2011-002 comentada

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2011-002 comentada

  1. 1. Senhores, este material visa apresentar comentários sobre as questões de“Conhecimentos Bancários” da prova elaborada pela Fundação Carlos Chagas eaplicada em 20/03/2011 para Seleção Externa 2011/002 do Banco do Brasil. A prova, mais uma vez, foi muito bem elaborada. Cobrou pontos importantes demaneira inteligente e acessível ao concursando que estudo bastante os pontos solicitadosno edital. Abaixo, o quadro mostra a distribuição das questões de “ConhecimentosBancários” de acordo com os módulos da Apostila. Provas 2011/001 2011/002 Módulo 1 6 8 Módulo 2 5 4 Módulo 3 5 5 Módulo 4 2 1 Módulo 5 2 2 Total 20 20 Adicionalmente, lembro que as questões de “Conhecimentos Bancários”referente a prova para Seleção Externa 2011/001 do Banco do Brasil estão distribuídasao longo da Apostilo como questões propostas nos respectivos módulos. Informo também, que repassei os cadernos de provas (2011/001 e 2011/002) asecretaria do IPC para disponibilização no site. Dúvidas podem ser direcionadas ao e-mail pereirapinto@gmail.com.
  2. 2. 51. O Comitê de Política Monetária (COPOM)(a). Tem suas decisões homologadas pelo Ministro da Fazenda.(b). Discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio.(c). Divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro.(d). Tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República.(e). É composta por membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil.Alternativa Correta: EComentário: Questão Acessível. O Comitê de Política Monetária tem como função principal implementar apolítica monetária e definir a meta da Taxa Selic. O Comitê é composto pelo Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil(Diretoria Colegiada). Apostila: Página 8 (membros do COPOM).52. As sociedades de crédito, financiamento e investimento(a). Desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.(b). São instituições financeiras públicas ou privadas.(c). Captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio.(d). Participam da distribuição de títulos e valores mobiliários.(e). São especializadas na administração de recursos de terceiros.Alternativa Correta: CComentário: Questão Acessível. As sociedades de crédito, financiamento e investimento são instituiçõesfinanceiras privadas que tem como objetivo básico a realização de financiamento para aaquisição de bens, serviços e capital de giro (Apostila, página 15). Como salientado em aula, a principal fonte de captação de recursos (operaçõespassivas) das sociedades de crédito, financiamento e investimento são as Letras deCâmbio.
  3. 3. 53. O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora(a). o Banco do Nordeste.(b). O Banco do Brasil.(c). A Caixa Econômica Federal.(d). O Banco Central do Brasil.(e). O Banco da Amazônia.Alternativa Correta: DComentário: Questão Muito Fácil. Basta lembrar do quadro de Composição do Sistema Financeiro Nacional(Apostila, página 5).54. A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas afuncionar no País é(a). Do Ministério da Fazenda.(b). Do Conselho Monetário Nacional.(c). Da Federação Brasileira de Bancos.(d). Do Fundo Garantidor de Crédito.(e). Da Comissão de Valores Mobiliários.Alternativa Correta: BComentário: Questão Acessível. O conjunto de alternativas torna o questão fácil. Como órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional cabe ao ConselhoMonetário Nacional – CMN zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.Embora não conste literalmente na Apostila, o entendimento do caráter normativo doConselho permite acertar a questão.55. As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividades(a). Financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada.(b). Com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósito interfinanceiro.(c). Sob fiscalização do Banco Central do Brasil.(d). Prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas.(e). Adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo.Alternativa Correta: E
  4. 4. Comentário: Questão Média. De acordo com o material suplementar 1 (para suprir item não contemplado naApostila), as sociedades de fomento mercantil não é fiscalizada pelo Banco Central doBrasil.56. Em prospecto de fundos de investimento encontra-se; I- Seu objetivo. II - Os riscos assumidos. III - Sua política de investimento.Está correto o que consta em:(a). III, apenas.(b). I, apenas.(c). I, II e III.(d). II, apenas.(e). I e III, apenas.Alternativa Correta: CComentário: Questão Média. Muito bem formulada. O prospecto é o documento que contém as informações relevantes para oinvestidor relativas à política de investimentos do fundo e os riscos envolvidos(Apostila, página 29).57. A CETIP S.A Balcão Organizado de Ativos e Derivativos(a). É a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional.(b). Atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB.(c). Registra operações de ações realizadas no mercado de bolsa.(d). Efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa.(e). É contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro.Alternativa correta: DComentário: Questão Acessível. A CETIP S.A tem como principal objetivo administra mercados organizados(mercado de balcão) de valores mobiliários, de títulos, de derivativos e de outrosinstrumentos financeiros. Desempenha a ação coordenada entre as funções de custódia,registro e liquidação financeira (Apostila, página 17).
