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1
Treinamento Equipe
          CDI Lan

       Crédito Consignado - INSS
                   São Paulo, Junho de 2010




2
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   3
Quem Somos ?




www.wjnegocios.com.br


 4
Canais de Distribuição
      1. CALL CENTER




      2. REDE DE LOJAS




      3. ESCRITÓRIO RJ




      4. CDI LAN




  7
Parceiros
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   9
Onde tudo começou?


 Lei 10.820 de 2004
   Permitiu a democratização do crédito no país, estendendo o
    benefício que já existia para o funcionalismo público para
    os funcionários da iniciativa privada e aposentados e
    pensionistas do INSS.




   10
Produto - Crédito Consignado
O que é ?
Empréstimo Pessoal, sem destinação específica onde o valor das parcelas
é descontado diretamente da folha de pagamento dos clientes, antes
mesmo do salário cair em sua conta corrente.


Quais as Vantagens?
1. São as menores taxas de juros do mercado de empréstimos pessoais.
2. Prazos dilatados, podendo chegar até 60 meses.
3. Pagamento facilitado através de sua folha de pagamentos.
4. Simples contratação, sem checagem de restritivos cadastrais ou
   avalistas.

  11
Etapas do Produto

          1) Convênio




                                              2) Venda



 12                        12
          5) $$ Pagamento das operações ao Cliente
O que está no Convênio ?
 O Banco pode fazer empréstimo consignado com os
  aposentados e pensionistas;
 A uma taxa de juros máxima: 2,34%
 A um prazo máximo: 60 meses
 Pagando uma margem de 30% do salário líquido
   Ou 20% caso o cliente possua o cartão consignado

 Regras de averbação
 Número máximo de empréstimos: 6


 13
Margem
 30% do Benefício Liquido pode ser consignado para pagamento
 de serviços financeiros

                Valor do Benefício: R$ 1.000,00

                                            Benefício
                                               70%
                                            R$ 700,00


            Margem
           Consignáve
               30%
            R$ 300,00


  R$ 300,00 mensais podem ser usado para pagar a prestação
  (PMT) do empréstimo consignado


 14
Características

      Prazo das Operações     • De 03 a 60 Meses
  Valor Mínimo por Contrato   • R$ 100,00
  Valor Máximo por Contrato   • R$ 50.000,00
 Limite Máximo de Operações   • 6 operações por cliente
             Taxa             • 2,34% ao mês
             TAC              • Proibido pelo INSS
           Carência           • Proibido pelo INSS


 15
Palavras Chave
Averbação:      Ação de reservar a margem de um cliente para uma operação
específica de consignação
Código: Termo utilizado pelos bancos que define o órgão pagador do cliente final, seja
ele um órgão público, o INSS ou uma empresa privada.
Contra-cheque / Holerith: Documento que retrata o pagamento do salário de
um funcionário, contemplando o salário bruto, os descontos (compulsórios ou
facultativos) até o seu salário líquido. Através deste documento conseguimos calcular a
margem disponível dos clientes.
Convênio: Termo utilizado pelos bancos que define o órgão pagador do cliente final,
seja ele um órgão público, o INSS ou uma empresa privada. Normalmente utilizado nos
contratos entre os bancos e os órgãos pagadores.
Correspondente Bancário: Empresas que representam os bancos na
comercialização de produtos de varejo.
DATAPREV: Empresa de tecnologia e informações da previdência social.
Fatores / Coeficientes: Número que quando dividimos a parcela, obtemos o
valor do contrato.

   16
Palavras Chave
Descontos compulsórios: Descontos no salário dos clientes que são obrigatórios por lei.
Ex.: IR , pensão alimentícia
Descontos facultativos: Descontos no salário dos clientes que são realizados por opção
do cliente. Ex.: parcela de empréstimo consignado, mensalidade de associações.
Margem: Parte do salário do cliente que pode ser usada como prestação de um
empréstimo consignado.
Parcela: Valor descontado mensalmente dos clientes para repasse aos bancos.
Política de crédito: Regras definidas pelas instituições financeiras que definem as bases
para concessão de crédito.
Prazos: Quantidade de meses em que os empréstimos são realizados.
Saldo Devedor: Valor devido pelo cliente ao Banco em qualquer época do seu
empréstimo.
Seguro Prestamista: Seguro que cobre o valor do empréstimo em caso de morte do
cliente durante a vigência do contrato de empréstimo.
Taxa de Juros: Preço do crédito. É um valor em % a.m. que o cliente deve pagar ao banco
pelo empréstimo auferido.


