Rio Branco, outubro de 2012
“Pedras no caminho?
Guardo todas, um dia vou
construir um castelo.”
Fernando Pessoa
IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

A visão Constitucional e Legal
Art. 174. Como agente normativo e regulador da at...
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

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crédito para a ec...
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
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O Brasil segundo a taxa
de analfabetismo

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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

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0,800 – 0,900 (Elevado)
0,700 - 0,799 (Médio...
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

Avanços na
regulação do
cooperativismo
de crédito

1989

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COOPERATIVISMO
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- Participação por região
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1 Sing.

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Participação por Região
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

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Municípios não atendidos
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“Conheço muitos que não
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porque não quiseram
quando podiam.”
François Rabelais (beneditino francês)
Censo 2010:
 22 municípios
 733.559 habitantes
 164.123,040km²
 4,5 hab/km²
 Analfabetismo: 16,5%
 Renda mensal per ...
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE

• “Uma coisa é ter capacidade para alguma coisa; a
outra é ter capacidade para realizá-...
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE

Sociedades Bancárias

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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE

Lei 5.764/71:
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Neutralidade

Reunião,
Controle,
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE

“A vida está cheia de desafios
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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
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Ranking

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Nº

Critério Comparativo

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COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE

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Nós somos...

O Sicoob dentro do SCC

Fonte: http://www.sicoob.com.br
Nota: (*) Sist...
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
Ser a principal instituição
financeira de nossos
cooperados
Portfolio
Completo

1

Nós s...
CONCLUSÕES

Visão de Futuro

Aumentar a participação no SFN com
sustentabilidade

Econômico
Financeira

Sócio
Ambiental
“Contrariamente aos
bancos, as cooperativas não
possuem apenas uma
abertura na parede através
da qual podemos depositar
no...
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4º Fórum Sicoob Norte IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO

