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Agenda         A Icatu Seguros         Mercado de Previdência         Perfil do cliente Private em Previdência         Car...
Icatu Seguros   Empresa / Ranking                                                                                         ...
A Icatu SegurosEstrutura Acionária                                   100%        100%          99,9%       99,9%   100%   ...
História de SucessoDesde 1996 o acionista nunca precisou aportar recursos                                                 ...
História de Sucesso                                                                                                       ...
Clientes CorporativosPrincipais Clientes                        7
ParceriasPrincipais Parceiros                       Expertise em Gestão de Recursos                                       ...
Prêmios                                                                                                                   ...
Investindo em        Previdência.10
Crescimento do MercadoA carteira de PGBL e VGBL em agosto de 2010 chegou a...                                             ...
PerfilCliente Private• É indiferente aos aspectos previdenciários dos produtos   (fator de renda, seguros acoplados, etc);...
Características do PGBLDefinição: Plano Gerador de Benefício Livre. Plano deprevidência complementar que permite maior fle...
Simulação                                                                            Simulação                            ...
Características do VGBLDefinição: Vida Gerador de Benefício Livre. Plano deseguro de pessoa com cobertura por sobrevivênci...
Aspectos FiscaisIncentivos governamentais a favor da Previdência Privada          Possibilidade de          Diferimento Fi...
Tabela Progressiva                                                          Parcela a deduzir do                Base de cá...
Tabela Regressiva                     Prazo de Acumulação       Alíquota na Fonte                          Até 2 anos     ...
Renúncia Fiscal - PGBL                  Tabela regressiva                   Tabela progressiva                Período     ...
Renúncia Fiscal - VGBL                  Tabela regressiva                   Fundo de investimento                Período  ...
Aspectos Fiscais          PGBL– Riqueza Acumulada Disponível para Resgate                                    PGBL x Fundo ...
Aspectos Fiscais          PGBL– Riqueza Acumulada Disponível para Resgate                                  PGBL x Fundo de...
Aspectos Fiscais       % de Ganho ou Perda do VGBL (Tabela Regressiva)       sobre o Fundo de Investimento60%50%40%30%20%1...
SucessãoPROCESSO DE INVENTÁRIOBurocraciaDespesas com advogadosBrigas familiaresAnos de esperaINVESTIR EMPREVIDÊNCIA FACILI...
SucessãoÉ possível escolher os seus beneficiários e a proporção de cada um                                             Voc...
Imposto de Renda                        Em caso de falecimento ou invalidez                   permanente do participante d...
HerançaReportagem                                        Trechos da reportagem:                                        “Fa...
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XP Unique Prev  Gestão Icatu Vanguarda                                       Taxa deFundos                                ...
XP Unique Prev Gestão de Terceiros                                            Taxa deFundos                               ...
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Modalidades de Produtos  CARACTERÍSTICAS                                    PGBL                                         V...
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Ranking dos fundos de Previdência.

Fundo Multimercado
Icatu Seg Brasil Total FIC Multimercado
Gestor: Icatu Vanguarda
Classe: Multimercado
Taxa de Adm: 2,5% a.a.
Retorno nos últimos 12 meses : 37,21 %

Fundo Renda Fixa
Icatu Seg IPCA FIC FI RF
Gestor: Icatu Vanguarda
Classe: Renda Fixa
Taxa de Adm: 1,5% a.a.
