Como os Banco Inovam. Tendências, Ideias e Oportunidades

Como os
Como os
Bancos
Bancos
Inovam

Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

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Rildo F Santos
rildo.santos@etecnologia.com.br
@rildosan
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Rildo Santos (rildo.santos@etecnologia.com.br) Todos os direitos reservados e protegidos © 2006 e 2010

Como os Objetivo:

Bancos
Inovam

“tendências, Objetivo desse documento:
ideias e Compartilhar conhecimento, trocar experiência, prover aprendizado sobre Como
oportunidades”
os bancos inovam.

Este documento é parte da palestra:
“Como os bancos inovam: tendências, ideias e oportunidades”, que
apresenta, discute as tendências tecnológicas, as ideias e demonstra como criar
novas oportunidades para inovar no setor Bancário.

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Como os Programa: Menos Papel, Mais Árvores®

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Inovam Conosco

Inovação Sustentabilidade Processos Negócio Métodos Ágeis Tecnologia

Sustentabilidade Ambiental
Programa: “Menos Papel, Mais Árvores ®”

Qual é o mundo que queremos ?
O primeiro passo para criar um mundo melhor, é saber qual tipo de mundo que queremos ter e qual tipo que deixaremos de
herança para as próximas gerações.
Nossa missão: É buscar pelo equilibro do homem, da tecnologia e do meio ambiente.
“tendências, Para cumprir esta missão é necessário: conscientizar, comprometer e AGIR.
ideias e O programa Menos Papel, Mais Árvores®, é uma ação, com objetivo de estimular o consumo
oportunidades” sustentável de papel dentro das organizações.
Quer participar ?
- Reduza o uso de papel (e de madeira) o máximo possível.
- Só imprima se for extremamente necessário.
- Evite comprar produtos com excesso de embalagem.
- Ao imprimir ou escrever, utilize os dois lados do papel.
- Use papel reciclado.

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Como os Conteúdo:

Bancos
Inovam
Parte 1:
Por que inovar ?
Parte 2:
Como começar a inovar ?
Parte 3:
Como os banco inovam ?

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os Parte 1

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Por que inovar ?
Versão 10.0

Como os O que é inovação ?
Inovação significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino
Bancos innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece
com padrões anteriores.
Inovam “Inovação” é a implementação de um produto, bem ou serviço novo ou significativamente
melhorado. Manual de Oslo - Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico
(OCDE)

Inovação é adotar novas tecnologias que permitem aumentar a competitividade da empresa -
C.K.Prahalad

"Inovar significa, em essência, a capacidade de criar e capturar novos valores, de maneiras
diferentes“ – Hitendra Patel

“Inovação é um esforço para criar alterações úteis ao potencial econômico e social da empresa”
- Peter Drucker.

“Inovação é um processo estratégico de reinvenção contínua do próprio negócio e de criação de
novos conceitos de negócios” - Gary Hamel

“tendências,
ideias e
oportunidades”

“Inovação é melhorar alguma coisa que já existe ou criar algo novo que gere valor”
Rildo Santos
Versão 10.0

Como os Por que inovar ?

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os Por que inovar ?

Bancos Porque a inovação é o caminho para criar um crescimento sustentável:

Inovam Veja como as empresas estão usando a inovação para geração de valor e crescimento:

A Southwest criou um modelo de viação de baixo custo, este modelo foi copiado por diversas
empresas, como EasyJet e Gol.

A Wall Mart soube crescer com a promessa de vender mais barato do que qualquer outra empresa
e, para isso, aperfeiçoou a cadeia de suprimentos.

A Starbucks e a Haagen Dazs podem cobrar mais caro por seus produtos quando comparado com
a concorrência porque não vendem um café ou um sorvete, mas sim um estilo de vida.

A Google demonstrou como fazer negócio na Internet, a venda de publicidade gerou dinheiro e
revolucionou a rede.

A Amazon mostrou que é possível uma empresa sobreviver e dar lucro na Internet.

