O documento discute o mercado de seguros no Brasil e o papel do atuário. Resume que o mercado passou por grande regulamentação, exigindo cálculos atuariais mais sofisticados. O atuário é um profissional essencial que usa habilidades matemáticas para precificar produtos, calcular reservas, gerenciar riscos e investimentos de seguradoras. A apresentação termina descrevendo o trabalho dos atuários na SulAmérica.
ACIDENTE DE TRABALHO
Doenças profissionais e/ou ocupacionais:
realizado e com ele se relacione diretamente.
Classificação dos acidentes de trabalho:
CAT:
Fatores de Proteção:
Fatores de Risco:
Risco Nos Ambientes de Trabalho:
Principais Causas dos Acidentes e Doenças do Trabalho:
Danos Causados ao Trabalhador
Prejuízo ao País:
EPIS E EPCS
EPIs:
Cabe ao empregador:
Cabe ao empregado:
São considerados EPIS:
EPCs:
São exemplos de EPC:
CIPA – MAPA DE RISCO
CIPA: COMISSÃO INTERNA DE PREVENÇÃO DE ACIDENTES.
OBRIGATORIEDADE:
OBJETIVO
ORGANIZAÇÃO:
ESTABILIDADE PROVISÓRIA:
ATRIBUIÇÕES:
MAPA DE RISCO:
PARA QUE SERVE O MAPA DE RISCO:
QUEM ELABORA O MAPA DE RISCO:
EM EMPRESA QUE NÃO TEM CIPA QUEM ELABORA O MAPA DE RISCO?
A FALTA DE MAPA DE RISCO NA EMPRESA PODERÁ GERAR MULTA?
QUAL A VALIDADE DO MAPA DE RISCO?
ONDE DEVE SER COLOCADO O MAPA DE RISCO?
ETAPAS DE ELABORAÇÃO:
SIMBOLIZAÇÃO DOS RISCOS:
4 NOÇÕES DE PRIMEIROS SOCORROS
O QUE SÃO PRIMEIROS SOCORROS?
OMISSÃO DE SOCORRO:
TIPOS DE ACIDENTES:
É IMPORTANTE APLICAR PRIMEIROS SOCORROS?
O QUE SE DEVE FAZER?
ACIDENTE DE TRABALHO
Doenças profissionais e/ou ocupacionais:
realizado e com ele se relacione diretamente.
Classificação dos acidentes de trabalho:
CAT:
Fatores de Proteção:
Fatores de Risco:
Risco Nos Ambientes de Trabalho:
Principais Causas dos Acidentes e Doenças do Trabalho:
Danos Causados ao Trabalhador
Prejuízo ao País:
EPIS E EPCS
EPIs:
Cabe ao empregador:
Cabe ao empregado:
São considerados EPIS:
EPCs:
São exemplos de EPC:
CIPA – MAPA DE RISCO
CIPA: COMISSÃO INTERNA DE PREVENÇÃO DE ACIDENTES.
OBRIGATORIEDADE:
OBJETIVO
ORGANIZAÇÃO:
ESTABILIDADE PROVISÓRIA:
ATRIBUIÇÕES:
MAPA DE RISCO:
PARA QUE SERVE O MAPA DE RISCO:
QUEM ELABORA O MAPA DE RISCO:
EM EMPRESA QUE NÃO TEM CIPA QUEM ELABORA O MAPA DE RISCO?
A FALTA DE MAPA DE RISCO NA EMPRESA PODERÁ GERAR MULTA?
QUAL A VALIDADE DO MAPA DE RISCO?
ONDE DEVE SER COLOCADO O MAPA DE RISCO?
ETAPAS DE ELABORAÇÃO:
SIMBOLIZAÇÃO DOS RISCOS:
4 NOÇÕES DE PRIMEIROS SOCORROS
O QUE SÃO PRIMEIROS SOCORROS?
OMISSÃO DE SOCORRO:
TIPOS DE ACIDENTES:
É IMPORTANTE APLICAR PRIMEIROS SOCORROS?
O QUE SE DEVE FAZER?
Acidente de trabalho - Causas, Consequências e Prevenção.Jonas B. Larrosa
Trabalho apresentado no dia 07/10/2016.
Assunto "Acidentes de Trabalho - Causas, Consequências e Prevenção", IPUC-RS.
CURSO: Técnico em Segurança do Trabalho / TST2017.
É necessário que o profissional do Departamento Pessoal conheça os elementos básicos da composição de salário, tento no que se refere ao recebimento, quanto aos descontos.
Acidente de trabalho - Causas, Consequências e Prevenção.Jonas B. Larrosa
Trabalho apresentado no dia 07/10/2016.
Assunto "Acidentes de Trabalho - Causas, Consequências e Prevenção", IPUC-RS.
CURSO: Técnico em Segurança do Trabalho / TST2017.
