O documento discute educação financeira e planejamento pessoal, fornecendo dicas sobre como poupar dinheiro, controlar gastos, investir e alcançar independência financeira. Ele destaca a importância de planejamento familiar, padrão de vida adequado e formas seguras de investimento a longo prazo.

1. Benjamim Garcia
Educação
Financeira
Natal 30 de Out de 2012

2. “Educação e
Planejamento Financeiro
Pessoal”

3. Sonhar é Bom.
Realizar Sonhos é muito Melhor!
R$10milR$10mil
R$300milR$300mil
??????
R$70milR$70mil

4. Como realizar?

7. Consumir é preciso!

8. A
diferença
está
em
C
O
M
O
consum
ir!

11. Fonte: Globo.com – 26/09/2012

12. Educação Financeira
Planejamento Pessoal
Padrão de Vida adequado
Independência
Financeira
=
+
+

13. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
É a educação sobre
técnicas, posturas mentais e
maneiras de pensar que nos
ajudará a nos livrarmos de
dívidas, criar e acumular
riquezas. Enfim, é o que vai
nos permitir a eliminar dívidas,
ficar ricos ou fazer o
dinheiro trabalhar para
gerar mais dinheiro.
Fonte: http://www.educacaofinanceira.info

14. titudes Relacionadas a
Educação Financeira!
A

15. GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO
DINHEIRODINHEIRO
COMECE ACOMECE A
POUPARPOUPAR
VALORIZE CADAVALORIZE CADA
CENTAVOCENTAVO

16. EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO
DE DÍVIDASDE DÍVIDAS
NÃO PAGUENÃO PAGUE
JUROSJUROS

17. ANOTE EANOTE E
MONITORE SEUSMONITORE SEUS
GASTOSGASTOS
DIÁRIOSDIÁRIOS
CUIADADO COM OSCUIADADO COM OS
PEQUENOSPEQUENOS
GASTOSGASTOS

20. PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????
TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS
Gorjeta: R$ 1,00
3 Vezes / Semana
R$ 12.860,32 R$ 45.434,53
Lanche: R$ 2,75
por dia
R$ 81.613,57 R$ 288.334,54
Pizza: R$ 30,00
Balada / Fim de
Semana
R$ 148.388,30 R$ 524.244,62
Taxa de juro 1.0 % a.m.

21. APRENDA A USARAPRENDA A USAR
O CARTÃOO CARTÃO
PLANEJE SUASPLANEJE SUAS
COMPRAS NOCOMPRAS NO
CARTÃOCARTÃO

22. CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL
455 Milhões é o número aproximado de cartões de
crédito no Brasil;
Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem
mais de 50% dos cartões do país;
Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram
quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;

23. FATURA (-) R$ 550,00
PAGAMENTO (+) R$ 50,00
SALDO (-) R$ 500,00
JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00
TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00

24. CONTROLECONTROLE
DOS GASTOSDOS GASTOS
DOMÉSTICOSDOMÉSTICOS
TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE
PESQUISARPESQUISAR
OS MENORESOS MENORES
PREÇOSPREÇOS

25. ABDIQUE DASABDIQUE DAS
FESTINHASFESTINHAS
RESISTA ARESISTA A
PRESSÕES EPRESSÕES E
TENTAÇÕESTENTAÇÕES
PARAPARA
GASTARGASTAR

26. MANTENHA-SEMANTENHA-SE
BEMBEM
INFORMADINFORMAD
O.O.
ESTUDE!ESTUDE!
EVITEEVITE
GASTOSGASTOS
CASEIROSCASEIROS
EXCESSIVOSEXCESSIVOS

27. ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHOR
FORMAR DEFORMAR DE
FAZER UMFAZER UM
FINANCIMENTOFINANCIMENTO
CUIDADO COM OCUIDADO COM O
CHEQUECHEQUE
ESPECIALESPECIAL

29. Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS
MENSAIS PRATICADOS
VALOR DA DÍVIDA
APÓS 12 MESES
FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92
CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01
CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22
CDC 4,83% R$ 1.761,17
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38
Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br

30. MANTENHAMANTENHA
O FOCO EO FOCO E
A DISCIPLINAA DISCIPLINA
PARA ALCANÇARPARA ALCANÇAR
SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS
NÃO SENÃO SE
ABORREÇAABORREÇA
COM ASCOM AS
CRÍTICASCRÍTICAS

31. QUAL SEU SALDO DIÁRIO?
Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00
Salário (+) R$ 1.500,00
Saldo Mês (+) R$ 372,00
Número dias úteis no mês 30
Saldo Diário (+) R$ 12,40

32. PLANEJAMENTO PESSOAL
O planejamento pessoal
é a chave para a
autorrealização e para o
sucesso pessoal – incluindo a
motivação e o equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional.

33. Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Realize reuniões com filhos (as)
esposo (a);
Mostre quanto ganha e seus
gastos mensais;
Planeje suas próximas compras e
peça ajuda para alcançar os
objetivos;
 Envolva sua família no
Planejamento Financeiro Familiar;

34. Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Procure documentar seu
Planejamento;
Estipule metas tangíveis;
Motive sua família para alcançar
seus objetivos financeiros;
Use uma Planilha eletrônica para
Monitorar e Planejar suas
despesas;

42. PADRÃO DE VIDA ADEQUADO
Padrão de vida é o
conjunto de coisas que você
tem: corpo, formação, dinheiro,
posição social, bens... É a sua
forma de falar, de se
comportar, de se vestir...
Padrão de vida está ligado às
coisas externas, a
materialidade.

43. Salário R$
4.000,00
Carro popular
Ano 1996
Casa popular
105 m²
“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;
O dois filhos estudam em escola particular;
Vida regrada e sem excessos;
Sem dívidas;
Sem dinheiro guardado;
Esposa não trabalhava;
A família vive uma vida normal;
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso

44. João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês
= R$ 300.000,00 Ano

46. O que João deveria ter feito ????
•Guardar 6 meses de salário;
•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida
da família;
•João pode “dobrar” seus gastos mensais;
•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos
com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;
•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode
investir também em imóveis;
•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte
de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto)
João pode trocar de Carro e Casa;
•João pode começar a pensar em uma Previdência
Privada.
Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins

47. 20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

48. 20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

49. 20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

51. As melhores formas de financiar um carro

52. As melhores formas de financiar um carro

53. As melhores formas de financiar um carro

54. As melhores formas de financiar um carro

55. As melhores formas de financiar um carro

56. Onde posso Investir??

57. RETORNO
RISCO
Relação Risco x Retorno

58. Quais as alternativas?Quais as alternativas?

59. O investimento em imóveis é uma das mais
tradicionais e seguras formas de investimento.
Mercado Favorável;
Crescimento Imobiliário;
Programas Governamentais (minha casa minha vida,
redução do IPI e crédito para construção e compra de
imóveis novos e usados ;
Economia estável.

60. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE
APLICAÇÃO
TOTAL
APLICADO
JUROS
GANHOS
SALDO
FINAL
01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00
02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01
03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04
04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10
05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20
06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35

61. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE
APLICAÇÃO
TOTAL
APLICADO
JUROS
GANHOS
SALDO
FINAL
119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87
120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91
121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25

62. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE
APLICAÇÃO
TOTAL
APLICADO
JUROS
GANHOS
SALDO
FINAL
240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79
360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38
480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02
Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi

63. Características dos Títulos Públicos
Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;
Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em
Instituição cadastrada;
Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;
Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;
Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)
Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e
no vencimento.
Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada
Os Ricos:
• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);
• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;
• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado
para o Tesouro Direto.
Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido
em caixa.
Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA

66. DICAS DE SITES E BLOGS
www.queroficarrico.com
www.educacaofinanceira.info
www.maisdinheiro.com.br
www.clubedariqueza.com.br
www.investshop.com.br
www.bovespa.com.br
www.mesada.com.br
www.clube-do-dinheiro.com

67. DICAS DE LEITURA

68. DICAS DE LEITURA

70. benjamimnetto.com
benjamimnetto
@BenjamimNetto
Benjamim Garcia Netto

71. Benjamim Garcia Cruz Netto
Coordenador do Eixo de
Gestão e Negócios do SENAC/
RN
benjamimg@rn.senac.br
benjamimnetto@hotmail.com
Contatos:
(84) 9423 – 1417
(84) 8708 – 0283