O documento discute a importância do seguro na educação financeira e aposentadoria em uma sociedade de consumo. Apresenta conceitos como padrão de vida, riscos da renda no pós-emprego, como velhice e invalidez, e formas de gerar renda na aposentadoria, como renda financeira e vitalícia. Defende a ideia de misturar opções de renda certa com renda diferida a prêmio único para lidar com os riscos da aposentadoria.

1. Uma visão de um atuário
A importância do Seguro
na educação financeira,
na aposentadoria.
Em uma sociedade de hiperconsumo.

2. “Administrar é gerir recursos escassos”
– definição do seu padrão de vida
“Padrão ou nível de vida se refere à qualidade e quantidade
de bens e serviços que uma pessoa pode consumir”
– definição de administração

3. Conhecer as constantes e as
variáveis do seu padrão de vida

4. Conhecer as variáveis do padrão de
vida no pós- emprego
Risco de perda de renda

5. Qual é o seu bem mais precioso?

6. Seu t e m p o vale mais que ouro!
Misao Okawa vive em asilo em Osaka.
Ela nasceu em 5 de março de 1898.
Alexander Imich de New York
Quase 25% da população de 128 milhões de japoneses têm 65 anos ou mais

7. 01
Máximo de vida!
41.760 dias para
curtir uma
experiência terrestre
A vida tem um fim na impossibilidade de renovação desta fantástica
máquina, o ser Humano.

8. Expectativa de Vida
Tabela utilizada nos benefícios concedidos a partir de 02 de dezembro de 2013.
TABELA DE EXPECTATIVA DE SOBREVIDA - Ambos os Sexos - 2012*
Idade Expectativa de
Sobrevida
Idade Expectativa de
Sobrevida
Idade Expectativa de
Sobrevida
Idade Expectativa de
Sobrevida
Idade Expectativa de
Sobrevida
Idade Expectativa de
Sobrevida
0 74,6 14 62,1 28 49,2 42 36,5 56 24,7 70 14,6
1 74,8 15 61,2 29 48,3 43 35,6 57 23,9 71 14,0
2 73,8 16 60,2 30 47,4 44 34,7 58 23,2 72 13,4
3 72,9 17 59,3 31 46,5 45 33,9 59 22,4 73 12,8
4 71,9 18 58,3 32 45,5 46 33,0 60 21,6 74 12,2
5 71,0 19 57,4 33 44,6 47 32,1 61 20,9 75 11,6
6 70,0 20 56,5 34 43,7 48 31,3 62 20,1 76 11,1
7 69,0 21 55,6 35 42,8 49 30,4 63 19,4 77 10,6
8 68,0 22 54,7 36 41,9 50 29,6 64 18,7 78 10,0
9 67,0 23 53,8 37 41,0 51 28,8 65 18,0 79 9,6
10 66,0 24 52,8 38 40,1 52 27,9 66 17,3 80+ 9,1
11 65,1 25 51,9 39 39,2 53 27,1 67 16,6 6,0 6,0
12 64,1 26 51,0 40 38,3 54 26,3 68 15,9 6,0 6,0
13 63,1 27 50,1 41 37,4 55 25,5 69 15,2 6,0 6,0
*Fonte: IBGE - Diretoria de Pesquisas (DPE), Coordenação de População e Indicadores Sociais (COPIS).

9. Pensando na Vida
0 a 20
anos
20 a 40
anos
40 a 60
anos
60 a 70
anos
70 a 80
anos
80 a
??anos
Eu sou o Filho
Tudo para mim
Tenho um filho
Estou aposentado
Eu sou o vô
Meu filho pode ser
Avô
100.000 - 97.327
vivos
97.327 - 93.623 vivos
93.623 - 83.043
vivos
83.043 - 70.109
vivos
70.109 - 47.123
vivos
47%
97%
96%
89%
84%
67%
Fonte:Tabela IBGE 2012 - Ambos os sexos

10. O que garante dignidade?
✤ Disponibilidade de
Renda.
De onde vem a renda?
✤ Do seu Patrimônio;
✤ Dos Filhos e Família;
✤ Do Governo;
✤ Do Crédito;
✤ De Filantropia.

