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CONCEITOS
BANCÁRIOS
CONCEITO
• Muitas pessoas veem a necessidade de se
abrir uma conta bancária para ter um maior
controle sobre o seu dinheiro, para que isto
ocorra basta que elas tenham alguma
relação com um banco.
• Para se ter uma relação com um banco
haverá a necessidade de se abrir uma conta
bancária.
• Para se abrir uma conta o banco efetuará um
cadastro com todos os dados referentes a
pessoas físicas e jurídicas.
TIPOS DE MOVIMENTAÇÃO
Conta corrente
• É um estilo de conta onde o cliente bancário poderá realizar
empréstimos, utilizar limite (caso seja conta especial), pedir
cartões de crédito e ter algumas operações que somente o
tipo de conta corrente lhe permite fazer.
• A conta corrente pode ser de dois tipos: Conta Corrente
Simples (sem juros) ou Conta Corrente Especial (com juros).
• A conta corrente Simples é aquela que o cliente bancário não
possui limites, portanto são cobrados dela apenas a
manutenção da conta bancária, cartões de crédito (se for o
caso) e outros serviços vigentes de acordo com cada banco.
• A conta corrente Especial é aquela que o cliente bancário
possui limites, portanto são cobrados dela, taxas de
manutenção da conta, cartões de crédito (se for o caso),
cestas de serviços (se for o caso) e outros serviços vigentes
de acordo com cada banco.
POUPANÇA
• É uma conta que serve como aplicação,
essa aplicação é feita por pessoas físicas
e pode ser vinculada a conta corrente.
• Neste tipo de conta o beneficiário efetua
depósitos com o intuito de receber juros.
• Os rendimentos (juros) referentes a
poupança são mensais, por tanto se
houver saques antes do mês de depósito
o cliente perderá o direito aos juros;
• Podemos agrupar os lançamentos em cinco tipos de
movimentação:
• Saque: é realizado quando o dinheiro é retirado de uma
conta bancária e transferido para o caixa.
• Depósito:é a passagem dos recebimentos do caixa para
uma conta bancária.
• Resgate:é utilizado para transferir dinheiro de uma conta de
aplicação para uma conta corrente (Ex.: conta poupança).
• Aplicação: é o oposto do resgate, ou seja, é a transferência
de dinheiro de uma conta corrente ou do caixa, para uma
conta de aplicação.
• Transferência: é a movimentação do dinheiro entre duas
contas bancárias.
DOC
• Documento de Crédito
É uma forma de transferência de dinheiro
entre contas de bancos diferentes para
valores até R$ 5.000,00.
O crédito ocorre no dia útil seguinte
TED
• Transferência Eletrônica Disponível
Diferente da DOC, é uma forma de
transferência entre contas para crédito no
mesmo dia. Esta movimentação é feita
apenas para valores superiores a R$
5.000,00.
MOVIMENTAÇÃO BANCÁRIA
VIA INTERNET
• A Internet Banking é um serviço que os bancos oferecem
via internet onde você pode controlar suas contas, visualizar
seus créditos, administrar seus gastos, de qualquer lugar do
mundo que estiver e a qualquer hora.
• Isto pode ser feito sem a necessidade de sair de casa, sendo
necessário apenas seu computador ter acesso a rede e
possuir um navegador, sem a necessidade de instalação de
nenhum programa.
• O número de pessoas que escolhem esse tipo de serviço
vem crescendo a cada dia. Como a maior parte delas tem
uma vida muito corrida e não possuem tanto tempo para se
locomover até uma agência bancária física, a internet banking
ajuda e muito para que elas tenham controle de suas
finanças e movimentações bancárias.
DÉBITO AUTOMÁTICO
• Com o Débito Automático, os pagamentos
das faturas são agendadas e debitadas
automaticamente na conta corrente.
• Para usufruir desta facilidade, deve-se
preencher uma Autorização de Débito em
Conta na agência da bancária onde se
possui conta ou junto às empresas
emitentes dos boletos ou faturas.
