Fraudes em pagamentos no e-commerce
Rafael Costa Abreu
Diretor de Planejamento e Estratégia de Mercado
LexisNexis® Risk Solutions
Saiba mais em https://eventos.ecommercebrasil.com.br/forum/
O documento discute e-commerce e m-commerce. Define e-commerce como a realização de transações financeiras online, especialmente na internet. Discute os tipos de e-commerce como B2B, B2C e C2C. Também aborda tecnologias, modelos de negócio e rendimento de e-commerce, além de vantagens, desvantagens e sistemas de pagamento. Define m-commerce como o uso de dispositivos móveis para transações e apresenta serviços e evolução tecnológica de m-commerce.
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O Futuro dos Meios de Pagamento no Workshops Roadshow by E-Commerce Brasil | Edição Porto Alegre 2019.
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O documento discute estratégias para proteger e-commerces contra fraudes, incluindo usar ferramentas como antifraude, monitoramento, validação de dados e análise de comportamento de compradores. Também aborda como prevenir chargebacks através de boa comunicação com clientes e estornos de transações fraudulentas. Finalmente, destaca a importância de entender os hábitos de compra dos consumidores para identificar tentativas de fraude.
A evolução dos meios de pagamentos digitaisFelipe Correia
O documento descreve a evolução dos pagamentos digitais no Brasil e em outros países, desde o crescimento de pagamentos por celular no Brasil entre 2014-2018 até as tecnologias que devem movimentar o mercado em 2019, como pagamentos por aproximação, biometria e tokens. O Brasil lidera a América Latina no uso de pagamentos digitais, principalmente cartões de crédito.
[The Future of E-Commerce] Os impactos positivos do PIX para o E-commerceE-Commerce Brasil
O documento discute o lançamento do PIX no Brasil e seu potencial impacto no e-commerce e mercado financeiro. Apresenta também soluções da ClearSale para prevenção de fraudes no PIX, como validação cadastral inteligente e impedimento de roubo de contas digitais.
Fórum Indústria Digital | Indústrias digitais e o combate à fraude no mercado...E-Commerce Brasil
A ClearSale é uma empresa brasileira que oferece soluções antifraude para empresas, utilizando inteligência de dados para analisar o comportamento dos consumidores online e identificar padrões fraudulentos. A empresa atua há mais de 20 anos no combate à fraude digital e ajuda empresas a crescerem de forma segura.
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O documento descreve a evolução dos pagamentos digitais no Brasil e em outros países, desde o crescimento de pagamentos por celular no Brasil entre 2014-2018 até as tecnologias que devem movimentar o mercado em 2019, como pagamentos por aproximação, biometria e tokens. O Brasil lidera a América Latina no uso de pagamentos digitais, principalmente cartões de crédito.
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O Comércio Eletrônico como ferramenta estratégica de vendas para as empresasmarviowesley
O documento discute o comércio eletrônico como uma ferramenta estratégica de vendas para as empresas. Apresenta os principais modelos de e-commerce, vantagens, desvantagens e estatísticas sobre o desempenho do comércio eletrônico no Brasil. Também aborda questões como segurança online, pagamentos eletrônicos e o papel do consumidor no comércio eletrônico.
Rodrigo Nasser - Sócio, ITU Partners, falou sobreO que esperar para 2019 na Conferência E-Commerce Brasil SANTA CATARINA 2019.
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O custo das fraudes aumentou consideravelmente na América Latina, com o custo médio por operação fraudulenta sendo de 3,68 vezes o valor da operação, em comparação com 3,64 em 2019. Isso se deveu, principalmente, ao aumento das operações digitais e remotas durante a pandemia, que elevaram os riscos e custos de fraudes nos setores financeiro e de comércio eletrônico. Além disso, as fraudes relacionadas à identidade representaram um desafio significativo, especialmente em canais remotos que en
O documento fornece dados sobre o comércio eletrônico e mobilidade no Brasil e no mundo em 2014. Aponta que o e-commerce brasileiro cresceu 28% em 2013, com 88 milhões de pedidos, e prevê crescimento contínuo com a popularização da banda larga móvel. Também mostra que as compras por dispositivos móveis representaram quase 5% das vendas online brasileiras em 2014 e devem dobrar até 2015.
