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Como os
 Como os
 Bancos
  Bancos
 Inovam

  Inovam

    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                                                                      www.etcnologia.com.br

                                                                                                                     Rildo F Santos
                                                                                                      rildo.santos@etecnologia.com.br
                                                                                                                                  @rildosan
                                                                      (11) 9123-5358                                   skype: rildo.f.santos
                                                                      (11) 9962-4260                        http://rildosan.blogspot.com/
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                     Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)    Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
Como os              Objetivo:

 Bancos
 Inovam




    “tendências,     Objetivo desse documento:
    ideias e         Compartilhar conhecimento, trocar experiência, prover aprendizado sobre Como
    oportunidades”
                     os bancos inovam.

                     Este documento é parte da palestra:
                     “Como os bancos inovam: tendências, ideias e oportunidades”, que
                     apresenta, discute as tendências tecnológicas, as ideias e demonstra como criar
                     novas oportunidades para inovar no setor Bancário.

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                                     Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   2
Como os              Programa: Menos Papel, Mais Árvores®

 Bancos                                                Home | Empresa | Consultoria | Treinamento | Produtos | Fale
 Inovam                                                Conosco



                                                             Inovação     Sustentabilidade   Processos        Negócio          Métodos Ágeis         Tecnologia

                                                       Sustentabilidade Ambiental
                      Programa: “Menos Papel, Mais Árvores ®”




                      Qual é o mundo que queremos ?
                      O primeiro passo para criar um mundo melhor, é saber qual tipo de mundo que queremos ter e qual tipo que deixaremos de
                      herança para as próximas gerações.
                      Nossa missão: É buscar pelo equilibro do homem, da tecnologia e do meio ambiente.
    “tendências,      Para cumprir esta missão é necessário: conscientizar, comprometer e AGIR.
    ideias e           O programa Menos Papel, Mais Árvores®, é uma ação, com objetivo de estimular o consumo
    oportunidades”     sustentável de papel dentro das organizações.
                       Quer participar ?
                       - Reduza o uso de papel (e de madeira) o máximo possível.
                       - Só imprima se for extremamente necessário.
                       - Evite comprar produtos com excesso de embalagem.
                       - Ao imprimir ou escrever, utilize os dois lados do papel.
                       - Use papel reciclado.




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                                           Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)           Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010       3
Como os              Conteúdo:

 Bancos
 Inovam
                     Parte 1:
                     Por que inovar ?
                                              Parte 2:
                                              Como começar a inovar ?
                                                                   Parte 3:
                                                                   Como os banco inovam ?




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




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Como os              Parte 1

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                                 Por que inovar ?
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                               Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   5
Como os              O que é inovação ?
                     Inovação significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino
 Bancos              innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece
                     com padrões anteriores.
 Inovam              “Inovação” é a implementação de um produto, bem ou serviço novo ou significativamente
                     melhorado. Manual de Oslo - Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico
                     (OCDE)

                     Inovação é adotar novas tecnologias que permitem aumentar a competitividade da empresa -
                     C.K.Prahalad

                     "Inovar significa, em essência, a capacidade de criar e capturar novos valores, de maneiras
                     diferentes“ – Hitendra Patel


                     “Inovação é um esforço para criar alterações úteis ao potencial econômico e social da empresa”
                     - Peter Drucker.

                     “Inovação é um processo estratégico de reinvenção contínua do próprio negócio e de criação de
                     novos conceitos de negócios” - Gary Hamel

    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                     “Inovação é melhorar alguma coisa que já existe ou criar algo novo que gere valor”
                     Rildo Santos
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Como os              Por que inovar ?

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




 Versão 10.0
                                 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   7
Como os              Por que inovar ?

 Bancos              Porque a inovação é o caminho para criar um crescimento sustentável:

 Inovam               Veja como as empresas estão usando a inovação para geração de valor e crescimento:

                      A Southwest criou um modelo de viação de baixo custo, este modelo foi copiado por diversas
                      empresas, como EasyJet e Gol.

                      A Wall Mart soube crescer com a promessa de vender mais barato do que qualquer outra empresa
                      e, para isso, aperfeiçoou a cadeia de suprimentos.

                      A Starbucks e a Haagen Dazs podem cobrar mais caro por seus produtos quando comparado com
                      a concorrência porque não vendem um café ou um sorvete, mas sim um estilo de vida.

                      A Google demonstrou como fazer negócio na Internet, a venda de publicidade gerou dinheiro e
                      revolucionou a rede.

                      A Amazon mostrou que é possível uma empresa sobreviver e dar lucro na Internet.

                      A Apple, um empresa inovadora por natureza, criou um modelo de venda de música e filmes pela
    “tendências,      internet ancorado pelo famoso iPod e depois com o iPhone...
    ideias e
    oportunidades”    A GE é um exemplo de empresa que atingiu o equilíbrio ideal em seus esforços de crescimento
                      orgânico ao expandir suas atividades em vários frontes distintos. Ao assumir o lugar do lendário
                      Jack Welch na direção da empresa, Jeff Immelt ampliou a meta de crescimento orgânico de 5%
                      para 8% ao ano. Houve diversas iniciativas dentro da GE para incentivar o pensamento novo.

                      Cirque du Soleil reinventou o espetáculo do circo e criou uma experiência inédita para o público.

                      P&G, mais de 50% do faturamento vem de inovação.

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                                        Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   8
Como os              Como inovar ?
                     Ache uma fórmula que represente a definição de Inovação:
 Bancos
 Inovam                   Inovação = f (Ideia, Implementação, Valor)
                      Inovação = f (Oportunidade, Implementação, Valor)
                         Inovação = f (Necessidade, Implementação, Valor)




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




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                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   9
Como os              Como inovar ?
                     Descubra um modelo para a inovação:
 Bancos
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    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”



                     Inovação deve fazer parte da cultura da organização ela tem que está na mente
                     das pessoas...um “bom” modelo ajuda a materializar o termo “inovação”.


                                    Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)                                                             10
 Versão 10.0                                                                         Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
Como os                Quais são as fontes de inspiração ?

