O documento discute estratégias para gestão de fraudes em pagamentos on-line, incluindo usar uma mistura de métodos de pagamento como boletos e carteiras digitais, validar pedidos manualmente considerando histórico de compra e endereço, e analisar comportamento de compra para identificar fraudes de forma automatizada ou manual. A estratégia ideal envolve a combinação dessas abordagens com ferramentas de tecnologia e revisão humana.

1. Gestão de Fraudes
Em pagamentos on-line

2. Agenda
• Quem?
• Motivação
• Cenário
• Estratégias
• Q&A

3. Quem?
• Fabiano Guazzelli da Silva
– 10+ anos trabalhando com Internet
– 8+ com sistemas financeiros
– 3 com pagamentos eletrônicos
– ~1.5 com gestão de fraude

4. Motivação
• Ecommerce deve chegar a R$28B em 2013

5. Motivação
• Eu Deveria me preocupar?

6. Meu Produto!

7. Sim, você pode tomar no olho

8. Hein?
http://www.leadershipplatform.com/new/asking-great-questions/

9. Ou...
Como vacas verdes e TVs de LED se misturam

10. Cenário
Banco
Emissor
Adquirente
Comércio
Comprador
$ - MDR

11. No mundo Físico
+

13. ****
+

16. Na Internet
*Exemplo de checkout ZenCart

17. Wait.... Like a boss

18. Qual a diferença?
• Autenticação!
– Documento + assinatura OU
– PIN

19. #QuemNunca

20. ChargeBack
• http://pt.wikipedia.org/wiki/Chargeback
“Estorno é o nome do retorno de fundos ao
consumidor, através de um erro indevido da
instituição debitante.
Normalmente acontece por algum erro da
instituição financiadora.”

21. E daí?
• Se não autenticar, “liability” é do comerciante
• E como fica o ecommerce?

22. Como fica o e-commerce?
http://viajeaqui.abril.com.br/materias/emas-na-alemanha-intrusa-de-penas

23. De volta para a motivação

24. Tamanho da Fraude
* Fonte: Cybersource Fraud Report 2012

25. E a ?
• Custos de processamento
• Aumento de MDR
• Monitoração da Bandeira
– GMAP (MasterCard) e MFP (Visa)

26. E o interesse pela ?

27. Finalmente!
• Não apenas pelo produto, mas o meio
– Validar dados
– Testar Ferramentas
– Mapear estratégias
• Burlar estratégias de prevenção

28. Estratégias
www.theusrus.de

29. Mix de Pagamentos

30. Mix de pagamento
• Pagamentos Garantidos
– Boleto
– Autenticados
• Carteiras
– PayPal, PagSeguro, MercadoPago, etc

31. Boletos
• Pros:
– Baixo Custo (transação de débito)
– Funcionamento conhecido pelo comprador
– Sensação de segurança do comprador
• Cons:
– Alto índice de abandono (baixa conversão)
• Custo de estoque
• Mix de estoque
– Dificuldade operacional (conciliação)

32. Boletos
• On line?
• REALLY?

33. Autenticação
VbV, SecureCode, etc
• Pros:
– Online
– Responsabilidade do EMISSOR (Liability Shift)

34. 3D Secure
http://www.infogram.co.id/solutions/electronic-payment-system/3d-secure-compliant-solution/

35. 3D Secure
http://www.visa.co.uk/en/security/online_security/verified_by_visa.aspx

36. Autenticação
VbV, SecureCode, etc
• Pros:
– Online
– Responsabilidade do EMISSOR (Liability Shift)
• Cons:
– Conversão baixa
– Adesão de bancos em progresso

37. Carteiras
PayPal, MercadoPago, PagSeguro, Bcash!, etc
• Pros:
– Segurança
– Carteira de clientes
– Menor exposição
• Cons:
– Custo
– Menor conversão
– Falta de transparência

38. Identificação

39. Identificação
• Validação manual dos pedidos
• Históricos de compra
• Endereço de entrega

40. Validação Manual
http://www.flickr.com/photos/vitorcastillo/

41. Identificação
• Pros:
– Maior qualidade de decisão
– Redução de falso positivo
• Cons:
– Alto custo
– Demora na decisão

42. Comportamento

43. Comportamento da Compra
(ou, qual o conteúdo da “cesta”)
≠

44. Comportamento
• Sobre a compra:
– O que?
– Quanto?
– Com que frequência?
– Como?
– Etc...

45. Exemplo da compra
• 2 Compras em um dia. É uma fraude?
• E se for na Dell?
• E se foi um computador e um monitor?

46. Comportamento
• Pros:
– Pode ser (muito) automatizado
– Escalabilidade
– Menor custo operacional
• Cons:
– Consumo de recursos de tecnologia
– Falhas podem gerar muito falso positivo
– Alto custo de manutenção.

47. Estratégias Conjugadas

48. Estratégias conjugadas
• Junção das diversas estratégias
– Inteligencia de dados
– Ferramentas de tecnologia
– Revisão manual

49. Fluxo
49
PROCESSO AUTOMÁTICO
Score de Risco
DETECTORES
REJEITA
ACEITA
VENDAPEDIDO
REGRAS DE
NEGÓCIO
REVISÃO
MANUAL

50. Estratégia de Risco Zero!
http://fearless-selling.ca/how-to-kill-a-sale-in-one-easy-step/

51. Recaptulando

52. Recaptulando
• Modelo de pagamentos com cartão de crédito
– CP e CnP
• ChargeBack
• Estratégias de prevenção
– Pagamentos
– Identificação
– Comportamento
• Não há solução matadora

53. Oportunidades de Carreira
• Gestão de Fraude
• Engenharia de Processos
• Tecnologia de ecommerce
• BigData (Analytics)
– Estatísitica

54. Q&A