11. Renda de Fato
Poder de gerar quantidade
monetária suficiente para
garantir as condições da
sua necessidade de
“sobrevivência”(*).
(*) consumo

12. Quais são as formas de gerar
renda?
✤ Trabalho - Venda do seu potencial de produzir riqueza
✤ Artes - Venda do seu potencial de produzir beleza
✤ Ter uso fruto de Bens - Potencial de geração de
riqueza

13. 01
Riscos
da sua renda.
Velhice
Invalidez
Necessidades
Transferência

14. Rir é correr o risco de parecer tolo;
Chorar é correr riscos de parecer sentimental;
Estender a mão é correr o risco de se envolver;
Expor seus sentimentos é correr o risco de mostrar o seu verdadeiro EU;
Defender seus sonhos e idéias diante a multidão é correr o risco de perder
pessoas;
Amar é correr o risco de não ser correspondido.
Viver é correr o risco de morrer;
Confiar é correr o risco de se decepcionar;
Mas os riscos devem ser corridos, porque o maior perigo é não arriscar nada...
A pessoa que não corre nenhum risco não faz nada, não tem nada, não é nada...
Elas podem até evitar sofrimentos e desilusões, mas não conseguem nada, não
sentem, não mudam, não crescem, não amam, não vivem.
Acorrentadas por suas atitudes elas viram escravos, privam-se da liberdade.
Somente as pessoas que correm riscos são Livres...
Autor desconhecido
Tudo se resume em: Risco

15. 01
Definição de Risco
É a condição em que
existe a possibilidade de
um resultado adverso do
esperado.

16. Conceito de Risco
a) Incerteza:
1) Subjetivo - A incerteza se refere ao estado de consciência caracterizado pela
dúvida em referência a falta de conhecimento dos eventos futuros, assim, é simplesmente uma reação
psicológica pela falte de conhecimento do futuro.
2) Objetivo - Quando existe a possibilidade de perda, o risco existe independente da
consciência da pessoa exposta ao risco.
b) Grau - é o valor esperado de uma perda em uma determinada situação. É a
probabilidade desta perda multiplicado pelo montante de perda potencial.
c) Distinção -
a) Causa de uma perda (Peril)
b) A condição que pode criar ou aumentar a perda (Hazard)

17. 01
Classificação dos
Riscos
✤ Riscos financeiros ou não
financeiros;
✤ Riscos estáticos ou dinâmicos;
✤ Riscos Fundamentais ou
Particulares;
✤ Risco Puro ou especulativo.

18. 01
Como Lidar com os Riscos
Riscos podem ser:
- Evitados;
- Assumidos;
- Transferidos
- Compartilhados
- Reduzidos

19. Riscos Seguráveis - Transferência
✤ Futuro
✤ Possível
✤ Incerto
✤ Causador de prejuízo financeiro mensurável
✤ De modelo matemático conhecido

20. Vejamos os riscos seguráveis
envolvidos na sua renda - fase de
aposentadoria!
Velhice - Sobreviver;
Invalidez ;
Necessidade - Risco de
Morbidade, Risco de perda
Patrimonial, Risco de perda
por responsabilidade,
Transferência - Herança

21. Risco de Sobreviver
R$100.000
60 anos -
Idade
65 anos -
Idade
70 anos -
Idade
75 anos -
Idade
Vitalícia R$391 R$468 R$570 R$704
Reversível R$281 R$327 R$387 R$467
35 anos 30 anos 25 anos 20 anos
Certa 238,10 277,78 333,33 416,67
IBGE - 2007 Ambos os sexos, i= 0%a.a
> 80%

22. 01
Renda financeira x Renda Vitalícia
Taxa de
Juros
Capacidade
de decisão
futura
Variáveis mais
complicadas de decidir
Talvez o melhor seja misturar as duas opções.
Renda certa +
Renda diferida a prêmio único

23. “Na vida perdemos muito tempo nos preocupando com o
tempo que ainda temos. Viva a vida, para os riscos tenha
seguro e pé na tábua..”
–Marcos Barretto