Retorno nos últimos 12 meses : 32,08 %



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  1. 1. © Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2011. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida,arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A. 1
  2. 2. Agenda A Icatu Seguros Mercado de Previdência Perfil do cliente Private em Previdência Características do PGBL e VGBL Vantagens da Previdência Produtos 2
  3. 3. Icatu Seguros Empresa / Ranking Swiss Life Network Representante Exclusiva da Swiss Life no Brasil OFERECEMOS NOSSAS SOLUÇÕES EM: PREVIDÊNCIA (PGBL/VGBL) Líder entre as independentes1 em contribuições e reserva (PGBL + VGBL) 8º empresa do mercado em contribuições de PGBL + VGBL 7ª empresa do mercado em reserva de PGBL + VGBL 6ª empresa do ranking de contribuições de plano empresarial SEGUROS DE VIDAMaior seguradora independente1 12ª maior empresa do mercado em prêmios retidosespecializada em soluções de Vida,Previdência e Capitalização no Brasil CAPITALIZAÇÃO 6ª empresa do mercado em volume de reservas 7ª empresa do mercado em vendasAtivos Totais: 8,8 bilhõesAtivos Livres: 370 milhões FUNDO DE PENSÃO MULTIPATROCINADOLucro Líquido: 103 milhões Patrimônio líquido: R$ 1,185 bilhãoPatrimônio Líquido: 654 milhõesROE: 17% ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS(Em R$) Ativos sob gestão própria: R$ 5 bilhões1) Independentes: Seguradora que não detém banco como um dos principais acionistas. Fontes: Balanço Patrimonial e SUSEP (Boletins Estatísticos). Data base: Dez / 2011. 3
  4. 4. A Icatu SegurosEstrutura Acionária 100% 100% 99,9% 99,9% 100% 16,67% 24,48% 4
  5. 5. História de SucessoDesde 1996 o acionista nunca precisou aportar recursos R$ 8,8 bilhões* Ativos Totais Sob Gestão *Data Base: Dez/2011 - Reservas em BI 7,4 6,6 5,6 5,3 4,6 3,2 2,4 2,0 1,8 1,5 1,2 0,9 0,35 0,5 0,25 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 5
  6. 6. História de Sucesso 77 Principais Números - 2011 Mais de Clientes 10 Mais de Swiss Life 50 CUIDANDO DO FUTURO DE mil 1º NO BRASIL Mais de 5 CLIENTES Lugar CORPORATIVOS PARCERIAS 556 ATIVAS milhões de R$ DISTRIBUÍDOSNO RANKING CONSOLIDADO clientes ENTRE PAGAMENTOS Milhões 9 DE VIDA, PREVIDÊNCIA E DE BENEFÍCIOS CERTIFICADOS SINISTROS E CAPITALIZAÇÃO DAS EMITIDOS EM VIDA, SORTEIOS SEGURADORAS PREVIDÊNCIA E INDEPENDENTES Milhões CAPITALIZAÇÃO 8,8 DE ATIVOS TOTAIS SOB GESTÃO R$ 103 LUCRO LÍQUIDO EM 2011 Bilhões Milhões 100 SOB GESTÃO MQ2 CLASSIFICAÇÃO PRÓPRIA MOODY’S PARA ICATU VANGUARDA Fundos ADMINISTRAÇÃO DE RECURSOS *Fonte: Susep – Boletins Estatísticos, data base: Mai / 2011 Susep – Boletins Estatísticos, data base: Dez / 2011 6
  7. 7. Clientes CorporativosPrincipais Clientes 7
  8. 8. ParceriasPrincipais Parceiros Expertise em Gestão de Recursos 8
  9. 9. Prêmios 20,79% De rentabilidade no fundo ICATU SEG INFLAÇÃO FI RENDA FIXA EM 2010 (líder no ranking em 2010) Fonte – Ranking dos fundos de previdência , Dez/2010 21,30% melhor rentabilidade no 4ª EMPRESA MAIS ADMIRADA 5 ESTRELAS 100 MAIORES ranking 2010 da revista Eleita pelo Instituto TNS Interscience, Nossos fundos FUNDOS DE PREVIDÊNCIA ISTOÉ Dinheiro: na área de Previdência Privada no país, receberam no ranking da Destaque na lista dos ICATU VANGUARDA IPCficando atrás apenas dos maiores Bancos revista ValorInveste da revista Você S/A GOLD FI RENDA FIXA Instituto TNS Interscience (Publicado na Revista Carta Capital - Especial As Empresas mais Admiradas no Brasil, Número 12, Nov/Dez Fonte – Revista Istoé Dinheiro / de 2009) | Revista ValorInveste ano7, Número 94, de Nov/2009 | Revistas Você S/A (Especial Previdência), Edição 197, de Nov/2009. Dinheiro em Números – Edição 692, Jan/2011 9
  10. 10. Investindo em Previdência.10