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                           Elas são consideradas as empresas mais inovadoras.
  Fonte: FastCompany

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                                  Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   11
Como os                                                                  Cuidado: Falsas afirmações, elas são “mitos da inovação”:
                                                                         1 – A Inovação restringe à Tecnologia:
 Bancos                                                                  A verdade é que novas alternativas de fazer negócios, ganhar dinheiro ou compreender os desejos dos
                                                                         consumidores, muitas vezes são meios mais valiosos de inovação do que a tecnologia.
 Inovam                                                                  2 – Mais recursos implicam mais inovação:
                                                                         Ao contrário, muito dinheiro disponível para inovação pode levar as equipes a dispersarem os recursos,
 De 1 a 5 [Clayton M. Christensen] | 6 e 7 Gary Hamel




                                                                         em vez de reformular iniciativas já destinada ao fracasso.

                                                                         3 – Só uma inovação radical pode conduzir ao sucesso:
                                                                         As inovações que provocam mudança em ramo de atividade, em sua maioria, começam de forma tímida
                                                                         e necessitam de tempo e impulso para se transformar em big bang.

                                                                         4 – A Inovação é aleatória e imprevisível:
                                                                         Na verdade, se analisarem corretamente os padrões de sucesso, as empresas podem promover
                                                                         inovações como, quando e quantas vezes quiserem.

                                                                         5 – Não se pode aprender ou ensinar inovação:
                                                                         Não é verdade. Qualquer um pode aprender ou ensinar a identificar padrões de inovações bem-
                                                                         sucedidas.

                                                        “tendências,     6 – Inovação é assunto exclusivo do P&D (Pesquisa e Desenvolvimento) ou Departamento de
                                                        ideias e         Novos Produtos:
                                                        oportunidades”   Ao contrário, todos os colaboradores devem ser mobilizados para exercitar a imaginação no sentido de
                                                                         produzir idéias valiosas para empresa.

                                                                         7 – A inovação exige grandes investimentos:
                                                                         Na verdade não existe uma correlação entre o investimento e as inovações. Algumas inovações são
                                                                         desenvolvidas com pouco investimento.



 Versão 10.0
                                                                                            Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   12
Como os              Parte 2

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                         Como começar a inovar ?
 Versão 10.0
                               Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   13
Como os              Como começar inovar ?
                     Primeira lição: Faça um Check List
 Bancos
 Inovam                     “Pense fora do quadrado...”

                            “Crie um ambiente favorável a inovação”

                            “ Escolha um modelo para inovar”

                            “ Aprenda a lidar com riscos..”

                            “Crie e cultive a cultura da inovação...”

                            “ Mobilize, motive e comprometa as
                            pessoas”


    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                     “Gênio: 1% de inspiração e 99% de
                     transpiração” - (Thomas Edison)

 Versão 10.0
                                        Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   14
Como os                 “Pense fora do quadrado...”
                     Mas o que é “Pensar fora do Quadrado” ?
 Bancos
                     Quadrado ou caixa representa a
 Inovam              zona de conforto, para inovar temos
                     que sair da zona de conforto...
                     É dizer Não para Pensamento
                     Linear...é dizer Não para rotina
                     É dizer Sim para Pensamento
                     Lateral...e dizer Sim para novo

                     Abrir a mente para ver as coisas de
                     forma diferente
                     É quebrar paradigmas...
                     É Assumir riscos...
    “tendências,
                     É buscar pelo novo...
    ideias e
    oportunidades”




 Versão 10.0
                                 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   15
Como os              Pensar fora do Quadrado: “É quebrar paradigmas”
                                                 Campanha Real Beleza
 Bancos
 Inovam




                     Visão de mundo
                     A Dove, com a campanha que valoriza as diferentes formas de beleza feminina
                     em vez de insistir no protótipo da mulher perfeita.
                     (a marca deve se posicionar sobre questões importantes para o cliente)


    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                                                                                                                                                 Dove é marca
                                                                                                                                                 da Unilever


 Versão 10.0
                                      Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010            16
Como os              Pensar fora do quadrado: “É usar tecnologia de forma diferente”
                                                                                                                    Fato
 Bancos                                      Venda de Produtos/Serviços:
                                             - Venda de seguro pessoal
                                             - Empréstimo pessoal
                                                                                                                    ATM representa um novo de
                                                                                                                    canal de atendimento e um
                                                                                                                    ponto de venda de produtos ao
 Inovam                                      - Pagamento de impostos (IPVA)
                                             - Venda de recarga de celular
                                             - Impressão de talão de cheque
                                                                                                                    cliente. Com custo de
                                                                                                                    transação menor que da
                                                                                                                    agência.



                                                                              Adicione novas funcionalidades e
                                                                              novos produtos e serviços

                                                                                  Função primária: Prover Serviços Bancários, tais como:
                                                                                  saque, depósito, impressão de extrato, pagamento de
                                                                                  contas de consumo, solicitação e impressão de talão de
                                                                                  cheques etc


                                                                                          O primeiro caixa eletrônico do foi fabricado pela empresa
                                                                                          britânica De La Rue e foi instalado (em um bairro de Londres)
                                                                                          em 27 de junho de 1967 pelo Barclays Bank. A invenção é
                                                     Caixa ATM
                                                                                          creditada à John Shepherd-Barron, apesar de Luther George
                                                                                          Simjian ter registrado patentes em Nova York, EUA nos anos
               Pensar fora da quadrado                                                    30 e Donald Wetzel e dois outros engenheiros da Docutel
                                                                                          também terem registrado uma patente em 4 de junho de
                                                                                          1973.
    “tendências,
    ideias e                                                                              Os primeiros caixas eletrônicos aceitavam apenas uma ficha
    oportunidades”
                                                                                          ou cupom de uso único, que era retida pelo caixa. Essas
                                                                                          trabalhavam em vários princípios como radiação e
                                                                                          magnetismo de baixa coercitividade que era retirado pelo
                    Oportunidade                                                          leitor de cartão para tornar fraudes mais difíceis.

                                                                                          A idéia de um número de identificação pessoal (PIN)
                                                                                          armazenado no cartão em si ao invés de ser digitado quando
                                                                                          se queria retirar o dinheiro foi desenvolvido pelo engenheiro
                                                                                          britânico James Goodfellow em 1965, que ainda possui
                                                                                          patentes internacionais cobrindo esta tecnologia.




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                                         Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)         Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   17
Como os              Pensar fora do quadrado: “É implementar um negócio social”
                                            Muhammad Yunus/Grameen Bank:
 Bancos
 Inovam                                     Em 1983, criou o Grameen Bank - segundo sua própria definição, um
                                            banco para os pobres, microcrédito.

