O documento discute os problemas financeiros dos brasileiros, como o alto número de inadimplentes (60 milhões) e negativados (2 milhões no primeiro trimestre de 2016). Ele fornece dicas para melhor gerenciar o dinheiro, como fazer orçamento, controlar gastos, evitar armadilhas de consumo e crédito, e lidar com dívidas de forma responsável.

1. Educação
Financeira
Cuide do seu dinheiro

2. O número de endividados no Brasil
• 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes
• 41% da população adulta do país
• 2 milhões de brasileiros foram negativados só no 1° trimestre de 2016
by Alexandre R. Fernandes

3. Total de CPFs negativados
0
1
2
3
4
5
6
Categoria 1 Categoria 2 Categoria 3 Categoria 4
Série 1 Série 2 Série 3
Fonte: Serasa Experian
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4. Sociedade Consumista
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5. Tome conta do seu dinheiro!
by Alexandre R. Fernandes

6. Tome conta do seu dinheiro!
• Elimine as crenças limitantes e a autossabotagem.
• “Dinheiro é sujo” “Dinheiro não traz felicidade”
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7. Tome conta do seu dinheiro!
• Estabeleça metas
• Não gaste mais do que ganha
• Não utilize cheque especial
• Cartão de crédito somente para compras
planejadas
• Faça um “colchão financeiro”
• Poupe
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8. As armadilhas do consumo e do crédito
• Lembre-se: Não existe almoço grátis!
• Não existe compra parcelada sem juros!
• Você não é obrigado a comprar!
• Compra parcelada: o que é melhor para o seu bolso e que acabe logo de
pagar
• Dá pra poupar e pagar à vista?
by Alexandre R. Fernandes

9. As armadilhas do consumo e do crédito
• Quando abrir uma conta no banco, pergunte sobre o plano de tarifas.
• Se não usa cheques pra que receber talão?
• Só vai sacar e pagar pela internet? Por que não uma conta poupança?
• Conta salário e conta digital.
• Cheque especial pra que?
by Alexandre R. Fernandes

10. As armadilhas do consumo e do crédito
• Cartão de crédito: 1 é bom demais.
• Não entre no rotativo.
• Não dá pra pagar toda a fatura? Pague duas vezes no mesmo mês.
• Anuidade? Não, obrigado.
by Alexandre R. Fernandes

11. Ferramentas que empresas utilizam e você
também pode utilizar
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Receitas Gastos Dia __/__ Dia __/__
Salários Aluguel Saldo inicial
Comissões Água/luz Receitas
Telefone Gastos
TV assinatura Saldo final dia
Orçamento Fluxo de Caixa

12. Orçamento
Receitas
• Renda líquida = salário bruto –
descontos (INSS, VT, VR, AM)
Gastos
• Custos
• Aluguel, água, luz,
telefone/internet, alimentação
• Despesas
• Tv por assinatura, passeios
• Financiamentos
• Carro, casa
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13. Orçamento
• A renda líquida é o que você realmente recebe. É o salário bruto
descontados impostos e benefícios.
• Lembre-se: cheque especial e cartão de crédito não são renda!
• Some todos os gastos, inclusive o café da manhã na padaria e a
cervejinha com os amigos.
• Para fazer o orçamento familiar procure envolver, mesmo que
indiretamente, toda a família.
• Não se assuste quando terminar.
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14. Orçamento
O Orçamento irá mostrar para onde
está indo o seu dinheiro e o quanto
você irá precisar

15. Orçamento
• Saiba o quanto você realmente ganha
• Diga não ao cheque especial!
• Cartão de crédito? Só 1 já é suficiente
• Já pensou em ter uma renda extra?
Receita
by Alexandre R. Fernandes

16. Orçamento
• Reveja seus hábitos.
• Você realmente precisa de tudo isso?
• Economize água e luz e sinta o alívio
no seu bolso.
• Elimine o desperdício.
Gastos
by Alexandre R. Fernandes

17. Fluxo de caixa
by Alexandre R. Fernandes
Dia __/__ Dia __/__
Saldo inicial
Receitas
Gastos
Saldo final dia
Fluxo de Caixa

18. Fluxo de caixa
• É uma ferramenta utilizada pelas empresas para indicar se vai faltar
dinheiro e em que dia isto irá acontecer.
• Se sua conta fica no vermelho alguns dias por mês, o fluxo de caixa
demonstrará o que está acontecendo.
by Alexandre R. Fernandes

19. Fluxo de caixa
Dia 15/01 Dia 20/01
Saldo inicial 300 -50
Receitas 700
·Salários
·Adiantamento 700
Gastos -350
·Cartão de crédito -350
Saldo final dia -50 650
Fluxo de Caixa
Muitas vezes, basta alterar a data de
vencimento da conta e parar de
pagar juros para o banco
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20. Dívidas
• Cuidado ao comprometer sua renda com compras parceladas.
• O ideal é que no máximo 20% da renda líquida seja comprometido.
by Alexandre R. Fernandes

21. Dívidas
• Se está com dificuldades para pagar suas contas, é hora de colocar as
contas na mesa.
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22. Dívidas
• Chamamos de superendividamento
o que acontece quando uma pessoa
de boa-fé se vê impossibilitada de
pagar suas dívidas atuais ou futuras
com sua atual renda e seu
patrimônio. Quando isso ocorre, os
indivíduos passam a ter dificuldades
de suprir suas necessidades básicas,
como alimentação, moradia, saúde,
podendo levar a sérias repercussões
psicológicas, familiares e sociais.
• Fonte: Banco Central do Brasil
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23. Dívidas
• 1 – Reveja todos os contratos e faturas e identifique os que tem as
maiores taxas.
• 2 – Quais tem a menor quantidade de parcelas a serem pagas.
• 3 – Priorize as que tem as maiores taxas.
• 4 – Renegocie mas considerando a sua capacidade de pagamento.
• 5 – Lembre-se: no pagamento à vista tem desconto.
by Alexandre R. Fernandes

24. Dívidas
• Procure ajuda.
• Fundação Procon - Programa de Apoio ao Superendividado – PAS
• Rua Barra Funda, 1032 - Barra Funda - São Paulo - SP
• De segunda a sexta-feira, das 9h às 17h
• (11) 3824.7069
• Projeto de Lei 283/2012.
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25. Dívidas
• Em situações extremas: insolvência civil.
by Alexandre R. Fernandes

26. Dívidas
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27. Dívidas
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28. Dívidas
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29. Dívidas
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30. Obrigado!!!