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O documento discute como a inteligência artificial pode ser usada para melhorar as taxas de conversão no e-commerce, reduzindo declínios fraudulentos e aumentando as taxas de aprovação bancária. A Signifyd usa machine learning para analisar dados de transações e identificar compradores, melhorando a precisão na detecção de fraude e limpando o tráfego enviado aos bancos. Isso otimiza as taxas de autorização e gera mais receita para os varejistas online.
Apresentação Curso Online Ao Vivo Gratuito Combata as fraudes da sua loja vir...Uni Buscapé Company
O documento discute o conceito de fraude, como ela ocorre e os tipos de fraude. Explica que a fraude é um ato deliberado para obter ganhos de forma desonesta ou ilegal e envolve golpistas motivados, vítimas vulneráveis e ausência de controles eficazes. A fraude online ocorre principalmente por meio de engenharia social para obter dados das vítimas e aplicar golpes financeiros. Existem diversos tipos de fraude como falsificação de documentos, phishing e auto-fraude.
O documento discute pesquisas sobre pagamentos móveis no Brasil, como 27% dos usuários de smartphones e 38% de tablets já realizam compras, mostrando o potencial do comércio mobile. Entretanto, a publicidade móvel ainda precisa melhorar a segmentação, integração e experiência do usuário para aumentar as vendas. Dispositivos vestíveis também representam novos desafios para o setor.
O documento apresenta os serviços da Cobre Bem Tecnologia, uma empresa brasileira que atua como gateway de pagamentos desde 1995. A empresa possui mais de 12 mil clientes e processou mais de 13 milhões de transações com cartão e 15 milhões de boletos em 2010. Além disso, a Cobre Bem é a primeira empresa no Brasil a obter a certificação PCI DSS, que garante a segurança das transações realizadas.
Fernando Caruso: Checkout transparente X carteira digital. Qual a melhor opçã...Rakuten Brasil
O documento discute as opções de checkout transparente e carteira digital, comparando seus modelos de funcionamento, vantagens e desvantagens para lojistas e compradores. O checkout transparente mantém o comprador no site da loja durante o pagamento, enquanto a carteira digital armazena dados do comprador para agilizar compras futuras. A melhor opção é oferecer ambos para atender diferentes dispositivos e proporcionar segurança e conveniência.
[Grocery & Drinks| Congresso do E-Commerce] Tecnologia e disrupção digital - ...E-Commerce Brasil
Tecnologia e disrupção digital - a adaptação para a nova realidade no Grocery & Drinks| Congresso de E-Commerce.
Palestrante Rogerio Define - Diretor de Contas Estratégicas da Magento Commerce.
Rodrigo Nasser - Sócio da Itu Partners, falou sobre O que esperar para 2019 na Conferência E-Commerce Brasil Paraná 2019.
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Apresentação de produtos e serviços diferenciados para cartórios: Cartão de c...IRIB
O documento descreve uma oferta especial de taxas para cartórios clientes do Bradesco, incluindo taxas reduzidas para débito, crédito e parcelamento e aluguel de maquininhas de cartão a preços promocionais. A oferta está disponível para cartórios que pertencem ao segmento especificado e devem enviar um e-mail para participar com os detalhes requeridos.
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O impacto da fraude no setor de Grocery & Drinks
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Superintendente de Customer Success, ClearSale
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O documento discute as tendências dos sistemas de bilhetagem e controles antifraude, abordando três problemas principais: 1) a necessidade de eficiência operacional através de validadores multifuncionais e interoperabilidade, 2) a transição para pagamentos digitais devido aos custos do dinheiro, e 3) o combate à fraude por meio de tecnologias como reconhecimento facial.
1) O documento apresenta informações sobre o mercado de e-commerce no Brasil em 2016, como o crescimento de 7,4% no faturamento total, que atingiu R$ 44,4 bilhões.
2) O ticket médio de compras aumentou 8%, para R$ 450, impulsionado por preços mais altos e compras de produtos com maior valor agregado.
3) Apesar da liderança dos computadores, cresceu o uso de dispositivos móveis para compras online, com destaque para smartphones.
Carteira digital deixa de ser só uma promessa no paísDenisse Cuellar
O documento discute o crescimento das carteiras digitais e pagamentos com celular no Brasil. A Stelo, uma carteira digital criada pelo Banco do Brasil, Bradesco e Cielo, será lançada oficialmente em setembro com 150 lojas e 50 mil usuários cadastrados. A adoção das novas tecnologias ainda é lenta globalmente, mas há expectativa de crescimento no Brasil com o aumento de smartphones compatíveis.