                                            O Grameen Bank tem hoje 7,5 milhões de clientes em mais de 70 mil
                                            vilas em Bangladesh, sendo 97% mulheres, que usam o dinheiro para
                                            tocar pequenos empreendimentos.
                                            Os empréstimos são feitos sem garantias e a taxa de inadimplência não
                                            chega a 2%. A instituição já emprestou mais de US$ 6 bilhões e,
                                            atualmente, é mantida principalmente graças aos depósitos de seus
                                            clientes. Em 2006, Yunus recebeu o Prêmio Nobel da Paz, ampliando
                      Pensar fora da        a visibilidade dos programas de microcrédito. Segundo ele, 64% das
                        quadrado            pessoas que tomam empréstimos no banco há cinco anos ou mais
                                            ultrapassaram a linha da pobreza.



    “tendências,      Oportunidade
    ideias e
    oportunidades”




 Versão 10.0
                                     Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   18
Como os                     “Crie um ambiente favorável a inovação”
                     Para inovar é preciso criar um
 Bancos              ambiente favorável...
 Inovam
                     A INOVAÇÃO:
                     - Pode ser serendipidade...
                     (Quando acontece por acaso...) ou
                     - Pode ser um processo sistêmico...
                     Contudo, a inovação precisa de pessoas...
                     Necessita de um ambiente que favoreça a
                     ideiação, facilite novos aprendizados, a
                     troca de experiência, o compartilhamento
                     de conhecimento e a inspiração.
    “tendências,     Livre de pressão e livre do medo de errar...
    ideias e
    oportunidades”    Exemplo:
                      Os 108 funcionários do laboratório de desenvolvimento de produtos da 3M do Brasil, em
                      Sumaré (SP), têm todas as semanas 15% do horário de trabalho para exercitar a
                      criatividade. Nesse período, ficam proibido as tarefas burocráticas.
                      “Tempo livre é essencial para a criatividade”, segundo o diretor técnico da empresa, ele
                      garante que a estratégia dá resultado.
                      Fonte: Revista Você S/A edição 124 – out/2008



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                                                           Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   19
Como os                    “ Escolha um modelo para inovar”
                     Closed Innovation
 Bancos                                                                        Open Innovation

 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”


                     No “Closed Innovation” as vantagens                 O conceito de “Open Innovation” se baseia na utilização
                     competitivas eram alcançadas com                    de caminhos internos ou externos para avançar no
                     investimentos em grandes laboratórios de P&D        desenvolvimento de novas tecnologias.
                     (Pesquisa e Desenvolvimento) e toda a pesquisa      As leis brasileiras de fomento e incentivo a inovação estão
                     sendo desenvolvida internamente.                    mais próximas do modelo “open”.


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                                          Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)    Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   20
Como os              Considere a “Experiência do Usuário” (Co-creation):
                     User Experience
 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                                                                    “We will acquire 50% of our innovations
                                                                               from outside P&G

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                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   21
Como os                                                “ Aprenda a lidar com riscos..”
                                     Para inovar é necessário correr “Risco”
 Bancos
                                     Inovação: “Take a Risk”
 Inovam
                                                                                                                                               Lançamento de
                                                                                                                                      novo produto ou serviço
                                                                                                                                           inédito no mercado
                                                                                                                               (geralmente a inovação radical
                                                                                     É a nova geração
                                                                                                                                       cria um novo mercado)
                                                                              de um produto ou serviço
                                                                                         (já existente).
                     Retorno do Investimento (ROI)




                                                        Melhoria                 Exemplo: Mudança de
                                                      continua de                    design do produto
                                                      um produto/
                                                          serviço




    “tendências,
    ideias e                                                                                                                        Inovação
    oportunidades”                                               Inovação                     Inovação
                                                                                                                              Disruptiva ou Radical
                                                               incremental                   Substancial



                                                     Menor Risco                                 Risco                                                        Maior Risco




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                                                                    Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   22
Como os              Equilibrando: Risco x Oportunidades
                     Construa um portfólio de inovação equilibrado
 Bancos
 Inovam
                                                             Portfólio de Inovação Ideal

                      Alto                                        Inovação Incremental

                             Retorno do Investimento (ROI)
                                                                  Inovação Substancial
                                                                  Inovação Radical




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”

                     Baixo

                                                             Baixo                              Risco                                         Alto



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                                                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   23
Como os                “Crie e cultive a cultura da inovação...”

 Bancos
 Inovam


                                Crie a Cultura da Inovação




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                     Como Implementar a Cultura da Inovação ?
 Versão 10.0
                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   24
Como os              Selecione as ferramentas certas:

 Bancos
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    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




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Como os              Crie um programa de incentivo:

 Bancos                    Crie um programa de incentivo estimule
 Inovam                              sessões de ideiação




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”

                     Crie um Programa de Incentivo:

                     Uma forma de se incentivar a inovação é criar um programa de incentivo (mas não
                     se trata de um reconhecimento financeiro) geralmente o programa está associado a
                     geração de ideias (Sessões de Ideação) e a medida que os colaboradores geram
                     ideias ou as implementam, acumulam pontos para trocar por produtos e serviços.

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Como os              Filtre as Ideias:

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”

                     Classifique todas as ideias. Filtre aquelas que são promissoras.
                     Guarde as demais...



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Como os              Implemente ferramentas de colaboração:

 Bancos              Ninguém inova sozinho, incentive a colaboração:
 Inovam




                         Colaboração, exige uma intensa interação interna
                         e externa. As redes de colaboração são essenciais
    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




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Como os                “ Mobilize, motive e comprometa as pessoas”
                     Busque o comprometimento das pessoas, pois...
 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                              quem inova são as pessoas
 Versão 10.0
                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   29
Como os              Parte 3

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                      Como os Bancos Inovam ?
 Versão 10.0
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Como os              Contexto: Mercado altamente regulamentado:

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                     Fonte: Ministério da Fazenda

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Como os              Governança Corporativa
                     O modelo de governança é uma premissa
 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                                Prestação de Contas aos Stakeholders
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Como os              Contexto: Aquisição e fusão como modelo de crescimento

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




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Como os               Mercado: Extramente Competitivo
                     Serviço:
 Bancos              As vantagens do pagamento antecipado. Variações de Custo:
                     Não houve grande diferença na maioria dos bancos em relação à variação entre o valor do empréstimo contraído (R$ 300) e
 Inovam              o total quitado antecipadamente, após o pagamento de uma única parcela.