TAXAS E TARIFAS BANCÁRIAS
IOF
• Imposto sobre Operações Financeiras
É uma taxa que é cobrada quando há
operações relativas emissão títulos,
operações de câmbio, operações de
seguros etc.
TARIFAS BANCÁRIAS
• São valores cobrados por todos os
bancos, sejam públicos ou privados, pela
prestação dos serviços efetuados pelo
banco em relação a conta do cliente.
CHEQUE
• É uma ordem de pagamento, emitida pela
pessoa que possui fundos disponível no
respectivo banco.
Tipos de cheques:
• Cheque ao portador: Quando não conta o
nome do beneficiário podendo ser
depositado ou sacado por terceiro.
• Cheque nominal: quando traz descrito o
nome do beneficiário, este cheque deve ter
valor superior à R$ 100,00.
• Cheque administrativo: Emitido pelo próprio
estabelecimento bancário em favor de
terceiros por este indicado.
• Cheque cruzado: deve ser depositado
apenas na conta do favorecido.
CHEQUES DEVOLVIDOS
• São cheques sem fundos tendo como
principais motivos de devolução:
Insuficiência de fundos;
Conta encerrada
Folha do cheque cancelada a pedido do
correntista
Furto
ATENÇÃO!!!
• No caso de cheque emitido por pessoa que age
de má fé e sabe que a conta está encerrada, além
de recair na sanção administrativa de inclusão de
seu nome no banco de dados do CCF (
CADASTRO DE EMITENTES DE CHEQUES
SEM FUNDOS) e SERASA, está cometendo
infração ao artigo 171, caput do Código Penal, na
figura do estelionato simples, e não ao disposto
no parágrafo 2º, VI do mesmo artigo (fraude
no pagamento por meio de cheque), que é
aplicado a quem emite cheques sem a devida
provisão de fundos.
CHEQUE AO PORTADOR
CHEQUE NOMINAL
CHEQUE ADMINISTRATIVO
CHEQUE CRUZADO
Extrato bancário
• É um relatório sobre a situação da conta
do usuário contendo todas as
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corrente ou poupança.
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Conceitos bancários

  • 2. CONCEITO • Muitas pessoas veem a necessidade de se abrir uma conta bancária para ter um maior controle sobre o seu dinheiro, para que isto ocorra basta que elas tenham alguma relação com um banco. • Para se ter uma relação com um banco haverá a necessidade de se abrir uma conta bancária. • Para se abrir uma conta o banco efetuará um cadastro com todos os dados referentes a pessoas físicas e jurídicas.
  • 4. Conta corrente • É um estilo de conta onde o cliente bancário poderá realizar empréstimos, utilizar limite (caso seja conta especial), pedir cartões de crédito e ter algumas operações que somente o tipo de conta corrente lhe permite fazer. • A conta corrente pode ser de dois tipos: Conta Corrente Simples (sem juros) ou Conta Corrente Especial (com juros). • A conta corrente Simples é aquela que o cliente bancário não possui limites, portanto são cobrados dela apenas a manutenção da conta bancária, cartões de crédito (se for o caso) e outros serviços vigentes de acordo com cada banco. • A conta corrente Especial é aquela que o cliente bancário possui limites, portanto são cobrados dela, taxas de manutenção da conta, cartões de crédito (se for o caso), cestas de serviços (se for o caso) e outros serviços vigentes de acordo com cada banco.
  • 5. POUPANÇA • É uma conta que serve como aplicação, essa aplicação é feita por pessoas físicas e pode ser vinculada a conta corrente. • Neste tipo de conta o beneficiário efetua depósitos com o intuito de receber juros. • Os rendimentos (juros) referentes a poupança são mensais, por tanto se houver saques antes do mês de depósito o cliente perderá o direito aos juros;
  • 6. • Podemos agrupar os lançamentos em cinco tipos de movimentação: • Saque: é realizado quando o dinheiro é retirado de uma conta bancária e transferido para o caixa. • Depósito:é a passagem dos recebimentos do caixa para uma conta bancária. • Resgate:é utilizado para transferir dinheiro de uma conta de aplicação para uma conta corrente (Ex.: conta poupança). • Aplicação: é o oposto do resgate, ou seja, é a transferência de dinheiro de uma conta corrente ou do caixa, para uma conta de aplicação. • Transferência: é a movimentação do dinheiro entre duas contas bancárias.
