Resultados 4T12 Itaú Unibanco

Teleconferência
Resultados do
4º Trimestre de 2012
Roberto Egydio Setubal
Presidente & CEO 06 | fevereiro| 2013
Itaú Unibanco Holding S.A.

Destaques
 Lucro Líquido Recorrente de R$ 3,5 bilhões no 4ºT/12 e R$ 14,0 bilhões no ano.
 ROE Recorrente de 19,3% no 4ºT/12 e de 19,4% no acumulado do ano.
 Atingimos R$ 1 trilhão de Ativos e R$ 1,4 trilhão de Recursos Próprios, Captados e Administrados.
 2012 foi um ano desafiador:
 Pressão na Margem Financeira impactada pela queda na Selic, pela mudança que implementamos em nosso mix de
produtos e clientes (em direção a um portfólio de menor risco) e pela redução do caixa em virtude da operação de aquisição
de ações dos minoritários da Redecard.
 O NPL 90 apresentou melhora de 0,3 p.p. em relação ao 3ºT/12, invertendo a tendência e fechando o ano em 4,8%, abaixo
do 4ºT/11 (4,9%). O NPL 15-90 cedeu 0,6 ponto percentual comparado ao 3ºT/12 e atingiu 3,6% (4,4% no 4ºT/11),
sinalizando melhora para os próximos trimestres.
 A PDD reduziu-se ao final do ano, acompanhando a melhora da inadimplência.
 Buscamos eficiência no controle de despesas, compensando parte da pressão exercida pelo baixo crescimento das
receitas. O índice de eficiência, no conceito cheio (que inclui todas as despesas), atingiu 45,4% em 2012, ante 47,3% em
2011, o melhor dentre os bancos brasileiros.
 Anunciamos investimentos em TI de R$ 10,4 bilhões para os próximos três anos.
 Constituímos uma nova instituição financeira em sociedade com o banco BMG, em linha com a nossa estratégia de menores riscos
e spreads, com rentabilidade atraente. Em dois anos, pretendemos atingir cerca de R$ 12 bilhões de carteira e 3 milhões de
clientes.
 Concluímos com sucesso a OPA da Redecard, adquirindo 100% das ações dos minoritários por R$ 11,8 bilhões.

Redecard – Efeitos no Consolidado
Na aquisição das ações dos minoritários da Redecard, o tratamento contábil adotado foi baseado no conceito de transação de
capital, por não ter representado alteração no controle da companhia – o que está em linha com as melhores práticas contábeis e,
inclusive, alinhado às práticas internacionais e demonstrações financeiras consolidadas em IFRS. Com isso, nas Demonstrações
Financeiras Consolidadas, não teremos impacto futuro de amortização do ágio.
A diferença entre o valor pago e o valor correspondente aos acionistas minoritários foi de R$11,2 bilhões, que, líquida dos efeitos
fiscais, reduziu o Patrimônio Líquido Consolidado em R$ 7,4 bilhões.
Como consequência, em dezembro de 2012, o índice de Basileia do Consolidado Econômico Financeiro atingiu 16,7%, valor
considerado bastante confortável pela administração e 5,7 p.p. maior do que o exigido pelo Banco Central do Brasil.
Com a entrada em vigor das regras de Basileia III, se considerarmos a solução das questões de crédito fiscal como manifestado pelo
governo, nosso índice de capital principal estaria acima de 10%.
Efeitos no Consolidado
Redução do Caixa R$ 11,8 bilhões
Constituição de Crédito Tributário R$ 3,7 bilhões
Redução no Patrimônio Líquido Consolidado R$ 7,4 bilhões
Redução da Participação de Minoritários e outros efeitos R$ 0,7 bilhões
Efeitos na Basileia - Consolidado Econômico Financeiro -1,3 ponto percentual

