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Inovação da
Gestão de Risco
Por que inovar essa estratégia
é prioridade dos grandes players
do mercado financeiro
A inovação digital pode gerar
novos riscos às instituições
financeiras modernas que só
se tornam aparentes ao longo
do tempo e podem não se
encaixar em taxonomias
estabelecidas, como risco de
crédito e conformidade.
● Quais são as tendências digitais no mercado financeiro?
● Como os novos comportamentos dos consumidores
precisam ser mapeados e levados em consideração?
● Como é importante inovar a gestão de riscos?
É preciso aprender com esses
primeiros movimentos e
incorporar o gerenciamento da
inovação como parte essencial
dos negócios.
O gerenciamento de riscos
também precisa de uma
estratégia mais ampla na era
digital. Os gerentes de risco
agora precisam das
habilidades apropriadas para
esse modelo de engajamento
e métodos de trabalho ágeis.
Confira também dicas
para enfrentar esses
desafios!
Era digital:
a transformação do setor financeiro
As organizações do mercado
financeiro são as que mais
alavancam a tecnologia digital com
● Investimentos para melhorar
a experiência e o envolvimento
dos clientes
● Desenvolvimento de novos
produtos e capacidades digitais
Bancos estão aproveitando a
tecnologia para potencializar
resultados. Mas há muito mais
fatores envolvidos nessa
verdadeira transformação
do mercado de finanças.
Banco móvel (mobile bank)
No ambiente bancário digital de hoje,
todas as transações são realizadas em
dispositivos móveis.
O mobile banking é a prova de que
os bancos estão olhando para suas
sedes físicas não como locais de
negócios, mas como uma sobrecarga.
Os clientes não querem um prédio
bonito. Querem acesso 24/7,
aplicativos fáceis de usar
(e sem falhas) e o mínimo
de contato humano possível.
➔ Cada vez mais, veremos um foco
crescente em trazer ainda mais
serviços centrados no cliente para o
mercado do consumidor via mobile
banking, seja para economizar
texto ou um novo foco no
pagamento móvel.
Pagamentos móveis
(mobile pay)
Especialistas apontam que a
partir de 2020, os pagamentos
móveis se tornarão uma parte
"normal" do Varejo, inclusive em
países em desenvolvimento.
Nos EUA e em países da Europa,
montadoras como a Honda já
introduziram opções de
pagamento móvel nos painéis
de seus carros.
Blockchain
O Blockchain sofrerá um aumento
significativo nos próximos anos, pois
provará ser um grande patrimônio em
pagamentos digitais, serviços de custódia,
processamento de empréstimos e
praticamente todas as outras áreas em
que informações ou moedas valiosas
precisam da máxima segurança.
Veremos um aumento no uso da
Blockchain no chamado Regulatory
Technology (Regtech), que é a tecnologia
em processos regulatórios — ajudando
a automatizar processos que precisam
atender a regulamentações antes de
serem executados.
Inteligência Artificial
(Artificial Intelligence)
A IA está desempenhando um
papel cada vez maior em
praticamente todos os setores, e
em nenhum lugar isso é mais
verdadeiro do que os gerentes
de patrimônio
inteligentes/automatizados
(bots de patrimônio).
Os bots orientados por IA
podem calcular praticamente
tudo o que alguém precisa para
manter-se atualizado sobre as
perspectivas de investimento.
Big Data
Encare: dados são tudo hoje. Mas
não basta apenas ter. As instituições
bancárias e financeiras precisam ter
as ferramentas de aprendizado de
máquina para processá-las de
maneira rápida e precisa, de
maneira que lhes permita atender
melhor os clientes, economizar
dinheiro, economizar tempo e
ganhar dinheiro com mais eficiência.
Lidar com o Big Data já é uma
tendência bem presente no mercado
financeiro. Das aplicações mais
óbvias à análise de riscos.
Ebook Inovação da Gestão de Risco:
Por que inovar essa estratégia é prioridade
dos grandes players do mercado financeiro
Depois de ler esse slideshare, que tal baixar o ebook
“Inovação da Gestão de Risco: Por que inovar essa
estratégia é prioridade dos grandes players do
mercado financeiro”? Essa é uma oportunidade para
se aprofundar ainda mais sobre o assunto!
Baixe aqui!
O consumidor mudou:
como se adaptar a esse cenário
Pressão sobre o setor financeiro
Executivos do setor bancário estão
sentindo uma pressão para criar a
experiência perfeita para o cliente:
tirando proveito da digitalização
para fornecer informações sobre
produtos ou serviços entre canais,
direcionados e just-in-time de
maneira eficaz e integrada.
