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Fintechs: Inovação ou Revolução do Sistema Bancário | TDC POA 2016 - Trilha Fintech

  • 1. INOVAÇÃO OU REVOLUÇÃO DO SISTEMA BANCÁRIO Cenário Disruptivo Presented by André Bueno (2016) FINTECHS 1
  • 2. OLÁ TDC POA 20161 /andre-bueno @buenoabl /bueno.ab André Bueno Banco do Brasil, OpenIT (Administrador Financeiro, Especializado em Tecnologias WEB) Desenvolvimento de Softwares Gestão de Projetos de TI Melhoria Contínua de Processos Controle da Qualidade Total Metodologias Ágeis - SCRUM Eu quero lhe falar sobre Fintechs: Cenário no Brasil 2
  • 3. DON PEPPERS, MARTHA ROGERS (1993) TDC POA 20163 Grande quantidade de informações ONE TO ONE RELATIONSHIPS Produto Market Share Diferentes Produtos Economia em Escala Consumidores para Produtos Ameaça à Privacidade Passado Consumidor Customer Share Diferentes Clientes Economia de Escopo Produtos para Consumidores Proteção à Privacidade Futuro
  • 4. GRANDES NÚMEROS INTERNACIONAIS TDC POA 20164 Empresas em 54 países 1362 Investimentos por empresa US$44 milhões Investimentos entre 2010-2015 US$49.7 bilhões Concentrados nos Estados Unidos US$31.6 bilhões Para empresas de empréstimos e finanças entre 2013-2014 US$567 milhões Valor de Mercado da Ant Financial US$50 bilhões Fonte: Dealsunny
  • 5. GRANDES NÚMEROS NACIONAIS TDC POA 20165 Empresas no Brasil 130 Investimentos esperados em 2016 R$450 milhões Receberam investimentos em 2015 2/3 É o quanto 38 % das empresas receberam > R$1 milhão É o que 50 % das empresas esperam faturar em 2016 > R$1 milhão Foi o que o Guia Bolso recebeu de investimentos RS$7 milhões Fonte: FintechLab, FintechBrasil
  • 6. BANCOS TRADICIONAIS: INVESTIMENTOS EM TIC TDC POA 20166 Fonte: Febraban, O Globo, Época Negócios, Executivos Financeiros Sistema Financeiro Nacional R$ 21 bilhões 2014 Itaú Centro Tecnológico Mogi Mirim 2012-2015 R$ 11 bilhões Bradesco NEXT 2016 R$ 2 bilhões/ano R$ 120 milhões Banco do Brasil 2016 R$ 18 bilhões Nos últimos 6 anos VM: US$ 57 bilhões VM: US$ 49 bilhões VM: R$ 65 bilhões
  • 8. QUAL O FOCO ESTRATÉGICO? TDC POA 20168 Conteúdos Experiência Plataforma Softwares, filmes, palestras, informações, cartões, contas online. Produtos/Informações Processos digitais no relacionamento com o cliente, recomendações, consultoria. Ferramentas/Soluções Hardware, Tecnologias, BI, Big Data, Plataformas, Integração Sistemas de Legados Infraestrutura, Kow-How 59% 8%33%
  • 9. PRODUTO TDC POA 20169 FlashBuy Através de um aplicativo mobile Sistema de Pagamento através de QRCode Pague e leve Sem Filas
  • 10. PRODUTO TDC POA 201610 Cartão sem Anuidade  Mobile  Controle de Gastos  Informações Integradas  Maior eficiência em análises  Mastercard Cartão Dollar Card  Pré-pago  Sem variação cambial  Principais sites internacionais  Mastercard Cartão Virtual
  • 11. EXPERIÊNCIA DO CLIENTE TDC POA 201611 Empreendedores e PJ  Juros Menores que a média nacional  Processo digital  Não exige garantias.  Retorno de 20% a.a.  IF parceira: Sorocred Peer-to-peer Lending Investidor Empreendedor
  • 12. PLATAFORMA TDC POA 201612 Bradesco Seguros Cielo  Consultoria em Arquitetura Orientada a Serviços  API Management  InovaBra Digitização Mastercard Santander  Integração de Sistemas Legados  API Manager Digitização
  • 13. Digitização Conteúdo + Experiência + Plataforma Exemplos Internacionais
