade
. Ansiedade por ter de adiar consumo /
menos $ na carteira
. Adiar temporariamente melhor
. Depois aumenta a ansiedade por ter menos
tempo para realizar a tarefa
2. Não tenha medo de fracassar
. Investimento (aprender mais,
ganhar mais dinheiro, ajudar outros,
ser referência no seu meio
3. Encontre algo de bom no processo
. Tentações ajudam você a adiar investimento
. Estratégia [Se...Então] – planeje antecipadamente
o pensamento/ação se a tentação chegar
. Aumenta em 2/3 x a manter o foco
4. Resposta na ponta da língua
Oito estratégias para seguir...

26. . Facilite ao máximo o possível começo
. Meta de economia confortável
. Economize antes de gastar (boleto de
investimento)
. Adiar : imediatamente recompensado com
a diminuição da pressão de “ter de fazer”
. Recompensas imediatas motivam mais as
pessoas
. Para cada “X” reais economizado, premio
como jantar, etc...
6. Recompense a si próprio
. Maioria de nós acredita que seremos
versões mais organizadas e capazes no futuro
. Com essa energia de sobra comprarei tempo
para economizar mais
. Subestimamos o tempo que o novo super-herói
levará para cumprir a tarefa (economizar para a
aposentadoria)
7. Construa visão realista do futuro
. Se veja e fale de você como um POUPADOR
não como “as vezes economizo”
. Estratégia que coloca você como indivíduo que
executa e não recebedor da ação
. Você agora vive a vida como POUPADOR
8. Fale de você
5. Reduza o esforço inicial
Oito estratégias para seguir...

27. Mind Set de Investimento
O que controlamos ou
não ao investir?

28. SIM
 Plano de Investimento/objetivos
 Aprendizado (emoções e conhecimento)
 Alocação de ativos / riscos assumidos
 Custos de investimento
 Orçamento
 Disciplina de investimento
 IF por onde operamos
NÃO
 Política
 Impostos/Taxas
 Economia
 Mercado/Retorno

29. Decisões de Investimento

31. Disciplina ou BetinaMagia?

32. Meses/Anos 60/5 120/10 180/15 240/20
Total Investido até 50.000,00 50.000,00 50.000,00 50.000,00
Total Investido Dividendos até 0,00 0,00 0,00 0,00
Valor da Carteira 80.525,50 129.687,12 208.862,41 336.375,00
Dividendo Anual 0,00 0,00 0,00 0,00
Renda Mensal / Resgate 4%aa +
(Tesouro IPCA 2035 4,36%)
268,42 432,29 696,21 1.121,25
TempoInvestimento inicial
Retorno Anual Médio
Líquido de
10% aa
Investimento Inicial
R$ 50.000,00
 Determine o motivo para poupar (propósito é tudo)
 Decida quanto você vai economizar
Investimento + Tempo

33. Meses/Anos 60/5 120/10 180/15 240/20
Total Investido até 71.000,00 92.000,00 113.000,00 134.000,00
Total Investido Dividendos até 0,00 0,00 0,00 0,00
Valor da Carteira 107.353,61 200.197,28 349.429,83 589.770,35
Dividendo Anual 0,00 0,00 0,00 0,00
Renda Mensal / Resgate 4%aa +
(Tesouro IPCA 2035 4,36%)
358,45 667,32 1.164,77 1.965,90
TempoInvestimento inicial
Retorno Anual Médio
Líquido de
10% aa
Investimento Inicial
R$ 50.000,00
Disciplina
Aportes Mensais de
Investimento
R$ 350,00
Investimento + Tempo + Disciplina

34. Investimento Inicial
R$ 50.000,00
Aportes Mensais de
Investimento
R$ 350,00
Retorno Anual Médio
Líquido de
10% aa
Dividendos Anuais
6,2%
Meses 60/5 120/10 180/15 240/20
Total Investido até 99.985,72 193.630,45 382.264,94 777.562,50
Total Investido Dividendos até 28.985,72 101.630,45 269.264,94 643.562,50
Valor da Carteira 133.302,79 320.941,09 729.173,51 1.617.338,19
Dividendo Anual 8.264,77 19.898,35 45.208,76 100.274,97
Renda Mensal / Resgate 4%aa +
(Tesouro IPCA 2035 4,36%)
444,34 1.069,80 2.430,58 5.391,12
Disciplina
Estratégia de longo prazo e
reinvestimento
Investimento
inicial
Investimento + Tempo + Disciplina + Reinvestimento

35. Média 18 a 34 35 a 54 55 ou mais
Imprevistos 69,0% 64,3% 64,7% 82,1%
Garantir um futuro
Aposentadoria 43,5% 25,9% 47,9% 67,0%
Abrir um Negócio 36,5% 47,7% 33,1% 22,4%
Comprar Casa 33,2% 45,4% 34,5% 10,3%
Idades
Por que temos reservas financeiras?

