Um pouco sobre como é feita a antecipação de pagamento em um financiamento pelo SAC.

1. Planilha Financiamento SAC
com carência e antecipação
de pagamento

2. Sistema de Amortização Constante
O SAC é uma forma de quitação de um empréstimo
ou financiamento cuja principal característica é o
valor constante das amortizações (principal)
durante todo o prazo financiado.

3. É largamente utilizado em financiamentos
imobiliários devido a sua simplicidade de cálculo.
Outra característica importante do SAC é que o
valor das prestações decresce ao longo do tempo,
assim como acontece com os juros.
Ou seja, o mutuário (pessoa a quem é concedido o
financiamento) começa pagando um valor alto e
termina pagando um valor reduzido.

4. Como utilizar a planilha
Na planilha “Simulador” devem ser informados os
dados básicos para a simulação: valor do imóvel;
renda bruta familiar; data de nascimento do
comprador; data de início do empréstimo; taxa de
juros a ser utilizada (botões de opção) e carência, se
houver.

5. O slide a seguir apresenta um exemplo de
simulação.
No campo “Entrada Desejada” é possível alterar o
valor da entrada, desde que superior ao informado
no campo “Entrada”.
O campo “Prazo Desejado (meses)” permite que se
altere o prazo do financiamento, não podendo
exceder 420 meses.

7. Após informados todos os dados, é só clicar no
botão “Simular Condições de Financiamento”.
Depois disso, vá até a planilha “Evolução do
Financiamento” e clique em “Recalcular
Financiamento” para atualizar os valores.
Para imprimir a planilha defina a orientação da
página como Paisagem.
A seguir é apresentado um modelo.

9. Depois de pronta a planilha, será gerado um
relatório com os detalhes do financiamento.
O mesmo está configurado para poder ser impresso
em papel A4 no formato Retrato.
A seguir um exemplo sem antecipação de
pagamento.

11. Antecipação de Pagamento
Nada mais é do que antecipar o pagamento de parte
da dívida ou mesmo toda ela. Se você conseguiu
guardar um dinheiro extra pode ser uma boa opção
utilizá-lo para amortizar seu financiamento.
Antecipação de pagamento e amortização
extraordinária são sinônimos.

12. A antecipação pode ser realizada a qualquer
momento, quantas vezes o mutuário desejar e a
qualquer valor. Se possível, aguarde conseguir um
bom montante para fazer a amortização, quanto
maior for o valor, maior será o benefício financeiro.
Para isso existem duas opções: redução do prazo ou
redução do valor das parcelas.
A seguir será explicado cada uma em detalhes.

13. Redução no Prazo:
Nessa modalidade, realiza-se a redução do prazo
mantendo-se o valor das prestações originais.
O novo prazo é calculado levando em conta que o
valor da primeira prestação após a antecipação não
exceda o valor da respectiva prestação sem a
antecipação. A seguir um exemplo hipotético para
melhor esclarecer essa questão.

14. Ex: Suponha que seja feita uma amortização extra
de R$ 40.000,00 após o pagamento da 12ª
prestação. O valor da prestação seguinte caso não
houvesse nenhuma antecipação seria de R$
2.290,00. Isso significa que depois de realizada a
amortização, o valor da 13ª prestação deve ser igual
ou inferior a R$ 2.290,00.
Caso não seja possível chegar a um valor idêntico,
calcula-se o maior valor imediatamente inferior.

15. Redução no Valor das Parcelas:
Aqui o que será alterado é o valor da prestação
mensal, mantendo-se o prazo inicialmente
contratado.
O cálculo dos valores após a antecipação são os
mesmos realizados no início do financiamento,
porém considerando o saldo devedor com a
antecipação e o prazo remanescente. A seguir um
exemplo.

16. Ex: Suponha que tenha sido feita uma amortização
extra de R$ 30.000,00 após o pagamento da 18ª
prestação e que o prazo inicial para pagamento da
dívida seja 420 meses. Dessa forma, o saldo ao final
da 18ª prestação deverá ser amortizado em 402
meses (420 – 18).

17. O critério de redução no prazo possibilita a
diminuição de duas variáveis: prazo e valor das
prestações; já pelo método de redução no valor das
parcelas ocorre somente a redução no valor das
prestações, motivo pelo qual a economia é maior
utilizando-se o primeiro critério.
A utilização de um ou outro método depende da
escolha do mutuário.

18. Para realizar pagamentos antecipados na planilha,
informe os valores na coluna “Amort Ext” na linha
correspondente a data do pagamento, depois clique
em “Recalcular Financiamento”.
No exemplo a seguir foram feitas duas antecipações:
uma no valor de R$ 6.000,00 na 12ª prestação e
outra de R$ 3.000,00 na 24ª prestação. Foi
utilizado a redução no prazo. O relatório encontra-
se nos slides 20 e 21.

22. Em caso de dúvidas entre em contato por email,
estou a disposição.
FIM