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WISEMINER DATA INTELLIGENCE SOFTWARE
Tecnologia Analítica para a Área de Crédito e Cobrança
Wiseminer Informática LTDA
O Cenário
Será que estamos vivendo a era dos consumidores superendividados? Em uma pesquisa realizada em outubro de 2014,
onde foram entrevistados 18.000 consumidores em todo o território nacional, a CNC (http://www.cnc.org.br/) levantou
que 60% dos consumidores entrevistados estavam endividados, e 5,4% desse total não teriam condições de quitar suas
dívidas. Ainda, segundo o IBGE, a dívida média mensal das famílias brasileiras está em torno de R$ 5.426,59, são quase
sete vezes o valor de um salário mínimo nacional!
A consequência natural desse superendividamento é o desaquecimento da economia, e isso ocorre principalmente em
razão da menor oferta de crédito e da dificuldade do consumidor em repactuar suas dívidas para a retomada do crédito,
decorrente é claro da alta de juros para segurar o efeito inflacionário.
Para contextualizar melhor a situação é necessário enriquecer a base de análise com dados da inadimplência. De
acordo com o Serasa Experian, aproximadamente 35 milhões de brasileiros estão inadimplentes há mais de 90 dias.
O cenário descrito acima é realista, e pouco otimista. A economia não cresce, os juros e a inflação estão em constante
elevação, o crédito está mais escasso e a inadimplência maior. Como os gestores e executivos da indústria de Crédito e
Cobrança, e outros gestores de negócio que dependem do crédito, vão enfrentar esse desafio?
Marco Riveiros, CEO do Grupo Resolv, acredita que há oportunidades para os concessores de crédito desenvolverem
produtos e políticas que permitam o acesso ao crédito com maior responsabilidade e parcimônia, além de políticas de
renogociação de dívidas adequadas ao perfil de cada consumidor. A exemplo do cenário atual, as empresas de
cobrança atuam focadas em um perfil de inadimplente ocasional, o que causa maior dificuldade de rentabilizar suas
operações e atingir os índices esperados de recuperação do crédito ao consumidor.
Tendências Tecnológicas
É quase um consenso, entre os gestores e executivos das empresas, a necessidade de acompanhar as tendências na
área da inovação tecnológica como uma forma de buscar recursos inovadores de aparelhamento para a alavancagem
de seus negócios, buscando uma vantagem competitiva perante a concorrência, a fidelização do cliente, ou mesmo para
mitigar o risco de obsolescência de sua plataforma tecnológia e operacional.
É fato que, em plena era da internet das coisas, da mobilidade e das redes sociais, os gestores e executivos das áreas
de negócio, incluíndo a TI, se sentem inundados de novos conceitos, teorias, nomenclaturas e soluções tecnológicas
para incorporar aos seus processos de negocios. Isso dificulta a decisão de investimento.
A Wiseminer acredita que o segredo do sucesso para essas empresas, concessoras ou recuperadoras de crédito, está
no investimento em tecnologias de análise preditiva, que possibilitem a melhor gestão do crédito e cobrança aos
consumidores.
Durante o evento Technology Vision | Innovation World, realizado em outubro de 2013, em San Francisco (Califórnia), a
consultoria global Accenture divulgou um paper listando os principais vetores tecnológicos que estão influenciando a
transformação dos negócios nos dias atuais. São eles:
1/5
Wiseminer Informática LTDA
1. Relacionamentos em escala
2. Analytics / Ações baseadas em análises
3. Velocidade da informação
4. Colaboração sem fronteiras
5. Redes definidas por software (SDN na sigal em inglês)
6. Segurança digital
7. Cloud
A seguir, vamos abordar com mais detalhes, os temas de maior relevância no âmbito da tecnologia analítica, aplicada à
indústria de crédito e cobrança:
● Relacionamentos em escala: delinear relacionamentos em escala se traduz em estabelecer um diálogo
com os clientes no momento, e na forma, que eles assim desejarem. Mídias sociais, e-mail, web em
geral, chat online ou qualquer outro canal são meios de relacionamento das empresas com seus
clientes. É necessário o fomento do uso dos dados obtidos por esses meios de relacionamento para
gerar informações e construir relações de maior durabilidade que se baseiem nas necessidades dos
consumidores.