   17
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   18
Processo de Venda


 1. Cálculo    2. Digitação                   4. Pagamento   5. Envio do
                              3. Documentos
 da Margem     Da Proposta                    ao Cliente     Contrato




      Vamos destacar a importância da atuação dos
         Agentes em cada uma destas etapas



 19
Processo de Venda




 1. Cálculo
 da Margem




 20
Processo de Venda – Cálculo da margem
      http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html




                                               Número do Benefício

                                               Data de Nascimento
   Nome do                                                   CPF
  Beneficiário

                                                               Letras




 21
Processo de Venda – Cálculo da Margem
 O extrato do
  Dataprev é
 dividido em
   Crédito e
    Débitos




Todos os Créditos do
      Cliente
Todos os Débitos do
      Cliente




  22
Processo de Venda – Cálculo da Margem
     Modalidade de
Pagamento do Benefício
    (conta corrente).
Empréstimo só é aceito
  quando creditado na
 Agência e c/c onde ele
   recebe o benefício.

Espécie do Benefício




      Mensalidade
      Reajustada

    A MR é o valor do
   benefício que deve
   23ser usado nas
       simulações
Processo de Venda – Cálculo da Margem

Modalidade de
Pagamento do
Benefício (cartão
magnético)
1 . Ordem de
Pagamento a ser
retirada em qualquer
agência do Unibanco


2 . Crédito em
qualquer conta
corrente em nome do
beneficiário.
Processo de Vendas – Digitação da Proposta




            http://www.wjplataforma.com.br

 25
Processo de Venda - Documentos
                   1) Comprovante de Residência:
                           Cópia de contas de luz, água, telefone;
                           Cópia de IPTU.
                           Comprovante de no máximo 2 meses.
                           Deve estar em nome do titular da conta.
  Documentos
Exigidos para a
 Formalização:
 3. Documentos
                   2) Cópia RG.




                   3) Cópia CPF.




  26
Processo de Venda - Documentos



  Documentos
Exigidos para a
 Formalização:




  27
Processo de Venda - Documentos

 Digitalizar todos os documentos coletados:

CPF;
RG;
Comprovante de Residência ;
As vias assinadas do contrato.

 Enviar para: consignado@wjnegocios.com.br



 28
Processo de Venda

                 Apenas na Conta Corrente onde o aposentado recebe seu
                  benefício – não existe exceção.

                 Caso o cliente receba via Cartão Magnético, teremos 2
                  opções:
 4. Pagamento
                    1. Conta Corrente: Caso o Cliente possua alguma conta
 ao Cliente
                       corrente em seu nome;


                    2. Ordem de Pagamento: somente nas agências do Itaú
                       ou Unibanco




 29
Processo de Venda

                       Os agentes receberão envelopes (Carta-Resposta) para
                       envio dos contratos originais;

                       Em função de acordo operacional da WJ Negócios com os
 5. Coleta do          Correios, o custo de pagamento não será do agente
 Contrato              participante;

                       Enviar os documentos semanalmente, sempre às 5as
                       feiras.



             O COMISSIONAMENTO SERÁ PAGO SOMENTE COM A RECEPÇÃO
            DOS DOCUMENTOS ORIGINAIS EM CONFORMIDADE COM AS CÓPIAS
                                APRESENTADAS


 30
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   31
Etapas da venda - Argumentos




 32
Etapas da venda - Argumentos

 CONSIGNADO         CHEQUE      CRÉDITO
    INSS            ESPECIAL    PESSOAL

                                               VEJA QUE COM A MESMA PRESTAÇÃO O
                                             VALOR LIBERADO NO CONSIGNADO É MUITO
                                                            MAIOR!