A Apple, um empresa inovadora por natureza, criou um modelo de venda de música e filmes pela
“tendências, internet ancorado pelo famoso iPod e depois com o iPhone...
ideias e
oportunidades” A GE é um exemplo de empresa que atingiu o equilíbrio ideal em seus esforços de crescimento
orgânico ao expandir suas atividades em vários frontes distintos. Ao assumir o lugar do lendário
Jack Welch na direção da empresa, Jeff Immelt ampliou a meta de crescimento orgânico de 5%
para 8% ao ano. Houve diversas iniciativas dentro da GE para incentivar o pensamento novo.

Cirque du Soleil reinventou o espetáculo do circo e criou uma experiência inédita para o público.

P&G, mais de 50% do faturamento vem de inovação.

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Como os Como inovar ?
Ache uma fórmula que represente a definição de Inovação:
Bancos
Inovam Inovação = f (Ideia, Implementação, Valor)
Inovação = f (Oportunidade, Implementação, Valor)
Inovação = f (Necessidade, Implementação, Valor)

“tendências,
ideias e
oportunidades”

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Como os Como inovar ?
Descubra um modelo para a inovação:
Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Inovação deve fazer parte da cultura da organização ela tem que está na mente
das pessoas...um “bom” modelo ajuda a materializar o termo “inovação”.

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Como os Quais são as fontes de inspiração ?

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Elas são consideradas as empresas mais inovadoras.
Fonte: FastCompany

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Como os Cuidado: Falsas afirmações, elas são “mitos da inovação”:
1 – A Inovação restringe à Tecnologia:
Bancos A verdade é que novas alternativas de fazer negócios, ganhar dinheiro ou compreender os desejos dos
consumidores, muitas vezes são meios mais valiosos de inovação do que a tecnologia.
Inovam 2 – Mais recursos implicam mais inovação:
Ao contrário, muito dinheiro disponível para inovação pode levar as equipes a dispersarem os recursos,
De 1 a 5 [Clayton M. Christensen] | 6 e 7 Gary Hamel

em vez de reformular iniciativas já destinada ao fracasso.

3 – Só uma inovação radical pode conduzir ao sucesso:
As inovações que provocam mudança em ramo de atividade, em sua maioria, começam de forma tímida
e necessitam de tempo e impulso para se transformar em big bang.

4 – A Inovação é aleatória e imprevisível:
Na verdade, se analisarem corretamente os padrões de sucesso, as empresas podem promover
inovações como, quando e quantas vezes quiserem.

5 – Não se pode aprender ou ensinar inovação:
Não é verdade. Qualquer um pode aprender ou ensinar a identificar padrões de inovações bem-
sucedidas.

“tendências, 6 – Inovação é assunto exclusivo do P&D (Pesquisa e Desenvolvimento) ou Departamento de
ideias e Novos Produtos:
oportunidades” Ao contrário, todos os colaboradores devem ser mobilizados para exercitar a imaginação no sentido de
produzir idéias valiosas para empresa.

7 – A inovação exige grandes investimentos:
Na verdade não existe uma correlação entre o investimento e as inovações. Algumas inovações são
desenvolvidas com pouco investimento.

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Como os Parte 2

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Como começar a inovar ?
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Como os Como começar inovar ?
Primeira lição: Faça um Check List
Bancos
Inovam “Pense fora do quadrado...”

“Crie um ambiente favorável a inovação”

“ Escolha um modelo para inovar”

“ Aprenda a lidar com riscos..”

“Crie e cultive a cultura da inovação...”