  • 14. DIGITIZAÇÃO: QUAL É O DESAFIO? TDC POA 201614 Linguagem de TI e linguagem de negócios juntos Administradores com TI e TI com negócios Líderes Digitais Bancos Tradicionais Fintechs Bancos Digitais Pode afetar qualquer um
  • 15. EVENTOS DA VIDA TDC POA 201615 Compra de Automóvel  Veículo/Modelo  Opcionais  Seguro  Plano de Financiamento  Entrega em X dias em casa Numa escala de 0 a 100 NPS 85
  • 16. COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA TDC POA 201616 Preço do imóvel com uma fotografia Valor do Imóvel (histórico) Casas semelhantes (estimativas) Carta de crédito pré-aprovada CommBank Property App Uma das 10 maiores em ROI no mundo (2014) Omnichannel Serviços Compartilhados Aplicativo pronto em seis semanas
  • 18. BANCOS DIGITAIS TDC POA 201618  Conta online digital  Transferências  Depósitos através de boletos  Poupança (CDB)  Pagamentos  Categorias de gastos  Cartão Crédito Virtual  Conta online digital  Isenção de Tarifas  Cartão Débito  Transferências  Depósito por boleto ou cheque por imagem  Demais serviços bancários  Rede 24 horas  Conta online digital  Rede 24 horas  Cartão Crédito  Programa de Pontos  Depósito de cheque por imagem  Categoria de Gastos  Demais serviços bancários NEON Intermedium  Opção de recebimento de salário em conta Original    Plataforma APIs R$600 milhões
  • 19. BANCOS TRADICIONAIS TDC POA 201619  Digiconta (agência)  Bradesco Exclusive Digital  Depósito de cheque por imagem  InovaBRA  NEXT (R$ 120 milhões)  Abreconta (Conta online digital)  Personnalité Digital  Migração para canais digitais (Internet Banking/Mobile)  Cubo: Redpoint (53 empresas)  Financiamento automóvel online digital (Mobile)  Cartão Virtual  Depósito de cheque por imagem  Agências Virtuais  Digio: CBSS (join venture) Bradesco Itaú BB R$2 bilhões ao ano para investimentos em inovações (2016)  Todos têm buscado eficiência operacional R$11 bilhões Centro Tecnológico Mogi Mirim (2012-2015) R$18 bilhões em investimentos de infraestrutura de TI (2016)   
  • 20. REGULAMENTAÇÃO TDC POA 201620 CMN:  Abertura de Conta Digital CMN:  Regulamentação de agentes financeiros e não financeiros CMN:  Regula a abertura e encerramento de contas pela Internet.  Autenticação e segurança das informações e documentos eletrônicos CVM:  Núcleo especializado para acompanhamento de inovações tecnológicas no mercado de capitais (FinTechHub) BCB:  Favorável na mitigação de riscos de compliance, concorrência e eficiência do Sistema Financeiro Nacional  Porém vigilante à possíveis ameaças ao SFN e demais infraestruturas do mercado financeiro. 2010 2013 2016 2016 2016 Riscos: Caso UBER Segurança da informação: R$20 bilhões (2012)
  • 22. IBM & PROMONTORY FINANCIAL GROUP TDC POA 201622 Promontory Consultoria em:  Liderança Estratégica  Gerenciamento de Riscos  Compliance IBM Watson Sistema cognitivo:  “Aprende”  Responde  “Toma decisões” Bancos Compliance:  Colher dados  Encontrar problemas  Apontar sugestões
  • 23. DISTRIBUTED LEDGER: BLOCKCHAIN TDC POA 201623 Modelos de Negócios Modelos de Governança Aplicações para usuários finais Produtos de consumo Melhoria de Processos Microsoft e Bank of America Merrill Lynch Aprimoramento de casos de usos mais complexos para financiamento ao comércio

Notas do Editor

  1. Akzo Nobel Lego
  2. Aproximação com o cliente para criação de produtos Plataforma Lego