  1. 1. Rio Branco, outubro de 2012
  2. 2. “Pedras no caminho? Guardo todas, um dia vou construir um castelo.” Fernando Pessoa
  3. 3. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO A visão Constitucional e Legal Art. 174. Como agente normativo e regulador da atividade econômica, o Estado exercerá, na forma da lei, as funções de fiscalização, incentivo e planejamento, sendo este determinante para o setor público e indicativo para o setor privado. (…) § 2º - A lei apoiará e estimulará o cooperativismo e outras formas de associativismo.
  4. 4. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO A visão do Órgão regulador “A importância do cooperativismo de crédito para a economia brasileira baseia-se no binômio concorrência e inserção financeira” HENRIQUE MEIRELLES, então Presidente do Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.
  5. 5. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
  6. 6. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO 10,3% 9,9% O Brasil segundo a taxa de analfabetismo 8,4% 11,2% 11,7% 20,9% 18,8% 22,9% 20,0% 13,1% 8,7% 18,5% 21,9% 18,8% 24,3% 18,4% 16,6% 8,5% 6,9% 8,0% 8,3% 6,2% 7,7% 4,3% 6,3% 4,1% 5,0% 4,5% Fonte: Censo IBGE 2010 8,1% 4,3%
  7. 7. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO 0,78 0,78 O Brasil segundo o IDH. 0,800 – 0,900 (Elevado) 0,700 - 0,799 (Médio-alto) 0,600 - 0,699 (Médio-baixo) 0,78 0,764 0,755 0,683 0,723 0,703 0,716 0,756 0,776 0,738 0,718 0,718 0,677 0,747 0,742 0,796 0,818 0,800 0,800 0,817 0,802 0,833 0,820 0,840 0,830 0,832 Fonte: PNUD 2006 e IBGE/PNAD 0,802 0,832
  8. 8. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO Avanços na regulação do cooperativismo de crédito 1989 Fonte: IPEA a partir dos dados do IBGE/PNAD 2000
  9. 9. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO OPERAÇÕES DE CRÉDITO E DEPÓSITOS - Participação por região PARTICIPAÇÃO PARTICIPAÇÃO REGIONAL NO SETOR REGIÕES CRÉDITOS DEPÓSITOS dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 NORTE 2,20% 2,14% 1,54% 1,51% NORDESTE 4,54% 4,55% 3,55% 3,59% SUDESTE 33,79% 32,74% 36,53% 34,16% CENTRO-OESTE 15,46% 16,05% 10,88% 10,54% SUL 44,00% 44,51% 47,50% 50,19% TOTAL BRASIL 100% 100% 100% 100% REGIONAL NO SFN CRÉDITOS DEPÓSITOS dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 2,45% 2,27% 1,70% 1,73% 1,52% 1,54% 0,84% 0,98% 1,08% 1,38% 0,87% 1,13% 4,17% 5,74% 2,79% 3,34% 7,19% 7,74% 7,43% 9,10% 2,23% 2,77% 1,75% 2,30% Fonte: Sisbacen e Unicad
  10. 10. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO 1 Sing. 4 Cent. 1 Cent. 5,4% Q 66 Sing. 8 Sing. 2,1% $ (5,4%) 1 Cent. 26 Sing. 2 Sing. Aumento quantidade 10,3% Q 4,6% $ 8,3% Q 16,1% $ 50,5% Q 32,7% 25,3% Q 44,5% $ Estímulo fusões
  11. 11. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO Participação por Região REGIÕES NORTE AC AM AP PA RO RR TO TOTAL NO SETOR CRÉDITOS DEPÓSITOS dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 2,20% 2,14% 1,54% 1,51% 3,75% 3,11% 5,55% 4,08% 7,10% 6,22% 11,72% 6,27% 0,15% 0,21% 0,35% 0,36% 24,16% 21,05% 14,25% 15,90% 59,53% 62,10% 62,61% 66,67% 0,49% 0,58% 0,89% 0,80% 4,83% 6,72% 4,62% 5,94% 100% 100% 100% 100% NO SFN CRÉDITOS DEPÓSITOS dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 2,45% 2,27% 1,70% 1,73% 1,66% 1,35% 2,14% 1,38% 1,03% 0,83% 0,78% 0,46% 0,08% 0,10% 0,19% 0,15% 1,54% 1,29% 0,60% 0,68% 10,03% 9,99% 7,33% 7,91% 0,18% 0,19% 0,43% 0,35% 0,86% 1,06% 0,93% 1,22% 2,45% 2,27% 1,70% 1,73% Fonte: Sisbacen e Unicad
  12. 12. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO REGIÕES SICOOB 2011 2012 NORTE 51,20% 54,12% NORDESTE 17,83% 16,87% SUDESTE 82,59% 82,83% CENTRO-OESTE 37,29% 33,88% SUL 17,51% 17,42% TOTAL BRASIL 43,32% 42,24% PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMA CRÉDITOS CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS SICREDI UNICRED 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81% 0,00% 0,00% 75,67% 77,37% 1,90% 1,77% 2,34% 2,00% 1,65% 1,75% 9,31% 9,40% 0,12% 0,10% 0,05% 0,13% 48,52% 52,46% 10,85% 10,25% 0,06% 0,05% 1,55% 1,21% 52,96% 52,58% 7,57% 8,14% 8,78% 8,96% 8,48% 8,81% 31,64% 32,68% 11,90% 12,15% 4,01% 4,12% 4,44% 4,58% INDEPENDENTES 2011 6,43% 2,26% 6,28% 1,71% 4,70% 4,70% Fonte: Sisbacen e Unicad 2012 5,88% 1,99% 5,80% 2,15% 4,09% 4,28%