  11. 11. Crescimento do MercadoA carteira de PGBL e VGBL em agosto de 2010 chegou a... 200.000 130.000 R$ 200 103.000 91.411 bilhões de reais 69.328 50.134 34.982 22.257 9.050 4.412 2.289 842 138 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 Fontes: Susep, Dezembro/09 – Valor Econômico São Paulo, BR - quinta-feira, 26 de agosto de 2010 11
  12. 12. PerfilCliente Private• É indiferente aos aspectos previdenciários dos produtos (fator de renda, seguros acoplados, etc);• Valoriza os benefícios fiscais;• Exige taxas compatíveis com a indústria de fundos;• Tem capacidade de investimento de médio e longo prazo;• PGBL e VGBL Fundo de Investimento• Retorno líquido de Imposto de Renda é o que realmente interessa;• Aspectos sucessórios interessam;• O número de clientes que já possuem investimentos nestes produtos pode surpreender. 12
  13. 13. Características do PGBLDefinição: Plano Gerador de Benefício Livre. Plano deprevidência complementar que permite maior flexibilidadee oferece mais transparência, além de vantagens fiscaisna declaração do Imposto de Renda.Ideal para quem declara o Imposto de Renda peloformulário completo.O plano permite a dedução de até 12% da renda brutaanual tributável, reduzindo o imposto a ser pago ouaumentando o valor da restituição do Imposto de Renda(IR). 13
  14. 14. Simulação Simulação Sem Previdência (R$) Com Previdência (R$) Renda Bruta Anual R$ 500,000.00 R$ 500,000.00 Contribuição Previdência Privada R$ - R$ 60,000.00 Base de Cálculo R$ 500,000.00 R$ 440,000.00 IR a pagar R$ 128,421.62 R$ 111,921.62 Economia Anual de IR R$ - R$ 16,500.00 Ta bel a Progres s i va pa ra o cá l cul o a nua l do IR da pes s oa fís i ca pa ra o exercíci o de 2012, a no ca l endá ri o 2011. Obs : De a cordo com o a rt. 1 da MP 232 de 30/12/04, pa ra util i za çã o do benefíci o fi s ca l , é neces s á ri o que o cl i ente contri bua pa ra o INSS. 14
  15. 15. Características do VGBLDefinição: Vida Gerador de Benefício Livre. Plano deseguro de pessoa com cobertura por sobrevivência, quenão oferece incentivo fiscal na declaração do Imposto deRenda mas que conta com vantagens tributárias narentabilidade obtida nos fundos nos quais aplica seusrecursos.As contribuições não são deduzidas do IR e o tributo, emcaso de resgate ou pagamento de benefício deaposentadoria, incide apenas sobre o ganho de capital(rentabilidade).O VGBL é interessante para as pessoas que não sãodeclarantes ou aqueles que utilizam o modelosimplificado do IR. 15
  16. 16. Aspectos FiscaisIncentivos governamentais a favor da Previdência Privada Possibilidade de Diferimento Fiscal no PGBL Renúncia Fiscal na tabela regressiva Isenção de imposto sobre rendimento dos fundos (come-cotas) 16
  17. 17. Tabela Progressiva Parcela a deduzir do Base de cálculo anual em R$ Alíquota imposto em R$ (anual) Até 19.645,32 - - De 19.645,33 até 29.442,00 7,5% 1.473,40 De 29.442,01 até 39.256,56 15,0% 3.681,55 De 39.256,57 até 49.051,80 22,5% 6.625,79 Acima de 49.051,80 27,5% 9.078,38 17
  18. 18. Tabela Regressiva Prazo de Acumulação Alíquota na Fonte Até 2 anos 35% Acima de 2 e até 4 anos 30% Acima de 4 e até 6 anos 25% Acima de 6 e até 8 anos 20% Acima de 8 e até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% 18
  19. 19. Renúncia Fiscal - PGBL Tabela regressiva Tabela progressiva Período Aliquota (%) Base de Cálculo Aliquota (%) 8 – 10 anos 15 Acima de R$49.051,80 27,5 + de 10 anos 10 No resgate No resgate Renúncia Fiscal de até 63% Tabela regressiva Fundo de investimento Período Aliquota (%) Período Aliquota (%) 15 De 361 a 720 8 – 10 anos 17,5 dias + de 10 anos 10 + de 720 dias 15 No resgate Renúncia Fiscal de 33% 19
  20. 20. Renúncia Fiscal - VGBL Tabela regressiva Fundo de investimento Período Aliquota (%) Período Aliquota (%) 15 De 361 a 720 8 – 10 anos 17,5 dias + de 10 anos 10 + de 720 dias 15 No resgate Renúncia Fiscal de 33% 20
