Tel.: 73-88613843 Site: consefins.webnode.com.br e-mail: consefins@hotmail.com
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Planejamento Financeiro
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O que fazer se estiver no vermelho
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Racionalizar gastos
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• Cole uma foto ou escreva o seu s...
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Racionalizar gastos
Todos devem participar
no planejamento
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• Convoque a família inteira para participar da
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As mulheres e o dinheiro
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Reflexão
• Vocês conseguem entrar e sair do shopping
sem comprar nada?
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As mulheres e o dinheiro
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A sedução do crédito
O crédito é a antecipação de um prazer que se paga
caro.
• Cartão de créd...
As mulheres e o dinheiro
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O desafio de formar
poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo
imediato na esperança de se...
As mulheres e o dinheiro
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Aposentadoria
• Planejar o estilo de vida que
gostaríamos de ter quando nos
aposentarmos.
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É o título que dá direito de
propriedade sobre parte de
uma companhia.
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R$ 10.000,00 em 1999, hoje
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Como investir em ações ?
Compra Indireta
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Como investir em ações ?
Compra Direta
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Riscos
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O que move o mercado no
curto prazo?
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Por que o mercado sobe?
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Questão cultural - Bolsa
Americana
 Nos EUA muitas famílias têm
suas economias em ações.
 Mais de 50% dos americanos
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Questão cultural – Bolsa
Brasileira
 População brasileira, segundo
último censo (2007): 183.987.291
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Quando os outros 49,7% da
população quiserem entrar
na bolsa...

A demanda vai aumentar
muito...

A oferta não vai a...
31
 Copa do
Mundo
 Olipíadas
 Pré-sal
 Eike Batista
Para os próximos anos, o
Brasil tem:
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Soluções XP para cada
Investidor
As mulheres e o dinheiro
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Plano Universitário
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Conte Conosco
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“As mulheres já representam 22,5% do total de
investidores pessoas físicas.
Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%”

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    1. 1. Tel.: 73-88613843 Site: consefins.webnode.com.br e-mail: consefins@hotmail.com
    2. 2. AS MULHERES E O DINHEIRO
    3. 3. As mulheres e o dinheiro 3  No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres.  Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do projeto Mulheres em Ação. A idéia
    4. 4. 4 As mulheres e o dinheiro  “As mulheres já representam 22,5% do total de investidores pessoas físicas.  Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%” As mulheres e o investimento
    5. 5. 5 As mulheres e o dinheiro Total PF Qtd % Qtd % Qtd 2002 70.219 82,37% 15.030 17,63% 85.249 2003 69.753 81,60% 15.725 18,40% 85.478 2004 94.434 80,77% 22.480 19,23% 116.914 2005 122.220 78,76% 32.963 21,24% 155.183 2006* 173.580 77,48% 50.463 22,52% 224.043 Homens Mulheres Distribuição da participação de homens e mulheres no total de investidores pessoa física
    6. 6. As mulheres e o dinheiro 6 A pesquisa: Resultado ESPER AO imediatismo, tão associado aos brasileiros, dá lugar para uma visão de “construção” do presente e do futuro próximo (longo prazo). FAMÍLIA São ativas na busca pela realização pessoal e não somente na manutenção da família tradicional. DINHEIRO Dinheiro = independência Segurança e certeza de um futuro tranquilo. CONSTRUÇÃO O presente não é estático. É uma fase na qual se prepara o futuro. Sentem-se responsáveis pela construção do próprio futuro.
    7. 7. 7 O que já é feito  SITE “MULHERES EM AÇÃO” www.bovespa.com.br/mulheres  Informações sobre educação financeira  Eventos realizados  Entrevistas  Reportagens  Depoimentos de mulheres  Fórum de discussão  Links de interesse feminino  Bovespa Delivery  Ações sociais  Galeria de fotos  Palestras virtuais  Todo o material didático está disponível para download gratuito. As mulheres e o dinheiro
    8. 8. As mulheres e o dinheiro 8 Planejamento Financeiro
    9. 9. As mulheres e o dinheiro 9 Você tem mais dinheiro do que imagina! • Se o seu salário/rendimentos termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro; • Adote o hábito de fazer orçamentos; • Anote seus gastos mensais e diários; • Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; • Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.