● Analytics / Ações baseadas em análises: A disponibilidade dos dados não é mais um problema para as
organizações. O problema agora concentra-se no que chamamos de 5Vs de Big Data: Volume,
Velocidade, Variedade, Veracidade e Valor. As empresas que estão sendo bem sucedidas nesse campo
são aquelas que tratam as informações como ativo estratégico. Isto exige a compreensão de qual dado
é necessário, se esse dado é real e gera valor para a empresa, e qual tecnologia da informação devo
utilizar para obter esses dados, dentro e fora das fronteiras da empresa. As informações capturadas no
dia-a-dia da operação do negócio não devem ser descartadas ou vistas como um mero registro do que
aconteceu, mas sim como uma base histórica para análises, comparações e transformações, com o
objetivo de suportar a inovação em produtos, serviços e processos de negócio.
Apesar do avanço nos investimentos em tecnologias analíticas e BI, a indústria de Crédito e Cobrança
ainda deixa a desejar quando o assunto é inovação. Ainda há bastante espaço para investir no uso de
tecnologias analíticas como ferramentas de suporte ao processo decisório de concessão e retomada de
crédito, e o delineamento de novos produtos, serviços e processos. O uso correto de tecnologias
analíticas aumenta a probabilidade de sucesso, fideliza o cliente, e aumenta a margem de lucro e a
participação de mercado.
● Velocidade da informação: a Velocidade, um dos 5Vs do Big Data, e a expansão das informações é
assustadora. Estima-se que a cada minuto os usuários de redes sociais, como o Facebook, realizem
nada menos que 6 milhões de page views por minuto! O gigantesco volume de informações gerado
pelas redes sociais, dispositivos móveis e aplicativos conectados à rede, pode levar as empresas a ter
dificuldade de tratar e utilizar adequadamente a informação. Tecnologias analíticas inovadoras, como o
Wiseminer Data Intelligence, possibilitam as empresas averiguar, capturar, armazenar, tratar e
enriquecer diversas bases de dados com milhões de informações por segundo. A tecnologia possibilita
a redução do ciclo da informação, desde a sua percepção à ação coordenada, passando por um
processo de decisão mais ágil.
Para acompanhar tamanha Velocidade e transformação da informação, as empresas devem levar em
conta, na hora de escolher a ferramenta de tecnologia, a capacidade de adaptação e adequação da
ferramenta às mudanças comportamentais de consumidores ou de um processo de negócio.
Implementações complexas, envolvendo diversas integrações de sistemas, normalmente são caras e
não atendem a demanda das empresas. Fuja de softwares complexos, caros e de implementação de
longo prazo.
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Wiseminer Informática LTDA 3/5
● Colaboração sem fronteiras: os avanços na tecnologia tendem a facilitar a atividade envolvendo
diferentes atores do processo de negócio, localizados em sítios distintos, muitas vezes em outros
países. Não estamos falando que os gestores e executivos necessitam tornar-se mais sociáveis,
tampouco estamos falando de redes sociais. São os processos de negócio que necessitam de
sociabilização. O perfil de atuação colaborativa envolve a utilização de ferramentas que permitam o
trabalho conjunto entre as equipes, uma interação ponta-a-ponta, desde a geração da informação até o
tomador de decisão de um processo.
Na indústria de Crédito e Cobrança é indispensável que a informação seja disponibilizada, em tempo
real, para os decisores do processo. Por exemplo, no processo de concessão do crédito, o gestor pode
receber a informação em tempo real dos analistas e tomar a decisão de conceder ou não o crédito.
