4º Fórum Sicoob Norte - Painel 2 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.

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Palestra com o tema Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você realizada por Marcos Chaves Carvalho – Superintendente de Cartões do Bancoob.

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4º Fórum Sicoob Norte - Painel 2 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.

  1. 1. CARTÕES Plataforma para Expansão dos Negócios Superintendência de Cartões (Sucar) Outubro/2013
  2. 2. A IMPORTÂNCIA DE CARTÕES PARA A COOPERATIVA
  3. 3. O Cartão Cartão visto como negócio para a cooperativa e não apenas como mais um produto de “prateleira”. Não deve limitar-se ao “plástico”, pois ele possibilita a ampliação do portfólio – seguros, serviços opcionais, domicílio bancário etc.
  4. 4. Relacionamento x Oportunidade O relacionamento com a cooperativa por meio do cartão de crédito abre várias oportunidades para a cooperativa: Redução do uso de cheque P r e fe r ê n c i a d o a s s o c i a d o , c o m a migração de outros bancos Receitas diversas Aumento do saldo médio em conta
  5. 5. Relacionamento x Oportunidade Quanto mais o associado conhece, mais ele usa o produto cartão e gera mais receitas para a cooperativa. Necessidade de conhecer o produto e seus Vantagem Progressiva diferenciais !
  6. 6. Diferenciais O CARTÃO É ACEITO NO EXTERIOR Sicoobcard MasterCard - todo o mundo Cabal Crédito - alguns países da América Latina. A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ PRÊMIOS O Sicoobcard MasterCard Platinum tem pontuação especial A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ MILHAS Sicoobcard MasterCard Gold, Empresarial e Platinum e Sicoobcard Cabal Gold e Empresarial.
  7. 7. Diferenciais Exclusivos LIMITE PARCELADO Só o Sicoob oferece a vantagem de DOIS LIMITES: compras à vistas e outro para compras parceladas. DÉBITO NO EXTERIOR SEM IOF – MELHOR OPÇÃO! Atualmente compras internacionais na função débito não tem incidência de IOF. CRÉDITO NO EXTERIOR – MELHOR COTAÇÃO! Dólar comercial de venda do dia anterior à transação.
  8. 8. NOSSOS PRODUTOS
  9. 9. Portfólio Sicoobcard Débito PF Débito PJ Crédito Múltiplo PF Crédito Múltiplo PJ Cartão Salário
  10. 10. Você Sabia? 1 em cada 3 associados que não possuem o Sicoobcard gostaria de tê-lo: DIVULGUE! Gostariam de ter o cartão Sicoobcard O ASSOCIADO ESTÁ INTERESSADO NO PRODUTO! OFEREÇA! Realização:
  11. 11. O MERCADO DE CARTÕES
  12. 12. Tendências do Mercado de Cartões  Evolução do percentual de faturamento sobre o consumo privado;  As duas grandes instituições do mercado de adquirência remodelam suas estratégias em virtude de novos concorrentes;  Investimento em bandeiras próprias, como HIPER do Itaú.
  13. 13. DIAGNÓSTICO DA CENTRAL SICOOB NORTE
  14. 14. Qtd de Cartões - Sicoob Norte SETEMBRO 2013 2012 PLÁSTICOS NA FUNÇÃO DÉBITO PLÁSTICOS NA FUNÇÃO CRÉDITO 34.117 15.265 Mil Mil EVOLUÇÃO NO SICOOB 44.738 20.701 DÉBITO: 17% CRÉDITO: 27% Mil Mil Evolução Evolução 31% 36%
  15. 15. Participação Sicoob Norte 2,7% do total de plásticos na função débito 2,9% no crédito 2,14% nas c/c
  16. 16. Segmentação Portfólio Crédito Sicoob Norte (Conta Com Limite) Produto 2012 2013 Cabal Essencial 2,96% 2,27% MC Platinum 4,5% 5,85% MC Empresarial 13,37% 15,29% MC Gold 15,97% 16,45% MC Clássico 63,06% 59,41%
  17. 17. Conta Corrente e Conta com Cartão – Sicoob Norte BB e CAIXA: em média 50% das contas correntes possuem cartão de crédito
  18. 18. Ativação
  19. 19. FATURAMENTO
  20. 20. Faturamento | Sicoob Norte Valor Total: R$ 134,8 Milhões Evolução de 76% em relação a 2012 Evolução no faturamento no Sicoob: 58,6% Evolução no faturamento do mercado: 24,6%
  21. 21. SERVIÇOS OPCIONAIS
  22. 22. Serviço: PPR | Sicoob Norte 51,80% da já base contratou PPR! Média do Sicoob: 26%
  23. 23. DOMICÍLIO BANCÁRIO
  24. 24. Qtde de C/C com Domicílio Sicoob Norte
  25. 25. Qtde de C/C com Domicílio Sicoob Norte Ainda há espaço para crescer! + de 2 mil contas são passíveis de contratação de Domicílio Bancário e ainda não o tem!
