O desafio de gerir empresas que utilizam crédito bancário.

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Apresentação elaborada pelo CEO | Diretor Executivo da Romanhol Business Consulting, Wellington Romanhol. São explorados os seguintes pontos:

Principais causas do declínio das empresas;
Gerência de riscos;
Decisões de investimento;
Decisões de financiamento;
Limite do endividamento;
Planejamento financeiro;
Decisões financeiras de curto prazo;
Ações corretivas.

A Romanhol Business Consulting é uma empresa prestadora de serviços profissionais que atua a mais de 15 anos nas seguintes áreas:
Consultoria Empresarial
Assessoria Tributária
Auditoria
Contabilidade
Tecnologia da informação.

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O desafio de gerir empresas que utilizam crédito bancário.

  1. 1. O DESAFIO DE GERIR EMPRESAS QUE UTILIZAM CRÉDITO BANCÁRIO Copyigth © Romanhol Business Consulting
  2. 2. SUMÁRIO • Principais causas do declínio das empresas • Gerencia de riscos • Decisões de investimento • Decisões de financiamento • Limite do endividamento • Planejamento financeiro • Decisões financeiras de curto prazo • Ações corretivas Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  3. 3. Principais causas do declínio das empresas Causas Internas • Má gestão • Controle financeiro inadequado • Fraca gestão do capital de giro • Custos elevados • Esforço de marketing insuficiente • Exagerado nível de comercialização • Grandes projetos • Aquisições • Política financeira • Inércia ou confusão organizacional Causas Externas • Mudanças na demanda • Concorrência • Variações adversas nos preços dos insumos básicos (commodities) Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  4. 4. Principais causas do declínio das empresas Fraca gestão do capital de giro Copyrigth © Romanhol Business Consulting Ciclo operacional 20 dias entre o pagto do fornecedor e o recebimento do cliente 30 dias entre a venda e o recebimento do cliente $ $ 30 dias entre a aquisição e o pagamento do fornecedor 20 dias de recursos parados e sem remuneração
  5. 5. Principais causas do declínio das empresas Exagerado nível de comercialização Copyrigth © Romanhol Business Consulting • Overtrading – ocorre quando uma empresa cresce a um ritmo muito mais rápido do que sua habilidade de financiar-se internamente com o fluxo de caixa e externamente com empréstimos bancários. – 1- Verificar se o custo dos empréstimos cabe no preço de venda. – 2 – Verificar o limite do endividamento. • Na busca cega do crescimento nas vendas sem considerar se é ou não lucrativa, as margens são reduzidas e clientes são agregados apenas para aumentar o volume de vendas. – Famosas VITRINES.
  6. 6. Principais causas do declínio das empresas Grandes projetos Copyrigth © Romanhol Business Consulting • Em geral os grandes projetos são problemas por dois motivos: – Custos são subestimados – Receitas superestimadas • Quebra do princípio contábil da prudência – Determina a adoção do menor valor para os ativos e do maior valor para os passivos.
  7. 7. Gerência de riscos • O custo de oportunidade do capital depende do risco do projeto – Quanto maior o risco maior a possibilidade de lucro • Equilíbrio entre: o otimismo dos empreendedores X e o comportamento histórico de um setor • Diversificação: – Produtos mais conservadores – Produtos moderados – Produtos agrecivos Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  8. 8. Copyrigth © Romanhol Business Consulting Fonte: BCGGerênciaderiscos
  9. 9. Decisõesde investimento Copyrigth © Romanhol Business Consulting Custo do capital Necessidade de capital 10% 15% 20% 2 mi 4 mi 6 mi 8 mi 10 mi Expectativa do resultado Disponibilidade de capital próprio
  10. 10. Decisõesdefinanciamento Copyrigth © Romanhol Business Consulting • Fonte – Reaplicar os lucros obtidos – Novos aportes – Novos sócios e/ou abertura de capital – Emissão de debentures ou partes relacionadas – Financiamento por fornecedores não financeiros – Financiamento por fornecedores financeiros • Prazo – Curto Prazo – Longo Prazo
  11. 11. Limite do endividamento Índice de cobertura dos juros: é uma medida que permite avaliar até que ponto os juros estão sendo cobertos pelos lucros da empresa. Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  12. 12. Planejamentofinanceiro Copyrigth © Romanhol Business Consulting • Análise das opções de investimento e de financiamento de que a empresa dispõe. • Projeção das consequências futuras das decisões presentes, de modo a evitar surpresas e a comprometer a ligação entre as decisões presentes e futuras. – Tempestividade na tomada de decisão. • Decisão sobre quais as alternativas a adotar (Plano financeiro) • Avaliação do desempenho subsequente face aos objetivos estabelecidos no plano financeiro.
  13. 13. Decisões financeiras de curto prazo • A utilização de linhas de curto prazo, devem ser extremamente pontuais, para resolução de imprevistos de fácil resolução. • Uma vez, que esse tipo de recurso se torna utilizado com frequência, o gestor deverá acender uma luz de advertência e tomar medidas imediatas para evitar problemas maiores no futuro. • A tomada de decisão tardia, tem sido um grande fator destruição de valor das empresas. Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  14. 14. Ações corretivas • Criação de indicadores com curvas de tendência. • Utilização de ferramentas de BI, para acompanhar os indicadores de online. • Gestão do Ciclo operacional, forçando uma diminuição da necessidade de capital de giro. • Gestão de crédito a clientes, definir uma política mais rigorosa de concessão de crédito, incluindo o limite de participação da carteira para evitar transtornos globais. • Política de cobrança, ser rigorosos na cobrança e não permissivos com atrasos frequentes dos clientes. • Gestão de políticas comerciais, verificar se o cliente é lucrativo, não se esquecendo de aplicar os custos financeiros gerados para o seu atendimento. Copyrigth © Romanhol Business Consulting
  15. 15. romanhol.com.br Copyigth © Romanhol Business Consulting

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