É necessário que o profissional do Departamento Pessoal conheça os elementos básicos da composição de salário, tento no que se refere ao recebimento, quanto aos descontos.
32 Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensao- Visao de Futuro, inovar no presente.
Palestra Tecnica Modelo de Gestao de Risco Corporativo - FUNCEF. Por Marco Antonio Silva
Mercado de Capitais na Prática - MZ Group e BI InternationalMZ .
MZ Group e B.I. International firmam parceria para lançar curso pioneiro sobre Mercado de Capitais. O curso unirá a expertise do MZ Group no mercado de capitais e a excelência em formação executiva da do B.I. International e Universidade de Colúmbia Columbia (NY).
No tienes información e investigación fiable que habilitan o ninguna idea de la relación, que puede existir entre el uso de Equipos de Protección Individual (EPI) y colectiva (EPC) por los trabajadores y el porcentaje de accidentes porque los trabajadores no hacen uso de estos dispositivos. Este artículo no pretende entrar en los méritos de la ausencia de información completa, obtenida en la investigación de las causas de los accidentes, pero trae los resultados de una investigación realizada con los trabajadores sobre este tema.
The article deals with the identification through field research in the understanding of the workers about the risks and how these may be protected by individual protection equipment.
A água é o alvo das bussolas de todas as organizações e mesmo da população em geral. Com o mau uso da água e as eventuais dificuldades de reposição nos reservatórios devido a mudanças climáticas e interferências humanas nos ambientes naturais, passará a ser um bem de consumo de elevado valor econômico.
Os seguros de Responsabilidade Civil dos Administradores de empresas - Directors and Officers Liability Insurance, foram criados para oferecer aos acionistas proteção contra mal practice na condução dos negócios.
A associação entre a liderança e os acidentes é muito maior do que se imagina. Empresas onde há liderança pró-ativa apresenta níveis de segurança do trabalho sempre maiores.
No artigo são entrelaçados conceitos para a compreensão da ocorrência de acidentes do trabalho, apresentando-se, complementarmente os resultados de algumas pesquisas desenvolvidas sobre o tema.
Trata o artigo de considerações emitidas a respeito do incêndio que atingiu uma área de depósito de produtos químicos junto ao Porto de Santos, em Alemoa. O artigo foi redigido e publicado antes que o incêndio tivesse sido considerado extinto pelo Corpo de Bombeiros.
O artigo traz a discussão a respeito da importância do conhecimento dos cenários, positivos e negativos, com os quais os empresários se defrontam continuamente, para ajustar as bússolas de seus empreendimentos e investimentos.
Aplicação da metodologia de MCDM - Muiti-critéria Decision Marking, Aplicação da Metodologia TODA - Tomada de Decisão multicritério, e análises multi-cenários.
Através da Editora Roncarati, na Revista Opinião.Seg, apresenta-se artigo extremamente relavante identificando os níveis de insegurança existentes em hotéis e similares que podem por em risco a segurança dos hóspedes.
Apresentam-se considerações à respeito do atendimento legal à norma publicada no Rio de Janeiro que obriga, periodicamente, as autovistorias nas edificações com o objetivo de evitar desastres como ocorreram com a Boate Kiss em Santa Maria, Rio Grande do Sul.
Projeto de articulação curricular:
"aLeR+ o Ambiente - Os animais são nossos amigos" - Seleção de poemas da obra «Bicho em perigo», de Maria Teresa Maia Gonzalez
proposta curricular da educação de jovens e adultos da disciplina geografia, para os anos finais do ensino fundamental. planejamento de unidades, plano de curso da EJA- GEografia
para o professor que trabalha com a educação de jovens e adultos- anos finais do ensino fundamental.
proposta curricular para educação de jovens e adultos- Língua portuguesa- anos finais do ensino fundamental (6º ao 9º ano). Planejamento de unidades letivas para professores da EJA da disciplina língua portuguesa- pode ser trabalhado nos dois segmentos - proposta para trabalhar com alunos da EJA com a disciplina língua portuguesa.Sugestão de proposta curricular da disciplina português para turmas de educação de jovens e adultos - ensino fundamental. A proposta curricular da EJa lingua portuguesa traz sugestões para professores dos anos finais (6º ao 9º ano), sabendo que essa modalidade deve ser trabalhada com metodologias diversificadas para que o aluno não desista de estudar.