Variação Variação
4º T/12 3º T/12
4º T/12 -
3º T/12
2012 2011
2012 -
2011
Produto Bancário 19.855 19.513 1,8% 79.550 74.808 6,3%
Margem Financeira com Clientes 11.549 11.970 -3,5% 48.211 45.781 5,3%
Margem Financeira com o Mercado 868 850 2,1% 3.801 3.785 0,4%
Receitas de Serviços 5.507 5.034 9,4% 20.622 19.048 8,3%
Receitas de Seguros, Previdência e Capitalização 1.642 1.497 9,7% 6.066 5.215 16,3%
Outras Receitas Operacionais 85 52 62,1% 278 378 -26,4%
Resultado de Participações em Coligadas 145 110 32,8% 488 410 18,9%
Resultado não Operacional 60 1 - 84 191 -
Perdas com Créditos e Sinistros (4.995) (5.344) -6,5% (21.016) (15.936) 31,9%
Despesa de PDD (5.685) (5.939) -4,3% (23.644) (19.912) 18,7%
Recuperação de Crédito 1.186 1.159 2,4% 4.663 5.488 -15,0%
Despesas com Sinistros (496) (563) -12,0% (2.035) (1.512) 34,6%
Outras Despesas Operacionais (9.898) (9.631) 2,8% (39.152) (38.370) 2,0%
Despesas não Decorrentes de Juros (8.457) (8.148) 3,8% (33.169) (32.572) 1,8%
Despesas Tributárias e Outras (*) (1.441) (1.483) -2,8% (5.983) (5.798) 3,2%
Resultado antes de Tributação sobre o Lucro 4.963 4.537 9,4% 19.382 20.502 -5,5%
Imposto de Renda e Contribuição Social (1.461) (1.125) 29,9% (5.340) (5.861) -8,9%
Lucro Líquido Recorrente 3.502 3.412 2,6% 14.043 14.641 -4,1%
Efeitos Não Recorrentes (10) (40) - (449) (20) -
Lucro Líquido 3.492 3.372 3,5% 13.594 14.621 -7,0%
(*) Despesas Tributárias: ISS, PIS, COFINS e outras representaram R$ 1.116 milhões no 4ºT/12. Outras: Incluem despesa de comercialização de seguros
e participações no lucro (administradores) e minoritárias. No 4ºT/12 estas despesas representaram R$ 278 milhões, R$ 36 milhões e R$ 12 milhões,
respectivamente.
Resultado
Em R$ milhões

Efeitos Não Recorrentes
Em R$ milhões
4º T/12 2012
Realização de Ativos 836 836
Majoração da Alíquota da CSLL 351 351
Provisão para Contingências (740) (873)
Fiscais e Previdenciárias (253) (253)
Ações Cíveis (145) (145)
Planos Econômicos (194) (328)
Ações Trabalhistas (105) (105)
Outras (44) (44)
Redução ao Valor Recuperável - BPI - (305)
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (229) (229)
Programa de Recompensa - Cartões de Crédito (185) (185)
Outros (43) (43)
Eventos não Recorrentes Líquidos dos Efeitos Fiscais (10) (449)

Indicadores de Crédito | Manutenção da Cobertura de set/12
3ºT/12 4ºT/12 (R) 4ºT/12 (A)
4ºT/12 (A) -
4ºT/12 (R)
4ºT/12 (B)
4ºT/12 (B) -
4ºT/12 (R)
Saldo de PDD Inicial (27.056) (27.682) (27.682) (27.682)
Ajuste de Consolidação da FAI - (90) (90) (90)
Despesa de PDD - Total (5.939) (6.066) (4.562) 1.504 (4.764) 1.302
Recorrente (5.939) (5.685) (4.562) 1.123 (4.764) 921
Não Recorrente - (381) 381 381
Write-Off 5.313 6.094 6.094 5.685 (409)
Write-Off (antes da cessão) 5.313 5.685 5.685 5.685
Cessão - 409 409 (409)
Saldo de PDD Final (27.682) (27.745) (26.241) 1.504 (26.852) 893
NPL acima de 90 dias 18.528 17.563 17.563 17.972 409
Cobertura 149% 158% 149% 149%
Cenário A:
Manutenção da Cobertura
de set/12
Cenário B:
Manutenção da Cobertura
de set/12 – antes da cessão
Realizado
No 4ºT/12, as despesas de PDD somaram R$ 6,1 bilhões, incluindo as parcelas recorrente e não recorrente. Esta constituição elevou o
índice de cobertura do NPL acima de 90 dias para 158%.
Para a manutenção do índice de cobertura do 3ºT/12 em 149%, seria necessária uma constituição de PDD menor em R$ 1,5 bilhão
(cenário A) ou em R$ 1,3 bilhão se desconsiderada a cessão de crédito realizada no 4ºT/12 (cenário B).
Em R$ milhões