“ Mobilize, motive e comprometa as
pessoas”

“tendências,
ideias e
oportunidades”

“Gênio: 1% de inspiração e 99% de
transpiração” - (Thomas Edison)

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Como os “Pense fora do quadrado...”
Mas o que é “Pensar fora do Quadrado” ?
Bancos
Quadrado ou caixa representa a
Inovam zona de conforto, para inovar temos
que sair da zona de conforto...
É dizer Não para Pensamento
Linear...é dizer Não para rotina
É dizer Sim para Pensamento
Lateral...e dizer Sim para novo

Abrir a mente para ver as coisas de
forma diferente
É quebrar paradigmas...
É Assumir riscos...
“tendências,
É buscar pelo novo...
ideias e
oportunidades”

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Como os Pensar fora do Quadrado: “É quebrar paradigmas”
Campanha Real Beleza
Bancos
Inovam

Visão de mundo
A Dove, com a campanha que valoriza as diferentes formas de beleza feminina
em vez de insistir no protótipo da mulher perfeita.
(a marca deve se posicionar sobre questões importantes para o cliente)

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Dove é marca
da Unilever

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Como os Pensar fora do quadrado: “É usar tecnologia de forma diferente”
Fato
Bancos Venda de Produtos/Serviços:
- Venda de seguro pessoal
- Empréstimo pessoal
ATM representa um novo de
canal de atendimento e um
ponto de venda de produtos ao
Inovam - Pagamento de impostos (IPVA)
- Venda de recarga de celular
- Impressão de talão de cheque
cliente. Com custo de
transação menor que da
agência.

Adicione novas funcionalidades e
novos produtos e serviços

Função primária: Prover Serviços Bancários, tais como:
saque, depósito, impressão de extrato, pagamento de
contas de consumo, solicitação e impressão de talão de
cheques etc

O primeiro caixa eletrônico do foi fabricado pela empresa
britânica De La Rue e foi instalado (em um bairro de Londres)
em 27 de junho de 1967 pelo Barclays Bank. A invenção é
Caixa ATM
creditada à John Shepherd-Barron, apesar de Luther George
Simjian ter registrado patentes em Nova York, EUA nos anos
Pensar fora da quadrado 30 e Donald Wetzel e dois outros engenheiros da Docutel
também terem registrado uma patente em 4 de junho de
1973.
“tendências,
ideias e Os primeiros caixas eletrônicos aceitavam apenas uma ficha
oportunidades”
ou cupom de uso único, que era retida pelo caixa. Essas
trabalhavam em vários princípios como radiação e
magnetismo de baixa coercitividade que era retirado pelo
Oportunidade leitor de cartão para tornar fraudes mais difíceis.

A idéia de um número de identificação pessoal (PIN)
armazenado no cartão em si ao invés de ser digitado quando
se queria retirar o dinheiro foi desenvolvido pelo engenheiro
britânico James Goodfellow em 1965, que ainda possui
patentes internacionais cobrindo esta tecnologia.

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Como os Pensar fora do quadrado: “É implementar um negócio social”
Muhammad Yunus/Grameen Bank:
Bancos
Inovam Em 1983, criou o Grameen Bank - segundo sua própria definição, um
banco para os pobres, microcrédito.

O Grameen Bank tem hoje 7,5 milhões de clientes em mais de 70 mil
vilas em Bangladesh, sendo 97% mulheres, que usam o dinheiro para
tocar pequenos empreendimentos.
Os empréstimos são feitos sem garantias e a taxa de inadimplência não
chega a 2%. A instituição já emprestou mais de US$ 6 bilhões e,
atualmente, é mantida principalmente graças aos depósitos de seus
clientes. Em 2006, Yunus recebeu o Prêmio Nobel da Paz, ampliando
Pensar fora da a visibilidade dos programas de microcrédito. Segundo ele, 64% das
quadrado pessoas que tomam empréstimos no banco há cinco anos ou mais
ultrapassaram a linha da pobreza.