Digital não é mais diferencial
Os consumidores têm inúmeras
opções on e off-line para pesquisar
e comprar. Logo, canais digitais não
representam mais só "uma maneira
mais barata" para interagir com os
clientes. Agora são essenciais para a
execução de promoções, estímulo
de vendas e aumento da
participação de mercado.
Prioridade do mercado financeiro:
inovar a gestão de risco
As inovações tecnológicas geram uma
gama de oportunidades. Ao mesmo tempo,
trazem riscos. As organizações financeiras
que desejam tirar o melhor proveito das
novas ferramentas e produtos precisam de
uma nova abordagem para o
gerenciamento de riscos.
É fundamental dar aos gestores de risco
um mandato amplo para garantir que o
desenvolvimento de proposições
inovadoras não comprometa a segurança,
mas apoie a transformação digital.
Inovação significa mudanças
drásticas na maneira como as
instituições financeiras devem
gerenciar riscos. Elas precisam
primeiro estabelecer um apetite
institucional explícito pelo risco
de inovação e depois se engajar
continuamente.
Confira alguns pilares que precisam ser implementados para que a
estratégia de gerenciamento de riscos caminhe rumo à inovação!
Apetite ao risco de inovação
Os gerentes de risco devem trabalhar com a gerência sênior para codificar uma declaração explícita
do apetite ao risco em relação à inovação. Isso deve abordar questões importantes:
● Quais riscos são negociáveis e onde precisamos traçar linhas vermelhas?
● Onde somos os pioneiros e onde seguimos?
● Onde assumimos riscos, que formas de retorno são aceitáveis e como elas são rastreadas?
● O custo do gerenciamento de riscos de um determinado produto/serviço está refletido em nosso
negócio?
Algumas respostas são claras. Mas em muitas outras áreas, os riscos precisam ser pesados
em relação aos retornos potenciais.
Em outros casos, é preciso seguir a concorrência apenas para defender uma base de clientes existente.
Novos controles para novos riscos
Alguns riscos podem se transformar em novas formas. Para lidar com o risco de um cliente
acabar com um produto/serviço inadequado, sua jornada precisa ser avaliada em sua totalidade,
incluindo portas de saída. Isso faz parte da disciplina emergente da conduta digital.
Engajamento contínuo
Os gerentes de risco devem contribuir para o desenvolvimento inovador por meio da
identificação, análise e controle de riscos. Para garantir que estes sejam totalmente
integrados às proposições resultantes, devem se engajar nos estágios de desenvolvimento,
teste, validação e implementação independentes e na revisão regular.
As instituições financeiras devem ser capazes de lançar propostas rapidamente, sem
sacrificar os padrões corporativos que são os fundamentos da confiança de seus clientes.
Confira alguns pilares que precisam ser implementados para que a
estratégia de gerenciamento de riscos caminhe rumo à inovação!
As definições de gestão de risco no
mercado financeiro foram atualizadas.
Agora, as instituições financeiras
devem lidar com abordagens ainda
mais disruptivas.
É o caso do Meaningful Banking, que
coloca o cliente no centro das
estratégias; é para consumidor que
tudo deve convergir — e praticamente
tudo advém dele. Uma estratégia de
Meaningful Banking mistura emoções
e finanças para transformar o modelo
de negócio dos bancos.
Meaningful
Banking:
construa
uma marca,
não um banco
Meaningful
Banking:
construa
uma marca,
não um banco
As instituições financeiras precisam repensar
seu papel na vida dos usuários e ser proativas
na valorização dessa relação.
É tempo de construir uma estratégia bem mais
humanizada, estruturada em transparência e
verdade. E, o mais importante, que solucione
os problemas do cliente.
Um banco preocupado com os sentimentos dos
seus clientes não é um sonho nem está longe
de acontecer. Na verdade, eles já estão aí entre
os aplicativos favoritos dos consumidores.
Seguem ganhando o coração do usuário e o
mercado com um serviço 100% digital e
personalizado.
Meaningful
Banking:
construa
uma marca,
não um banco
A Era Digital não comporta mais a lógica de
pensar para a massa. É preciso investir cada
vez mais em personalização, se o banco quer
continuar competitivo. A solução é mergulhar
na Transformação Digital para ressignificar o
modelo de negócio.
Envolver abordagens como Design Thinking,
Data Science, Experiência do Usuário, Inovação
Aberta e Práticas Ágeis. O ponto alto é a virada
de chave para uma cultura organizacional
voltada para pessoas e não para produtos.