20,4%
23,5%
21,8%
20,0% 19,4%
23,4%
18,5% 19,3%
23,3%
22,3% 22,6% 22,3%
21,4% 21,0%
20,0% 19,4%
1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12 2°T/12 3°T/12 4°T/12
ROE Recorrente Médio (trimestral) ROE Recorrente Médio (acumulado dos últimos 12 meses)
ROE Recorrente

Variação
31/dez/12 30/set/12 31/dez/11
dez/12 –
set/12
dez/12 –
dez/11
Pessoas Físicas 149.809 147.695 148.723 1,4% 0,7%
Cartão de Crédito 40.614 36.699 38.961 10,7% 4,2%
Crédito Pessoal 39.928 40.263 36.219 -0,8% 10,2%
Veículos 51.220 54.046 60.093 -5,2% -14,8%
Crédito Imobiliário 18.047 16.687 13.450 8,2% 34,2%
Pessoas Jurídicas 247.493 242.454 227.612 2,1% 8,7%
Grandes Empresas 158.534 153.005 137.234 3,6% 15,5%
Micro, Pequenas e Médias Empresas 88.959 89.448 90.378 -0,5% -1,6%
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai 29.293 27.454 20.678 6,7% 41,7%
Total com Avais e Fianças 426.595 417.603 397.012 2,2% 7,5%
Grandes Empresas — Títulos Privados 22.652 20.030 15.220 13,1% 48,8%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados 449.247 437.633 412.232 2,7% 9,0%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados (ex-Veículos) 398.027 383.587 352.139 3,8% 13,0%
Obs.: A carteira de crédito consignado adquirida do BMG está considerada como crédito pessoal e, para fins de comparabilidade, os períodos
anteriores foram reclassificados. O restante da carteira de crédito adquirido de outros bancos está classificada como risco de grandes
empresas (saldo de R$ 621 milhões em 31/dez/12, com crescimento de 29,9% em relação a 30/set/12 e aumento de 441,4% em relação a
31/dez/11).
Saldo de Avais e Fianças de R$ 60,3 bilhões em 31/dez/12, com crescimento de 4,4% em relação a 30/set/12 e aumento de 17,0% em
relação a 31/dez/11.
Em R$ milhões
Empréstimos por Tipo de Cliente/Produto

Margem Financeira
12,9% 12,8%
13,1% 13,0%
13,5% 13,4%
12,8%
12,3%
11,5%
10,6%
9,5%
6,6%
6,3%
5,8%
8,3%
7,6%
10,9%11,2%11,0%
11,7%
11,6%
7,0%
7,0%
7,5%7,4%
8,0%8,2%
7,6%
8,3%
6,8%
7,4%
8,1%
7,8%
8,1%
6,8%
9,8%
10,7%
12,0%
11,2%
10,6%
1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12 2°T/12 3°T/12 4°T/12
Spread de Crédito Bruto NIM com Clientes
Spread de Crédito Líquido NIM com Clientes ajustada ao risco
(após PDD líquida de recuperação)
CDI

26,0
24,9
26,8
25,4
24,8
22,8
20,4
17,4
14,0
11,2
11,3
11,1
7,5
7,3
4,5
5,7
7,1
5,3
7,4
5,6
4,6
3,5
2,9
2,74°T/10
4°T/11
4°T/12
Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas Veículos Cartão de Crédito
Crédito Pessoal Imobiliário Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai Consignado
11.549(149)11.970
272 (225) (199) (120)
3T/12 Volume Mix de
Produtos de
Crédito
Redecard (*) Selic Margem e
outros
efeitos
4T/12
Composição da Margem Financeira
Evolução da Margem
(Trimestre)
Evolução do Mix do Saldo da Carteira (*)
(*) Não inclui avais e fianças
%
Em R$ milhões
(*) Redução de caixa pela aquisição das ações dos minoritários da Redecard