Utilizando a tecnologia analítica do Wiseminer Data Intelligence, aplicamos regras de negócio
customizadas para gerar um “credit score” de acordo com o perfil do consumidor. Empresas de
assessoria de cobrança também podem utilizar a ferramenta Wiseminer para ganhar escala na rede de
suprimentos, com redução de custos nas compras de serviços e produtos pelas associadas.
● Segurança digital: as organizações precisam proteger os seus ativos. O maior ativo da indústria de
Crédito e Cobrança são os dados de seus clientes. Proteger a informação e a confidencialidade dos
dados é uma obrigação das empresas. Nesse sentido, a utilização de ferramentas “desktop”, como
planilhas, que armazenam informações nos computadores dos analistas e gestores devem ser banidas
do processo de negócio. A vulnerabilidade da informação armazenada em desktops ou notebooks é
potencializada quando analisamos os riscos de roubo ou furto do equipamento, ou simplesmente pela
facilidade de cópia de dados via USB ou utilizando “drives” na nuvem como o Dropbox, Google Drive
entre outros.
As empresas devem optar por ferramentas que armazenem os dados em uma base centralizada, em
ambientes de rede seguros, possibitando o acesso à informação apenas através de uma interface web
permitindo a pesquisa e visualização dos dados de forma segura e ágil.
Vencendo o Desafio
Pintado o cenário econômico negativo para o Brasil, onde o crescimento da economia é zero, com uma expansão
moderada do crédito, acompanhado de um leve aumento da inadimplência: Como os gestores e executivos devem
encarar esse desafio para crescer e rentabilizar melhor o seu negócio?
Especialistas da indústria de Crédito e Cobrança consideram que, para obter sucesso, as empresas devem:
● Entender melhor os “tipos de consumidores” – não basta uma oferta de renegociações;
● Recebimento atrelado ao “apelo de compartilhar a realidade – marca e sentimento - sofrer com o
cliente”;
● Atuar na conectividade;
● Planejar antecipadamente.
Todas as considerações apontadas pelos especialistas da indústria passam, necessarioamente, pela adoção de uma
ferramenta de tecnologia analítica avançada, e modelos preditivos, que possibilitem a integração de ponta-a-ponta do
processo de negócio. O Wiseminer Data Intelligence é a ferramenta ideal para analistas e gestores das áreas de negócio,
possibilitando a integração de todo o processo de negócio de forma ágil, customizada, flexível e segura.
Wiseminer Informática LTDA
O que oferecemos é uma ferramenta analítica avançada de suporte a tomada de decisão da empresa. Com capacidade
de realizar complexos cruzamentos de dados das redes sociais com diversas outras fontes de dados, em tempo real,
de forma dinâmica e intuitiva, o Wiseminer fornece aos gestores uma camada analítica por cima de ferramentas
tradicionais de monitoramento e gestão de redes sociais e BI tradicional.
Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica
avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes
realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, decorrentes de uma gestão ineficiente do
crédito e cobrança, e significamente inferiores a potencial margem de lucro incremental resultante da gestão eficiente
das operações de crédito e cobrança. No mercado de varejo e de consumo de bens, por exemplo, mercado estes mais
afetados pela escassez de crédito, ações de fidelização para manutenção ou retomada de crédito são a chave para
reduzir a inadimplência. Especialistas do setor afirmam que as empresas que tem a melhor gestão de concessão e
repactuação do crédito tendem a reduzir a inadimplência, reduzir perdas financeiras, e aumentar a margem de lucro.
Isso acontece porque o consumidor tende a pagar primeiro as dívidas das empresas que oferecem as melhores
soluções de pagamento.
Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno
sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis.
Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções
analíticas que suportem o processo de negócios.