  • 7. DOC • Documento de Crédito É uma forma de transferência de dinheiro entre contas de bancos diferentes para valores até R$ 5.000,00. O crédito ocorre no dia útil seguinte
  • 8. TED • Transferência Eletrônica Disponível Diferente da DOC, é uma forma de transferência entre contas para crédito no mesmo dia. Esta movimentação é feita apenas para valores superiores a R$ 5.000,00.
  • 9. MOVIMENTAÇÃO BANCÁRIA VIA INTERNET • A Internet Banking é um serviço que os bancos oferecem via internet onde você pode controlar suas contas, visualizar seus créditos, administrar seus gastos, de qualquer lugar do mundo que estiver e a qualquer hora. • Isto pode ser feito sem a necessidade de sair de casa, sendo necessário apenas seu computador ter acesso a rede e possuir um navegador, sem a necessidade de instalação de nenhum programa. • O número de pessoas que escolhem esse tipo de serviço vem crescendo a cada dia. Como a maior parte delas tem uma vida muito corrida e não possuem tanto tempo para se locomover até uma agência bancária física, a internet banking ajuda e muito para que elas tenham controle de suas finanças e movimentações bancárias.
  • 10. DÉBITO AUTOMÁTICO • Com o Débito Automático, os pagamentos das faturas são agendadas e debitadas automaticamente na conta corrente. • Para usufruir desta facilidade, deve-se preencher uma Autorização de Débito em Conta na agência da bancária onde se possui conta ou junto às empresas emitentes dos boletos ou faturas.
  • 11. TAXAS E TARIFAS BANCÁRIAS
  • 12. IOF • Imposto sobre Operações Financeiras É uma taxa que é cobrada quando há operações relativas emissão títulos, operações de câmbio, operações de seguros etc.
  • 13. TARIFAS BANCÁRIAS • São valores cobrados por todos os bancos, sejam públicos ou privados, pela prestação dos serviços efetuados pelo banco em relação a conta do cliente.
  • 14. CHEQUE • É uma ordem de pagamento, emitida pela pessoa que possui fundos disponível no respectivo banco.
  • 15. Tipos de cheques: • Cheque ao portador: Quando não conta o nome do beneficiário podendo ser depositado ou sacado por terceiro. • Cheque nominal: quando traz descrito o nome do beneficiário, este cheque deve ter valor superior à R$ 100,00. • Cheque administrativo: Emitido pelo próprio estabelecimento bancário em favor de terceiros por este indicado. • Cheque cruzado: deve ser depositado apenas na conta do favorecido.
  • 16. CHEQUES DEVOLVIDOS • São cheques sem fundos tendo como principais motivos de devolução: Insuficiência de fundos; Conta encerrada Folha do cheque cancelada a pedido do correntista Furto
  • 17. ATENÇÃO!!! • No caso de cheque emitido por pessoa que age de má fé e sabe que a conta está encerrada, além de recair na sanção administrativa de inclusão de seu nome no banco de dados do CCF ( CADASTRO DE EMITENTES DE CHEQUES SEM FUNDOS) e SERASA, está cometendo infração ao artigo 171, caput do Código Penal, na figura do estelionato simples, e não ao disposto no parágrafo 2º, VI do mesmo artigo (fraude no pagamento por meio de cheque), que é aplicado a quem emite cheques sem a devida provisão de fundos.
  • 22. Extrato bancário • É um relatório sobre a situação da conta do usuário contendo todas as movimentações efetuadas na conta corrente ou poupança. • No extrato podemos ver se houve saques, depósitos, transferência, compensação de cheques, saldo etc.