2,1% 1,9%
1,7%
1,2%
1,6%
1,2% 1,4% 1,5% 1,6% 1,7% 1,6%
1,9%
1,6% 1,5% 1,4%
5,0
4,6 4,6 5,1
5,5 5,4 5,8
4,9
6,6
4,0 5,1
5,4
3,3
4,1
2,9
4,0
4,2
4,0 4,4
6,1
5,3
5,9
3,64,2
3,3
3,6
4,24,6
3,13,0
jun/09 set/09 dez/09 mar/10 jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12
9,3%
8,6%
7,7% 8,1%
7,5%
6,7% 6,5%
7,5% 7,2% 7,2% 6,9%
7,9% 7,5% 7,2%
6,3%5,9%
5,2%
4,7% 5,1%
4,5% 4,2% 3,9%
4,7% 4,5% 4,3% 4,4% 4,8% 4,5% 4,2%
3,6%
2,1% 2,3% 2,3% 2,2% 1,8% 1,5%
3,1%
2,3% 2,1% 2,5% 2,0% 2,2%
1,7%
2,4% 2,4%
Índice de Inadimplência (15 a 90 dias)
Indicadores de Crédito
NPL Creation e Write Off
Pessoas Físicas
Total
Pessoas Jurídicas
NPL Creation
NPL Creation/
Carteira de Crédito (*)
(*) Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres
Write Off
Em R$ bilhões

Índice de Inadimplência (90 dias)
Obs.: No 4ºT/12 realizamos operações de venda de ativos financeiros com empresas ligadas no valor de R$ 480 milhões, sem impacto no resultado. Essas
cessões geraram redução de R$ 409 milhões na carteira em atraso acima de 90 dias ao final do último trimestre de 2012. Excluindo-se os efeitos destas
vendas, o índice de inadimplência de 90 dias teria sido de 7,1% para Pessoas Físicas e 4,9% na Carteira Total. As operações cedidas são de financiamento
de veículos e apresentavam atraso acima de 360 dias na data da cessão de crédito. A partir de 2013, pretendemos continuar a ceder ativos com essas
características.
8,1% 8,0%
7,4%
6,7%
6,3%
6,0% 5,8% 5,7% 5,8%
6,3%
6,6% 6,7%
7,3% 7,5%
6,9%
4,6%
4,2% 4,2% 4,2%
4,5%
4,7% 4,9%
5,1% 5,2% 5,1%
4,8%
3,5% 3,5%
3,7%
3,5% 3,3% 3,2%
4,8%
5,6%
5,9%
5,4%
3,5%
3,1%2,9%2,8%
3,2%3,3%
4,0%4,1%
3,1%
Pessoas Físicas Total Pessoas Jurídicas

10,6 10,3 11,3 12,3 13,1 14,0 14,6
6,9 6,8
7,4 7,3 7,6 8,0 8,0 7,7 8,14,5 5,1
5,1 5,1 5,1
5,1 5,1
12,9 14,9
5,1
5,122,0 22,2
23,8 24,7 25,8 26,0 27,1 27,7 27,7
dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12
90% 91% 89% 87% 88% 86% 87% 88% 89%
51% 42% 41% 37% 35% 33% 33% 34% 40%
37% 39% 35% 32% 30% 29% 27% 27% 29%
177% 173% 166%
156% 153% 148% 147% 149% 158%
dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12
Índice de Cobertura (90 dias)
Indicadores de Crédito
Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Saldo da PDD Complementar – modelo
perda esperada
Saldo de Provisão para Crédito de
Liquidação Duvidosa – Carteira em
Rating A–G (*)
Saldo de Provisão para Crédito de
Liquidação Duvidosa – Carteira em
Rating H (*)
Em R$ bilhões
(*) Resolução 2.682/99 CMN
Cobertura pela PDD Complementar
Cobertura pela PDD Genérica
Cobertura pela PDD Específica

71.347
78.979
74.220
31/dez/11 30/set/12 31/dez/12
851.332
960.216
1.014.425
31/dez/11 30/set/12 31/dez/12
Destaques Patrimoniais
Ativos Patrimônio Líquido (*)
Em R$ milhões
+ 19,2%
+ 5,6%
+ 4,0%
- 6,0%
Ultrapassamos R$ 1 trilhão de Ativos ao final de 2012
(*) No 4ºT/12, a aquisição de ações dos minoritários da Redecard foi contabilizada como transação de capital, pois não representou alteração no controle, e a diferença entre o
valor pago e o valor correspondente aos acionistas minoritários líquida de efeitos fiscais impactou nosso Patrimônio Líquido em R$ 7.360 milhões em 31 de dezembro de 2012.