                     O Banco do Brasil apresentou o menor custo, 7,8% sobre o crédito. Já na Nossa Caixa e no Santander esse índice subiu
                     para 28,1% e 30,2%, respectivamente, o que se deve à cobrança indevida de tarifa de cadastro na hora da contratação.
                     Confira na tabela ao lado os valores apresentados por todos os bancos.




                      Bancos respondem:
    “tendências,      O Idec comunicou o resultado a todas as nove instituições pesquisadas. Mas, até o fechamento desta edição,
    ideias e          apenas quatro haviam respondido:
    oportunidades”    ● Bradesco: em relação a não ter apresentado a memória de cálculo, alegou que a forma como mencionou o
                      valor apurado para a liquidação antecipada está de acordo com as regras do BC.
                      ● CEF: informou que o banco nunca cobrou TLA e que, após a quitação, fornece extrato e comprovante avulso
                      de pagamento.
                      ● Nossa Caixa: informou, apenas, que entregou ao cliente o recibo de quitação.
                      ● Itaú/Unibanco: apontou que a metodologia de cálculo é informada no contrato entregue ao cliente, mas
                      reconhece que o demonstrativo de quitação pode ser aperfeiçoado para melhor entendimento do consumidor.

                                                                                                                                   Revista n° 134 - Julho de 2009

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                                             Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)     Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010       34
Como os              Como os bancos inovam ? Os Banco Inovam em “Ondas”:
                                                                     Apps para iPhone e iPad

 Bancos                                                              (para dispositivos móveis)



 Inovam


                                                                                                                             Aplicativo para TV
                                                                                                                             interativa




                                                                                                                         Marcar presença nas
                                                                                                                         Rede Sociais


    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                         1ª. Onda                    2ª. Onda               3ª. Onda                       4ª. Onda                       5ª. Onda

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Como os              Como os bancos inovam ?
                     - Criando novos produtos;
 Bancos
 Inovam              - Criando novos serviços;

                     - Utilizando tecnologia para reduzir os custos das transações;

                     - Padronizando operações e Melhorando os processos de
                       vanguarda e retaguarda com o objetivo de reduzir custos;

                     - Implementando e/ou apoiando programas e projetos de
                       sustentabilidade ambiental;

                     - Apoiando e/ou implantando projetos sociais;
    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”
                     - Patrocinando projetos culturais.




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Como os              Como os bancos inovam ?

 Bancos              Inovação: Uso intensivo de tecnologia

 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                         Tecnologia reduz o custo da transação

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Como os              Como os bancos inovam ?
                     Padronizando Operações
 Bancos
 Inovam




                     Os Boletos vão entrar em extinção!

    “tendências,     O Débito Direto Autorizado (DDA), é uma solução desenvolvida pela Febraban, para facilitar o pagamentos de
    ideias e         boletos. Todos os compromissos de pagamentos serão emitidos em formato eletrônico. O Boleto Bancário
    oportunidades”   ganhou uma versão digital - o DDA (Débito Direto Autorizado).

                          Padronização facilita as operações
                     O boleto de cobrança ganhará uma versão eletrônica, que dispensará a impressão em papel.

                     O DDA poderá ser acessado pelo Internet Banking, pelo caixa eletrônico, e quem sabe no futuro
                     também no telefone celular.
                     Atualmente são emitidos quase 2 bilhões de boletos por ano. O DDA representará uma redução de custos para
                     as empresas (estima-se a redução de 40% de papel – boleto impresso) e um alívio para o meio ambiente,
                     pois, as árvores não serão derrubadas para impressão dos boletos.


 Versão 10.0
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Como os              Contudo, as Inovações logo viram “commodities”

 Bancos
 Inovam
                                                     Canal de Atendimento:
                                                            Telefone
                     Cheque Especial                                                                    Caixas Eletrônicos
                                                                                                     com Serviços Agregados


                     Projetos de
                                                                                                   Apoio a Projetos
                Sustentabilidade
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                      Ambiental




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”




                Segmentação de clientes                     Correspondente
                                                               Bancário                                     Internet Banking

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                                       Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
Como os              Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
    ideias e
    oportunidades”
                              Melhorar a acessibilidade


 Versão 10.0
                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   40
Como os              Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar

 Bancos
 Inovam




    “tendências,
                        Reduzir o tempo de espera nas filas
    ideias e
    oportunidades”




 Versão 10.0
                                Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)   Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   41
Como os              Nossos Serviços: Treinamento em Gestão da Inovação
                     Existe ainda muito espaço para “inovar”
 Bancos              “Uma agência bancária ainda tem hoje a mesma aparência de 20 anos atrás. O cliente, quando
                     liga na central de atendimento ou se dirige a um terminal, não é identificado de imediato e
 Inovam              precisa digitar diversas senhas para realizar cada operação. O uso do celular ainda engatinha”



                     Você quer saber as tendências, ideias e conhecer quais as oportunidades do setor Bancário,
                     participe da Palestra: “Como os bancos inovam. Tendências, ideias e oportunidades”

                     Esta palestra é ideal para trabalha em bancos e/ou empresas que prestam serviços para
                     bancos e que estão busca de diferenciais competitivos e de novas oportunidades.

                     Conteúdo da Palestra:                           Carga horária: 7 horas (das 9 as 17h)
                                                                     Local: São Paulo (região da av. Paulista)

                     Por que inovar ?
                      . de Schumpeter a Steve Jobs

                     A cultura da inovação:                         Contrate esta palestra para usa empresa, entre em contato:
                      . Como propagar a cultura de inovação         - rildo.santos@etecnologia.com.br
    “tendências,        dentro as organizações                      - treinamento@etecnologia.com.br
    ideias e         Implementando a inovação:
    oportunidades”    . A inovação como processo sistêmico
                      . A inovação tecnológica como diferencial
                      . Inovação como parte da estratégia            Facilitador: Rildo Santos
                                                                                 Tem 20 anos de experiência. É Consultor, Coach, Professor e
                                                                                 Palestrante sobre Inovação , Gestão de Negócio,
                     Como os bancos inovam:                                      Sustentabilidade, Processos, Tecnologia e Métodos Ágeis. Já
                     .Tendências para a próxima década                           prestou serviços para empresas de diversos segmentos.
                     . Insights                                                  Já apresentou esta palestra para o Banco do Brasil em Brasília
                     . Oportunidades                                             e já prestou mais de 4000 horas em projetos no setor bancário.