E você? Está preparado para melhorar a
gestão de risco em seu empreendimento
do mercado financeiro?
www.mjvinnovation.com
Mauricio Vianna, CEO
mvianna@mjvinnovation.com
Ysmar Vianna, Chairman
yvianna@mjvinnovation.com
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Inovação da Gestão de Risco - Por que Inovar Essa Estratégia é Prioridade dos Grandes Players do Mercado Financeiro

  • 1. Inovação da Gestão de Risco Por que inovar essa estratégia é prioridade dos grandes players do mercado financeiro
  • 2. A inovação digital pode gerar novos riscos às instituições financeiras modernas que só se tornam aparentes ao longo do tempo e podem não se encaixar em taxonomias estabelecidas, como risco de crédito e conformidade. ● Quais são as tendências digitais no mercado financeiro? ● Como os novos comportamentos dos consumidores precisam ser mapeados e levados em consideração? ● Como é importante inovar a gestão de riscos? É preciso aprender com esses primeiros movimentos e incorporar o gerenciamento da inovação como parte essencial dos negócios. O gerenciamento de riscos também precisa de uma estratégia mais ampla na era digital. Os gerentes de risco agora precisam das habilidades apropriadas para esse modelo de engajamento e métodos de trabalho ágeis. Confira também dicas para enfrentar esses desafios!
  • 3. Era digital: a transformação do setor financeiro As organizações do mercado financeiro são as que mais alavancam a tecnologia digital com ● Investimentos para melhorar a experiência e o envolvimento dos clientes ● Desenvolvimento de novos produtos e capacidades digitais Bancos estão aproveitando a tecnologia para potencializar resultados. Mas há muito mais fatores envolvidos nessa verdadeira transformação do mercado de finanças.
  • 4. Banco móvel (mobile bank) No ambiente bancário digital de hoje, todas as transações são realizadas em dispositivos móveis. O mobile banking é a prova de que os bancos estão olhando para suas sedes físicas não como locais de negócios, mas como uma sobrecarga. Os clientes não querem um prédio bonito. Querem acesso 24/7, aplicativos fáceis de usar (e sem falhas) e o mínimo de contato humano possível. ➔ Cada vez mais, veremos um foco crescente em trazer ainda mais serviços centrados no cliente para o mercado do consumidor via mobile banking, seja para economizar texto ou um novo foco no pagamento móvel.
  • 5. Pagamentos móveis (mobile pay) Especialistas apontam que a partir de 2020, os pagamentos móveis se tornarão uma parte "normal" do Varejo, inclusive em países em desenvolvimento. Nos EUA e em países da Europa, montadoras como a Honda já introduziram opções de pagamento móvel nos painéis de seus carros. Blockchain O Blockchain sofrerá um aumento significativo nos próximos anos, pois provará ser um grande patrimônio em pagamentos digitais, serviços de custódia, processamento de empréstimos e praticamente todas as outras áreas em que informações ou moedas valiosas precisam da máxima segurança. Veremos um aumento no uso da Blockchain no chamado Regulatory Technology (Regtech), que é a tecnologia em processos regulatórios — ajudando a automatizar processos que precisam atender a regulamentações antes de serem executados.
  • 6. Inteligência Artificial (Artificial Intelligence) A IA está desempenhando um papel cada vez maior em praticamente todos os setores, e em nenhum lugar isso é mais verdadeiro do que os gerentes de patrimônio inteligentes/automatizados (bots de patrimônio). Os bots orientados por IA podem calcular praticamente tudo o que alguém precisa para manter-se atualizado sobre as perspectivas de investimento. Big Data Encare: dados são tudo hoje. Mas não basta apenas ter. As instituições bancárias e financeiras precisam ter as ferramentas de aprendizado de máquina para processá-las de maneira rápida e precisa, de maneira que lhes permita atender melhor os clientes, economizar dinheiro, economizar tempo e ganhar dinheiro com mais eficiência. Lidar com o Big Data já é uma tendência bem presente no mercado financeiro. Das aplicações mais óbvias à análise de riscos.
  • 7. Ebook Inovação da Gestão de Risco: Por que inovar essa estratégia é prioridade dos grandes players do mercado financeiro Depois de ler esse slideshare, que tal baixar o ebook “Inovação da Gestão de Risco: Por que inovar essa estratégia é prioridade dos grandes players do mercado financeiro”? Essa é uma oportunidade para se aprofundar ainda mais sobre o assunto! Baixe aqui!
  • 8. O consumidor mudou: como se adaptar a esse cenário Pressão sobre o setor financeiro Executivos do setor bancário estão sentindo uma pressão para criar a experiência perfeita para o cliente: tirando proveito da digitalização para fornecer informações sobre produtos ou serviços entre canais, direcionados e just-in-time de maneira eficaz e integrada. Digital não é mais diferencial Os consumidores têm inúmeras opções on e off-line para pesquisar e comprar. Logo, canais digitais não representam mais só "uma maneira mais barata" para interagir com os clientes. Agora são essenciais para a execução de promoções, estímulo de vendas e aumento da participação de mercado.