31/dez/12 30/set/12 31/dez/11
dez/12 –
set/12
dez/12 –
dez/11
Depósitos à Vista 34.916 29.818 28.933 17,1% 20,7%
Depósitos de Poupança 83.451 77.414 67.170 7,8% 24,2%
Depósitos a Prazo 117.232 115.172 144.469 1,8% -18,9%
Debêntures (Vinculadas a Op. Compromissadas e de Terceiros) 129.222 124.394 115.194 3,9% 12,2%
Recursos de Letras (1)
37.539 39.823 33.587 -5,7% 11,8%
(1) Total – Clientes Correntistas e Institucionais
(*) 402.360 386.620 389.352 4,1% 3,3%
Obrigações por Repasses 36.048 34.860 35.459 3,4% 1,7%
(2) Total – Funding de clientes 438.408 421.480 424.812 4,0% 3,2%
Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas (2)
561.958 536.458 449.693 4,8% 25,0%
Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Cap. 93.210 87.281 73.754 6,8% 26,4%
(3) Total – Clientes 1.093.576 1.045.219 948.259 4,6% 15,3%
Depósitos Interfinanceiros 7.600 9.516 2.066 -20,1% 267,9%
Obrigações por TVM no Exterior 15.999 14.604 16.931 9,6% -5,5%
Total - Recursos Captados com Clientes + Interfinanceiros 1.117.175 1.069.339 967.256 4,5% 15,5%
Operações Compromissadas (3)
161.165 123.495 74.663 30,5% 115,9%
Obrigações por Empréstimos 23.077 21.994 21.143 4,9% 9,1%
Carteira de Câmbio 31.104 41.125 26.182 -24,4% 18,8%
Dívidas Subordinadas 54.372 48.544 38.974 12,0% 39,5%
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 399 4.517 856 -91,2% -53,4%
Recursos Próprios Livres (4)
61.910 56.952 61.179 8,7% 1,2%
Recursos Livres e Outras Obrigações 332.027 296.627 222.997 11,9% 48,9%
Total - Recursos Próprios Livres, Captados e Administrados 1.449.203 1.365.966 1.190.253 6,1% 21,8%
Variação
(*)Os recursos captados com Clientes Institucionais totalizaram R$ 26.880 milhões, que corresponde a 6,7% do total captado com Clientes.
(1) Inclui recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Financeiras, de Crédito e Similares.
(2) Em dezembro de 2012, passamos a consolidar os fundos de investimentos exclusivos de aplicação de empresas consolidadas.
(3) Exceto debêntures de emissão própria, classificados como “funding”.
(4) Patrimônio Líquido + Minoritários - Ativo Permanente.
Em R$ milhões
Recursos Próprios, Captados e Administrados

295 304 334 362 359 364 384
105 109
112
119 99 101 90 89400 414
446
481
458 465 474 496
407
304 317 335 345 347 357 360 366
mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12
102,9% 104,1% 100,5%
95,5% 96,7% 98,0%
93,6%
75,9% 76,6% 75,2% 71,9% 75,9% 76,8% 75,9% 73,9%
90,1%
Relação entre a Carteira de Crédito e as Captações
Em R$ bilhões
+ 1,8%
+ 5,8%
Recursos Captados (*) Compulsórios e Disponibilidades Carteira de Crédito
(*) Inclui captações com clientes correntistas e institucionais, obrigações por repasses, obrigações por TVM no Exterior, obrigações por Empréstimos e dívidas subordinadas que
não compõem o Nível II do Patrimônio de Referência. Considera as deduções das exigibilidades compulsórias e disponibilidades;
(**) Considera depósitos brutos (sem dedução das exigibilidades compulsórias e disponibilidades)
Crédito / Recursos Captados (%) Crédito / Recursos Captados Brutos(**) (%)