4/5
Wiseminer Informática LTDA 5/5
WISEMINER INFORMÁTICA LTDA
Transformando Dados em Vantagem Competitiva
info@wiseminer.com
+55 21 2711 4359
System Screenshots
Carga e Integração de Dados Exploração e Enriquecimento de Dados
Automação de TarefasVisualização de Dados (Dashboard)
Gerência e Evolução de Tarefas

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Tecnologia analítica para a indústria de crédito e cobrança

  • 1. WISEMINER DATA INTELLIGENCE SOFTWARE Tecnologia Analítica para a Área de Crédito e Cobrança Wiseminer Informática LTDA O Cenário Será que estamos vivendo a era dos consumidores superendividados? Em uma pesquisa realizada em outubro de 2014, onde foram entrevistados 18.000 consumidores em todo o território nacional, a CNC (http://www.cnc.org.br/) levantou que 60% dos consumidores entrevistados estavam endividados, e 5,4% desse total não teriam condições de quitar suas dívidas. Ainda, segundo o IBGE, a dívida média mensal das famílias brasileiras está em torno de R$ 5.426,59, são quase sete vezes o valor de um salário mínimo nacional! A consequência natural desse superendividamento é o desaquecimento da economia, e isso ocorre principalmente em razão da menor oferta de crédito e da dificuldade do consumidor em repactuar suas dívidas para a retomada do crédito, decorrente é claro da alta de juros para segurar o efeito inflacionário. Para contextualizar melhor a situação é necessário enriquecer a base de análise com dados da inadimplência. De acordo com o Serasa Experian, aproximadamente 35 milhões de brasileiros estão inadimplentes há mais de 90 dias. O cenário descrito acima é realista, e pouco otimista. A economia não cresce, os juros e a inflação estão em constante elevação, o crédito está mais escasso e a inadimplência maior. Como os gestores e executivos da indústria de Crédito e Cobrança, e outros gestores de negócio que dependem do crédito, vão enfrentar esse desafio? Marco Riveiros, CEO do Grupo Resolv, acredita que há oportunidades para os concessores de crédito desenvolverem produtos e políticas que permitam o acesso ao crédito com maior responsabilidade e parcimônia, além de políticas de renogociação de dívidas adequadas ao perfil de cada consumidor. A exemplo do cenário atual, as empresas de cobrança atuam focadas em um perfil de inadimplente ocasional, o que causa maior dificuldade de rentabilizar suas operações e atingir os índices esperados de recuperação do crédito ao consumidor. Tendências Tecnológicas É quase um consenso, entre os gestores e executivos das empresas, a necessidade de acompanhar as tendências na área da inovação tecnológica como uma forma de buscar recursos inovadores de aparelhamento para a alavancagem de seus negócios, buscando uma vantagem competitiva perante a concorrência, a fidelização do cliente, ou mesmo para mitigar o risco de obsolescência de sua plataforma tecnológia e operacional. É fato que, em plena era da internet das coisas, da mobilidade e das redes sociais, os gestores e executivos das áreas de negócio, incluíndo a TI, se sentem inundados de novos conceitos, teorias, nomenclaturas e soluções tecnológicas para incorporar aos seus processos de negocios. Isso dificulta a decisão de investimento. A Wiseminer acredita que o segredo do sucesso para essas empresas, concessoras ou recuperadoras de crédito, está no investimento em tecnologias de análise preditiva, que possibilitem a melhor gestão do crédito e cobrança aos consumidores. Durante o evento Technology Vision | Innovation World, realizado em outubro de 2013, em San Francisco (Califórnia), a consultoria global Accenture divulgou um paper listando os principais vetores tecnológicos que estão influenciando a transformação dos negócios nos dias atuais. São eles: 1/5
