Educação
Financeira
Cuide do seu dinheiro
O número de endividados no Brasil
• 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes
• 41% da população adulta do país
• 2 mi...
Total de CPFs negativados
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Categoria 1 Categoria 2 Categoria 3 Categoria 4
Série 1 Série 2 Série 3
Fonte: Ser...
Sociedade Consumista
by Alexandre R. Fernandes
Tome conta do seu dinheiro!
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Tome conta do seu dinheiro!
• Elimine as crenças limitantes e a autossabotagem.
• “Dinheiro é sujo” “Dinheiro não traz fel...
Tome conta do seu dinheiro!
• Estabeleça metas
• Não gaste mais do que ganha
• Não utilize cheque especial
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As armadilhas do consumo e do crédito
• Lembre-se: Não existe almoço grátis!
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As armadilhas do consumo e do crédito
• Quando abrir uma conta no banco, pergunte sobre o plano de tarifas.
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As armadilhas do consumo e do crédito
• Cartão de crédito: 1 é bom demais.
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Orçamento
Receitas
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Gastos
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Orçamento
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descontados impostos e benefícios.
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Orçamento
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está indo o seu dinheiro e o quanto
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Orçamento
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• Diga não ao cheque especial!
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• Você realmente precisa de tudo isso?
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Fluxo de caixa
by Alexandre R. Fernandes
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Fluxo de Caixa
Fluxo de caixa
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Fluxo de caixa
Dia 15/01 Dia 20/01
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Receitas 700
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·Adiantamento 700
Gastos -350
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Dívidas
• Cuidado ao comprometer sua renda com compras parceladas.
• O ideal é que no máximo 20% da renda líquida seja com...
Dívidas
• Se está com dificuldades para pagar suas contas, é hora de colocar as
contas na mesa.
by Alexandre R. Fernandes
Dívidas
• Chamamos de superendividamento
o que acontece quando uma pessoa
de boa-fé se vê impossibilitada de
pagar suas dí...
Dívidas
• 1 – Reveja todos os contratos e faturas e identifique os que tem as
maiores taxas.
• 2 – Quais tem a menor quant...
Dívidas
• Procure ajuda.
• Fundação Procon - Programa de Apoio ao Superendividado – PAS
• Rua Barra Funda, 1032 - Barra Fu...
Dívidas
• Em situações extremas: insolvência civil.
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Educação Financeira

  1. 1. Educação Financeira Cuide do seu dinheiro
  2. 2. O número de endividados no Brasil • 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes • 41% da população adulta do país • 2 milhões de brasileiros foram negativados só no 1° trimestre de 2016 by Alexandre R. Fernandes
  3. 3. Total de CPFs negativados 0 1 2 3 4 5 6 Categoria 1 Categoria 2 Categoria 3 Categoria 4 Série 1 Série 2 Série 3 Fonte: Serasa Experian by Alexandre R. Fernandes
  4. 4. Sociedade Consumista by Alexandre R. Fernandes
  5. 5. Tome conta do seu dinheiro! by Alexandre R. Fernandes
  6. 6. Tome conta do seu dinheiro! • Elimine as crenças limitantes e a autossabotagem. • “Dinheiro é sujo” “Dinheiro não traz felicidade” by Alexandre R. Fernandes
  7. 7. Tome conta do seu dinheiro! • Estabeleça metas • Não gaste mais do que ganha • Não utilize cheque especial • Cartão de crédito somente para compras planejadas • Faça um “colchão financeiro” • Poupe by Alexandre R. Fernandes
  8. 8. As armadilhas do consumo e do crédito • Lembre-se: Não existe almoço grátis! • Não existe compra parcelada sem juros! • Você não é obrigado a comprar! • Compra parcelada: o que é melhor para o seu bolso e que acabe logo de pagar • Dá pra poupar e pagar à vista? by Alexandre R. Fernandes