“tendências, Oportunidade
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os “Crie um ambiente favorável a inovação”
Para inovar é preciso criar um
Bancos ambiente favorável...
Inovam
A INOVAÇÃO:
- Pode ser serendipidade...
(Quando acontece por acaso...) ou
- Pode ser um processo sistêmico...
Contudo, a inovação precisa de pessoas...
Necessita de um ambiente que favoreça a
ideiação, facilite novos aprendizados, a
troca de experiência, o compartilhamento
de conhecimento e a inspiração.
“tendências, Livre de pressão e livre do medo de errar...
ideias e
oportunidades” Exemplo:
Os 108 funcionários do laboratório de desenvolvimento de produtos da 3M do Brasil, em
Sumaré (SP), têm todas as semanas 15% do horário de trabalho para exercitar a
criatividade. Nesse período, ficam proibido as tarefas burocráticas.
“Tempo livre é essencial para a criatividade”, segundo o diretor técnico da empresa, ele
garante que a estratégia dá resultado.
Fonte: Revista Você S/A edição 124 – out/2008

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Como os “ Escolha um modelo para inovar”
Closed Innovation
Bancos Open Innovation

Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

No “Closed Innovation” as vantagens O conceito de “Open Innovation” se baseia na utilização
competitivas eram alcançadas com de caminhos internos ou externos para avançar no
investimentos em grandes laboratórios de P&D desenvolvimento de novas tecnologias.
(Pesquisa e Desenvolvimento) e toda a pesquisa As leis brasileiras de fomento e incentivo a inovação estão
sendo desenvolvida internamente. mais próximas do modelo “open”.

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Como os Considere a “Experiência do Usuário” (Co-creation):
User Experience
Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

“We will acquire 50% of our innovations
from outside P&G

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Como os “ Aprenda a lidar com riscos..”
Para inovar é necessário correr “Risco”
Bancos
Inovação: “Take a Risk”
Inovam
Lançamento de
novo produto ou serviço
inédito no mercado
(geralmente a inovação radical
É a nova geração
cria um novo mercado)
de um produto ou serviço
(já existente).
Retorno do Investimento (ROI)

Melhoria Exemplo: Mudança de
continua de design do produto
um produto/
serviço

“tendências,
ideias e Inovação
oportunidades” Inovação Inovação
Disruptiva ou Radical
incremental Substancial

Menor Risco Risco Maior Risco

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Como os Equilibrando: Risco x Oportunidades
Construa um portfólio de inovação equilibrado
Bancos
Inovam
Portfólio de Inovação Ideal

Alto Inovação Incremental

Retorno do Investimento (ROI)
Inovação Substancial
Inovação Radical

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Baixo

Baixo Risco Alto

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Como os “Crie e cultive a cultura da inovação...”

Bancos
Inovam

Crie a Cultura da Inovação

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Como Implementar a Cultura da Inovação ?
Versão 10.0

Como os Selecione as ferramentas certas:

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os Crie um programa de incentivo:

Bancos Crie um programa de incentivo estimule
Inovam sessões de ideiação

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Crie um Programa de Incentivo:

Uma forma de se incentivar a inovação é criar um programa de incentivo (mas não
se trata de um reconhecimento financeiro) geralmente o programa está associado a
geração de ideias (Sessões de Ideação) e a medida que os colaboradores geram
ideias ou as implementam, acumulam pontos para trocar por produtos e serviços.

Versão 10.0

Como os Filtre as Ideias:

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Classifique todas as ideias. Filtre aquelas que são promissoras.
Guarde as demais...

Versão 10.0

Como os Implemente ferramentas de colaboração:

Bancos Ninguém inova sozinho, incentive a colaboração:
Inovam

Colaboração, exige uma intensa interação interna
e externa. As redes de colaboração são essenciais
“tendências,
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os “ Mobilize, motive e comprometa as pessoas”
Busque o comprometimento das pessoas, pois...
Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

quem inova são as pessoas
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Como os Parte 3

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Como os Bancos Inovam ?
Versão 10.0

Como os Contexto: Mercado altamente regulamentado:

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Fonte: Ministério da Fazenda

Versão 10.0

Como os Governança Corporativa
O modelo de governança é uma premissa
Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Prestação de Contas aos Stakeholders
Versão 10.0

Como os Contexto: Aquisição e fusão como modelo de crescimento

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os Mercado: Extramente Competitivo
Serviço:
Bancos As vantagens do pagamento antecipado. Variações de Custo:
Não houve grande diferença na maioria dos bancos em relação à variação entre o valor do empréstimo contraído (R$ 300) e
Inovam o total quitado antecipadamente, após o pagamento de uma única parcela.