  26. 26. Domicílio Bancário R$ 102,7 Milhões Evolução Sicoob Norte: 93% R$ 53,2 Milhões 2013 2012 Evolução Sicoob: 22%
  27. 27. CARTÃO X CHEQUE
  28. 28. Transações com cartão e cheque acumulado até set/2013
  29. 29. RESULTADO SICOOB NORTE
  30. 30. Sicoob 60,73% Sicoob Norte Resultado Sicoob Norte 60,57%
  31. 31. PILARES QUE SUSTENTAM A EXPANSÃO DO NEGÓCIO CARTÃO
  32. 32. Pilares de Expansão do Negócio Cartão Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários -Segmentação por Limite e Produto - Indicadores de Desempenho -Campanhas de Incentivo -Emissão para funcionários -Serviços Opcionais - Melhores Condições Comerciais -Domínio do Portfólio para Lojistas -Portal Sicoobcard -Campanhas -Inadimplência -ABC de Cartões
  33. 33. Gestão do Portfólio e Clientes Segmentação por Limite e Produto Os cartões da sua cooperativa estão de acordo com o perfil do associado? Mais de 59% da base da Central possuem um MasterCard Clássico e foi o produto que mais cresceu na Cooperativa. Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários E apenas 5,85% possuem um MasterCard Platinum.
  34. 34. Gestão do Portfólio e Clientes SMS Sicoobcard Receita de R$ 0,30 para a cooperativa Mais controle das transações realizadas com o cartão, por meio de mensagens de texto no celular. Em duas versões Ilimitado e VIP. Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários      Compras e Saques Fechamento de fatura Limite disponível Pagamento de fatura Saldo de pontos
  35. 35. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Tabela Regressiva de Juros Mais Receita de Juros A participação do Bancoob na receita de juros do cartão de crédito é variável de acordo com o Fa t o r d e D e s e m p e n h o da cooperativa, usando a média dos seguintes indicadores: % Base: cartão de crédito com limite / base de correntistas Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários + % Ativação: contas com compras / contas com limite
  36. 36. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Tabela Regressiva de Juros Mais Receita de Juros Faixa ≥ 60% CDI+ 0,20% 2 ≥ 55% CDI + 0,40% 3 ≥ 50% CDI + 0,45% 4 ≥ 45% CDI + 0,80% 5 Gestão do Conhecimento dos Funcionários Funding (Piso Banco) 1 Domicílio Bancário Fator de Desempenho ≥ 40% CDI + 0,95% 6 ≥ 35% CDI + 1,10% 7 < 35% CDI + 1,25% CDC/Compra parcelada: CDI + 0,20%
  37. 37. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Distribuição das Cooperativas Sicoob Norte Faixa 2 (0,40%) 1 Faixa 1 (0,20%) 1 Faixa 7 (1,25%) 2 Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários Faixa 6 (1,10%) 1 Mais Receita de Juros Faixa 4 (0,80%) 4 Faixa 5 (0,95%) 6
  38. 38. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Débito MasterCard Melhores Preços Quanto melhor o desempenho da cooperativa de base de cartões D E D É B I TO e ativação, menor será a mensalidade da Cooperativa. Podendo chegar a total isenção! Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários
  39. 39. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Melhores Preços Tabela Regressiva da Mensalidade Débito Tabela Regressiva Mensalidade Débito Faixa Fator de Desempenho Valor Mensalidade Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários 1 2 3 4 5 6 7 > > > > > > <= 60% 55% 50% 45% 40% 35% 35% R$ 0,00 R$ 0,40 R$ 0,60 R$ 0,80 R$ 1,00 R$ 1,40 R$ 1,80
  40. 40. Gestão do Portfólio e Clientes Tabela Regressiva da Mensalidade Débito Melhores Preços Gestão dos Resultados Distribuição das Cooperativas Sicoob Norte 2ª Faixa 4 1ª Faixa 3 3ª Faixa 3 Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários 7ª Faixa 3 6ª Faixa 1 5ª Faixa 1 4ª Faixa 1
  41. 41. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Melhores Preços Isenção: 12 meses Mensalidade: R$ 4,00 Isenção: 6 meses Mensalidade: R$ 7,00 Isenção: 6 meses Mensalidade: R$ 7,00 Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários Isenção: 6 meses Mensalidade: R$ 15,00 Crédito
  42. 42. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Melhores Preços Isenção: 12 meses Mensalidade: R$ 2,00 Isenção: 12 meses Mensalidade: R$ 2,50 Isenção: 12 meses Mensalidade: R$ 5,00 Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários Isenção: 12 meses Mensalidade: R$ 5,00 Crédito
  43. 43. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Melhores Preços Diferencial Débito Cabal Tabela Regressiva da Mensalidade Débito Fator de Desempenho > 60% 0,40 >50% 0,60 > 45% 0,80 > 40% 1,00 > 35% Gestão do Conhecimento dos Funcionários Isento > 55% Domicílio Bancário R$ 1,40 <= 35% R$ Cabal 1,80 ISENTO Cartão de débito Cabal agora é sem custos para a cooperativa, independente do desempenho!
