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Gestão de Fraudes,
Pagamentos e Segurança em
Plataformas de E-Commerce
Kenneth Corrêa
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MBA em Gestão de E-Commerce
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e sua rede. Rio de Janeiro: Campus, 2000.
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• 1,5 milhões de ataques todos os dias
• 7 de cada 10 emails disparados são SPAM
• 70% dos ataques são feitos por insiders
Números da Segurança
da Informação
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https://cybermap.kaspersky.com/
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ABNT NBR ISO/IEC 27002:2013
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• Não existe nada 100% seguro
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Ameaças à Segurança
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• Prestígio entre atacantes
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3. Processamento de
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4. Gestão de Fraudes
Fraude é um ato praticado deliberadamente com
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ilegal.
Fraude - Conceito
Evolução das Fraudes
no Brasil
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características de segurança da informação
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Atividade
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de pagamento, indicando os pontos fortes
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Kenneth Corrêa
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Gestao de Fraudes, Pagamentos e Seguranca em Plataformas de E-Commerce

  • 1. Gestão de Fraudes, Pagamentos e Segurança em Plataformas de E-Commerce Kenneth Corrêa kenneth@grupowtw.com.br MBA em Gestão de E-Commerce
  • 2. 1. Apresentação 2. Segurança na Internet 3. Processamento de Pagamentos 4. Gestão de Fraudes 5. Gestão de Riscos e Segurança Roadmap
  • 4. • Educação • Empresas Privadas • Universidades • Consultoria • Negócios Kenneth Corrêa
  • 5. • Segurança na internet: conceitos, métodos, técnicas e ferramentas. • Dispositivos de hardware e sistemas de software. • Gestão de fraudes e meios de pagamentos. • Análise, Projeto e implementação de um sistema de segurança em um site de e-commerce. Ementa
  • 6. • MARCON,Antonio Marcos.Aplicações e bancos de dados para Internet. 2. ed. São Paulo: Érica, 2000. • SEGURANÇA máxima: o guia de um hacker para proteger seu site na Internet e sua rede. Rio de Janeiro: Campus, 2000. • MENEZES, J. C. Gestão da segurança da informação. São Paulo: JH MIZUNO, 2011. Bibliografia Básica
  • 7. • Como está o inglês de vocês? E o management-ês? • Já teve experiência com invasão de website? • A loja possui alguma política de segurança da informação? • E experiência com fraudes? Qual nível de fraude sobre o faturamento? Rápido Briefing
  • 13. • 1,5 milhões de ataques todos os dias • 7 de cada 10 emails disparados são SPAM • 70% dos ataques são feitos por insiders Números da Segurança da Informação
  • 15. • Proteger informações preservando o valor que possuam para um indivíduo ou organização Segurança da Informação ABNT NBR ISO/IEC 27002:2013
  • 16. • Confidencialidade • Integridade • Disponibilidade • Autenticidade • Irretratabilidade • Conformidade Características da Segurança da Informação } C.I.A.
  • 17. • Não existe nada 100% seguro • Pesar custos x benefícios Dilemas da Segurança da Informação
  • 18. Política de Segurança da Informação
  • 19. Proporcional a quanto vale a informação, e os prejuízos que poderiam decorrer do uso impróprio da mesma Quanto investir em Segurança da Informação?
  • 20. • Controles Físicos • Controles Lógicos Mecanismos de Segurança
  • 22.
  • 23. • Perda de Confidencialidade • Perda de Integridade • Perda de Disponibilidade Ameaças à Segurança } C.I.A.
  • 24. • Diversão • Demonstração de poder • Prestígio entre atacantes • Motivações financeiras • Motivações ideológicas • Motivações comerciais Motivação dos Ataques
  • 25. • Malware • Scan • E-mail spoofing • Sniffing • Brute Force • Defacement • DoS ou DDoS Exploração de Vulnerabilidades
  • 26. • Furto de Identidade • Fraude de antecipação de recursos • Phishing • Pharming • Hoax Principais Golpes na Internet
  • 27. • Site fraudulento • Sites de compra coletiva • Marketplaces C2C Golpes de E-Commerce
  • 28. • O Cyberespaço é caótico! • E-Commerce reduz o custo para os fraudadores • Não há contato visual/pessoal Pontos fracos do E- Commerce
  • 29. • Hackers buscando capturar informações dos consumidores • Impostores criarem espelhos do seu site • Usuários autorizados baixando dados da loja • Usuários autorizados danificando informações Ameaças mais comuns no E-Commerce
  • 30. • Regulatório (externo) • Banco de dados e rede • Financeiro (interno) • Fraude e risco de crédito • Marketing e Operações (interno) • Espionagem Industrial Framework de Segurança para E-Commerce
  • 31. Fator crítico na decisão na hora de comprar: CONFIANÇA! Por que segurança?
  • 33. • Taxa de Conversão Selos de Segurança
  • 37.
  • 38.