  13. 13. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO REGIÕES NORTE AC AM AP PA RO RR SICOOB 2011 2012 51,20% 54,12% 26,97% 16,68% 24,16% 26,60% 100,00% 100,00% 21,07% 21,50% 68,47% 71,19% 0,00% 0,00% PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMA CRÉDITOS CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS INDEPENDENTES SICREDI UNICRED 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81% 6,43% 5,88% 0,00% 0,00% 36,68% 40,81% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 36,35% 42,52% 0,00% 0,00% 74,17% 73,40% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,67% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 42,34% 44,30% 16,11% 12,56% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 20,48% 21,64% 0,00% 0,00% 5,29% 4,96% 0,37% 0,00% 25,87% 23,85% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Fonte: Sisbacen e Unicad
  14. 14. IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO Municípios não atendidos M unicípios R E G IÕ E S T otal B rasil N orte N ão atendidos Q uant. % A tendidos Q uant. % 449 402 89,5% 47 10,5% 1.793 1.643 91,6% 150 8,4% 466 293 62,9% 173 37,1% Sudeste 1.668 905 54,3% 763 45,7% Sul 1.188 261 22,0% 927 78,0% T otal 5.564 3.504 63,0% 2.060 37,0% N ordeste C entro -O este Fonte: Unicad Base: Jun/2009
  15. 15. PROPOSIÇÕES O QUE FAZER? - Aumentar atendimento: a) difusão do cooperativismo b) novas cooperativas c) incorporações Benefícios da regulamentação - Organização Sistêmica Palavra Chave: INTEGRAÇÃO - Governança e Profissionalização Eficiência
  16. 16. AUMENTAR ATENDIMENTO Evolução dos pontos de atendimento 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 0 sedes pac's total
  17. 17. ORGANIZAÇÃO SISTÊMICA • política • societária • financeira Palavra Chave • operacional • tecnológica • imagem • auditoria e controles internos
  18. 18. “Conheço muitos que não puderam quando deviam porque não quiseram quando podiam.” François Rabelais (beneditino francês)
  19. 19. Censo 2010:  22 municípios  733.559 habitantes  164.123,040km²  4,5 hab/km²  Analfabetismo: 16,5%  Renda mensal per capita:  Urbana: R$ 558,00  Rural: R$ 207,00  Total: R$ 471,00
  20. 20. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE • “Uma coisa é ter capacidade para alguma coisa; a outra é ter capacidade para realizá-la.” – Luis Paulo Luppa • “É impossível haver progresso sem mudança e quem não consegue mudar a si mesmo não muda coisa alguma.” – George Bernard Shaw • “Um ser que se habitua a tudo, eis a melhor definição do homem.” – Fiódor Dostoievski • “É você que ama o passado e que não vê que o novo sempre vem.” - Belchior
  21. 21. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE Sociedades Bancárias Sociedades Cooperativas Clientes Donos Voto Voto Lucro: para Acionista Sobras: para todos Consumismo Empreendedorismo Tarifas: Complementam spread Tarifas: Racionalizam uso Aplicação dos recursos: - Centros Financeiros Aplicação dos recursos: - Local Regiões Carentes: - Precisa ser estimulado Regiões Carentes: - Vocação Natural
  22. 22. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE Lei 5.764/71: Os princípios cooperativistas Neutralidade Reunião, Controle, Operações Adesão Voluntária e Aberta Participação Educação Formação
  23. 23. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE “A vida está cheia de desafios que, se aproveitados de forma criativa, transformam-se em oportunidades Maxwell Maltz Psicólogo e pensador americano
  24. 24. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 1 Ambiente Econômico: Média anual: 14,4% - Evolução do PIB 14,0% 8000 17,4% 7000 9,7% TOTAL 20,2% 6000 14,8% 19,2% 13,3% 6,9% 5000 Serviços 4000 3000 2000 Agropecuário 1000 0 2002 2003 Fonte: IBGE 2004 2005 2006 Comércio Indústria 2007 2008 2009 2010
  25. 25. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 2 Aumento da oferta de crédito 53,8% do PIB Dez/2012 2 400 000 recorde histórico 2 200 000 2 000 000 1 800 000 1 600 000 Setor Público 1 400 000 PF 1 200 000 PJ 1 000 000 total geral 800 000 600 000 400 000 200 000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Fonte: Banco Central
  26. 26. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 2 GC Médio porte Pequenos Negócios Consumidores de média renda Pessoas de baixa renda e micronegócios informais