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                                          Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br)        Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010   42
Como os              Nossos Serviços:
                     Consultoria:
 Bancos              - Implementação de Gestão de Inovação;

 Inovam              - Implementação do Programa de Geração de Ideias e Sessões de Ideação

                     - Avaliação do Potencial de Inovação;

                     - Implementação de ferramentas para Gestão da Inovação;

                     - Coach para Lideres e Gestores de Inovação;

                     Treinamento:
                     - Formação de Analista de Inovação (FAI)

                     - Workshop de Gestão de Inovação;

                     - Workshop de Desenvolvimento de Criatividade e Geração de Ideias com
                     sessões de ideação.

    “tendências,     - Palestra “Como os Bancos Inovam: Tendências, ideias e oportunidades”
    ideias e
    oportunidades”   -Workshop de Inovação Tecnológica para Gestores de TI
                     - Workshop TI como agente de inovação
                     Para contratar nossos serviços entre em contato:
                     - rildo.santos@etecnologia.com.br
                     - treinamento@etecnologia.com.br




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Como os              Comunidade: Projeto de Negócio Social
                     A comunidade eTecnologia (http://etecnologia.com) tem como missão
 Bancos              compartilhar conhecimento, troca experiência e prover aprendizado.

 Inovam




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                     Para participar da comunidade basta se cadastrar: http://bit.ly/czZlez
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    “tendências,
    ideias e
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    oportunidades”   Google, Flickr e Banco de Imagem.




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Como os
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                                                                                                                     Rildo F Santos
                                                                                                      rildo.santos@etecnologia.com.br
                                                                                                                                  @rildosan
                                                                      (11) 9123-5358                                   skype: rildo.f.santos
                                                                      (11) 9962-4260                        http://rildosan.blogspot.com/
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Como os Banco Inovam. Tendências, Ideias e Oportunidades