    10. 10. As mulheres e o dinheiro 10 Controle de Gastos
    11. 11. As mulheres e o dinheiro 11 O que fazer quando as despesas superam a receita? • Seja rígida com gastos adicionais. • É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo. • Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados. • Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento.
    12. 12. As mulheres e o dinheiro 12 O que fazer se estiver no vermelho • Assuma a situação de endividada para você e sua família. • Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo. • Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas. • Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento das parcelas
    13. 13. As mulheres e o dinheiro 13 Racionalizar gastos • Anote seus gastos diários em um bloco • Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos. • Analise semanalmente os gastos. • Use as liquidações e promoções a seu favor, mas seja disciplinada. • Não alimente as dívidas e, se necessário, faça cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma fase. • Pesquise preços e formas de pagamento.
    14. 14. As mulheres e o dinheiro 14 Racionalizar gastos Todos devem participar no planejamento orçamentário Provedores: Pai Mãe Gastos : Pai Mãe Filhos Para tanto é necessário: 1) Estabelecer prioridades e objetivos – visão de futuro 2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida 3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para poupar
    15. 15. As mulheres e o dinheiro 15 Família, a união faz a força • Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças; • Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos; • A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias; • Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$ 1.000,00. Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
    16. 16. As mulheres e o dinheiro 16 Reflexão • Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada? • No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você nunca usou? • Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja? • “Eu realmente preciso disso?” • Seja seletiva • Pesquise preços • Peça descontos para pagamento à vista Pense antes de consumir
    17. 17. As mulheres e o dinheiro 17 A sedução do crédito O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro. • Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo. • Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito. • Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.
    18. 18. As mulheres e o dinheiro 18 O desafio de formar poupança • Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante • É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente 1. Poupar é a primeira batalha 2. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda 3. Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra
    19. 19. As mulheres e o dinheiro 19 Aposentadoria • Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos. • Quanto mais cedo começarmos a guardar dinheiro, melhor.
    20. 20. É o título que dá direito de propriedade sobre parte de uma companhia. Empres a Ação A bolsa brasileira oferece oportunidade de você ser sócio de cerca de 450 companhias de diferentes negócios e setores da economia. Seja sócio de grandes empresas As mulheres e o dinheiro