  21. 21. Aspectos Fiscais PGBL– Riqueza Acumulada Disponível para Resgate PGBL x Fundo de Investimento R$ 357.391.734 Come-cotas Incentivo Fiscal Tributação R$ 287.898.897 R$ 175,3 MM Fundo de Investimento R$ 182.105.550 PGBL na Tabela Regressiva PGBL na Tabela Progressiva Anos 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 13% Retorno anual 1% Taxa de Administração Aporte inicial = R$ 10 MM 21
  22. 22. Aspectos Fiscais PGBL– Riqueza Acumulada Disponível para Resgate PGBL x Fundo de Investimento Come-cotas R$ 1.215.019 Incentivo Fiscal Tributação R$ 978.765 R$ 499.298 Fundo de Investimento R$ 715.721 PGBL na Tabela Regressiva PGBL na Tabela Progressiva Anos 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 8% Retorno anual Aporte inicial = R$ 100 mil 22
  23. 23. Aspectos Fiscais % de Ganho ou Perda do VGBL (Tabela Regressiva) sobre o Fundo de Investimento60%50%40%30%20%10% 0%-10% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 23
  24. 24. SucessãoPROCESSO DE INVENTÁRIOBurocraciaDespesas com advogadosBrigas familiaresAnos de esperaINVESTIR EMPREVIDÊNCIA FACILITAo planejamento de sucessão 24
  25. 25. SucessãoÉ possível escolher os seus beneficiários e a proporção de cada um Você pode fazer a indicação de beneficiários e do percentual da reserva que cabe a cada um. No momento da sucessão familiar, os beneficiários indicados recebem os valores acumulados, sem obrigatoriedade de participação em inventário. Economia: IMPOSTOS: Isenção de Imposto de Transmissão Causa-Mortis e Doações. CUSTOS: Advocatícios e de despesas judiciais, com certidões, cartórios, despachantes e outros. TEMPO: A reserva não tem obrigatoriedade de entrar em um demorado processo de inventário e é paga diretamente aos beneficiários indicados. 25
  26. 26. Imposto de Renda Em caso de falecimento ou invalidez permanente do participante de um PGBL, os valores transmitidos em pagamento único aos beneficiários do plano estão isentos de Imposto de Renda (parecer da superintendência regional da receita federal em 16/09/2008, em consulta feita pela Icatu Seguros) 26
  27. 27. HerançaReportagem Trechos da reportagem: “Falta no Brasil um imposto decente sobre herança – cujo efeito mais benéfico é exatamente desconcentrar a riqueza (...) Hoje, varia de 4% a 8%. A faixa de isenção é ridícula. Em São Paulo, no melhor dos casos, chegará a 70 000 reais”. “(...) em Washington, a alíquota é de 45%”. “Enquanto no Brasil (...) se quis criar uma alíquota de 15%, nas nações desenvolvidas debate-se como aperfeiçoá-lo”.*Fonte: Veja - 21 de Novembro de 2007 27
  28. 28. XP Unique PrevCaracterísticas dos Planos Carregamentos – Carregamento de Entrada: 0% – Carregamento de Saída: Tempo de Permanência no Plano Até 12 meses .................... 3,00% De 13 a 24 meses ............. 2,00% De 25 a 36 meses ............. 1,00% Acima de 36 meses ......... 0,00% • Para portabilidades internas, o carregamento de saída será zero – Não há cobrança de carregamento para recursos oriundos de portabilidade 28
  29. 29. XP Unique PrevCaracterísticas dos Planos Carências para Resgate e Portabilidade Utilizamos os menores prazos permitidos pela SUSEP Carência inicial para Resgates ou Portabilidades 60 dias Carência entre Resgates ou entre Portabilidades 60 dias Carência para Portabilidades Internas Não há 29