O Banco do Brasil apresentou o menor custo, 7,8% sobre o crédito. Já na Nossa Caixa e no Santander esse índice subiu
para 28,1% e 30,2%, respectivamente, o que se deve à cobrança indevida de tarifa de cadastro na hora da contratação.
Confira na tabela ao lado os valores apresentados por todos os bancos.

Bancos respondem:
“tendências, O Idec comunicou o resultado a todas as nove instituições pesquisadas. Mas, até o fechamento desta edição,
ideias e apenas quatro haviam respondido:
oportunidades” ● Bradesco: em relação a não ter apresentado a memória de cálculo, alegou que a forma como mencionou o
valor apurado para a liquidação antecipada está de acordo com as regras do BC.
● CEF: informou que o banco nunca cobrou TLA e que, após a quitação, fornece extrato e comprovante avulso
de pagamento.
● Nossa Caixa: informou, apenas, que entregou ao cliente o recibo de quitação.
● Itaú/Unibanco: apontou que a metodologia de cálculo é informada no contrato entregue ao cliente, mas
reconhece que o demonstrativo de quitação pode ser aperfeiçoado para melhor entendimento do consumidor.

Revista n° 134 - Julho de 2009

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Como os Como os bancos inovam ? Os Banco Inovam em “Ondas”:
Apps para iPhone e iPad

Bancos (para dispositivos móveis)

Inovam

Aplicativo para TV
interativa

Marcar presença nas
Rede Sociais

“tendências,
ideias e
oportunidades”

1ª. Onda 2ª. Onda 3ª. Onda 4ª. Onda 5ª. Onda


Como os Como os bancos inovam ?
- Criando novos produtos;
Bancos
Inovam - Criando novos serviços;

- Utilizando tecnologia para reduzir os custos das transações;

- Padronizando operações e Melhorando os processos de
vanguarda e retaguarda com o objetivo de reduzir custos;

- Implementando e/ou apoiando programas e projetos de
sustentabilidade ambiental;

- Apoiando e/ou implantando projetos sociais;
“tendências,
ideias e
oportunidades”
- Patrocinando projetos culturais.

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Bancos Inovação: Uso intensivo de tecnologia

Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Tecnologia reduz o custo da transação

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Padronizando Operações
Bancos
Inovam

Os Boletos vão entrar em extinção!

“tendências, O Débito Direto Autorizado (DDA), é uma solução desenvolvida pela Febraban, para facilitar o pagamentos de
ideias e boletos. Todos os compromissos de pagamentos serão emitidos em formato eletrônico. O Boleto Bancário
oportunidades” ganhou uma versão digital - o DDA (Débito Direto Autorizado).

Padronização facilita as operações
O boleto de cobrança ganhará uma versão eletrônica, que dispensará a impressão em papel.

O DDA poderá ser acessado pelo Internet Banking, pelo caixa eletrônico, e quem sabe no futuro
também no telefone celular.
Atualmente são emitidos quase 2 bilhões de boletos por ano. O DDA representará uma redução de custos para
as empresas (estima-se a redução de 40% de papel – boleto impresso) e um alívio para o meio ambiente,
pois, as árvores não serão derrubadas para impressão dos boletos.