5.045
5.309 5.502
5.906 5.754 5.788 5.695
6.375
28,5% 29,3% 28,4%
30,1%
28,9% 28,6% 29,2%
32,1%
1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12 2°T/12 3°T/12 4°T/12
Rec. Prest.Serviços e Tarifas Bancárias + Result. Seguros, Previdência e Capitalização
(Rec. Prest.Serviços e Tarifas Bancárias + Result. Seguros, Previdência e Capitalização) / Produto Bancário
Em R$ milhões
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros,
Previdência e Capitalização

(3,1) (3,0) (2,9) (3,0) (3,2) (2,8) (3,1) (3,2) (3,3) (3,2) (3,3) (3,5) (3,3) (3,4) (3,4) (3,5) (3,4)
(3,2) (2,7) (2,9) (2,7)
(3,1)
(2,9)
(3,2) (3,6) (3,9) (3,3) (3,4) (3,6) (3,8) (3,4) (3,7) (3,5) (3,6)
(1,1)
(1,1) (1,0) (1,0)
(1,0)
(0,8)
(0,9)
(1,3)
(1,2) (1,2) (1,3) (1,4) (1,3) (1,3) (1,2) (1,5)
(7,4)
(6,8) (6,8) (6,7)
(7,3)
(6,5)
(7,1)
(7,7)
(8,4)
(7,7) (8,0) (8,4) (8,5) (8,2) (8,4) (8,1) (8,5)
(0,8)
4°T/08 1°T/09 2°T/09 3°T/09 4°T/09 1°T/10 2°T/10 3°T/10 4°T/10 1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12 2°T/12 3°T/12 4°T/12
Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Outras Despesas Operacionais e Tributárias
Variação Variação
4º T/12 3º T/12
4º T/12 -
3º T/12
2012 2011
2012 -
2011
Despesas de Pessoal (3.380) (3.456) -2,2% (13.666) (13.356) 2,3%
Despesas Administrativas (3.626) (3.463) 4,7% (14.176) (14.100) 0,5%
Despesas de Pessoal e Administrativas (7.006) (6.919) 1,3% (27.842) (27.456) 1,4%
Despesas Operacionais (*) (1.380) (1.128) 22,3% (4.923) (4.746) 3,7%
Outras Despesas Tributárias (**) (71) (101) -29,8% (404) (370) 9,2%
Despesas não Decorrentes de Juros (8.457) (8.148) 3,8% (33.169) (32.572) 1,8%
(*) Considera despesas com provisão para contingências, despesas com comercialização de cartões de crédito, sinistros e outras.
(**) Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS
Despesas não Decorrentes de Juros e Eficiência
Em R$ milhões
Em R$ bilhões
Evolução +14,3%
IGPM +25,5%
IPCA +25,9%

46,6
73,3
51,5
47,4 47,8 47,0 47,0 44,5 45,0 45,5
69,2 68,7 71,8 69,0 69,5 72,6 73,0 74,4
45,4
69,5 69,6 70,1 69,7 69,7 70,7 71,0 72,4 73,3
48,8 49,2 49,2 48,4 47,3 46,5 45,9 45,5
4°T/10 1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12 2°T/12 3°T/12 4°T/12
I.E. Trimestre (%) I.E.A.R. Trimestre (%) I.E. Acumulado 12 meses (%) I.E.A.R. Acumulado 12 meses (%)
Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco

31%
9%
17%
29%
14%
38%
10%18%
20%
14%
Composição do Lucro Líquido Recorrente do Itaú Unibanco
Banco Comercial (sem seguros) Crédito ao Consumidor
Itaú BBA Atividades com Mercado + Corporação
Seguros, Previdência e Capitalização (com Porto Seguro)
20122011

