O documento discute estratégias para melhorar a saúde financeira pessoal, incluindo mapear gastos, aumentar a capacidade de poupança e estabelecer objetivos de longo prazo. Três etapas essenciais são: autoconhecimento financeiro, consciência dos gastos e planejamento financeiro com metas claras.

1. Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Saúde Emocional
Equilíbrio
pleno
Profissional Financeiro
Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen

2. Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Três pessoas ganham o mesmo salário.
Pergunta:
O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?

3. Prosperidade
é uma questão de atitude
A diferença está na forma como elas seA diferença está na forma como elas se
relacionam com o dinheirorelacionam com o dinheiro
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

4. Algumas etapas precisam ser percorridas para que
você adquira o controle de suas finanças pessoais.
 Autoconhecimento
 Consciência
 Planejamento
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

5. Entenda como (e porquê)Entenda como (e porquê)
você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro
 Você gasta mais do que ganha?
 Você compra coisas que não precisa?
 Você usa o dinheiro para compensar frustrações?
 Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação
das pessoas?
 Você tem medo da escassez?
Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento

6. Dinheiro
Conta bancária
Poupança
Investimentos
Imóveis
Bens pessoais
Outros
Total R$_____
Dinheiro
Conta bancária
Poupança
Investimentos
Imóveis
Bens pessoais
Outros
Total R$_____
Financiamento imobiliário
Empréstimos bancários
Financiamento carro
Empréstimos pessoais
Cartões de crédito
Outros
Total R$ _____
Financiamento imobiliário
Empréstimos bancários
Financiamento carro
Empréstimos pessoais
Cartões de crédito
Outros
Total R$ _____
ATIVOS
O que eu tenho
PASSIVOS
O que eu devo
MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA
O que eu fiz comO que eu fiz com
o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?

7. Conheça a diferença entre um ativo e umConheça a diferença entre um ativo e um
passivo e compre ativos.passivo e compre ativos.
ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso
PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso
Teoria de Robert Kiyosaki
Pai Rico - Pai Pobre
Quer ficar rico?Quer ficar rico?
Educação FinanceiraEducação Financeira

8. Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
ATIVO
põe $$$
no meu bolso

9. Exemplos deExemplos de
ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesa
• Dividendos
• Juros
• Aluguéis
• Royalties
• Ações
• Títulos
• Imóveis
• Propriedade
intelectual
Hoje só meu trabalho
gera renda...
Posso ter ativos que
geram renda também!

10. Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
Carro
Casa da família
Mas então meu carro
não é um ativo...
Nem a casa onde
moro...
??

11. Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
PASSIVO
tira $$
no meu bolso

12. Exemplos deExemplos de
passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesas
• Impostos
• Hipoteca
• Juros
• Tarifas
• Hipoteca
Imobiliária
• Empréstimos
ao consumidor
• Cartões de
Crédito
Pensando bem,
meu carro e a
casa onde eu moro
são passivos...

13. Seus ativosSeus ativos
gerando renda para vocêgerando renda para você

14. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Poupar?Poupar?
Gastar?Gastar?

15. A vida acontece gradualmente.
Você pode estar se enganando.
É preciso ter consciência do que está acontecendo.
Já pensou acordar 20 quilos mais gordo?
Um desastre!
Mas...um quilo este mês, outro no próximo...
Estourar o seu orçamento em $10 hoje não éEstourar o seu orçamento em $10 hoje não é
grande coisa.grande coisa.
Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhãMas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã
e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

16. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!
 Orçamento deixa claro que não há verba para tudo
 Assim, é preciso cortar alguma coisa
 Cortar dói!
 Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!

17. Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família
Salário líquido
Outras rendas:
Aluguéis
Juros
Dividendos
Extras (estáveis)
Outros
Salário líquido
Outras rendas:
Aluguéis
Juros
Dividendos
Extras (estáveis)
Outros
Obrigações
Empréstimos, financiamentos,
impostos, condomínio,
pensão alimentícia
Despesas Necessárias
Alimentação, educação, saúde,
aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)
Revistas, CDs, TV a cabo, celular,
academia, crediários, TC, loterias,
cabeleireiro, a 8a
calça preta,
a última novidade eletrônica, etc.
Obrigações
Empréstimos, financiamentos,
impostos, condomínio,
pensão alimentícia
Despesas Necessárias
Alimentação, educação, saúde,
aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)
Revistas, CDs, TV a cabo, celular,
academia, crediários, TC, loterias,
cabeleireiro, a 8a
calça preta,
a última novidade eletrônica, etc.
Receitas - Despesas=
sua capacidadesua capacidade
de pouparde poupar
RECEITAS DESPESAS

18. O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico
Despesa com combustível não foi considerada.
Equivale à despesa que você teria
se utilizasse meios de transporte alternativos.

19. Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
Mapa das Despesas
da Família
Mapa das Despesas
da Família

20. 1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas,
principalmente as pequenininhas.
2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo,
separando casa, trabalho, lazer.
3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3
para medir a importância dessas coisas na sua vida.
Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?

21.  Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas
que você quer.
 Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que
fará de você uma pessoa rica.
 Convide (ou convoque) a família para participar. Essa
consciência deve ser coletiva.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

22. Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora!
Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
 Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar.
 Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos.
 Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora!
Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
 Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar.
 Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos.
 Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns.
Você está pronto (a) para o passo seguinte.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns.
Você está pronto (a) para o passo seguinte.

23. Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Para aumentar sua capacidade de poupançaPara aumentar sua capacidade de poupança
EVITEEVITE::
 Cheque Especial
 Cartão de Crédito
 Cheque pré-datado
 Crediário
 Loterias e títulos de capitalização
UTILIZEUTILIZE:
 Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria
 Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m.
 Renegociação com os credores
 Empréstimo de familiares

24. Aquele crediárioAquele crediário
que parece inofensivo...que parece inofensivo...

25. Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...

26. Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora osAgüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os
resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer.
Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança
despesas
receitas

27.  Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos
 Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo
 Proponha um prazo para atingir esse objetivo
 Comece já. Faça acontecer.
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento

28. Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
Objetivo: acumular R$1.000.000
Tempo: 65 anos de idade
Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação

29. R$1milhão?!?R$1milhão?!?
Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...

30. 20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos
63.000
937.000
1 milhão1 milhão
130.000
870.000
1 milhão1 milhão
contribuição juros
255.000
745.000
1 milhão1 milhão
472.000
528.000
1 milhão1 milhão
819.000
181.000
1 milhão1 milhão
Não acreditou?Não acreditou?
Então veja de novoEntão veja de novo

31. Educação Financeira é um processo interno e
individual.
Só é possível transmití-la a filhos, sócios,
empregados e aos demais pela vivência.
Não funciona dizer uma coisa e fazer outra.
Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude

32. Como Atingir aComo Atingir a
Independência FinanceiraIndependência Financeira
 Nunca gaste mais do que ganha
 Aumente sua capacidade de poupança
 Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação
 Invista corretamente e monitore seus investimentos
 Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão
sobre a geração de renda do seu trabalho
 Permita que você coma algumas cenouras ao longo do
caminho
 Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.

33. Um trecho do poema Desejo,Um trecho do poema Desejo,
de Victor Hugode Victor Hugo
““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro,Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro,
porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático.
E que, pelo menos uma vez por ano,E que, pelo menos uma vez por ano,
coloque um pouco dele, na sua frente,coloque um pouco dele, na sua frente,
e diga "isto é meu",e diga "isto é meu",
só para que fique bem claro quem é dono desó para que fique bem claro quem é dono de
quem”.quem”.