Gestão financeira pessoal e familiar

1. GESTÃO FINANCEIRA
Professora Danielle Lovato Sandecki

2. O que é Gestão Financeira
Conceito
É um conjunto de atividades
administrativas que envolvem as bases da
administração, planejamento, análise e
controle, com o objetivo de maximizar os
resultados econômicos e/ou financeiros
gerados pelas entidades empresarias e/ou
sociais.

3. GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL
E FAMILIAR

4. Planejamento Financeiro
Familiar / Pessoal
É a ciência que estuda a aplicação de conceitos
financeiros nas decisões financeiras de uma pessoa
ou família. São exemplos de tarefas associadas a
finanças familiar / pessoal: Estudos de opções de
financiamento, orçamento doméstico, cálculos de
investimentos, gerenciamento de conta corrente,
planos de aposentadoria, acompanhamento de
patrimônio e acompanhamento de gastos são todos
exemplos de tarefas associadas a finanças pessoais.

5. Planejamento Financeiro
Familiar / Pessoal
• Frankemberg apud Strate(s.d., p.digital 2010)
conceituou planejamento familiar como o ato de
“estabelecer e seguir uma estratégia que
permita acumular bens e valores que formarão o
patrimônio de uma pessoa ou família”.
• Cerbasi (s.d., p.digital, 2010) definiu: “Planejar
suas finanças significa, portanto, entender o
máximo que podemos gastar hoje sem
comprometer esse padrão de vida no futuro”.

6. Planejamento Financeiro
Familiar / Pessoal
Planejamento
“O planejamento é a função administrativa que determina
antecipadamente os objetivos que devem ser atingidos e
como se deve fazer para alcançá-los.” Idalberto Chiavenato
Planejamento financeiro
Planejar as finanças pessoais é fazer um exercício de previsão
das receitas e despesas pessoais e familiares.
Como? A ferramenta mais adequada para este processo é o
Orçamento familiar.

7. Plano de Orçamento Familiar /Pessoal

8. Controle Financeiro
Controle
“Através da função de controlar, o administrador mantém a
organização no caminho escolhido” James F. Stoner
Controle financeiro
Para se controlar as finanças pessoais é necessário
disciplina.
• Deve-se registrar todas as entradas e saídas de dinheiro
do mês na carteira e nos bancos.
• As entradas e saídas devem ser devidamente classificadas
no plano de contas previamente estabelecido.
• Após o registro do fluxo de caixa, é fundamental
compará-lo com o orçamento e verificar os desvios.

9. APP de Controle Financeiro
• 1. Mobills
• 2. Orçamento Fácil
• 3. Organizze
• 4. Minhas Economias
• 5. Money Lover
• 6. Monefy
• 7. Gastos – Gestor de orçamento
• 8. CoinKeeper
• 9. Toshl Finance
• 10. Wisecash

10. Emoções, técnicas e disciplina
Emoções
“Quando falamos em dinheiro, não há como não falar de
emoções, pois estamos tratando de relações de compra e
venda, de definição de valores financeiros, de gosto
pessoal por determinado produto ou serviço, de status,
de riqueza, de pobreza e de outros temas.
As emoções estão presentes em cada ato de compra,
venda, de troca, em cada proposta ou negociação. Você já
comprou alguma coisa e, quando chegou em casa,
perguntou-se por que adquiriu aquilo? Ou comprou algo
sem pensar em como pagar, justamente porque amou o
produto. Em todo esses casos, a emoção falou mais alto”.

11. Consumo compulsivo
• “Consumismo é o ato de comprar produtos e/ou serviços sem necessidade
e consciência. É compulsivo, descontrolado e que se deixa influenciar pelo
marketing das empresas que comercializam tais produtos e serviços. É
também uma característica do capitalismo e da sociedade moderna
rotulada como “a sociedade de consumo”.
• O consumista diferencia-se em grande escala do consumidor, pois este
compra produtos e serviços necessários para sua vida enquanto aquele
compra muito além daquilo de que precisa.
• O consumismo tem origens emocionais, sociais, financeiras e psicológicas
que juntas levam as pessoas a gastarem o que podem e o que não podem
com a necessidade de suprir a indiferença social, a falta de recursos
financeiros, a baixa autoestima, a perturbação emocional e outros.”

12. Técnicas para fugir do consumo
Técnica das Três Perguntas
• 1. Eu PRECISO disto?
• 2. Eu preciso disto AGORA?
• 3. Eu já PESQUISEI o suficiente e tenho certeza
de que esta é a MELHOR OPÇÃO DE COMPRA?

13. Poupar e Investir
Poupar
• Poupar exige comprometimento e disciplina,
evite os gastos desnecessários e o consumo
compulsiva, aperte seu orçamento familiar, inove,
tente modificar seus hábitos de consumo e de
lazer.
• Reveja sempre seu orçamento em busca de
despesas desnecessárias, e procure formas de
aumentar suas receitas.
• Faça consórcios para forçar uma poupança.

14. Investimentos
Com um fluxo de caixa positivo, é possível utilizar as sobras de
caixa para investir.
Os investimentos de renda fixa mais comuns são:
• Poupança
• Fundos de Investimento DI, Renda Fixa
• CDBs –Certificados de Depósitos Bancários
Os investimentos de renda variável mais comuns são:
• Ações
• Fundos de ações
• Fundos multimercado

15. Créditos
• Cartão de crédito
• Limite cheque especial
• Financiamentos
• CDC
• Empréstimos

16. Para concluir
É sempre bom lembrar:
-O dinheiro deve servir ao homem e
não o contrário.

17. Obrigado e bom
descanso!