    21. 21. R$ 10.000,00 em 1999, hoje seriam… Rentab. Rentab. FV 1999 2009 Var % Média a.a. Média a.m. R$ LOJAS AMERICANAS 0,08 11,02 13675% 63,6% 4,2% R$ 1.377.500,00 GERDAU 0,23 22,51 9687% 58,1% 3,9% R$ 978.695,65 USIMINAS 0,70 45,65 6421% 51,9% 3,5% R$ 652.142,86 VALE 0,81 33,10 3986% 44,9% 3,1% R$ 408.641,98 ITAUSA 0,31 9,63 3006% 41,0% 2,9% R$ 310.645,16 PETROBRÁS 1,07 32,49 2936% 40,7% 2,9% R$ 303.644,86 ITAÚ-UNIBANCO 1,66 33,90 1942% 35,2% 2,5% R$ 204.216,87 BRADESCO 1,57 30,15 1820% 34,4% 2,5% R$ 192.038,22 BANCO DO BRASIL 1,38 24,03 1641% 33,1% 2,4% R$ 174.130,43 AMBEV 12,01 135,01 1024% 27,4% 2,0% R$ 112.414,65 IBOVESPA 7250 55.991 672% 22,7% 1,7% R$ 77.228,97 BRASIL TELECOM 3,26 13,46 313% 15,2% 1,2% R$ 41.288,34 TELEMAR 9,27 50,69 447% 18,5% 1,4% R$ 54.681,77 VARIG 0,85 1,38 62% 5,0% 0,4% R$ 16.235,29 PARANAPANEMA 2,55 4,29 68% 5,3% 0,4% R$ 16.823,53 PREÇO As mulheres e o dinheiro
    22. 22. R$ 10.000,00 em 1999, hoje seriam… Rentab. Rentab. FV 1999 2009 Var % Média a.a. Média a.m. R$ LOJAS AMERICANAS 0,08 11,02 13675% 63,6% 4,2% R$ 1.377.500,00 GERDAU 0,23 22,51 9687% 58,1% 3,9% R$ 978.695,65 USIMINAS 0,70 45,65 6421% 51,9% 3,5% R$ 652.142,86 VALE 0,81 33,10 3986% 44,9% 3,1% R$ 408.641,98 ITAUSA 0,31 9,63 3006% 41,0% 2,9% R$ 310.645,16 PETROBRÁS 1,07 32,49 2936% 40,7% 2,9% R$ 303.644,86 ITAÚ-UNIBANCO 1,66 33,90 1942% 35,2% 2,5% R$ 204.216,87 BRADESCO 1,57 30,15 1820% 34,4% 2,5% R$ 192.038,22 BANCO DO BRASIL 1,38 24,03 1641% 33,1% 2,4% R$ 174.130,43 AMBEV 12,01 135,01 1024% 27,4% 2,0% R$ 112.414,65 IBOVESPA 7250 55.991 672% 22,7% 1,7% R$ 77.228,97 BRASIL TELECOM 3,26 13,46 313% 15,2% 1,2% R$ 41.288,34 TELEMAR 9,27 50,69 447% 18,5% 1,4% R$ 54.681,77 VARIG 0,85 1,38 62% 5,0% 0,4% R$ 16.235,29 PARANAPANEMA 2,55 4,29 68% 5,3% 0,4% R$ 16.823,53 PREÇO As mulheres e o dinheiro
    23. 23. 23 Como investir em ações ? Compra Indireta As mulheres e o dinheiro
    24. 24. 24 Asset Alocation As mulheres e o dinheiro
    25. 25. Como investir em ações ? Compra Direta As mulheres e o dinheiro
    26. 26. Riscos As mulheres e o dinheiro
    27. 27. O que move o mercado no curto prazo?  Por que o mercado sobe?  Porque tem mais gente querendo comprar pressão compradora  Por que o mercado cai?  Porque tem mais gente querendo vender força vendedora  Simples assim, mas em alguns momentos as pessoas esquecem disso. As mulheres e o dinheiro
    28. 28. Questão cultural - Bolsa Americana  Nos EUA muitas famílias têm suas economias em ações.  Mais de 50% dos americanos investem em Bolsas, representando 60% da poupança americana. Principal motivo Possibilidade de ALTO RETORNO NO LONGO PRAZO! Mercado de Capitais Americano As mulheres e o dinheiro
    29. 29. Questão cultural – Bolsa Brasileira  População brasileira, segundo último censo (2007): 183.987.291  Número de CPF´s na BOVESPA em Janeiro de 2010: 556.830 Percentual da população que investe na Bolsa: 0,30% GRANDE POTENCIAL DE CRESCIMENTO A MÉDIO/LONGO PRAZO! Mercado de Capitais Brasileiro As mulheres e o dinheiro
    30. 30. 30 Quando os outros 49,7% da população quiserem entrar na bolsa...  A demanda vai aumentar muito...  A oferta não vai acompanhar o crescimento...  Os preços vão às alturas!!! Conta de Padeiro As mulheres e o dinheiro
    31. 31. 31  Copa do Mundo  Olipíadas  Pré-sal  Eike Batista Para os próximos anos, o Brasil tem: As mulheres e o dinheiro
    32. 32. 32 Soluções XP para cada Investidor As mulheres e o dinheiro
    33. 33. 33 Plano Universitário As mulheres e o dinheiro
    34. 34. Conte Conosco www.xpi.com.br - Investimentos www.xpe.com.br – Educação www.xpgestao.com.br – Gestão de Fundos Marco Túlio Coutinho (61) 3966-3734 marco.coutinho@xpi.com.br As mulheres e o dinheiro

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