  • 39. Charge-Back • O grande vilão da gestão de riscos • Pode ser requerido até 180 dias após a compra
  • 40. E o cartão de débito? • Características: • Debitado direto da conta corrente • Recebimento em até 2 dias • Comissão menor que cartão de crédito • Benefícios: • Transação autenticada permite recorrer ao charge-back • Diminui risco de fraude quando autenticada
  • 41. Dicas para Gestão de Meios de Pagamento • Índice de autorização > 80% • Cartão de débito ótima opção para reduzir custos com tarifas e melhorar o fluxo de caixa • Considerar aspectos técnicos além do % das tarifas • Prevenção de fraude é essencial quando o risco é seu (quase sempre) • Controlar ticket médio e perfil do cliente, pois varia muito, mesmo dentro do mesmo segmento
  • 42. Missão do Gestor da Loja Virtual • Aumentar a taxa de conversão, reduzindo o abandono de carrinho • Facilitar o processo de pagamento para o consumidor • Reduzir o custo e prazo do frete • Minimizar riscos de fraude e charge-back • Garantir a segurança dos dados dos clientes
  • 43. • TRANSPARENTE (on site) • OFF SITE Checkout
  • 44. • Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) • Compliance • Homologação
  • 45. 4. Gestão de Fraudes
  • 46. Fraude é um ato praticado deliberadamente com fins de obtenção de ganhos de forma desonesta ou ilegal. Fraude - Conceito
  • 48. 1% de 41 bi (2015) são 410 milhões!!
  • 50. • Existência de golpistas motivados • Existência de vítimas adequadas e vulneráveis • Ausência de controles eficazes Cenário para ocorrência de Fraude
  • 51. Engenharia social ou de tecnologia para obtenção de dados, e aproveitamento em fragilidade nos sistemas e controles das lojas virtuais. Como ocorre uma fraude?
  • 52. • Fraude efetiva • Auto-fraude • Fraude amigável • Falsificação de documentos • Marketing Ativo (venda de dados) • Phishing Tipos de Fraudes
  • 53. • Consumidores • Cartão de crédito clonado • Pagamento na entrega • Troca • Lojistas • Reviews e Avaliações • Descontos (“Black Fraude”) • Produtos falsificados Fraudes nos dois lados do E-Commerce
  • 54. Teste nos pequenos As técnicas têm melhorado Aplicação nos grandes
  • 55. Contestação da compra por parte do comprador, por insatisfação com o recebimento do produto ou não reconhecimento da compra. Chargeback - Conceito
  • 57. • Lançamento de débito contra o estabelecimento • Perda da receita • Perda do produto (no caso de fraude) • Risco de multa se volume de chargebacks > 2% Consequências do Chargeback
  • 58. Certificar a veracidade das informações cadastrais e dados oferecidos na hora da compra. Pode ser automática, manual ou mista. Análise de Transações
  • 61. • Compra de produtos sem ligação lógica entre eles • Utilização de e-mails gratuitos, e sem relação com o nome do comprador • Grande volume de pedidos em curto espaço de tempo • Pedidos em nomes de diferentes portadores, com endereços diferentes ou emails iguais • Verificar a coerência dos números telefônicos (número de dígitos e DDD condizente com endereço) • Produtos de alto valor, com fácil revenda (eletrônicos) Comportamentos Suspeitos
  • 62. • Em ligação telefônica, aplicar perguntas incomuns, como:“Qual o seu signo?”,“Quando é seu aniversário”, e seguido de “Quantos anos você tem?” ou ainda “Qual o banco emissor do seu cartão de crédito ?” • Deixe o comprador falar, e correr o risco de se contradizer • Faça a mesma pergunta mais de uma vez, e confira as respostas • Sempre que houver apenas um telefone celular, pedir um telefone fixo, residencial ou comercial • Pedir o envio de documentos digitalizados (RG, CPF, Comprovante de Endereço e Extrato do cartão de crédito utilizado) • Consultar a consistência do CNPJ/CPF, CEP e Telefones nas Operadoras • Combinar a análise manual com algum sistema de scoring ou de proteção ao crédito (SERASA/ SPC) • Utilizar o email para identificar perfil no Facebook Como conduzir uma análise manual
  • 63. • É permitido informar à vítima devidamente identificada: • Produtos adquiridos, bandeira do cartão, emissor do cartão, cidade de entrega, data e horário da compra • Orientar que entre em contato com a operadora e informar o ocorrido • Orientar que procure por outras fraudes na fatura • Não é permitido: • Informar endereços, telefones ou e-mails utilizados na compra • Coibir que seja registrado boletim de ocorrência Em caso de fraudes
  • 64. 100% do estabelecimento que aceitou o pagamento! Responsabilidades
  • 65. 5. Gestão de Riscos e Segurança
  • 66. • 1,5 milhões de ataques todos os dias • 7 de cada 10 emails disparados são SPAM • 70% dos ataques são feitos por insiders Números da Segurança da Informação
  • 67. • Confidencialidade • Integridade • Disponibilidade • Autenticidade • Irretratabilidade • Conformidade Características da Segurança da Informação } C.I.A.
  • 68. • Não existe nada 100% seguro • Pesar custos x benefícios Dilemas da Segurança da Informação
  • 69. • Regulatório (externo) • Banco de dados e rede • Financeiro (interno) • Fraude e risco de crédito • Marketing e Operações (interno) • Espionagem Industrial Framework de Segurança para E-Commerce
  • 70. Política de Segurança da Informação
  • 71. Atividade - Escolher uma loja virtual existente - Descrever histórico, tamanho da loja, mix de produtos, público-alvo - Elaborar uma política de Segurança da Informação, contemplando Pessoas, Processos e Tecnologias, e tratando as 6 características de segurança da informação (Confidencialidade, Integridade, Disponibilidade,Autenticidade, Irretratabilidade e Conformidade)
  • 72. Atividade - Descrever os meios de pagamento atualmente aceitos pela empresa - Identificar possíveis riscos de segurança e financeiros para a empresa, com os meios adotados - Sugerir um plano de adequação de meios de pagamento, indicando os pontos fortes e fracos dos meios sugeridos - Sugerir uma política de gestão de Fraudes para cada um dos meios de pagamento sugeridos