36. Retorno médio igual a 10% ao ano, inflação anual de 3,5% e aplicações anuais idênticas
Traga o tempo para o seu lado

37. Taxa de Economia
Média de anos de trabalho até a
Aposentadoria com Liberdade Financeira
Cenários
5% 65
8% 58 Média brasileiros
10% 50
Entre 15% e 20% 37 Economia recomendada
30% 29
50% 17 Aposentadoria antecipada
Economize mais, aposente-se mais cedo1
1
Considerando que a renda passiva seja proveniente apenas da carteira própria e uma meta de conservarseu padrão de
vida atualpor20 anos após a aposentadoria
Traga o tempo para o seu lado

38. Valores
pequenos
importam
Usar o limite do cheque
especial em apenas R$
200,00 mensalmente ao longo
dos últimos 20 anos nos faria
pagar em média R$ 17,72 de
juros por mês.
Carol…
Quem não economiza no pouco,
também não faz no muito.

39. Os princípios de
Liberdade Financeira inspiram
a buscar nossos propósitos
e mudam a vida

40. COMPRE
ATIVOS
Dê prioridade a
ativos que paguem
fatores produtivos
Compre passivos
com a renda
recebida
REINVISTA OS
RENDIMENTOS
Capitão: força total
nas máquinas,
geração de renda e
crescimento
patrimonial voando
INVISTA
REGULARMENTE
Máquina de geração
de renda e
crescimento
patrimonial em
aceleração...
Princípios de Liberdade Financeira

41. Your Money or Your Life
The Richest Man in Babylon
Early Retirement Extreme
The Millionaire Next Door
Se puder leia estes livros

42. 1. Viva abaixo de suas possibilidades
2. Faça o dinheiro trabalhar para você
3. Proteja seu patrimônio
4. Tenha um plano de aposentadoria
5. Nossa casa é nossa maior despesa. Compre ou alugue uma casa que
pode pagar confortavelmente
6. Pague você primeiro / economize
7. Invista em você mesmo. Aumente sua habilidade de gerar renda
8. Acompanhe o patrimônio. Saiba onde está e para onde está indo.
1George Samuel Clason, 1926
The richest man in Babylon1

43. Liberdade Financeira na Aposentadoria
significa não precisar mais voltar a trabalhar

44. A ponte para o futuro e uma
Aposentadoria com
Liberdade Financeira

45. Tempo Dinheiro
Empregado e Autônomo
Troca
Investidor
Dono do Negócio
Troca
Renda depende do
trabalho
Renda depende da
gestão e inovação
Empresa Dinheiro
Renda não depende do
trabalho
Dinheiro Dinheiro
A mecânica que você precisa conhecer...

46. Você
Investidor
A mecânica que você precisa conhecer...

47. Chega de exercer apenas o
papel de consumidor!
É hora de embolsar a
renda dos proprietários.
É hora de investir.
Seja um investidor!
... isso tem o poder de mudar e orientar sua vida.

48. De onde virá sua renda?

49. De onde virá?$........

50. Libertômetro
Níveis de Liberdade
Financeira
Escolha o futuro que
você deseja construir

51. Independência
Financeira
Regra de Ouro
Você precisará entre
75% e 85%
de sua renda atual para
cobrir despesas e manter
seu padrão de vida
Prováveis quedas de despesa na aposentadoria
 Trabalho e transporte
 Economia para aposentadoria
 Impostos e taxas
 Vestuário e alimentação
 Habitação
Prováveis altas de despesa na aposentadoria
 Despesas com saúde
 Despesas com viagem e entretenimento

52. 1,89
4,10
4,54
5,17
6,92
4,94
2,69
7,77
6,23
5,39
6,12
8,46
12,80
15,96
12,31
14,75
14,18
11,56
11,54
9,14
9,04
32,20
26,23
22,70
23,13
22,31
20,11
17,69
3,79
3,28
4,26
3,67
2,31
1,46
1,15
27,46
29,51
33,33
32,65
30,77
29,62
28,85
8,90
8,20
7,09
8,44
14,62
20,48
23,46
5,68
7,70
8,51
9,25
3,08
1,46
1,15
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
25-30
31-40
41-50
51-60
61-70
71-80
+80
Intervalo-Idades
Curva das Despesas ao Longo da Vida
Cada R$ 100,00 do Orçamento
Viagens e En tretenimento Outr os Transporte/Trabalho
Vestuário e Alim entação Educação Habitação (inclui finan c. casa própria)
Saúde Econ omias
Como seus gastos mudarão na aposentadoria?

53. Como respondo, ao mesmo tempo, às
necessidades de retorno e geração de
renda, equilíbrio de risco e objetivos para
aposentadoria?

54. Economia
 Como variáveis econômicas
agem sobre nossa carteira de
aposentadoria
Estratégias
 Como chegar aos números que preciso
 Balanço de riscos e retornos
 Diversificação
Plano de
Aposentadoria
 Previsibilidade
 Controle
 Legado
 Comece logo, nunca é tarde
Qualidade
de vida
Aposentadoria
Proteção
contra um
futuro
incerto
Poucas
pessoas se
prepararam,
faça a
diferença

55. 15/18
PLANO DE
INVESTIMENTO
13/18
12/18
14/18
ECONOMIA
ESTRATÉGIAS
LIBERDADE
FINANCEIRA

56. Abordagem
Life Events
para Carteiras
e Planos de
Investimento

57. HOJE
Adia consumo presente
Estrutura Carteiras
FUTURO
Consumo Futuro
Expectativas econômicas e
incertezas
Como e por qual prêmio envio
meu dinheiro através do tempo?