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2. Seminários UFRJ - Março/2011 2
Mercado de Seguros
Trabalhos Atuariais
O Atuário
Atuário na SulAmérica
3. Seminários UFRJ - Março/2011 3
Contexto do Mercado de Seguros
ANTES
Pouca Regulamentação do Mercado
Taxa de Juros alta
Inflação alta
Rendimentos financeiros altos
Utilização de cálculos determinísticos
Riscos não eram relevantes
4. Seminários UFRJ - Março/2011 4
Desenvolvimento do Mercado de Seguros
SUSEP
IRB
Prêmio deixou
de ser
estabelecido
pela SUSEP
1998
Regulamentação
dos Planos de
Saúde
2000
19921969
1966
ANS
2001
Provisões
Técnicas,
Avaliação Atuarial
e Margem de
Solvência
2007
Abertura do
Mercado de
Resseguros
2008
Margem de
Solvência baseado
em riscos
(Risco Subscrição)
2011
Risco de
Subscrição
+
Risco de
Crédito
5. Seminários UFRJ - Março/2011 5
Contexto do Mercado de Seguros
AGORA
Alta regulamentação
Taxa de Juros e economia estabilizada
Maior controle sobre os rendimentos
financeiros
Utilização de cálculos estocásticos
Modelagem e projeções mais
complexas
Necessidade de Gestão de Riscos
6. Seminários UFRJ - Março/2011 6
Mercado de Seguros
Trabalhos Atuariais
O Atuário
Atuário na SulAmérica
7. Seminários UFRJ - Março/2011 7
Mudanças geram oportunidades
Reconhecimento da importância do
atuário nas organizações
Aumento da demanda de profissionais
Consultor X Tomador de decisões
Boa Empregabilidade
Crescimento profissional nas
organizações
Boa Remuneração
Atuação em diversas áreas
8. Seminários UFRJ - Março/2011 8
O atuário no mercado de trabalho
Universidades
Auditorias
Instituições
Financeiras
Gestão
de Risco
Empresas de
Capitalização
Operadoras
De Saúde
Resseguradoras
Órgãos
Fiscalizadores,
Previdência
Social
Consultorias
Atuariais
Fundos de
Pensão
Seguradoras
ATUÁRIO
9. Seminários UFRJ - Março/2011 9
Para isso, o Atuário de hoje precisa:
Ter habilidade numérica e raciocínio lógico
Ter habilidade para utilizar planilhas eletrônicas
Se atualizar constantemente
Ter facilidade de comunicação (interpretar os
números)
Desenvolver a visão técnica e estratégica
Ter bons conhecimentos da área financeira
Fluência na língua inglesa
10. Seminários UFRJ - Março/2011 10
Qual o papel do Atuário ?
“O Atuário é o profissional preparado para mensurar e administrar riscos, uma vez
que a profissão exige conhecimentos em teorias e aplicações matemáticas,
estatística, economia, probabilidade e finanças, transformando-o em um
verdadeiro arquiteto financeiro e matemático social capaz de
analisar concomitantemente as mudanças financeiras
e sociais no mundo.” fonte: site do IBA - www.atuarios.org.br
Participar do desenvolvimento dos produtos auxiliando na sua precificação
Calcular reservas adequadas para seus negócios
Investir as reservas para dar garantia aos compromissos futuros
Otimizar os limites de retenção
Buscar planos de Resseguro para as retenções
Definir capitais mínimos para a solvência da Companhia
Responder pelos impactos que as ações acima geram no resultado da
Companhia
12. Seminários UFRJ - Março/2011 12
Mercado de Seguros
Trabalhos Atuariais
O Atuário
Atuários na SulAmérica
13. Seminários UFRJ - Março/2011 13
FLUXO BÁSICO DE NEGÓCIOS
Criação do
Produto
Venda do
Produto
Administração
do Produto
Apuração do
Lucro/Perda
Análises de
Viabilidade
Quanto custará
o produto?
Seleção de
Riscos
Quais seguros
devemos aceitar?
Identificação
de nichos de
Mercado
Em quais
potenciais clientes
devemos investir?
Reservas
Técnicas
Quanto do que o
segurado paga
devemos guardar
para pagar despesas
futuras?
ALM
Como investir o
dinheiro da companhia
de forma segura e
eficiente?
Análise Atuarial
das Carteiras
Qual resultado real
dos nossos
produtos?
Exemplos de trabalhos atuariais em uma seguradora
14. Seminários UFRJ - Março/2011 14
Criação do
Produto
Venda do
Produto
Administração
do Produto
Apuração do
Lucro/Perda
Exemplos de trabalhos atuariais em uma seguradora
Embedded Value
Cálculo do Valor Econômico da Companhia.
Capital Econômico
Cálculo do capital adicional necessário para garantir o pagamento de todos os
compromissos futuros da seguradora considerando um determinado nível de
confiança.