      2,34% A.M.   6,50% A.M.   8,50% A.M.


         PRESTAÇÃO DE R$ 100,00
                   60 MESES

  R$ 3.090         R$ 1.503     R$1.167




 33
Etapas da Venda – Argumentos




 34
Etapas da Venda – Argumentos



  Lei 10.820 de 2004
  Permitiu a democratização do crédito no país, estendendo
  o benefício que já existia para o funcionalismo público
  para os funcionários da iniciativa privada e aposentados e
  pensionistas do INSS.




 35
Etapas da Venda – Argumentos




 36
Etapas da Venda – Argumentos


   O Consignado é
 uma ótima opção
 para clientes com
  restritivos e que
querem prestações
que cabem no bolso




      60 X            R$ 71,76   R$ 48,23   R$ 81,55




     37
Argumentos de Venda – NOME LIMPO




  38
Argumentos de Venda – NOME LIMPO




  39
Etapas da Venda – Argumentos
 Parcelas Fixas
     As parcelas do Crédito Consignado são fixas, não mudam ao longo dos
      anos;

     Os aposentados recebem aumento todos os anos, aumentando assim
      o salário, mas as parcelas ficam fixas;

     O dinheiro perde valor ao longo dos anos, devido a inflação, por isso
      esta parcela que pagaremos agora não vão ser nem sentida no futuro.




 40
Etapas da Venda – Argumentos
Cafezinho
   Parcela Média
                    30 dias (1 mês)   R$ 3,00 por dia
   de R$ 90,00

 Perguta: O que o Sr.(a) faria com R$ 3,00 por dia?
 Resposta: Nada
 Argumento: Pois é, com nada por dia o Sr. Pode ter
  R$ 3.000,00 no bolso agora.


  41
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   42
O Sistema de Vendas




            http://wjplataforma.com.br

 43
Sumário Executivo
1. Quem Somos ?
2. O Produto Crédito Consignado
3. Processo de Venda
4. Argumentação Positiva
5. O Sistema de Vendas
6. Remuneração