  27. 27. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE COD 50830 9465 35697 50919 35680 50964 15978 1030 5184 29988 50847 38955 29074 33730 27478 18690 2 MUNICÍPIO CRÉDITOS DEPÓSITOS AGENCIAS NOME 2012 2013 2012 2013 ACRELANDIA 1 30.380 37.850 7.452 9.544 ASSIS BRASIL 2 12.618 15.216 4.922 4.712 BRASILEIA 4 11.339 33.785 13.774 19.412 BUJARI 2 0 7.534 0 3.653 CRUZEIRO DO SUL 4 147.487 192.438 143.597 151.424 EPITACIOLANDIA 1 27.180 30.800 16.077 13.624 FEIJO 3 13.655 20.883 11.737 16.414 MANCIO LIMA 2 11.187 16.931 5.941 6.393 MANOEL URBANO 1 6.616 11.425 3.783 3.496 PLACIDO DE CASTRO 3 29.001 35.947 9.259 10.051 PORTO ACRE 1 0 4.332 0 2.299 RIO BRANCO 25 1.497.965 1.892.429 1.267.354 1.985.416 SENA MADUREIRA 3 60.267 86.282 39.288 43.333 SENADOR GUIOMARD 3 41.410 60.743 10.898 20.765 TARAUACA 3 52.285 72.034 28.461 32.437 XAPURI 3 20.565 24.806 14.352 15.112 TOTAL 61 1.961.955 2.543.435 1.576.895 2.338.085 Fonte: Estban 29,6% 48,3%
  28. 28. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 3 APLICAÇÕES ORIGENS Caixa Liquidez Operações de Crédito Permanente Capital Depósitos Repasses Taxa de Juros Resultado Tarifas Taxas Comissões Alavancagem Receitas de Intermediação Captação Custo administrativo Serviços Provisões
  29. 29. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 3 Evolução da Rentabilidade Cooperativismo X Selic 30.00% 25.76% 25.00% 20.00% Rentabilidade Semestral 15.00% Selic 10.75% 10.00% 7,29% 5.00% 5,26% 0.00% Mar-2013 Jun-2012 Sep-2011 Dec-2010 Mar-2010 Jun-2009 Sep-2008 Dec-2007 Mar-2007 Jun-2006 Sep-2005 Dec-2004 Mar-2004 Jun-2003 Fonte: Banco Central do Brasil
  30. 30. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 4 Nós somos... Confederação Centrais Singulares
  31. 31. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 4 Nós somos... Art. 14: Organizar, em comum acordo e emArt. 2°: Serviços maior financeiros a seus escala, os serviços associados, sendoeconômicos e assistenciais Centraislhes Singulares assegurado o de interesse das filiadas, acesso aos integrando15orientando coordenar e e - Orientar, Art. instrumentos de suas atividades, bem como executar atividades, nos mercado financeiro facilitando a utilizaçãoo vulto dos casos em que Instituições recíprocaempreendimentos e a dos serviços Sistêmicas natureza das atividades transcenderem o âmbito de capacidade ou a conveniência de atuação das associadas
  32. 32. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE Dados Corporativos Banco Cooperativo Confederação Centrais Singulares PA's Rede de Atendimento Associados Dirigentes Estatutários Funcionários 4 Nós somos... Dez/2011 1 1 15 552 1.397 1.949 2.176.989 6.936 16.650 Dez/2012 1 1 15 529 1.562 2.091 2.419.031 6.925 18.681 % 0,00% 0,00% 0,00% -4,17% 11,81% 7,29% 11,12% -0,16% 12,20%
  33. 33. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 4 Nós somos... Balanç o Com binado De z/ 2012 De z/ 2011 Var. % Ope raç õe s de Cré dito De pósitos Totais De pósitos à Vista De pósitos à Prazo Patrim ônio Líquido Re sultado do Pe ríodo Ativo Totais 20.189 20.917 3.961 16.956 8.126 1.067 34.088 16.467 17.365 3.082 14.283 7.178 883 28.618 22,60% 20,45% 28,51% 18,72% 13,21% 20,83% 19,11%
  34. 34. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 4 Nós somos... Rede de Atendimento: Ranking Instituições Nº Critério Comparativo 1º Banco do Brasil 8.451 (agências +PABs) 2º Bradesco 5.965 (agências +PABs) 3º Itaú Unibanco 4.984 (agências +PABs) 4º Santander 3.721 (agências +PABs) 5º Caixa Econômica Federal 2.892 (agências +PABs) 6º Sicoob (integrado pelo Sisbr)1 1.850 (cooperativas +PACs) 7º HSBC ² 1.449 (agências +PABs) Fontes: Anuário Brasileiro de Bancos 1Caderno de Tecnologia Sicoob 2Sítio do HSBC - Maio/2012 - Maio/2012
  35. 35. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE 4 Nós somos... O Sicoob dentro do SCC Fonte: http://www.sicoob.com.br Nota: (*) Sistema de Cooperativas de Crédito
  36. 36. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO ACRE Ser a principal instituição financeira de nossos cooperados Portfolio Completo 1 Nós somos... Crescer para fortalecer o cooperativismo no Brasil Cooperativas Mais Fortes Consolidar o sistema para ganhar força e eficiência Governança Única Capitalização Permanente Domínio Total do Portfólio Marketing Fortalecido Excelência Operacional Contar com uma equipe altamente competente e engajada, e a melhor tecnologia da informação que atenda as necessidades do negócio Gestão do Desempenho Academia SICOOB PETI 2
  37. 37. CONCLUSÕES Visão de Futuro Aumentar a participação no SFN com sustentabilidade Econômico Financeira Sócio Ambiental
  38. 38. “Contrariamente aos bancos, as cooperativas não possuem apenas uma abertura na parede através da qual podemos depositar nosso dinheiro, mas têm também uma boca para falar e dar opinião, um coração que sabe bater quando necessário.” Henry William Wolff Presidente da ACI em 1898

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