  9. 9. As armadilhas do consumo e do crédito • Quando abrir uma conta no banco, pergunte sobre o plano de tarifas. • Se não usa cheques pra que receber talão? • Só vai sacar e pagar pela internet? Por que não uma conta poupança? • Conta salário e conta digital. • Cheque especial pra que? by Alexandre R. Fernandes
  10. 10. As armadilhas do consumo e do crédito • Cartão de crédito: 1 é bom demais. • Não entre no rotativo. • Não dá pra pagar toda a fatura? Pague duas vezes no mesmo mês. • Anuidade? Não, obrigado. by Alexandre R. Fernandes
  11. 11. Ferramentas que empresas utilizam e você também pode utilizar by Alexandre R. Fernandes Receitas Gastos Dia __/__ Dia __/__ Salários Aluguel Saldo inicial Comissões Água/luz Receitas Telefone Gastos TV assinatura Saldo final dia Orçamento Fluxo de Caixa
  12. 12. Orçamento Receitas • Renda líquida = salário bruto – descontos (INSS, VT, VR, AM) Gastos • Custos • Aluguel, água, luz, telefone/internet, alimentação • Despesas • Tv por assinatura, passeios • Financiamentos • Carro, casa by Alexandre R. Fernandes
  13. 13. Orçamento • A renda líquida é o que você realmente recebe. É o salário bruto descontados impostos e benefícios. • Lembre-se: cheque especial e cartão de crédito não são renda! • Some todos os gastos, inclusive o café da manhã na padaria e a cervejinha com os amigos. • Para fazer o orçamento familiar procure envolver, mesmo que indiretamente, toda a família. • Não se assuste quando terminar. by Alexandre R. Fernandes
  14. 14. Orçamento O Orçamento irá mostrar para onde está indo o seu dinheiro e o quanto você irá precisar
  15. 15. Orçamento • Saiba o quanto você realmente ganha • Diga não ao cheque especial! • Cartão de crédito? Só 1 já é suficiente • Já pensou em ter uma renda extra? Receita by Alexandre R. Fernandes
  16. 16. Orçamento • Reveja seus hábitos. • Você realmente precisa de tudo isso? • Economize água e luz e sinta o alívio no seu bolso. • Elimine o desperdício. Gastos by Alexandre R. Fernandes
  17. 17. Fluxo de caixa by Alexandre R. Fernandes Dia __/__ Dia __/__ Saldo inicial Receitas Gastos Saldo final dia Fluxo de Caixa
  18. 18. Fluxo de caixa • É uma ferramenta utilizada pelas empresas para indicar se vai faltar dinheiro e em que dia isto irá acontecer. • Se sua conta fica no vermelho alguns dias por mês, o fluxo de caixa demonstrará o que está acontecendo. by Alexandre R. Fernandes
  19. 19. Fluxo de caixa Dia 15/01 Dia 20/01 Saldo inicial 300 -50 Receitas 700 ·Salários ·Adiantamento 700 Gastos -350 ·Cartão de crédito -350 Saldo final dia -50 650 Fluxo de Caixa Muitas vezes, basta alterar a data de vencimento da conta e parar de pagar juros para o banco by Alexandre R. Fernandes
  20. 20. Dívidas • Cuidado ao comprometer sua renda com compras parceladas. • O ideal é que no máximo 20% da renda líquida seja comprometido. by Alexandre R. Fernandes
  21. 21. Dívidas • Se está com dificuldades para pagar suas contas, é hora de colocar as contas na mesa. by Alexandre R. Fernandes
  22. 22. Dívidas • Chamamos de superendividamento o que acontece quando uma pessoa de boa-fé se vê impossibilitada de pagar suas dívidas atuais ou futuras com sua atual renda e seu patrimônio. Quando isso ocorre, os indivíduos passam a ter dificuldades de suprir suas necessidades básicas, como alimentação, moradia, saúde, podendo levar a sérias repercussões psicológicas, familiares e sociais. • Fonte: Banco Central do Brasil by Alexandre R. Fernandes
  23. 23. Dívidas • 1 – Reveja todos os contratos e faturas e identifique os que tem as maiores taxas. • 2 – Quais tem a menor quantidade de parcelas a serem pagas. • 3 – Priorize as que tem as maiores taxas. • 4 – Renegocie mas considerando a sua capacidade de pagamento. • 5 – Lembre-se: no pagamento à vista tem desconto. by Alexandre R. Fernandes
  24. 24. Dívidas • Procure ajuda. • Fundação Procon - Programa de Apoio ao Superendividado – PAS • Rua Barra Funda, 1032 - Barra Funda - São Paulo - SP • De segunda a sexta-feira, das 9h às 17h • (11) 3824.7069 • Projeto de Lei 283/2012. by Alexandre R. Fernandes
  25. 25. Dívidas • Em situações extremas: insolvência civil. by Alexandre R. Fernandes
  26. 26. Dívidas by Alexandre R. Fernandes
  27. 27. Dívidas by Alexandre R. Fernandes
  28. 28. Dívidas by Alexandre R. Fernandes
  29. 29. Dívidas by Alexandre R. Fernandes
  30. 30. Obrigado!!!

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