   44
Distribuição do Resultado




 45
Distribuição do Resultado




 46
Distribuição do Resultado




 47
Distribuição do Resultado




 48
Distribuição do Resultado




 49
Distribuição do Resultado
          GOVERNO;      CDI LAN;
           19,53%       18,64%




            WJ               LAN
         NEGOCIOS;          HOUSE;
          37,87%            43,49%



 50
Apresentacao CDI Lan

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Apresentacao CDI Lan

  • 1. 1
  • 2. Treinamento Equipe CDI Lan Crédito Consignado - INSS São Paulo, Junho de 2010 2
  • 3. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 3
  • 5. Canais de Distribuição 1. CALL CENTER 2. REDE DE LOJAS 3. ESCRITÓRIO RJ 4. CDI LAN 7
  • 7. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 9
  • 8. Onde tudo começou?  Lei 10.820 de 2004  Permitiu a democratização do crédito no país, estendendo o benefício que já existia para o funcionalismo público para os funcionários da iniciativa privada e aposentados e pensionistas do INSS. 10
  • 9. Produto - Crédito Consignado O que é ? Empréstimo Pessoal, sem destinação específica onde o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento dos clientes, antes mesmo do salário cair em sua conta corrente. Quais as Vantagens? 1. São as menores taxas de juros do mercado de empréstimos pessoais. 2. Prazos dilatados, podendo chegar até 60 meses. 3. Pagamento facilitado através de sua folha de pagamentos. 4. Simples contratação, sem checagem de restritivos cadastrais ou avalistas. 11
  • 10. Etapas do Produto 1) Convênio 2) Venda 12 12 5) $$ Pagamento das operações ao Cliente
  • 11. O que está no Convênio ?  O Banco pode fazer empréstimo consignado com os aposentados e pensionistas;  A uma taxa de juros máxima: 2,34%  A um prazo máximo: 60 meses  Pagando uma margem de 30% do salário líquido  Ou 20% caso o cliente possua o cartão consignado  Regras de averbação  Número máximo de empréstimos: 6 13
  • 12. Margem 30% do Benefício Liquido pode ser consignado para pagamento de serviços financeiros Valor do Benefício: R$ 1.000,00 Benefício 70% R$ 700,00 Margem Consignáve 30% R$ 300,00 R$ 300,00 mensais podem ser usado para pagar a prestação (PMT) do empréstimo consignado 14
  • 13. Características Prazo das Operações • De 03 a 60 Meses Valor Mínimo por Contrato • R$ 100,00 Valor Máximo por Contrato • R$ 50.000,00 Limite Máximo de Operações • 6 operações por cliente Taxa • 2,34% ao mês TAC • Proibido pelo INSS Carência • Proibido pelo INSS 15
  • 14. Palavras Chave Averbação: Ação de reservar a margem de um cliente para uma operação específica de consignação Código: Termo utilizado pelos bancos que define o órgão pagador do cliente final, seja ele um órgão público, o INSS ou uma empresa privada. Contra-cheque / Holerith: Documento que retrata o pagamento do salário de um funcionário, contemplando o salário bruto, os descontos (compulsórios ou facultativos) até o seu salário líquido. Através deste documento conseguimos calcular a margem disponível dos clientes. Convênio: Termo utilizado pelos bancos que define o órgão pagador do cliente final, seja ele um órgão público, o INSS ou uma empresa privada. Normalmente utilizado nos contratos entre os bancos e os órgãos pagadores. Correspondente Bancário: Empresas que representam os bancos na comercialização de produtos de varejo. DATAPREV: Empresa de tecnologia e informações da previdência social. Fatores / Coeficientes: Número que quando dividimos a parcela, obtemos o valor do contrato. 16
  • 15. Palavras Chave Descontos compulsórios: Descontos no salário dos clientes que são obrigatórios por lei. Ex.: IR , pensão alimentícia Descontos facultativos: Descontos no salário dos clientes que são realizados por opção do cliente. Ex.: parcela de empréstimo consignado, mensalidade de associações. Margem: Parte do salário do cliente que pode ser usada como prestação de um empréstimo consignado. Parcela: Valor descontado mensalmente dos clientes para repasse aos bancos. Política de crédito: Regras definidas pelas instituições financeiras que definem as bases para concessão de crédito. Prazos: Quantidade de meses em que os empréstimos são realizados. Saldo Devedor: Valor devido pelo cliente ao Banco em qualquer época do seu empréstimo. Seguro Prestamista: Seguro que cobre o valor do empréstimo em caso de morte do cliente durante a vigência do contrato de empréstimo. Taxa de Juros: Preço do crédito. É um valor em % a.m. que o cliente deve pagar ao banco pelo empréstimo auferido. 17
  • 16. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 18