  30. 30. XP Unique Prev Gestão Icatu Vanguarda Taxa deFundos Condição de Contratação AdministraçãoIcatu Seg Classic Conservador 1.00% R$ 30.000,00 ou R$ 1.000,00/mêsIcatu Seg Classic Renda Fixa 1.00% R$ 30.000,00 ou R$ 1.000,00/mêsIcatu Seg Classic Retorno Real 1.00% R$ 30.000,00 ou R$ 1.000,00/mêsIcatu Seg IPCA 1.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Inflação 1.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Composto 20 E 1.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Composto 49 E 1.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Minha Aposentadoria 2020 1.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Minha Aposentadoria 2030 1.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Minha Aposentadoria 2040 1.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Brasil Total 2.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsIcatu Seg Privilege Multimercado 0.70% R$ 500.000,00Icatu Seg Privilege RF 0.70% R$ 500.000,00Icatu Seg Privilege Composto 49 1.25% R$ 500.000,00 30
  31. 31. XP Unique Prev Gestão de Terceiros Taxa deFundos Condição de Contratação AdministraçãoBNY Mellon ARX Income Previdência 1.90% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsBTG Pactual Icatu Seg Select 1.60% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsBTG Pactual Icatu Seg Fix Plus 2.00% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsBTG Pactual Icatu Seg Dinâmico 49 2.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsFram Capital Olsen Previdência RF 1.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsOrbe Icatu Seg Previdência Multimercado 2.75% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsFI Fator Composto 20 1.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsGap Multimercado 2.00% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsLeblon Previdência Multimercado 3.00% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mêsArgucia Endowment Multimercado 2.50% R$ 10.000,00 ou R$ 500,00/mês 31
  32. 32. XP Special PrevCaracterísticas dos Planos Carregamentos – Carregamento de Entrada: 0% – Carregamento de Saída: Tempo de Permanência no Plano Até 12 meses .................... 8,00% De 13 a 24 meses ............. 6,00% De 25 a 36 meses ............. 4,00% De 37 a 48 meses ............. 2,00% Acima de 48 meses ......... 0,00% • Para portabilidades internas, o carregamento de saída será zero – Não há cobrança de carregamento para recursos oriundos de portabilidade 32
  33. 33. XP Unique PrevCaracterísticas dos Planos Carências para Resgate e Portabilidade Utilizamos os menores prazos permitidos pela SUSEP Carência inicial para Resgates ou Portabilidades 60 dias Carência entre Resgates ou entre Portabilidades 60 dias Carência para Portabilidades Internas Não há 33
  34. 34. XP Unique Prev Gestão Icatu Vanguarda Taxa deFundos Condição de Contratação AdministraçãoIcatu Seg Moderado E 1.50% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mêsIcatu Seg Composto 20 C 2.00% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mêsIcatu Seg Composto 49 C 2.00% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mêsIcatu Seg Foco Minha Aposentadoria 2020 2.50% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mêsIcatu Seg Foco Minha Aposentadoria 2030 2.50% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mêsIcatu Seg Foco Minha Aposentadoria 2040 2.50% R$ 5.000,00 ou R$ 100,00/mês 34
  35. 35. Modalidades de Produtos CARACTERÍSTICAS PGBL VGBL Dedução das contribuições do participante em até 12% de sua renda Sim Não bruta tributável na declaração anual de IR. Apenas sobre o ganho de capital, Sobre a renda ou o total Incidência de IR. seja ele da renda ou do montante resgatado resgatado Escolha do fundo a ser investido Sim Sim Escolha do regime tributário 1 Sim Sim Come-cotas 2 Não Não 1 A opção pela tabela regressiva não pode ser desfeita, ao contrário do que ocorre com a tabela progressiva, devido à questão tributária. 2 Incidência semestral de IR nas cotas de um fundo de investimento referente à rentabilidade do período.
  36. 36. © Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2011. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida,arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A. 36

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