O documento discute a importância de avaliar a saúde financeira pessoal. Oferece um questionário de autoavaliação com 10 perguntas sobre finanças e estilo de vida. Com base nas respostas, o leitor recebe um diagnóstico que indica se sua saúde financeira está em vermelho, amarelo ou verde. Recomendações de tratamento incluem educação financeira, planejamento orçamentário e seguros.

2. Saúde Financeira:
Como anda a sua?
Janser Rojo

3. Experiência
Janser Rojo
 Formado em Engenharia Mecatrônica pela UNICAMP
 MBA em Derivativos e Mercado de Capitais pela BM&FBOVESPA
 Profissional CFP® (Certified Financial Planner) e CPA-20
 Mais de 5 anos de atuação no Mercado Financeiro através de banco
multinacional
 Vasta experiência em produtos bancários, investimentos, panorama
econômico nacional e internacional, matemática financeira e assessoria
personalizada.

4. Como está sua saúde financeira?

5. Sintomas
Não tem tempo para lazer, exercício físico ou Sofre com gastos imprevistos (não tem
alimentação saudável reserva de emergência)
Horas extras são necessárias para cobrir gastos Só tem dívidas, não investimentos
Família reclama da ausência Compra quando dá e não quando precisa
Não sabe o que fazer com o dinheiro que sobra
Dinheiro acaba antes do fim do mês
(Ah, deixa na poupança!)
Gasta-se mais com juros do que novas
Se preocupa com “o que aconteceria se...”
compras
Não entende as notícias sobre economia que
Atraso no pagamento de contas
passam na televisão
Falência em caso de perda do emprego ou
Os sonhos perderam lugar para a rotina diária
fonte de renda
Trabalha pelo dinheiro, mas o dinheiro não Não sabe como manter o padrão de vida
trabalha por você após a aposentadoria
Acredita em mitos como “para investir precisa ter
muito dinheiro” ou “bolsa de valores não é para mim”
Sentimento de frustração

6. Exame
1. Emcontar ganho com horas extras)ganhos e despesas:
(sem
relação aos seus
A Sobra dinheiro no final do mês
B Não sobra e não falta
Dependo de ganhos extras (horas extras, bônus, comissões)
C
para equilibrar as contas
D Tem muito mês para pouco dinheiro

7. Exame
2. Em relação aos seus ativos e passivos:
A Tenho uma renda que vem dos meus ativos (investimentos)
Não tenho renda dos ativos, mas meus passivos (dívidas)
B
não pesam no orçamento
C Meus passivos pesam no orçamento
D Ativos? Passivos? Será que a casa onde eu moro é um ativo?

8. Exame
Você sofreu um acidente e o médico diz que
3.
ficará 90 dias sem poder trabalhar:
A Não tem problema. Tenho um seguro para estas ocasiões
Ok, tenho uma reserva que deve manter meu padrão de
B
vida.
C Xiii... Vou ter que fazer dívidas para me manter
D Senta e chora (não tem mais de onde tirar dinheiro)

9. Exame
4. Se você ganhasse R$ 10 mil:
A Saberia investir e multiplicar este dinheiro
B Deixaria na poupança
C Gastaria tudo, afinal não é pra isso que serve o dinheiro?
Daria entrada em um financiamento de um bem que você já
D
está querendo faz tempo

10. Exame
5. Investimento em bolsa de valores:
A Invisto através de Análise Técnica ou Fundamentalista
B Invisto através de ETFs ou fundos de ações
C Só é bom para quem tem muito dinheiro
D É como jogar dinheiro em um cassino

11. Exame
Quanto está rendendo a poupança
6.
atualmente?
A 70% Selic + TR
B 6,17% ao ano + TR
C Depende da data de aniversário
D Sempre ouvi falar da poupança, mas nunca perguntei isso...

12. Exame
7. Sobre a sua aposentadoria:
Meus ativos geram a renda necessária para eu viver sem
A
trabalhar se precisar
Já está planejada com previdência privada para
B
complementar a renda
C Dependo exclusivamente da previdência social (INPS)
Não preciso pensar nisso, afinal amo meu trabalho e não
D
penso em parar de trabalhar

13. Exame
Onde colocar o dinheiro se a taxa Selic
8.
estiver em uma tendência de queda:
A LTN
B CDB Pós
C Poupança
D Taxa Selic? Sei lá, meu gerente decide...

14. Exame
No caso de sua falta, como gostaria que
9.
fossem divididos os seus bens:
A Já decidi e deixei registrado em cartório
B Tenho uma ideia, mas ainda não tomei providência
C Não pensei sobre o assunto, afinal os vivos é que se virem
D Não tenho bens para serem divididos

15. Exame
No caso de sua falta, o padrão de vida da sua
10.
família:
A Se mantém igual pois o seguro supriria a falta da minha renda
B Conseguiriam se organizar sem a minha renda
Sofreriam para se organizar sem a minha renda, mas pelo
C
menos não teriam dívidas para pagar
Gostariam de me matar 2 vezes devido a falta da minha
D
renda + dívidas para pagar

16. Diagnóstico
Pontuação
A 3 pontos
B 2 pontos
C 1 ponto
D 0 pontos
Resultado
0 a 10 pontos vermelho
11 a 20 pontos amarelo
21 a 30 pontos verde

17. Diagnóstico
Paciente Alto Risco
Alerta! necessidade de tratamento intensivo. Siga as
recomendações médicas “à risca” para evitar um desastre
financeiro.
Paciente em observação
Cuidado, sua saúde financeira está em perigo. Fique atento às
recomendações médicas para garantir sua tranquilidade e
bem-estar.
Paciente saudável
Parabéns, saúde financeira em ordem. Veja se há algo no
tratamento que pode agregar ao seu conhecimento para
alcançar uma vida plena de prosperidade e abundância.

18. Tratamento
Ler 1 livro de Educação Financeira por mês
durante 6 meses
Raio-X das contas (Orçamento Doméstico)
Ler artigos no blog: www.qifinanceiro.com.br
Dar atenção aos seguros como uma ferramenta
útil de planejamento financeiro.
Participar do curso “Investimentos e Dívidas Inteligentes”

19. Tratamento Intensivo

20. O que te surpreende na humanidade? Dalai Lama respondeu:
“Os Homens... porque perdem a saúde para juntar dinheiro,
depois perdem dinheiro para recuperar a saúde.”
Muito Obrigado!
Você é o seu melhor investimento
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