  • 9. Prioridade do mercado financeiro: inovar a gestão de risco As inovações tecnológicas geram uma gama de oportunidades. Ao mesmo tempo, trazem riscos. As organizações financeiras que desejam tirar o melhor proveito das novas ferramentas e produtos precisam de uma nova abordagem para o gerenciamento de riscos. É fundamental dar aos gestores de risco um mandato amplo para garantir que o desenvolvimento de proposições inovadoras não comprometa a segurança, mas apoie a transformação digital. Inovação significa mudanças drásticas na maneira como as instituições financeiras devem gerenciar riscos. Elas precisam primeiro estabelecer um apetite institucional explícito pelo risco de inovação e depois se engajar continuamente.
  • 10. Confira alguns pilares que precisam ser implementados para que a estratégia de gerenciamento de riscos caminhe rumo à inovação! Apetite ao risco de inovação Os gerentes de risco devem trabalhar com a gerência sênior para codificar uma declaração explícita do apetite ao risco em relação à inovação. Isso deve abordar questões importantes: ● Quais riscos são negociáveis e onde precisamos traçar linhas vermelhas? ● Onde somos os pioneiros e onde seguimos? ● Onde assumimos riscos, que formas de retorno são aceitáveis e como elas são rastreadas? ● O custo do gerenciamento de riscos de um determinado produto/serviço está refletido em nosso negócio? Algumas respostas são claras. Mas em muitas outras áreas, os riscos precisam ser pesados em relação aos retornos potenciais. Em outros casos, é preciso seguir a concorrência apenas para defender uma base de clientes existente.
  • 11. Novos controles para novos riscos Alguns riscos podem se transformar em novas formas. Para lidar com o risco de um cliente acabar com um produto/serviço inadequado, sua jornada precisa ser avaliada em sua totalidade, incluindo portas de saída. Isso faz parte da disciplina emergente da conduta digital. Engajamento contínuo Os gerentes de risco devem contribuir para o desenvolvimento inovador por meio da identificação, análise e controle de riscos. Para garantir que estes sejam totalmente integrados às proposições resultantes, devem se engajar nos estágios de desenvolvimento, teste, validação e implementação independentes e na revisão regular. As instituições financeiras devem ser capazes de lançar propostas rapidamente, sem sacrificar os padrões corporativos que são os fundamentos da confiança de seus clientes. Confira alguns pilares que precisam ser implementados para que a estratégia de gerenciamento de riscos caminhe rumo à inovação!
  • 12. As definições de gestão de risco no mercado financeiro foram atualizadas. Agora, as instituições financeiras devem lidar com abordagens ainda mais disruptivas. É o caso do Meaningful Banking, que coloca o cliente no centro das estratégias; é para consumidor que tudo deve convergir — e praticamente tudo advém dele. Uma estratégia de Meaningful Banking mistura emoções e finanças para transformar o modelo de negócio dos bancos. Meaningful Banking: construa uma marca, não um banco
  • 13. Meaningful Banking: construa uma marca, não um banco As instituições financeiras precisam repensar seu papel na vida dos usuários e ser proativas na valorização dessa relação. É tempo de construir uma estratégia bem mais humanizada, estruturada em transparência e verdade. E, o mais importante, que solucione os problemas do cliente. Um banco preocupado com os sentimentos dos seus clientes não é um sonho nem está longe de acontecer. Na verdade, eles já estão aí entre os aplicativos favoritos dos consumidores. Seguem ganhando o coração do usuário e o mercado com um serviço 100% digital e personalizado.
  • 14. Meaningful Banking: construa uma marca, não um banco A Era Digital não comporta mais a lógica de pensar para a massa. É preciso investir cada vez mais em personalização, se o banco quer continuar competitivo. A solução é mergulhar na Transformação Digital para ressignificar o modelo de negócio. Envolver abordagens como Design Thinking, Data Science, Experiência do Usuário, Inovação Aberta e Práticas Ágeis. O ponto alto é a virada de chave para uma cultura organizacional voltada para pessoas e não para produtos. E você? Está preparado para melhorar a gestão de risco em seu empreendimento do mercado financeiro?
  • 15. www.mjvinnovation.com Mauricio Vianna, CEO mvianna@mjvinnovation.com Ysmar Vianna, Chairman yvianna@mjvinnovation.com Atlanta Houston Rio de Janeiro Sao Paulo Alphaville Curitiba London Paris Lisbon Rome