  • 1. Como os Como os Bancos Bancos Inovam Inovam “tendências, ideias e oportunidades” www.etcnologia.com.br Rildo F Santos rildo.santos@etecnologia.com.br @rildosan (11) 9123-5358 skype: rildo.f.santos (11) 9962-4260 http://rildosan.blogspot.com/ Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 2. Como os Objetivo: Bancos Inovam “tendências, Objetivo desse documento: ideias e Compartilhar conhecimento, trocar experiência, prover aprendizado sobre Como oportunidades” os bancos inovam. Este documento é parte da palestra: “Como os bancos inovam: tendências, ideias e oportunidades”, que apresenta, discute as tendências tecnológicas, as ideias e demonstra como criar novas oportunidades para inovar no setor Bancário. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 2
  • 3. Como os Programa: Menos Papel, Mais Árvores® Bancos Home | Empresa | Consultoria | Treinamento | Produtos | Fale Inovam Conosco Inovação Sustentabilidade Processos Negócio Métodos Ágeis Tecnologia Sustentabilidade Ambiental Programa: “Menos Papel, Mais Árvores ®” Qual é o mundo que queremos ? O primeiro passo para criar um mundo melhor, é saber qual tipo de mundo que queremos ter e qual tipo que deixaremos de herança para as próximas gerações. Nossa missão: É buscar pelo equilibro do homem, da tecnologia e do meio ambiente. “tendências, Para cumprir esta missão é necessário: conscientizar, comprometer e AGIR. ideias e O programa Menos Papel, Mais Árvores®, é uma ação, com objetivo de estimular o consumo oportunidades” sustentável de papel dentro das organizações. Quer participar ? - Reduza o uso de papel (e de madeira) o máximo possível. - Só imprima se for extremamente necessário. - Evite comprar produtos com excesso de embalagem. - Ao imprimir ou escrever, utilize os dois lados do papel. - Use papel reciclado. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 3
  • 4. Como os Conteúdo: Bancos Inovam Parte 1: Por que inovar ? Parte 2: Como começar a inovar ? Parte 3: Como os banco inovam ? “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 4
  • 5. Como os Parte 1 Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Por que inovar ? Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 5
  • 6. Como os O que é inovação ? Inovação significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino Bancos innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece com padrões anteriores. Inovam “Inovação” é a implementação de um produto, bem ou serviço novo ou significativamente melhorado. Manual de Oslo - Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) Inovação é adotar novas tecnologias que permitem aumentar a competitividade da empresa - C.K.Prahalad "Inovar significa, em essência, a capacidade de criar e capturar novos valores, de maneiras diferentes“ – Hitendra Patel “Inovação é um esforço para criar alterações úteis ao potencial econômico e social da empresa” - Peter Drucker. “Inovação é um processo estratégico de reinvenção contínua do próprio negócio e de criação de novos conceitos de negócios” - Gary Hamel “tendências, ideias e oportunidades” “Inovação é melhorar alguma coisa que já existe ou criar algo novo que gere valor” Rildo Santos Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 6
  • 7. Como os Por que inovar ? Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 7
  • 8. Como os Por que inovar ? Bancos Porque a inovação é o caminho para criar um crescimento sustentável: Inovam Veja como as empresas estão usando a inovação para geração de valor e crescimento: A Southwest criou um modelo de viação de baixo custo, este modelo foi copiado por diversas empresas, como EasyJet e Gol. A Wall Mart soube crescer com a promessa de vender mais barato do que qualquer outra empresa e, para isso, aperfeiçoou a cadeia de suprimentos. A Starbucks e a Haagen Dazs podem cobrar mais caro por seus produtos quando comparado com a concorrência porque não vendem um café ou um sorvete, mas sim um estilo de vida. A Google demonstrou como fazer negócio na Internet, a venda de publicidade gerou dinheiro e revolucionou a rede. A Amazon mostrou que é possível uma empresa sobreviver e dar lucro na Internet. A Apple, um empresa inovadora por natureza, criou um modelo de venda de música e filmes pela “tendências, internet ancorado pelo famoso iPod e depois com o iPhone... ideias e oportunidades” A GE é um exemplo de empresa que atingiu o equilíbrio ideal em seus esforços de crescimento orgânico ao expandir suas atividades em vários frontes distintos. Ao assumir o lugar do lendário Jack Welch na direção da empresa, Jeff Immelt ampliou a meta de crescimento orgânico de 5% para 8% ao ano. Houve diversas iniciativas dentro da GE para incentivar o pensamento novo. Cirque du Soleil reinventou o espetáculo do circo e criou uma experiência inédita para o público. P&G, mais de 50% do faturamento vem de inovação. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 8
  • 9. Como os Como inovar ? Ache uma fórmula que represente a definição de Inovação: Bancos Inovam Inovação = f (Ideia, Implementação, Valor) Inovação = f (Oportunidade, Implementação, Valor) Inovação = f (Necessidade, Implementação, Valor) “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 9
  • 10. Como os Como inovar ? Descubra um modelo para a inovação: Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Inovação deve fazer parte da cultura da organização ela tem que está na mente das pessoas...um “bom” modelo ajuda a materializar o termo “inovação”. Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) 10 Versão 10.0 Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 11. Como os Quais são as fontes de inspiração ? Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Elas são consideradas as empresas mais inovadoras. Fonte: FastCompany Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 11
  • 12. Como os Cuidado: Falsas afirmações, elas são “mitos da inovação”: 1 – A Inovação restringe à Tecnologia: Bancos A verdade é que novas alternativas de fazer negócios, ganhar dinheiro ou compreender os desejos dos consumidores, muitas vezes são meios mais valiosos de inovação do que a tecnologia. Inovam 2 – Mais recursos implicam mais inovação: Ao contrário, muito dinheiro disponível para inovação pode levar as equipes a dispersarem os recursos, De 1 a 5 [Clayton M. Christensen] | 6 e 7 Gary Hamel em vez de reformular iniciativas já destinada ao fracasso. 3 – Só uma inovação radical pode conduzir ao sucesso: As inovações que provocam mudança em ramo de atividade, em sua maioria, começam de forma tímida e necessitam de tempo e impulso para se transformar em big bang. 4 – A Inovação é aleatória e imprevisível: Na verdade, se analisarem corretamente os padrões de sucesso, as empresas podem promover inovações como, quando e quantas vezes quiserem. 5 – Não se pode aprender ou ensinar inovação: Não é verdade. Qualquer um pode aprender ou ensinar a identificar padrões de inovações bem- sucedidas. “tendências, 6 – Inovação é assunto exclusivo do P&D (Pesquisa e Desenvolvimento) ou Departamento de ideias e Novos Produtos: oportunidades” Ao contrário, todos os colaboradores devem ser mobilizados para exercitar a imaginação no sentido de produzir idéias valiosas para empresa. 7 – A inovação exige grandes investimentos: Na verdade não existe uma correlação entre o investimento e as inovações. Algumas inovações são desenvolvidas com pouco investimento. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 12
  • 13. Como os Parte 2 Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Como começar a inovar ? Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 13
  • 14. Como os Como começar inovar ? Primeira lição: Faça um Check List Bancos Inovam “Pense fora do quadrado...” “Crie um ambiente favorável a inovação” “ Escolha um modelo para inovar” “ Aprenda a lidar com riscos..” “Crie e cultive a cultura da inovação...” “ Mobilize, motive e comprometa as pessoas” “tendências, ideias e oportunidades” “Gênio: 1% de inspiração e 99% de transpiração” - (Thomas Edison) Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 14
  • 15. Como os “Pense fora do quadrado...” Mas o que é “Pensar fora do Quadrado” ? Bancos Quadrado ou caixa representa a Inovam zona de conforto, para inovar temos que sair da zona de conforto... É dizer Não para Pensamento Linear...é dizer Não para rotina É dizer Sim para Pensamento Lateral...e dizer Sim para novo Abrir a mente para ver as coisas de forma diferente É quebrar paradigmas... É Assumir riscos... “tendências, É buscar pelo novo... ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 15