O documento discute as tendências das compras online no Brasil, destacando o crescimento rápido de novos consumidores online e das vendas. Apresenta dados sobre os motivos para desistência de compras, com foco na segurança, e discute como a percepção de segurança influencia a tomada de decisão do consumidor. Também fornece dicas para que sites ganhem credibilidade e confiança dos consumidores.
O documento apresenta informações sobre meios de pagamento no comércio eletrônico, incluindo uma palestra sobre o assunto com detalhes sobre cartões de crédito, gateways de pagamento, aumento de vendas e segurança de dados.
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2. A EVOLUÇÃO DO E-COMMERCE
R E S U M O D A PAN D E M I A
49% dos brasileiros realizaram pelo menos uma
compra online no inicio de 2020
Esse número chegou a 61% em dezembro de 2020
16% de crescimento de m-commerce
Crescimento de 3% para e-commerce através de
desktops
0
10
20
30
40
50
e-wallet Cartão de
crédito
Cartão de
débito
Dinheiro Outros
E-commerce (%)
2018 2022
0
10
20
30
40
50
60
70
e-wallet Cartão de
crédito
Cartão de
débito
Dinheiro Outros
Pontos de venda (%)
2018 2022
0 20 40 60 80
Boleto
Cartão de crédito
Cartão de débito
Carteiras Digitais
Cartão Pré-pago
Transferência Bancária
Débito em conta
Programa de Milhagem
Outros
Preferência dos usuários pré-
pandemia para o e-commerce
Meio de pagamento
3. 0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Cartão de crédito Cartão de débito Cartão pré-pago Boleto
Cheque Débito Direto Transferência interbancária PIX
EVOLUÇÃODOS PAGAMENTOS NO BRASIL – PARTICIPAÇÃO POR INSTRUMENTO
4. de toda a receita é perdida
devido a fraudes digitais na
América Latina, percentual esse
menor apenas que o Sudeste
Asiático
1 em 5
transações no e-commerce são
negadas devido a fraudes – o
dobro de outras regiões do mundo
Na América Latina. Cerca de
1.600 ataques cibernéticos são
registrados a cada segundo
Brazil, Colombia e México são
os países mais atacados pelas
fraudes, respondendo por 9 de
cada 10 ataques registrados na
América Latina
CENÁRIO DE FRAUDES NA AMÉRICA LATINA
5. QUAIS AS RAZÕES PARA ESSE CENÁRIO?
74%
da população da região efetuou compras online em
2022 vs. 55% em 2020
O e-commerce como um percentual total do varejo
cresceu rapidamente de 4% em 2018 para 11% em
2022, mais que dobrando a participação nas vendas
no varejo.
E ainda pode crescer mais
A América Latina ainda está atrás de
outras regiões como a Europa com 16%
e quase 25% na Ásia
Maior participação de
Pagamentos Digitais
Métodos de
pagamentos digitais
representaram 39% do
total de pagamentos
em e-commerces na
região em 2022, um
crescimento de 31%
quando comparado
com 2020
6. PAGAMENTOS DIGITAIS NO E-COMMERCE
Método de pagamento 2020 2022
Cartãodecrédito
Cartãodedébito
CarteiraDigital
Boleto
PIX
64%
6%
12%
13%
2%
57%
2%
11%
11%
16%
Outros 3% 3%
70%
De todas as lojas
online aceitam Pix.
Os Players de
mercado acreditam
que o Pix irá representar entre 30% e
40% de todas as transações no e-
commerce nos próximos 5 anos.
28%
De todo o volume de transações P2B via
Pix em 2022 foi utilizada em compras via
e-commerce
7. FRAUDES DIGITAISNO E-COMMERCE
A Fraude no e-commerce é qualquertipo de ato que tenha a intenção de prejudicar o seu negócio. Ou seja, usar
um cartão decrédito roubado, utilizar uma identidadefalsa ou entrar na conta deterceiros para fazer compras
são exemplos de fraudes no comércio eletrônico.
E, em todos esses casos, a sua loja absorve os custos, afetando negativamentesua receita.
Parte do motivo pelo quala fraude no comércio eletrônico é tão prevalente hoje é porque muitos golpessão tão
sofisticados, que na maioria das vezes o criminoso não é pego.
