Produtos e Serviços
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Fidelização

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Receita

Mercado de Consórcios

SEGMENTOS E TENDÊNCIAS
Valor de carta de crédito – Dados de 07/2013

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Receita

Sicoob Consórcios

Opção mais econômica, sem taxas de juros para
aquisição, renovação e ampliação do patrimônio.
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Receita

Sicoob Consórcios
CARACTERÍSTICAS DAS CARTAS

VALOR:

R$ 12.175 até R$ 64.680
PRAZO:

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Receita

Sicoob Consórcios – Comissionamento gerado

No período de dez/2011 a set/2013 já
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Receita
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Receita

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Receitas de até 20% do valor contratado.

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Objetivo

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Conhecer forças e fraquezas

Governança e Gestão =
Credibilidade

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Capitalização?
Preciso

Conhecer forças e fraquezas

O crédito imobiliário pode
alavancar suas operações?

A diversificação de receitas p...
Preciso

Conhecer forças e fraquezas

Você entende a necessidade de um
plano de previdência?

Os funcionários estão capaci...
Farei

Procapcred e Cotas-Partes

Analise sua base, avalie o
potencial dos seus associados
para capitalização!
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Sicoob Previ

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Para quem não tem o
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Para quem tem o plano...

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Farei

Poupança Sicoob

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Se um poupador não
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Sicoob Consórcio

Avalie o perfil e identifique pessoas que
não desejam pagar juros e que em
contrapartida não tem ...
Farei

Sicoob Credconsignado

Busque parcerias e ofereça aos
funcionários taxas competitivas e
a oportunidade de conhecer ...
Obrigado e bons negócios!
4º Fórum Sicoob Norte - Painel 3 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.
4º Fórum Sicoob Norte - Painel 3 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.
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Palestra com o tema Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você realizada por Marcelo Carneiro – Superintendente Comercial Sicoob Confederação.

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4º Fórum Sicoob Norte - Painel 3 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.