  • 2. Wiseminer Informática LTDA 1. Relacionamentos em escala 2. Analytics / Ações baseadas em análises 3. Velocidade da informação 4. Colaboração sem fronteiras 5. Redes definidas por software (SDN na sigal em inglês) 6. Segurança digital 7. Cloud A seguir, vamos abordar com mais detalhes, os temas de maior relevância no âmbito da tecnologia analítica, aplicada à indústria de crédito e cobrança: ● Relacionamentos em escala: delinear relacionamentos em escala se traduz em estabelecer um diálogo com os clientes no momento, e na forma, que eles assim desejarem. Mídias sociais, e-mail, web em geral, chat online ou qualquer outro canal são meios de relacionamento das empresas com seus clientes. É necessário o fomento do uso dos dados obtidos por esses meios de relacionamento para gerar informações e construir relações de maior durabilidade que se baseiem nas necessidades dos consumidores. ● Analytics / Ações baseadas em análises: A disponibilidade dos dados não é mais um problema para as organizações. O problema agora concentra-se no que chamamos de 5Vs de Big Data: Volume, Velocidade, Variedade, Veracidade e Valor. As empresas que estão sendo bem sucedidas nesse campo são aquelas que tratam as informações como ativo estratégico. Isto exige a compreensão de qual dado é necessário, se esse dado é real e gera valor para a empresa, e qual tecnologia da informação devo utilizar para obter esses dados, dentro e fora das fronteiras da empresa. As informações capturadas no dia-a-dia da operação do negócio não devem ser descartadas ou vistas como um mero registro do que aconteceu, mas sim como uma base histórica para análises, comparações e transformações, com o objetivo de suportar a inovação em produtos, serviços e processos de negócio. Apesar do avanço nos investimentos em tecnologias analíticas e BI, a indústria de Crédito e Cobrança ainda deixa a desejar quando o assunto é inovação. Ainda há bastante espaço para investir no uso de tecnologias analíticas como ferramentas de suporte ao processo decisório de concessão e retomada de crédito, e o delineamento de novos produtos, serviços e processos. O uso correto de tecnologias analíticas aumenta a probabilidade de sucesso, fideliza o cliente, e aumenta a margem de lucro e a participação de mercado. ● Velocidade da informação: a Velocidade, um dos 5Vs do Big Data, e a expansão das informações é assustadora. Estima-se que a cada minuto os usuários de redes sociais, como o Facebook, realizem nada menos que 6 milhões de page views por minuto! O gigantesco volume de informações gerado pelas redes sociais, dispositivos móveis e aplicativos conectados à rede, pode levar as empresas a ter dificuldade de tratar e utilizar adequadamente a informação. Tecnologias analíticas inovadoras, como o Wiseminer Data Intelligence, possibilitam as empresas averiguar, capturar, armazenar, tratar e enriquecer diversas bases de dados com milhões de informações por segundo. A tecnologia possibilita a redução do ciclo da informação, desde a sua percepção à ação coordenada, passando por um processo de decisão mais ágil. Para acompanhar tamanha Velocidade e transformação da informação, as empresas devem levar em conta, na hora de escolher a ferramenta de tecnologia, a capacidade de adaptação e adequação da ferramenta às mudanças comportamentais de consumidores ou de um processo de negócio. Implementações complexas, envolvendo diversas integrações de sistemas, normalmente são caras e não atendem a demanda das empresas. Fuja de softwares complexos, caros e de implementação de longo prazo. 2/5
  • 3. Wiseminer Informática LTDA 3/5 ● Colaboração sem fronteiras: os avanços na tecnologia tendem a facilitar a atividade envolvendo diferentes atores do processo de negócio, localizados em sítios distintos, muitas vezes em outros países. Não estamos falando que os gestores e executivos necessitam tornar-se mais sociáveis, tampouco estamos falando de redes sociais. São os processos de negócio que necessitam de sociabilização. O perfil de atuação colaborativa envolve a utilização de ferramentas que permitam o trabalho conjunto entre as equipes, uma interação ponta-a-ponta, desde a geração da informação até o tomador de decisão de um processo. Na indústria de Crédito e Cobrança é indispensável que a informação seja disponibilizada, em tempo real, para os decisores do processo. Por exemplo, no processo de concessão do crédito, o gestor pode receber a informação em tempo real dos analistas e tomar a decisão de conceder ou não o crédito. Utilizando