1. Fraude deinterceptação
2. Fraude detestedecartão
3. Roubo deidentidade
4. Aquisição deconta
5. Fraude amiga
6. Fraude detriangulação emMarketplaces
7. Fraude daloja defachada
8. FRAUDES DIGITAISNO E-COMMERCE
54%
dos consumidores afirmam
que um proceso de
pagamento complexo é o
principal motivo de abandono
do carrinho em um mundo
pós COVID-19
==
• Abandono de carrinho é a situação em que um usuário navega
pelo e-commerce, seleciona os produtos, mas não finaliza a
compra.
• Evitar que os clientes desistam de uma compra é um dos
grandes desafios atualmente.
• Quanto maior a taxa de abandono de carrinho, menor é a taxa de
conversão. Por isso, os sites de comércio eletrônico devem buscar
constantemente os motivos para os consumidores não finalizarem a
transação
9. DATA POINTS PARA PREVENÇÃO À FRAUDE
Identificação do dispositivo:
Análise Comportamental:
Geolocalização e análise de IPs:
Identidade do usuário e reputação:
Inteligência em tempo real:
Dados de transação:
Colete informações específicas do dispositivo, como
endereço IP, geolocalização, ID do
dispositivo,detalhes do navegador e do sistema
operacional,etc.
Colete e analise informações de comportamento do
usuário, como as ações de utilização, movimentos do
mouse, teclas e padrões de navegação para verificar
a legitimidade de transações
Verifique a real origem da transação e analise
informações delacionadas ao IP de origem para
identificar transações suspeitas
Busque informações a partir do e-mail
fornecido para avaliar a reputação do
usuário
Análise de risco em tempo real que buscam
dados globais de tendências de fraude,
inteligência de ameaças, reputação de
dispositivos e padrões históricos de
transação
Avalie informações específicas de transação
como valores, frequencia, velocidade e
comportamento histórico para melhores
avaliações de risco
10. MELHORES PRÁTICAS PARA MERCHANT/ADQUIRENTE
Entenda e se
adeque as
ragulamentações
de guias
estabelecidos pelos
PSD2 e pelas
autoridades
regulatórias locais
Estabeleça
mecanismos de
autentiação
baseada em risco
para determinar
quando uma
autenticação forte
de usuário deve se
aplicada
Implemente uma
abordagem de
múltiplas camadas
de detecção e
prevenção a fraude
combinando
diferentes
tecnologias e níveis
de fricção
Utilize mecanismos
de avaliação
dinâmica de risco
para avaliar
continuamente
cada transação e
acrescentar fricção
a transação quando
for necessário
Colete informações
específicas do
dispositivo, como
endereço IP,
geolocalização, ID
do
dispositivo,detalhes
do navegador e do
sistema
operacional,etc.
Implemente
mecanismos para
monitorar e
analizar o
comportamento do
usuário de forma a
identificar padrões
ou atividades
suspeitas
11. MELHORES PRÁTICAS PARA DISPUTA DE CHARGEBACK
Estabelecer
Implementar
Coletar
Prover
Criar
Analisar
canais claros de comunicação e processos entre merchant, PSP e adquirentes para lidar com
disputas de chargeback
sistemas de monitoramento detransações robustos de forma a identificar possíveis padrões e
gatilhos que indicam atividades suspeitas
E reter dados compreensivos transacionais incluindo detalhes da compra, envio, endereços de IP,
interações do consumidor entre outros
informações datalhadas e precisas sempre que estiver em uma disputa de chargeback
um processo de gestão de disputas que envolva a colaboração entre todos os atores envolvidos de
forma a trocar informação, documentação e evidencias relevantes ao caso
e monitorar continuamente solicitações de charge back, identificando padrões recorrentes ou
atividades fraudulentas para tomar ações preventivas em casos futuros
12. RECOMENDAÇÕES Permaneça atento e preparado para um aumento no volume de fraudes
no futuro próximo, combinando isso a um foco em minimizar o atrito
com o cliente em um ambiente competitivo de canais online/móveis.
Tecnologia é fundamental. As empresas precisam de uma plataforma de
tecnologia robusta de segurança e fraudes que as ajude a se adaptar a
um ambiente digital dinâmico.
Conte com uma abordagem de solução em multicamadas. Proteção de
ponto único não é mais suficiente e resulta em falhas de ponto único.
Uma abordagem de defesa de autenticação em multicamadas forte é
necessária.
As operações de segurança cibernética e de experiência digital do cliente
devem estar integradas aos processos de fraudes.
Busque alianças no setor para compartilhar conhecimento e informações
sobre fraudes. É provável que as empresas estejam enfrentando os
mesmos fraudadores.