  1. 1. Produtos e Serviços Marcelo Carneiro Costa
  2. 2. Despertar a um ciclo de atenção por meio de atividades, para as oportunidades e benefícios que os produtos ofertados podem proporcionar. aos associados
  3. 3. Mercado 1 Por ólio de produtos TENHO Como fazer a diferença 4 FAREI Mais associados e capital 2 Mais fidelização Mais produtos Mais receita QUERO PRECISO 3 Estabelecer obje vo Conhecer suas forças e fraquezas
  4. 4. Mercado Composição das receitas— SFC VERSUS SFN
  5. 5. Portfólio Produtos disponíveis
  6. 6. Associados e capital Integralização de Cotas-partes O que é? Público Alvo Programa de Capitalização de Cooperativas de Crédito, com recursos do Bancoob Todo associado Pessoa Física e Pessoa Jurídica Taxa de Juros CDI + 0,18% a.m.
  7. 7. Associados e capital Procapcred O que é? Programa de Capitalização de Cooperativas de Crédito, com recursos do BNDES. Público Alvo Taxa de Juros Pessoas físicas com atividades produtivas de caráter autônomo, sem vínculo empregatício. Pessoas jurídicas com atividades de produção rural, pesqueira, industrial, comércio e serviços. TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo (5% a.a.) + Remuneração BNDES (1% a.a.) + Remuneração Bancoob (2% a.a.)
  8. 8. Associados e capital Procapcred - limites NOVIDADE! Limite por tomador (PF) aumentou de R$ 10 mil reais para R$ 30 mil reais* + Recurso para capitalizar *A cada período de 24 meses, contados a partir da data de contratação de cada operação.
  9. 9. Fidelização Sicoob Previ – Evolução 25.841 18.247 12.139 5.308 1.709 363 06/2010 500 12/2010 06/2011 12/2011 06/2012 12/2012 09/2013
  10. 10. Fidelização Sicoob Previ – Evolução ativos R$ 85,3 mi R$ 8,2 mi 06/2010 09/2013
  11. 11. Fidelização Sicoob Previ – Características Contribuição mensal mínima acessível R$ 50,00 Plano possui as coberturas oferecidas pelo mercado. APOSENTADORIA MORTE INVALIDEZ
  12. 12. Fidelização X Sicoob Previ – Características Taxas competitivas Carregamento: 2,5% por contribuição Taxas Administração: 0,25% a.a. ? Por que nossas taxas são competitivas
  13. 13. Fidelização Sicoob Previ – Características Valor da contribuição mensal: R$ 200,00 Rentabilidade: 6% a.a Plano X • Taxa de carregamento: 0% • Taxa de adm.: 1% a.a. R$ 754.307,61 30 anos X Plano Sicoob Previ • Taxa de carregamento: 2,5% • Taxa de adm.: 0,25% a.a R$ 849.007,77 30 anos
  14. 14. Fidelização 94 mil Sicoob Previ – Características 13%
  15. 15. Fidelização Sicoob Previ – Características Rentabilidade expressiva comparada ao mercado 107,31% CDI em 08/2013
  16. 16. Fidelização Sicoob Previ - Fidelização Sicoob Previ é um plano para fazer durante.... 1 mês É um investimento de médio e longo prazo. 1 ano
  17. 17. Fidelização Sicoob Previ - Fidelização É um investimento que é feito por... 10 20 30 anos ou seja, 30 anos de relacionamento.
  18. 18. Fidelização Sicoob Previ – Fidelização para o funcionário Previdência fechada Associativa Sem fins lucrativos Menor custo Rentabilidade expressiva Blindagem dos recursos Sicoob Previ
  19. 19. Fidelização Sicoob Previ – Fidelização para o funcionário Patrocínio do empregador Desconto em folha de pagamento Benefício fiscal imediato Banco do Brasil CEF Petrobrás Vale PREVI FUNCEF PETROS VALIA Sicoob SICOOB PREVI Funcionários também devem ser associados para aderir.
  20. 20. Fidelização CENTRAL SICOOB SC/RS SICOOB CREDIMINAS SICOOB PR SICOOB SÃO PAULO SICOOB CECREMGE SICOOB NORTE SICOOB MT/MS SICOOB RIO SICOOB BA SICOOB PLANALTO CENTRAL SICOOB NE SICOOB GOIÁS SICOOB CECRESP SICOOB AMAZÔNIA Total Sicoob Previ – Ranking Nacional 09/2013 8.917 5.400 4.217 1.475 1.412 1.059 925 596 573 348 347 292 189 91 25.841 306 Cooperativas com o produto 72 Patrocinam seus funcionários 01 Sicoob Norte
  21. 21. Produto Poupança no Brasil Volume captado no mercado R$ 547,5 bi R$ 485 bi R$ 417 bi R$ 376 bi 2010 2011 Fonte: Sisbacen 07/2013 2012 07/2013
  22. 22. Produto Poupança Sicoob Volume captado Poupança Sicoob R$ 1,8 bi R$ 1,4 bi R$ 1,1 bi R$ 821 mil 2010 2011 Fonte: Sisgeden 09/2013 2012 09/2013
  23. 23. Produto Poupança Sicoob – Cooperativas 351 Em 15 Centrais + Produtos?
  24. 24. Produto Poupança Sicoob - Oportunidade Crédito Imobiliário + + Produtos para oferecer Negócios
  25. 25. Produto 1,8bi 1,4bi 2 Poupança Sicoob bilhões 1,1bi Mas quanto já temos captado? 821mi 2010 2011 2012 09/2013 dez/2013
  26. 26. Produto CENTRAL SICOOB CREDIMINAS SICOOB SÃO PAULO SICOOB ES SICOOB SC/RS SICOOB CECREMGE SICOOB GOIÁS SICOOB NORTE SICOOB PR SICOOB BA SICOOB CECRESP SICOOB PLANALTO CENTRAL SICOOB MT/MS SICOOB RJ BANCOOB SICOOB NE SICOOB AMAZÔNIA TOTAL Poupança Sicoob 09/2013 R$ 701 mi R$ 345 mi R$ 307 mi R$ 163 mi R$ 82 mi R$ 63 mi R$ 52 mi R$ 28 mi R$ 25 mi R$ 16 mi R$ 7 mi R$ 6,5mi R$ 4,6 mi R$ 4,2 mi R$ 2,3 mi R$ 0,2 mi R$ 1,81 bi