a tecnologia analítica do Wiseminer Data Intelligence, aplicamos regras de negócio customizadas para gerar um “credit score” de acordo com o perfil do consumidor. Empresas de assessoria de cobrança também podem utilizar a ferramenta Wiseminer para ganhar escala na rede de suprimentos, com redução de custos nas compras de serviços e produtos pelas associadas. ● Segurança digital: as organizações precisam proteger os seus ativos. O maior ativo da indústria de Crédito e Cobrança são os dados de seus clientes. Proteger a informação e a confidencialidade dos dados é uma obrigação das empresas. Nesse sentido, a utilização de ferramentas “desktop”, como planilhas, que armazenam informações nos computadores dos analistas e gestores devem ser banidas do processo de negócio. A vulnerabilidade da informação armazenada em desktops ou notebooks é potencializada quando analisamos os riscos de roubo ou furto do equipamento, ou simplesmente pela facilidade de cópia de dados via USB ou utilizando “drives” na nuvem como o Dropbox, Google Drive entre outros. As empresas devem optar por ferramentas que armazenem os dados em uma base centralizada, em ambientes de rede seguros, possibitando o acesso à informação apenas através de uma interface web permitindo a pesquisa e visualização dos dados de forma segura e ágil. Vencendo o Desafio Pintado o cenário econômico negativo para o Brasil, onde o crescimento da economia é zero, com uma expansão moderada do crédito, acompanhado de um leve aumento da inadimplência: Como os gestores e executivos devem encarar esse desafio para crescer e rentabilizar melhor o seu negócio? Especialistas da indústria de Crédito e Cobrança consideram que, para obter sucesso, as empresas devem: ● Entender melhor os “tipos de consumidores” – não basta uma oferta de renegociações; ● Recebimento atrelado ao “apelo de compartilhar a realidade – marca e sentimento - sofrer com o cliente”; ● Atuar na conectividade; ● Planejar antecipadamente. Todas as considerações apontadas pelos especialistas da indústria passam, necessarioamente, pela adoção de uma ferramenta de tecnologia analítica avançada, e modelos preditivos, que possibilitem a integração de ponta-a-ponta do processo de negócio. O Wiseminer Data Intelligence é a ferramenta ideal para analistas e gestores das áreas de negócio, possibilitando a integração de todo o processo de negócio de forma ágil, customizada, flexível e segura.
  • 4. Wiseminer Informática LTDA O que oferecemos é uma ferramenta analítica avançada de suporte a tomada de decisão da empresa. Com capacidade de realizar complexos cruzamentos de dados das redes sociais com diversas outras fontes de dados, em tempo real, de forma dinâmica e intuitiva, o Wiseminer fornece aos gestores uma camada analítica por cima de ferramentas tradicionais de monitoramento e gestão de redes sociais e BI tradicional. Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, decorrentes de uma gestão ineficiente do crédito e cobrança, e significamente inferiores a potencial margem de lucro incremental resultante da gestão eficiente das operações de crédito e cobrança. No mercado de varejo e de consumo de bens, por exemplo, mercado estes mais afetados pela escassez de crédito, ações de fidelização para manutenção ou retomada de crédito são a chave para reduzir a inadimplência. Especialistas do setor afirmam que as empresas que tem a melhor gestão de concessão e repactuação do crédito tendem a reduzir a inadimplência, reduzir perdas financeiras, e aumentar a margem de lucro. Isso acontece porque o consumidor tende a pagar primeiro as dívidas das empresas que oferecem as melhores soluções de pagamento. Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis. Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções analíticas que suportem o processo de negócios. 4/5
  • 5. Wiseminer Informática LTDA 5/5 WISEMINER INFORMÁTICA LTDA Transformando Dados em Vantagem Competitiva info@wiseminer.com +55 21 2711 4359 System Screenshots Carga e Integração de Dados Exploração e Enriquecimento de Dados Automação de TarefasVisualização de Dados (Dashboard) Gerência e Evolução de Tarefas