  • 17. Processo de Venda 1. Cálculo 2. Digitação 4. Pagamento 5. Envio do 3. Documentos da Margem Da Proposta ao Cliente Contrato Vamos destacar a importância da atuação dos Agentes em cada uma destas etapas 19
  • 18. Processo de Venda 1. Cálculo da Margem 20
  • 19. Processo de Venda – Cálculo da margem http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html Número do Benefício Data de Nascimento Nome do CPF Beneficiário Letras 21
  • 20. Processo de Venda – Cálculo da Margem O extrato do Dataprev é dividido em Crédito e Débitos Todos os Créditos do Cliente Todos os Débitos do Cliente 22
  • 21. Processo de Venda – Cálculo da Margem Modalidade de Pagamento do Benefício (conta corrente). Empréstimo só é aceito quando creditado na Agência e c/c onde ele recebe o benefício. Espécie do Benefício Mensalidade Reajustada A MR é o valor do benefício que deve 23ser usado nas simulações
  • 22. Processo de Venda – Cálculo da Margem Modalidade de Pagamento do Benefício (cartão magnético) 1 . Ordem de Pagamento a ser retirada em qualquer agência do Unibanco 2 . Crédito em qualquer conta corrente em nome do beneficiário.
  • 23. Processo de Vendas – Digitação da Proposta http://www.wjplataforma.com.br 25
  • 24. Processo de Venda - Documentos 1) Comprovante de Residência:  Cópia de contas de luz, água, telefone;  Cópia de IPTU.  Comprovante de no máximo 2 meses.  Deve estar em nome do titular da conta. Documentos Exigidos para a Formalização: 3. Documentos 2) Cópia RG. 3) Cópia CPF. 26
  • 25. Processo de Venda - Documentos Documentos Exigidos para a Formalização: 27
  • 26. Processo de Venda - Documentos  Digitalizar todos os documentos coletados: CPF; RG; Comprovante de Residência ; As vias assinadas do contrato.  Enviar para: consignado@wjnegocios.com.br 28
  • 27. Processo de Venda  Apenas na Conta Corrente onde o aposentado recebe seu benefício – não existe exceção.  Caso o cliente receba via Cartão Magnético, teremos 2 opções: 4. Pagamento 1. Conta Corrente: Caso o Cliente possua alguma conta ao Cliente corrente em seu nome; 2. Ordem de Pagamento: somente nas agências do Itaú ou Unibanco 29
  • 28. Processo de Venda Os agentes receberão envelopes (Carta-Resposta) para envio dos contratos originais; Em função de acordo operacional da WJ Negócios com os 5. Coleta do Correios, o custo de pagamento não será do agente Contrato participante; Enviar os documentos semanalmente, sempre às 5as feiras. O COMISSIONAMENTO SERÁ PAGO SOMENTE COM A RECEPÇÃO DOS DOCUMENTOS ORIGINAIS EM CONFORMIDADE COM AS CÓPIAS APRESENTADAS 30
  • 29. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 31
  • 30. Etapas da venda - Argumentos 32
  • 31. Etapas da venda - Argumentos CONSIGNADO CHEQUE CRÉDITO INSS ESPECIAL PESSOAL VEJA QUE COM A MESMA PRESTAÇÃO O VALOR LIBERADO NO CONSIGNADO É MUITO MAIOR! 2,34% A.M. 6,50% A.M. 8,50% A.M. PRESTAÇÃO DE R$ 100,00 60 MESES R$ 3.090 R$ 1.503 R$1.167 33
  • 32. Etapas da Venda – Argumentos 34
  • 33. Etapas da Venda – Argumentos Lei 10.820 de 2004 Permitiu a democratização do crédito no país, estendendo o benefício que já existia para o funcionalismo público para os funcionários da iniciativa privada e aposentados e pensionistas do INSS. 35
  • 34. Etapas da Venda – Argumentos 36
  • 35. Etapas da Venda – Argumentos O Consignado é uma ótima opção para clientes com restritivos e que querem prestações que cabem no bolso 60 X R$ 71,76 R$ 48,23 R$ 81,55 37
  • 36. Argumentos de Venda – NOME LIMPO 38
  • 37. Argumentos de Venda – NOME LIMPO 39
  • 38. Etapas da Venda – Argumentos  Parcelas Fixas  As parcelas do Crédito Consignado são fixas, não mudam ao longo dos anos;  Os aposentados recebem aumento todos os anos, aumentando assim o salário, mas as parcelas ficam fixas;  O dinheiro perde valor ao longo dos anos, devido a inflação, por isso esta parcela que pagaremos agora não vão ser nem sentida no futuro. 40
  • 39. Etapas da Venda – Argumentos Cafezinho Parcela Média 30 dias (1 mês) R$ 3,00 por dia de R$ 90,00  Perguta: O que o Sr.(a) faria com R$ 3,00 por dia?  Resposta: Nada  Argumento: Pois é, com nada por dia o Sr. Pode ter R$ 3.000,00 no bolso agora. 41
  • 40. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 42
  • 41. O Sistema de Vendas http://wjplataforma.com.br 43
  • 42. Sumário Executivo 1. Quem Somos ? 2. O Produto Crédito Consignado 3. Processo de Venda 4. Argumentação Positiva 5. O Sistema de Vendas 6. Remuneração 44
  • 48. Distribuição do Resultado GOVERNO; CDI LAN; 19,53% 18,64% WJ LAN NEGOCIOS; HOUSE; 37,87% 43,49% 50