 Considerando-se os demais valores de realização dos ativos e a provisão complementar para créditos de liquidação duvidosa, o índice passaria a ser de 17,6%.
 Com a entrada em vigor das regras de Basileia III, se considerarmos a solução das questões de crédito fiscal como manifestado pelo governo, nosso índice de
capital principal estaria acima de 10%. Além disso, os investimentos em seguradoras, líquido dos ajustes propostos pela nova regra, passarão a ser deduzidos do
Patrimônio de Referência. Caso essa dedução fosse aplicada em dez/12, nosso índice teria sido de 17,6% no critério consolidado operacional (atualmente 18,1%).
Evolução no trimestre
PR EPR
Índice de
Basileia
Setembro de 2012 110,8 632,2 17,5%
Dívida Subordinada Aprovada 3,7 0,6%
Resultado do Período (*) 3,5 0,6%
Transações de Capital
(Aquisição Minoritários Redecard)
-7,4 -1,2%
Ajustes Patrimoniais (DPV) 0,3 0,1%
JCP/Dividendos -1,2 -0,2%
Demais efeitos no PR -0,3 -0,1%
Ativos Ponderados pelo Risco 22,7 -0,6%
Dezembro de 2012 109,4 654,9 16,7%
Obs: Com base no conceito consolidado operacional, o índice de Basileia atingiu 18,1% em 31/dez/12.
Evolução do Índice de Basileia e Nível I
(Consolidado Econômico Financeiro)
Índice de Basileia
Em R$ bilhões
PR= Patrimônio de Referência
EPR = Exposição Ponderada ao Risco
(*) Resultado considerado no Consolidado Econômico Financeiro
16,4%
17,5%
16,7%
12,6% 12,2%
10,9%
dez/11 set/12 dez/12
Basileia Nível I

106
224
452
632
368
443 458 435
373
79
95
189
242
191
207
277 285
308
23 36 51
185
319
641
874
559
650
735 720
681
9 13 19
32 23 32
23,8
41,2
54,5
80,8
115,3
140,5
107,9
175,1 179,6
152,8 150,6 154,5
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 05/fev/2013
Capitalização de Mercado e Volume Médio Diário Negociado
Em R$ milhões
Volume Médio Diário Negociado
(*) Em 05/fev/2013, o Itaú Unibanco figurava como 15º maior banco do mundo por valor de capitalização de mercado e 16º em 31/dez/2012. (Fonte: Bloomberg)
(*)
NYSE (ADR) BM&FBOVESPA (ON+PN)Capitalização de Mercado
Em R$ bilhões

Realizado 2012 Original Revisada
Cresceu 13%
Crescimento de 14%
a 17%
Crescimento de 13%
a 15%
Decresceu para
R$ 51,2 bilhões
Decrescendo para
R$ 50 a R$ 52 bilhões
NPL 90: -0,1 p.p.
PDD 4ºT/12: R$ 5,7 bilhões
Estabilidade da
inadimplência
4ºT/12: de R$ 5,5 a R$
6,0 bilhões
Cresceu 8,5%
Crescimento de 10% a
12%
Crescimento de 10% a
12%
Cresceu 1,8%
Crescimento de 4% a
8%
Crescimento de 3,5%
a 6,5%
Melhorou 1,9 p.p.
Melhoria de 2,0 p.p. a
3,0 p.p.
Melhoria de 2,0 p.p. a
3,0 p.p.
Índice de Eficiência
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado
com Seguros, Previdência e Capitalização *
Despesas de Provisões para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Expectativas 2012
Carteira de Crédito Total (sem veículos para
pessoas físicas)
Carteira de Veículos para Pessoas Físicas
Despesas não Decorrentes de Juros
Expectativas 2012
(*) Receitas de Prestação de Serviços (+) Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros,
Previdência e Capitalização

Expectativas 2013
Carteira de Crédito Total Crescimento de 11% a 14%
Entre R$ 19 bilhões e R$ 22 bilhões
Crescimento de 11% a 14%
Crescimento de 4% a 6%
Melhoria de 2,0 p.p. a 4,0 p.p.
Despesas não Decorrentes de Juros
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado com
Seguros, Previdência e Capitalização (*)
Despesas de Provisões para Créditos de Liquidação
Duvidosa
Expectativas 2013
(*) Receitas de Prestação de Serviços (+) Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas
de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização

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