- O documento descreve um projeto sobre operações de crédito passivo realizado numa Caixa de Crédito Agrícola, com o objetivo de analisar e comparar diferentes produtos financeiros de depósitos e poupança. Apresenta também uma análise SWOT da instituição e simulações dos diferentes produtos.

1. Prova de Aptidão Profissional
Operações de Crédito Passivo
ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L.
Mariana de Sousa Martins
3.º Ano do Curso Profissional de Técnico de Gestão
Ciclo formativo: 2010/2013
18/03/2022

2. Sumário
 Descrição do projeto e objetivos;
 Apresentação da instituição;
 Análise SWOT;
 Atividade bancária;
 Operações bancárias;
 Produtos financeiros;
 Simulações
 Principais conclusões
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3. Descrição do projeto
Identificação do projeto
 Operações de crédito passivo – (Poupanças/Depósitos)
Objetivo geral
 Analisar comparativamente diferentes produtos de crédito
passivo.
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4. Descrição do projeto
Objetivos específicos:
 Apresentar o grupo Crédito Agrícola e a sua estrutura;
 Identificar e apresentar os produtos financeiros de depósitos a
prazo e poupança da Instituição que irão ser alvo de análise;
 Apresentar as características dos produtos selecionados
(contrato, direitos e obrigações);
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5. Descrição do projeto
 Simular cenários de aplicações de fundo com dados reais;
 Calcular os juros para os produtos selecionados, num horizonte
temporal pré-definido;
 Analisar comparativamente os produtos que apresentam mais
rentabilidade;
 Apresentar as principais conclusões das simulações e identificar
a melhor aplicação.
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6. Apresentação da Instituição
 Banca
 Setor da Instituição: Setor Terciário
 Orientador de estágio: Artur Martins
 Cargo: Gerente
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7. Análise SWOT
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8. Análise SWOT
Pontos Fortes (Forças) Pontos Fracos (Fraquezas)
 Banco de proximidade;
 Autonomia local superior à
média da concorrência;
 Elevada responsabilidade em
relação aos créditos concedidos;
 Pouca agressividade em termos
de marketing;
 Clientes com saldos médios
inferiores à média dos clientes do
resto da concorrência.
Envolvente Interna
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9. Análise SWOT
Oportunidades Ameaças
 Diversidade de clientes;
 Serviço especializado para os
clientes;
 Proximidade com o cliente.
 Perda clientes para a
concorrência;
 Situação económico-financeira
do país;
 Situação económica e social das
famílias e empresas.
Envolvente Externa
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10. Atividade bancária
“A atividade bancária consiste essencialmente em facilitar o movimento do
dinheiro do ponto A, onde ele está, para o ponto B, onde faz falta”
Segundo Lord Victor Rothschild
A principal finalidade da atividade bancária é a obtenção de poupanças
através de depósitos e a aplicação em empréstimos que, geralmente, são
conduzidos a investimentos.
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11. Operações bancárias
As operações bancárias efetuadas pelos bancos podem classificar-se da
seguinte forma:
Operações
bancárias
Operações de Crédito
Operações de crédito ativo
Operações de crédito
passivo
Outras operações/serviços
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12. Produtos financeiros
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Produtos financeiros a abordar

13. Depósito a Prazo Normal
 Destinatários: Clientes particulares (residentes ou emigrantes) maiores de 18 anos;
Empresários em nome individual;
Profissionais liberais;
Empresas sob qualquer forma.
 Prazos e manutenção: São contas de curto prazo. Este tipo de contas permite seis formas de
prazos já pré definidos de 30 a 731 dias. Para a abertura da conta e respetiva manutenção o montante
mínimo é 250,00€ e a moeda utilizada é o euro.
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14. Depósito a Prazo Normal
 Renovação: Existe possibilidade de renovação no vencimento, contudo, é opcional. O cliente deve
informar na data de subscrição do produto se pretende renovar, ou não.
 Taxa de remuneração:
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Prazo (dias) TANB (%) TANL (%) TAEL (%)
30 dias 0,250% 0,184% 0,184%
60 dias 0,300% 0,221% 0,221%
90 dias 0,400% 0,294% 0,2940%
120 dias 0,500% 0,368% 0,368%
181 dias 0,600% 0,441% 0,441%
270 dias 0,700% 0,515% 0,515%
365 dias 0,750% 0,551% 0,551%
455 dias 0,975% 0,717% 0,716%
545 dias 0,975% 0,717% 0,715%
635 dias 0,975% 0,717% 0,715%
730 dias 0,975% 0,717% 0,714%
731 dias 0,975% 0,717% 0,714%