  • 16. Como os Pensar fora do Quadrado: “É quebrar paradigmas” Campanha Real Beleza Bancos Inovam Visão de mundo A Dove, com a campanha que valoriza as diferentes formas de beleza feminina em vez de insistir no protótipo da mulher perfeita. (a marca deve se posicionar sobre questões importantes para o cliente) “tendências, ideias e oportunidades” Dove é marca da Unilever Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 16
  • 17. Como os Pensar fora do quadrado: “É usar tecnologia de forma diferente” Fato Bancos Venda de Produtos/Serviços: - Venda de seguro pessoal - Empréstimo pessoal ATM representa um novo de canal de atendimento e um ponto de venda de produtos ao Inovam - Pagamento de impostos (IPVA) - Venda de recarga de celular - Impressão de talão de cheque cliente. Com custo de transação menor que da agência. Adicione novas funcionalidades e novos produtos e serviços Função primária: Prover Serviços Bancários, tais como: saque, depósito, impressão de extrato, pagamento de contas de consumo, solicitação e impressão de talão de cheques etc O primeiro caixa eletrônico do foi fabricado pela empresa britânica De La Rue e foi instalado (em um bairro de Londres) em 27 de junho de 1967 pelo Barclays Bank. A invenção é Caixa ATM creditada à John Shepherd-Barron, apesar de Luther George Simjian ter registrado patentes em Nova York, EUA nos anos Pensar fora da quadrado 30 e Donald Wetzel e dois outros engenheiros da Docutel também terem registrado uma patente em 4 de junho de 1973. “tendências, ideias e Os primeiros caixas eletrônicos aceitavam apenas uma ficha oportunidades” ou cupom de uso único, que era retida pelo caixa. Essas trabalhavam em vários princípios como radiação e magnetismo de baixa coercitividade que era retirado pelo Oportunidade leitor de cartão para tornar fraudes mais difíceis. A idéia de um número de identificação pessoal (PIN) armazenado no cartão em si ao invés de ser digitado quando se queria retirar o dinheiro foi desenvolvido pelo engenheiro britânico James Goodfellow em 1965, que ainda possui patentes internacionais cobrindo esta tecnologia. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 17
  • 18. Como os Pensar fora do quadrado: “É implementar um negócio social” Muhammad Yunus/Grameen Bank: Bancos Inovam Em 1983, criou o Grameen Bank - segundo sua própria definição, um banco para os pobres, microcrédito. O Grameen Bank tem hoje 7,5 milhões de clientes em mais de 70 mil vilas em Bangladesh, sendo 97% mulheres, que usam o dinheiro para tocar pequenos empreendimentos. Os empréstimos são feitos sem garantias e a taxa de inadimplência não chega a 2%. A instituição já emprestou mais de US$ 6 bilhões e, atualmente, é mantida principalmente graças aos depósitos de seus clientes. Em 2006, Yunus recebeu o Prêmio Nobel da Paz, ampliando Pensar fora da a visibilidade dos programas de microcrédito. Segundo ele, 64% das quadrado pessoas que tomam empréstimos no banco há cinco anos ou mais ultrapassaram a linha da pobreza. “tendências, Oportunidade ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 18
  • 19. Como os “Crie um ambiente favorável a inovação” Para inovar é preciso criar um Bancos ambiente favorável... Inovam A INOVAÇÃO: - Pode ser serendipidade... (Quando acontece por acaso...) ou - Pode ser um processo sistêmico... Contudo, a inovação precisa de pessoas... Necessita de um ambiente que favoreça a ideiação, facilite novos aprendizados, a troca de experiência, o compartilhamento de conhecimento e a inspiração. “tendências, Livre de pressão e livre do medo de errar... ideias e oportunidades” Exemplo: Os 108 funcionários do laboratório de desenvolvimento de produtos da 3M do Brasil, em Sumaré (SP), têm todas as semanas 15% do horário de trabalho para exercitar a criatividade. Nesse período, ficam proibido as tarefas burocráticas. “Tempo livre é essencial para a criatividade”, segundo o diretor técnico da empresa, ele garante que a estratégia dá resultado. Fonte: Revista Você S/A edição 124 – out/2008 Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 19
  • 20. Como os “ Escolha um modelo para inovar” Closed Innovation Bancos Open Innovation Inovam “tendências, ideias e oportunidades” No “Closed Innovation” as vantagens O conceito de “Open Innovation” se baseia na utilização competitivas eram alcançadas com de caminhos internos ou externos para avançar no investimentos em grandes laboratórios de P&D desenvolvimento de novas tecnologias. (Pesquisa e Desenvolvimento) e toda a pesquisa As leis brasileiras de fomento e incentivo a inovação estão sendo desenvolvida internamente. mais próximas do modelo “open”. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 20
  • 21. Como os Considere a “Experiência do Usuário” (Co-creation): User Experience Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” “We will acquire 50% of our innovations from outside P&G Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 21
  • 22. Como os “ Aprenda a lidar com riscos..” Para inovar é necessário correr “Risco” Bancos Inovação: “Take a Risk” Inovam Lançamento de novo produto ou serviço inédito no mercado (geralmente a inovação radical É a nova geração cria um novo mercado) de um produto ou serviço (já existente). Retorno do Investimento (ROI) Melhoria Exemplo: Mudança de continua de design do produto um produto/ serviço “tendências, ideias e Inovação oportunidades” Inovação Inovação Disruptiva ou Radical incremental Substancial Menor Risco Risco Maior Risco Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 22
  • 23. Como os Equilibrando: Risco x Oportunidades Construa um portfólio de inovação equilibrado Bancos Inovam Portfólio de Inovação Ideal Alto Inovação Incremental Retorno do Investimento (ROI) Inovação Substancial Inovação Radical “tendências, ideias e oportunidades” Baixo Baixo Risco Alto Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 23
  • 24. Como os “Crie e cultive a cultura da inovação...” Bancos Inovam Crie a Cultura da Inovação “tendências, ideias e oportunidades” Como Implementar a Cultura da Inovação ? Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 24
  • 25. Como os Selecione as ferramentas certas: Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 25
  • 26. Como os Crie um programa de incentivo: Bancos Crie um programa de incentivo estimule Inovam sessões de ideiação “tendências, ideias e oportunidades” Crie um Programa de Incentivo: Uma forma de se incentivar a inovação é criar um programa de incentivo (mas não se trata de um reconhecimento financeiro) geralmente o programa está associado a geração de ideias (Sessões de Ideação) e a medida que os colaboradores geram ideias ou as implementam, acumulam pontos para trocar por produtos e serviços. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 26
  • 27. Como os Filtre as Ideias: Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Classifique todas as ideias. Filtre aquelas que são promissoras. Guarde as demais... Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 27
  • 28. Como os Implemente ferramentas de colaboração: Bancos Ninguém inova sozinho, incentive a colaboração: Inovam Colaboração, exige uma intensa interação interna e externa. As redes de colaboração são essenciais “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 28
  • 29. Como os “ Mobilize, motive e comprometa as pessoas” Busque o comprometimento das pessoas, pois... Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” quem inova são as pessoas Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 29
  • 30. Como os Parte 3 Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Como os Bancos Inovam ? Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 30
  • 31. Como os Contexto: Mercado altamente regulamentado: Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Fonte: Ministério da Fazenda Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 31
  • 32. Como os Governança Corporativa O modelo de governança é uma premissa Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Prestação de Contas aos Stakeholders Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 33. Como os Contexto: Aquisição e fusão como modelo de crescimento Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 33
