Planejamento Financeiro na Prática

PLANEJAMENTO FINANCEIRO NA PRÁTICA.
1ª Semana de Administração Financeira do CRA-SP

Apresentação pessoal.
• Empresário, Administrador de Empresas, Planejador e
Coach Financeiro;
• Palestrante e Consultor na área de Educação Financeira e
Blindagem Familiar e Patrimonial;
• Orientador Financeiro de casais em grupos voluntários com
foco na estruturação da família;
• Autor do blog: www.familiaedinheiro.com

Agenda.
• 1 – O que pode atrapalhar o seu Planejamento;
• 2 – Passos fundamentais para um bom Planejamento;
• 3 – Como montar um bom diagnóstico financeiro;
• 4 – Componentes de um Planejamento Financeiro ideal.

Cenário atual.
• “Em um mês, 700 mil devedores foram negativados”(SPC
Brasil – 11/04/2016);
• “O número de consumidores brasileiros com contas em
atraso continua crescendo e chegou a 58,7 milhões de
devedores em todo o país” (SPC Brasil – 11/04/2016);
• “Quase 40% da população com mais de 18 anos tem
dívidas em atraso” (Valor Econômico – 11/04/2016);
• “Brasil atinge marca histórica de 60 milhões de
inadimplentes” (InfoMoney – 14/04/2016).

1 - Atitudes que podem atrapalhar o seu
Planejamento.
• A – Não envolver toda a família na participação do
planejamento anual;
• B – Controlar “apenas” os grandes gastos;
• C – Não ter uma Reserva para Emergências;
• D – Não ter projetos de vida de curto, médio e longo prazos
bem definidos;
• E – Não separar uma parte dos rendimentos para a
Aposentadoria (Independente do INSS);
• F – Não conhecer o seu “verdadeiro” padrão de vida.
• O Instituto Gallup diz que 56% dos divórcios são causados
pela má administração financeira do lar.

Dinheiro X Emoções: Qual a relação?
• Controlar as emoções é o primeiro passo para
construirmos uma vida rica e próspera;
• Muitas vezes o dinheiro é usado para suprir nossas
necessidades emocionais;
• Quando não possuímos excelência emocional, gastar
dinheiro significa apenas tentar reparar a dor ou a falta do
passado;
• As frustrações diárias da vida dominam nossos recursos e
determinam para onde cada centavo vai!
• “O dinheiro não compra nenhuma necessidade da alma”
(Henry Thoreau).

Ciclo do Gastador.
Período de controle
Desconforto
emocional
Gastos
Alívio
Remorso
Ciclo do
gastador

Receita do Desequilíbrio.
• “Comprar aquilo que não sonhava, com o dinheiro que
você não tinha, para impressionar quem você não
conhece”.

2 - Passos fundamentais para um bom
Planejamento:
• Projeto pessoal (Onde quero chegar?);
• Plano de ação (O que fazer para obter o que almejo?
Liquide dívidas, poupe seu dinheiro, estabeleça
prioridades);
• Iniciativa (Invista, Controle todas as despesas por tipo);
• Motivação (Determine um objetivo a ser alcançado);
• Capacidade de realização (Depende exclusivamente de
NÓS);

Quais são os seus projetos de vida?
1-2
ANOS
3-4
ANOS
5-6
ANOS
Tem essência?
Tem motivo?
Tem
sentimento?
Monte uma
estratégia de
ação!!!

Identifique o seu “padrão de vida”.
• Você conhece os seus limites financeiros?
• Você vive de acordo com a sua realidade?
• Seu orçamento é confiável?
• Existem “Despesas Fantasmas” no seu orçamento?
• Você POUPA antes de PAGAR ou PAGA e se sobrar
POUPA?
O Ministério da Saúde adverte:
Má administração financeira faz mal à
saúde .

Poupe regularmente.
• Não importa a quantidade;
• Crie o hábito de POUPAR;
• Educação Financeira é muito mais que uma simples
planilha;
• É mudança de hábitos e de comportamentos.

3 – Como montar um bom diagnóstico
financeiro.
• Anote TODOS os seus gastos durante pelo menos 30 dias;
• Separe cada gasto por TIPO;
• No final dos 30 dias, some todos os gastos e veja se os
valores estão de acordo com o orçamento que você tinha
anteriormente;
• O segredo está em controlar os pequenos gastos!

Não se esqueça:
• Não se prenda apenas a uma planilha;
• Converse sempre com a sua família e reveja os projetos e
prioridades;
• Siga à risca o diagnóstico financeiro de 30 dias para
identificar o caminho que o seu dinheiro faz até chegar ao
final do mês;
• Crie o hábito de PAGAR a você mesmo em PRIMEIRO
lugar;
• Tenha EQUILÍBRIO ao administrar. Tudo o que é radical
demais não dá certo;
• MOTIVAÇÃO faz você COMEÇAR;
• HÁBITO faz você CONTINUAR.

4 – Componentes de um Planejamento
Financeiro ideal.
COLCHÃO DE
SEGURANÇA
1-2 ANOS 3-4 ANOS 5-6 ANOS
APOSENTADORIA
PROJETOS DE VIDALIQUIDEZ LONGO PRAZO
6 a 12 vezes o valor da
sua DESPESA
MENSAL.
Qual o nível do seu
“RESERVATÓRIO” hoje?
SEGURO DE VIDA

Como será o seu futuro?
Previdência Social - INSS no Brasil
A situação dos nossos aposentados*
46%
28%
25%
1%
Dependem de parentes
Dependem de caridade
São obrigados a trabalhar
São Independentes

Conclusão:
• Converse com a sua família – O acordo e a boa
comunicação são essenciais para o sucesso;
• Anote TODOS os gastos por 30 dias;
• Reveja seu padrão de vida atual;
• Estabeleça pelo menos 3 sonhos para alcançar;
• Poupe antes de gastar;
• Faça reservas para emergência;
• Não seja escravo do Dinheiro. Ele não aceita desaforo!
• SEJA FELIZ!!!

OBRIGADO.

Contatos:
Marcio Martins.
E-mail: marciomartinsadm@yahoo.com.br
Blog: www.familiaedinheiro.com
Celular: (11) 97634-0371

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