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Como os Contudo, as Inovações logo viram “commodities”

Bancos
Inovam
Canal de Atendimento:
Telefone
Cheque Especial Caixas Eletrônicos
com Serviços Agregados

Projetos de
Apoio a Projetos
Sustentabilidade
Culturais
Ambiental

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Segmentação de clientes Correspondente
Bancário Internet Banking

Versão 10.0

Como os Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar

Bancos
Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”
Melhorar a acessibilidade

Versão 10.0

Como os Mas, existem os desafios: Eles são oportunidades para Inovar

Bancos
Inovam

“tendências,
Reduzir o tempo de espera nas filas
ideias e
oportunidades”

Versão 10.0

Como os Nossos Serviços: Treinamento em Gestão da Inovação
Existe ainda muito espaço para “inovar”
Bancos “Uma agência bancária ainda tem hoje a mesma aparência de 20 anos atrás. O cliente, quando
liga na central de atendimento ou se dirige a um terminal, não é identificado de imediato e
Inovam precisa digitar diversas senhas para realizar cada operação. O uso do celular ainda engatinha”

Você quer saber as tendências, ideias e conhecer quais as oportunidades do setor Bancário,
participe da Palestra: “Como os bancos inovam. Tendências, ideias e oportunidades”

Esta palestra é ideal para trabalha em bancos e/ou empresas que prestam serviços para
bancos e que estão busca de diferenciais competitivos e de novas oportunidades.

Conteúdo da Palestra: Carga horária: 7 horas (das 9 as 17h)
Local: São Paulo (região da av. Paulista)

Por que inovar ?
. de Schumpeter a Steve Jobs

A cultura da inovação: Contrate esta palestra para usa empresa, entre em contato:
. Como propagar a cultura de inovação - rildo.santos@etecnologia.com.br
“tendências, dentro as organizações - treinamento@etecnologia.com.br
ideias e Implementando a inovação:
oportunidades” . A inovação como processo sistêmico
. A inovação tecnológica como diferencial
. Inovação como parte da estratégia Facilitador: Rildo Santos
Tem 20 anos de experiência. É Consultor, Coach, Professor e
Palestrante sobre Inovação , Gestão de Negócio,
Como os bancos inovam: Sustentabilidade, Processos, Tecnologia e Métodos Ágeis. Já
.Tendências para a próxima década prestou serviços para empresas de diversos segmentos.
. Insights Já apresentou esta palestra para o Banco do Brasil em Brasília
. Oportunidades e já prestou mais de 4000 horas em projetos no setor bancário.

Versão 10.0

Como os Nossos Serviços:
Consultoria:
Bancos - Implementação de Gestão de Inovação;

Inovam - Implementação do Programa de Geração de Ideias e Sessões de Ideação

- Avaliação do Potencial de Inovação;

- Implementação de ferramentas para Gestão da Inovação;

- Coach para Lideres e Gestores de Inovação;

Treinamento:
- Formação de Analista de Inovação (FAI)

- Workshop de Gestão de Inovação;

- Workshop de Desenvolvimento de Criatividade e Geração de Ideias com
sessões de ideação.

“tendências, - Palestra “Como os Bancos Inovam: Tendências, ideias e oportunidades”
ideias e
oportunidades” -Workshop de Inovação Tecnológica para Gestores de TI
- Workshop TI como agente de inovação
Para contratar nossos serviços entre em contato:
- rildo.santos@etecnologia.com.br
- treinamento@etecnologia.com.br

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Como os Comunidade: Projeto de Negócio Social
A comunidade eTecnologia (http://etecnologia.com) tem como missão
Bancos compartilhar conhecimento, troca experiência e prover aprendizado.

Inovam

“tendências,
ideias e
oportunidades”

Para participar da comunidade basta se cadastrar: http://bit.ly/czZlez
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Como os Notas:
Marcas Registradas:
Bancos
Todos os termos mencionados que são reconhecidos como Marca Registrada e/ou comercial
Inovam são de responsabilidades de seus proprietários. O autor informa não estar associada a
nenhum produto e/ou fornecedor que é apresentado neste material. No decorrer deste,
imagens, nomes de produtos e fabricantes podem ter sido utilizados, e desde já o autor
informa que o uso é apenas ilustrativo para fins educativo, não visando ao lucro,
favorecimento ou desmerecimento da marca ou produto.

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Criticas e Sugestões:

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“tendências,
ideias e
Imagens:
oportunidades” Google, Flickr e Banco de Imagem.

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