  • 34. Como os Mercado: Extramente Competitivo Serviço: Bancos As vantagens do pagamento antecipado. Variações de Custo: Não houve grande diferença na maioria dos bancos em relação à variação entre o valor do empréstimo contraído (R$ 300) e Inovam o total quitado antecipadamente, após o pagamento de uma única parcela. O Banco do Brasil apresentou o menor custo, 7,8% sobre o crédito. Já na Nossa Caixa e no Santander esse índice subiu para 28,1% e 30,2%, respectivamente, o que se deve à cobrança indevida de tarifa de cadastro na hora da contratação. Confira na tabela ao lado os valores apresentados por todos os bancos. Bancos respondem: “tendências, O Idec comunicou o resultado a todas as nove instituições pesquisadas. Mas, até o fechamento desta edição, ideias e apenas quatro haviam respondido: oportunidades” ● Bradesco: em relação a não ter apresentado a memória de cálculo, alegou que a forma como mencionou o valor apurado para a liquidação antecipada está de acordo com as regras do BC. ● CEF: informou que o banco nunca cobrou TLA e que, após a quitação, fornece extrato e comprovante avulso de pagamento. ● Nossa Caixa: informou, apenas, que entregou ao cliente o recibo de quitação. ● Itaú/Unibanco: apontou que a metodologia de cálculo é informada no contrato entregue ao cliente, mas reconhece que o demonstrativo de quitação pode ser aperfeiçoado para melhor entendimento do consumidor. Revista n° 134 - Julho de 2009 Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 34
  • 35. Como os Como os bancos inovam ? Os Banco Inovam em “Ondas”: Apps para iPhone e iPad Bancos (para dispositivos móveis) Inovam Aplicativo para TV interativa Marcar presença nas Rede Sociais “tendências, ideias e oportunidades” 1ª. Onda 2ª. Onda 3ª. Onda 4ª. Onda 5ª. Onda Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) 35 Versão 10.0 Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 36. Como os Como os bancos inovam ? - Criando novos produtos; Bancos Inovam - Criando novos serviços; - Utilizando tecnologia para reduzir os custos das transações; - Padronizando operações e Melhorando os processos de vanguarda e retaguarda com o objetivo de reduzir custos; - Implementando e/ou apoiando programas e projetos de sustentabilidade ambiental; - Apoiando e/ou implantando projetos sociais; “tendências, ideias e oportunidades” - Patrocinando projetos culturais. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 36
  • 37. Como os Como os bancos inovam ? Bancos Inovação: Uso intensivo de tecnologia Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Tecnologia reduz o custo da transação Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 37
  • 38. Como os Como os bancos inovam ? Padronizando Operações Bancos Inovam Os Boletos vão entrar em extinção! “tendências, O Débito Direto Autorizado (DDA), é uma solução desenvolvida pela Febraban, para facilitar o pagamentos de ideias e boletos. Todos os compromissos de pagamentos serão emitidos em formato eletrônico. O Boleto Bancário oportunidades” ganhou uma versão digital - o DDA (Débito Direto Autorizado). Padronização facilita as operações O boleto de cobrança ganhará uma versão eletrônica, que dispensará a impressão em papel. O DDA poderá ser acessado pelo Internet Banking, pelo caixa eletrônico, e quem sabe no futuro também no telefone celular. Atualmente são emitidos quase 2 bilhões de boletos por ano. O DDA representará uma redução de custos para as empresas (estima-se a redução de 40% de papel – boleto impresso) e um alívio para o meio ambiente, pois, as árvores não serão derrubadas para impressão dos boletos. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 38
  • 39. Como os Contudo, as Inovações logo viram “commodities” Bancos Inovam Canal de Atendimento: Telefone Cheque Especial Caixas Eletrônicos com Serviços Agregados Projetos de Apoio a Projetos Sustentabilidade Culturais Ambiental “tendências, ideias e oportunidades” Segmentação de clientes Correspondente Bancário Internet Banking Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 40. Como os Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Melhorar a acessibilidade Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 40
  • 41. Como os Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar Bancos Inovam “tendências, Reduzir o tempo de espera nas filas ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 41
  • 42. Como os Nossos Serviços: Treinamento em Gestão da Inovação Existe ainda muito espaço para “inovar” Bancos “Uma agência bancária ainda tem hoje a mesma aparência de 20 anos atrás. O cliente, quando liga na central de atendimento ou se dirige a um terminal, não é identificado de imediato e Inovam precisa digitar diversas senhas para realizar cada operação. O uso do celular ainda engatinha” Você quer saber as tendências, ideias e conhecer quais as oportunidades do setor Bancário, participe da Palestra: “Como os bancos inovam. Tendências, ideias e oportunidades” Esta palestra é ideal para trabalha em bancos e/ou empresas que prestam serviços para bancos e que estão busca de diferenciais competitivos e de novas oportunidades. Conteúdo da Palestra: Carga horária: 7 horas (das 9 as 17h) Local: São Paulo (região da av. Paulista) Por que inovar ? . de Schumpeter a Steve Jobs A cultura da inovação: Contrate esta palestra para usa empresa, entre em contato: . Como propagar a cultura de inovação - rildo.santos@etecnologia.com.br “tendências, dentro as organizações - treinamento@etecnologia.com.br ideias e Implementando a inovação: oportunidades” . A inovação como processo sistêmico . A inovação tecnológica como diferencial . Inovação como parte da estratégia Facilitador: Rildo Santos Tem 20 anos de experiência. É Consultor, Coach, Professor e Palestrante sobre Inovação , Gestão de Negócio, Como os bancos inovam: Sustentabilidade, Processos, Tecnologia e Métodos Ágeis. Já .Tendências para a próxima década prestou serviços para empresas de diversos segmentos. . Insights Já apresentou esta palestra para o Banco do Brasil em Brasília . Oportunidades e já prestou mais de 4000 horas em projetos no setor bancário. Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 42
  • 43. Como os Nossos Serviços: Consultoria: Bancos - Implementação de Gestão de Inovação; Inovam - Implementação do Programa de Geração de Ideias e Sessões de Ideação - Avaliação do Potencial de Inovação; - Implementação de ferramentas para Gestão da Inovação; - Coach para Lideres e Gestores de Inovação; Treinamento: - Formação de Analista de Inovação (FAI) - Workshop de Gestão de Inovação; - Workshop de Desenvolvimento de Criatividade e Geração de Ideias com sessões de ideação. “tendências, - Palestra “Como os Bancos Inovam: Tendências, ideias e oportunidades” ideias e oportunidades” -Workshop de Inovação Tecnológica para Gestores de TI - Workshop TI como agente de inovação Para contratar nossos serviços entre em contato: - rildo.santos@etecnologia.com.br - treinamento@etecnologia.com.br Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 43
  • 44. Como os Comunidade: Projeto de Negócio Social A comunidade eTecnologia (http://etecnologia.com) tem como missão Bancos compartilhar conhecimento, troca experiência e prover aprendizado. Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Para participar da comunidade basta se cadastrar: http://bit.ly/czZlez Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 44
  • 45. Como os Notas: Marcas Registradas: Bancos Todos os termos mencionados que são reconhecidos como Marca Registrada e/ou comercial Inovam são de responsabilidades de seus proprietários. O autor informa não estar associada a nenhum produto e/ou fornecedor que é apresentado neste material. No decorrer deste, imagens, nomes de produtos e fabricantes podem ter sido utilizados, e desde já o autor informa que o uso é apenas ilustrativo para fins educativo, não visando ao lucro, favorecimento ou desmerecimento da marca ou produto. Melhoria e Revisão: Este material esta em processo constante de revisão e melhoria, se você encontrou algum problema ou erro envie um e-mail para nós. Criticas e Sugestões: Nós estamos abertos para receber criticas e sugestões que possam melhorar o material, por favor envie um e-mail para nós. “tendências, ideias e Imagens: oportunidades” Google, Flickr e Banco de Imagem. Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) 45 Versão 10.0 Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010
  • 46. Como os Licença: Bancos Inovam “tendências, ideias e oportunidades” Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010 46
  • 47. Como os Como os Bancos Bancos Inovam Inovam “tendências, ideias e oportunidades” www.etcnologia.com.br Rildo F Santos rildo.santos@etecnologia.com.br @rildosan (11) 9123-5358 skype: rildo.f.santos (11) 9962-4260 http://rildosan.blogspot.com/ Versão 10.0 Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010