  44. 44. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Custo Anualizado – Cartão Clássico Melhores Preços Mensalidade Crédito Gestão do Conhecimento dos Funcionários R$30,00 Débito Domicílio Bancário R$48,00 R$17,50* R$0,00 Total R$65,50 R$30,00 *média Sicoob
  45. 45. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados O que pode ser feito para emitir? Incentivo emissão MasterCard e Cabal CUSTO ZERO! MasterCard Reembolso Para cada 1 Platinum emitido, ganhe o reembolso deste e de outros 3 cartões* Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários * MasterCard Clássico, Gold ou Empresarial Cabal Reembolso do custo de emissão de todo novo cartão com ou sem limite
  46. 46. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados O que pode ser feito para ativação? Campanha promocional tanto para o funcionário quanto associado Patrocínio Bancoob Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários
  47. 47. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Recuperação de Cessão de Crédito Evite a cessão de crédito: realize a gestão da cobrança com o Relatório de Contas em Atraso, disponível diariamente na Intranet e entre em contato com os associados. Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários Recomenda-se realizar o pagamento da cessão usando o boleto avulso da fatura do Sicoobcard, que pode ser gerando no SipagNet. Nesse caso, o Bancoob devolve o que a Cooperativa pagou, ou seja, faz um Estorno de Cessão.
  48. 48. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Campanha de Incentivo Foco: nos funcionários das cooperativas. Objetivo: aumentar o faturamento Redecard no Sicoob. Realização: adesão por cooperativa. Crediário Redecard Serviço reformulado; disponível em todas as maquinhas após atualização; apresenta simulação na tela. Gestão do Conhecimento dos Funcionários
  49. 49. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Gestão do Conhecimento dos Funcionários Emissão para Funcionários Atenção à quantidade de funcionários que possuem o cartão Sicoobcard. É necessário realizar emissão para os que ainda não possuem um Sicoobcard. Só quem conhece e usa pode indicar com segurança para seus associados.
  50. 50. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Domicílio Bancário Gestão do Portal Sicoobcard Ferramenta de gestão para a cooperativa o Relatórios Gerenciais o Domicílio Bancário Conhecimento o Notícias dos Funcionários o Capacitação o Material de divulgação Atu a lm e nte o Si c o o b N o r te te m 241 u s u á r i o s a tivo s n o Po r ta l , o q u e r e p r e sen ta 54,52% d o s s e u s 4 4 2 fu n c i o n á ri os*. *Fonte: Relatório Anual Sicoob 2011
  51. 51. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados ABC de Cartões - Cartilhas Domicílio Bancário Para o dia a dia, apoio ao atendimento Gestão do Foco estratégico e suporte à decisão Conhecimento dos Funcionários Ações educacionais para treinamento e capacitação. São materiais que vão do básico ao avançado, desenvolvidos para todos os funcionários das Cooperativas. Apoio às atividades operacionais Conteúdos online
  52. 52. Gestão do Portfólio e Clientes Gestão dos Resultados Domicílio Bancário ABC de Cartões - Cursos Os temas online são uma inovação no Sistema: rápidos, de fácil entendimento e ricos em conteúdo. Gestão do Conhecimento dos Funcionários Domicílio Bancário Portfólio Sicoobcard Trabalhando com Sicoobcard
  53. 53. O QUE VEM POR AÍ
  54. 54. N o va p a rc e r i a p a ra re s gate d e M I L H A S A É R EA S
  55. 55. RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDA
  56. 56. ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS 5
  57. 57. COBRANÇA POR SMS
  58. 58. Obrigado! Marcos Chaves Superintendente de Cartões Outubro/2013

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