15. Depósito CA Mulher
 Destinatários: Mulheres clientes particulares (residentes ou emigrantes) maiores de 18 anos;
Empresários em nome individual;
Profissionais liberais;
 Prazos e manutenção: Os depósitos CA Mulher são contas de curto e médio prazo sem risco
e com garantia de capital. Estas contas permitem os seguintes prazos: 3, 6, 12 ou 24 meses. Neste tipo
de contas, o montante mínimo de abertura é 250,00 € e saldo mínimo de manutenção também
250,00€.
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16. Depósito CA Mulher
 Renovação: Existe possibilidade de renovação no vencimento, contudo, este é opcional. O
cliente deve informar, na data de subscrição do produto, se pretende renovar, ou não. A renovação
verifica-se por igual período de tempo ao da sua constituição, ou seja, 3, 6, 12 ou 24 meses, conforme
o prazo escolhido.
 Taxa de remuneração:
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Prazo TANB (%) TANL (%) TAEL (%)
3 meses 0,650% 0,478% 0,479%
6 meses 0,850% 0,625% 0,627%
12 meses 1,000% 0,735% 0,738%
24 meses 1,225% 0,900% 0,904%

17. Poupança Geração Jovem
 Destinatários: Clientes particulares;
Entidades em nome individual ou profissionais liberais até 30 anos de idade.
 Prazos e manutenção: é uma conta poupança a 6 meses ou 1 ano. O montante mínimo de
abertura é de 25,00 € e o saldo mínimo de manutenção é, também, de 25,00€.
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18. Poupança Geração Jovem
 Renovação: Há possibilidade de renovação no vencimento, contudo, é opcional. O cliente deve
informar, na data de subscrição do produto, se pretende renovar, ou não.
 Taxa de remuneração:
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Prazo Escalão
TANB
(%)
TANL
(%)
TAEL
(%)
6 Meses
€ 0,00 a € 1.000,00 0,600% 0,441% 0,601%
€1,000.01 a €
5.000,00
0,700% 0,515% 0,701%
> € 5.000,01 0,800% 0,588% 0,802%
1 Ano
€ 0,00 a € 1.000,00 0,750% 0,551% 0,750%
€ 1,000.01 a €
5.000,00
0,850% 0,625% 0,850%
> € 5.000,01 0,950% 0,698% 0,950%

19. Poupança Futuro
 Destinatários: Clientes Particulares;
Entidades em Nome Individual ou Profissionais liberais até 30 anos de idade.
Prazos e manutenção: é uma conta poupança a 1 ano. A moeda utilizada é o euro e o montante
mínimo de abertura é de 25,00 €, sendo o saldo mínimo de manutenção também é de 25,00€.
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20. Poupança Futuro
 Renovação: A renovação verifica-se por igual período de tempo, ou seja 1 ano, sendo
adicionados ao saldo inicial os reforços efetuados e os juros vencidos, passando esse valor a
constituir um novo saldo para efeitos de renovação. A renovação é automática na data do
vencimento.
 Taxa de remuneração:
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Prazo TANB (%) TANL (%) TAEL (%)
1 ano 0,775% 0,558% 0,558%

21. Dados do cliente
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Nome da cliente Joana Sofia Mendes
Idade 18 Anos
Montante do investimento 10.000 €
Período de aplicação 1 ano
Mobilização Antecipada 2 meses

22. Simulações
As simulações foram constituídas pela seguinte folha de cálculo:
 Cálculo do capital inicial;
 Desconto.
Apresento a folha de Excel criada por mim
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23. Simulações
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Taxas
Taxa de
antecipação do
desconto
0,75% 0,06%
1,00% 0,08%
Poupança Geração Jovem 0,950% 0,08%
0,775% 0,07%
10.072,00 €
10.068,40 €
10.055,80 €
Produtos financeiros
Depósito a Prazo Normal
Depósito CA Mulher
Poupança Futuro
Capital acumulado
bruto
Capital acumulado
líquido
16,81 €
15,96 €
13,00 €
Quadro resumo das simulações
Desconto
10.075,00 €
10.100,00 €
10.095,00 €
10.077,50 €
10.054,00 € 12,58 €

24. 18/03/2022 24
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