  27. 27. Receita Mercado de Consórcios SEGMENTOS E TENDÊNCIAS Valor de carta de crédito – Dados de 07/2013 0% 0% 25% 18% Motocicletas Veículos Leves Veículos Pesados Imóveis 8% Eletroeletrônicos 49% Serviços
  28. 28. Receita Sicoob Consórcios Opção mais econômica, sem taxas de juros para aquisição, renovação e ampliação do patrimônio. Pessoas físicas e jurídicas Associados e não associados VEÍCULOS: novos ou usados IMÓVEIS URBANOS: novos e usados IMÓVEIS RURAIS: exclusivamente compra de terras
  29. 29. Receita Sicoob Consórcios CARACTERÍSTICAS DAS CARTAS VALOR: R$ 12.175 até R$ 64.680 PRAZO: 75 meses TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: De 10% até 22% VALOR: R$ 99.297 até R$ 250.000 PRAZO: 180/200 meses TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: De 14% até 27% COMISSIONAMENTO: COMISSIONAMENTO: De 3,5% até 11% De 3,5% até 13,5%
  30. 30. Receita Sicoob Consórcios – Comissionamento gerado No período de dez/2011 a set/2013 já foram gerados R$ 14 milhões em comissionamento para as cooperativas habilitadas no Sicoob Consórcios
  31. 31. Receita CENTRAL SICOOB ES SICOOB CECREMGE SICOOB SP SICOOB NORTE SICOOB GO SICOOB BA SICOOB PR SICOOB MT/MS SICOOB SC SICOOB CECRESP SICOOB CREDIMINAS SICOOB PLANALTO CENTRAL SICOOB RJ SICOOB NE SICOOB AM TOTAL Sicoob Consórcios – acumulado até Set/2013 Nº DE COTAS VALORES CONTRATADOS (R$) COMISSIONAMENTO GERADO (R$) 3.003 756 520 798 489 416 99 298 220 176 258 211 100 116 78 7.538 150.936.966,00 41.974.170,00 23.240.017,00 38.022.692,00 30.830.644,00 19.208.735,00 17.159.862,00 12.267.644,00 12.555.258,00 11.972.893,00 10.159.739,00 12.798.493,00 6.454.749,00 4.344.703,00 9.144.481,00 401.071.046,00 7.147.123,00 1.391.243,00 803.155,00 759.292,00 672.073,00 647.345,00 515.937,00 432.485,00 338.413,00 307.974,00 286.773,00 257.842,00 180.484,00 138.108,00 125.929,00 14.004.176,00
  32. 32. Receita Bem Veículo Imóvel Sicoob Consórcios - Simulação Valor Médio Taxa Adm. 25.657,37 161.686,35 13,5% 18% Total Comissão 5,50% 5,50% Produção % por tipo de cota 70% 30% 100% 4 cotas por mês R$ 8,5 mil* Em 12 meses R$ 157 mil* 4 cotas por semana Em 12 meses * A comissão será paga em parcelas 52 mil* R$ 630 mil*
  33. 33. Receita Sicoob Crédito Consignado Receitas de até 20% do valor contratado. Operações sem risco de crédito para a cooperativa. Taxas competitivas. Para associados e não associados.
  34. 34. Receita Sicoob Crédito Consignado OPERAÇÕES POSSÍVEIS COM: Servidores Públicos Municipais. Servidores Públicos Estaduais. Funcionários de Empresas Privadas. Funcionários e Diretores de Cooperativas. TODAS AS COOPERATIVAS PODEM OPERAR COM QUALQUER UMA DAS MODALIDADES OU COM TODAS AO MESMO TEMPO.
  35. 35. Objetivo R$ 383,3 mi 2011 R$ 363,8 mi 2012 *Saldo devedor Procapcred R$ 400 milhões * 2013
  36. 36. Objetivo R$ 89,6 mi Cotas-Partes R$ 117milhões * R$ 70 mi 2011 2012 *Saldo devedor 2013
  37. 37. Objetivo Sicoob Previ 30 mil participantes 18.247 5.308 12/2011 12/2012 12/2013
  38. 38. Objetivo 1,4bi Poupança 2 1,1bi 2011 2012 dez/2013 bilhões
  39. 39. Objetivo Sicoob Consórcio R$ 540 milhões* R$ 240,6 mi R$ 4,3 mi 2011 2012 *Valor total contratado 2013
  40. 40. Objetivo R$ 229 mi R$ 209 mi 12/2011 12/2012 Sicoob Crediconsignado R$ 260 milhões 2013
  41. 41. Objetivo Sicoob Norte Vocês já definiram seus objetivos? Podemos ajudar?
  42. 42. Preciso Conhecer forças e fraquezas Governança e Gestão = Credibilidade Sua cooperativa precisa de mais Capitalização?
  43. 43. Preciso Conhecer forças e fraquezas O crédito imobiliário pode alavancar suas operações? A diversificação de receitas pode fazer a diferença?
  44. 44. Preciso Conhecer forças e fraquezas Você entende a necessidade de um plano de previdência? Os funcionários estão capacitados?
  45. 45. Farei Procapcred e Cotas-Partes Analise sua base, avalie o potencial dos seus associados para capitalização!
  46. 46. Farei Sicoob Previ Ofereça esse benefício.... Para quem não tem o plano... Para quem tem o plano... E para os funcionários Pensar no futuro e nas dificuldades da previdência social Ofereça a portabilidade –PGBL Ofereça o risco Avalie as contribuições Como ferramenta de RH, objetivando a retenção de talentos
  47. 47. Farei Poupança Sicoob ! Ofereça Se um poupador não abrir a conta com você, ele abrirá em outra instituição!
  48. 48. Farei Sicoob Consórcio Avalie o perfil e identifique pessoas que não desejam pagar juros e que em contrapartida não tem pressa do bem. Pessoas que planejam e que dispõem de tempo para serem contempladas.
  49. 49. Farei Sicoob Credconsignado Busque parcerias e ofereça aos funcionários taxas competitivas e a oportunidade de conhecer o Sicoob.
  50. 50. Obrigado e bons negócios!

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