Gestão de Riscos
Assegurar que a aceitação dos riscos inerentes à atividade seguradora
seja feita de forma consistente e alinhada aos objetivos estratégicos
e políticas da empresa
FLUXO BÁSICO DE NEGÓCIOS
15. Seminários UFRJ - Março/2011 15
Reserva Técnica
No passado, era utilizado percentuais pré-determinados
Atualmente, são utilizadas técnicas estatísticas/matemáticas para estimar os
compromissos futuros
O mercado já vem desenvolvendo metodologias estocásticas para o cálculo
das reservas
São valores constituídos pelas empresas a fim de
garantir os diversos compromissos financeiros futuros
de seus clientes/participantes
16. Seminários UFRJ - Março/2011 16
IBNRIBNR
Aviso CadastroAviso
Ocorrência
do Sinistro
Ocorrência
do Sinistro
Início
Vigência
do
Seguro
Pgto Total
+
-+PSL IBNERPSL IBNERPSL IBNER
Reavaliação Pgto
Parcial
Fim
Vigência
do
Seguro
PPNG PCP PIP
Reserva Técnica
Provisões de Prêmios e Sinistros mais usuais de uma seguradoraProvisões de Prêmios e Sinistros mais usuais de uma seguradora
17. Seminários UFRJ - Março/2011 17
X%
$
A Reserva Técnica Estocástica
Reserva estocástica é aquela que, com x% de confiança,
o valor guardado será suficiente para arcar com os
compromissos assumidos.
18. Seminários UFRJ - Março/2011 18
Investindo e gerenciando as reservas técnicas
No passado, eram investidos para obter retornos elevados, levando em conta
apenas o risco de investimento.
Atualmente, técnicas de gerenciamento são utilizadas para casar os
investimento com os passivos da Companhia – ALM (Asset Liability
Management)
19. Seminários UFRJ - Março/2011 19
Compromisso
Futuro
$ 10.000
Vencimento da
aplicação
Título com
vencimento
em 10 anos
6% de juros
$ 10.000
$ 5.583,95
0 10 Tempo
Preço
do
Título
Imune à flutuação
dos juros
ALM
20. Seminários UFRJ - Março/2011 20
Compromisso
Futuro
$10.000
$10.000
0 10 Tempo15
Título com
vencimento
em 15 anos
6% de juros
$5.583,95
Vencimento
da aplicação
6%
$13.382,26
Preço
do
Título
Sujeito à flutuação
dos juros
Negociação
do Título
$8.309,33
4%
ALM
21. Seminários UFRJ - Março/2011 21
O que aconteceria com a relação investimentos X compromissos se o
dólar subisse? E se a taxa de juros básica da economia baixasse? E
se a inflação subisse?
Situação dos Ativos no
Momento t
Situação dos Passivos no Momento t
Situação Atual
Inflação
10% 12%8%4%
ALM
22. Seminários UFRJ - Março/2011 22
“Precificando” um produto
No passado, calculava a taxa de risco do seguro
+ carregamento de segurança
+ carregamento para despesas administrativas
Atualmente, realiza-se um estudo dos custos e as
receitas esperadas de um produto, de modo a atingir as
metas de rentabilidade requeridas pelos acionistas.
Para isso, elabora-se uma projeção do fluxo de caixa
de uma apólice, simulando todo o fluxo financeiro-
atuarial da companhia.
Desta forma, podemos fazer análises dos resultados,
alterar características do produto, acompanhar as
premissas utilizadas, comparar a lucratividade
esperada, definir estratégias e etc.
23. Seminários UFRJ - Março/2011 23
Montante adicional aos ativos que suportam as
responsabilidades da seguradora a fim de garantir o
pagamento de todos os compromissos futuros da
seguradora com um nível de confiança de x%
Capital Econômico
24. Seminários UFRJ - Março/2011 24
Capital
Econômico
RISCO DE
CRÉDITO
RISCO DE
LIQUIDEZ
RISCO DE
SUBSCRIÇÃO
RISCOS
ATUARIAIS
RISCO
SISTÊMICO
RISCO
OPERACIONAL
RISCO
LEGAL
RISCO DE
MERCADO
Capital Econômico
25. Seminários UFRJ - Março/2011 25
Capital Econômico
BENEFÍCIOS:
Margem confortável de capital contra desastres;
Exigências regulamentares;
Gerenciamento dos Riscos
Melhores níveis de rating
26. Seminários UFRJ - Março/2011 26
Mercado de Seguros
Trabalhos Atuariais
O Atuário
Atuário na SulAmérica
27. Seminários UFRJ - Março/2011 27
A função atuarial na SulAmérica
Em seu livro de apresentação de 1935, a SulAmérica assim definia as
responsabilidades do seu Departamento Atuarial:
“Pode-se dizer que numa Companhia de Seguros o Departamento
Atuarial representa a cellula-mater, o centro controlador de todas as
operações da Companhia.
Como a atividade agenciadora de uma Companhia de Seguros é a
força propulsora, que leva o barco para a frente, assim o Atuário
com seus cálculos, suas avaliações e suas pesquisas, é o timoneiro
atento, que previne os desastres e afasta o barco dos mares
perigosos.”