  5. 5. Grosso modo, a CETIP realiza a custódia, registro e liquidação financeira deoperações que envolvem TÍTULOS PRIVADOS DE RENDA FIXA.58. Os planos de previdência da modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)são regulados(a). Pela Superintendência de Seguros Privados.(b). Pela Caixa Econômica Federal.(c). Pela Comissão de Valores Mobiliários.(d). Pelo Banco Central do Brasil.(e). Pelo Conselho Monetário Nacional.Alternativa Correta: ? (Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC)Comentário: O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é um plano de previdênciaoferecido por Entidades Abertas de Previdência Privada, logo fazem parte Sistema deSeguro Privado e Previdência Complementar. A estrutura do Sistema de Seguro Privado e Previdência Complementar tem oconselho Nacional de Previdência Complementar como órgão responsável por fixar ascaracterísticas gerais dos contratos de seguros, previdência privada e capitalização. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é responsável peloCONTROLE e FISCALIZAÇÃO do mercado de seguro, previdência privada aberta,capitalização e resseguro.59. O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures(a). Determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelo investidor.(b). É nomeado pela Comissão de Valores Mobiliários.(c). Defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora.(d). Processa o pagamento de juros e amortização das debêntures.(e). Representa a instituição líder da operação.Alternativa Correta: CComentário: Questão Média. O agente fiduciário é o representante legal da comunhão de interesses dosdebenturistas, protegendo seus interesses junto à emissora. Sua emissão é obrigatórianas emissões públicas (Apostila, página 39).
  6. 6. 60. No mercado de câmbio, estão autorizados a operar como agente(a). As agências de fomento.(b). Os bancos múltiplos.(c). As associações de poupança e empréstimo.(d). As cooperativas de crédito.(e). As empresas de arrendamento mercantil.Alternativa Correta: BComentário: Questão Acessível. São Agentes autorizados a operar no Mercado de Câmbio:I - bancos, exceto de desenvolvimento, e a Caixa Econômica Federal: todas asoperações previstas no mercado de câmbio;II - bancos de desenvolvimento: operações específicas autorizadas pelo Banco Centraldo Brasil;III - sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades corretoras detítulos e valores mobiliários, sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários esociedades corretoras de câmbio. (Apostila, página 42)61. A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como:(a). De prazo mínimo de 1 dia útil.(b). Destinada a aquisição de bens.(c). De médio prazo.(d). Isenta de IOF.(e). Crédito direto ao consumidor.Alternativa Correta: AComentário: Questão Média. É o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia útil, ou umpouco mais (no máximo 29 dias). (Apostila, página 30). A formação da taxa para o hot money é definida pela taxa do CDI do dia daoperação acrescida do custo do PIS (1,65%) e da Cofins (4%) sobre o faturamento dooperação. Sobre a operação incide o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
  7. 7. 62. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que ofereceapoio por meio de financiamento a projetos de investimentos, aquisição deequipamentos e exportação de bens e serviços, é(a). Entidade de direito privado.(b). Subsidiaria do Banco do Brasil.(c). Banco múltiplo.(d). Empresa pública federal.(e). Companhia de capital aberta.Alternativa Correta: DComentário: Questão Fácil. O BNDES é uma empresa pública federal, com personalidade jurídica de direitoprivado e patrimônio próprio. (Apostila, página 9)63. Os depósitos de poupança constituem operações passivas de(a). Sociedades de crédito, financiamento e investimento.(b). Sociedades de crédito imobiliário.(c). Banco de desenvolvimento.(d). Cooperativas centrais de crédito.(e). Bancos de investimentos.Alternativa Correta: BComentário: Questão Acessível. As sociedades de crédito imobiliário podem empregar em suas atividades, alémde recursos próprios, os provenientes de: Depósitos de poupança; Letras hipotecárias; Letras imobiliárias; Repasses e refinanciamentos contraídos no País, inclusive os provenientes de fundos nacionais; Empréstimos e financiamentos contraídos no exterior; Outras formas de captação de recursos autorizadas pelo Banco Central. Apostila, página 14.
  8. 8. 64. O segmento de listagem da BM&FBovespa denominado Novo Mercado é destinadoà negociação de ações de companhias que tenham (a). Previsão estatutária de distribuição mínima de dividendos correspondentes do lucro anual. (b). Capital social representado em maior parte por ações ordinárias. (c). Comprometimento voluntário de práticas de governança corporativa além do que é exigido pela legislação. (d). Conselho de administração formado integralmente por membros independentes. (e). Registro para negociação simultânea de ADR na Bolsa de Valores de Nova York.Alternativa Correta: CComentário: Questão Difícil. O assunto não está contemplado no edital.65. As operações de swap correspondem à modalidade de(a). Troca de fluxo de caixa, com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou mercadorias.(b). Crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis.(c). Aquisição de títulos no mercado futuro de dólar.(d). Descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras.(e). Registro obrigatório no Banco Central do Brasil.Alternativa Correta: AComentário: Questão Fácil. O swap é um acordo entre duas partes para trocar fluxos de caixa no futuro. Ocontrato define as datas em que os fluxos de caixa serão pagos e de que forma serãocalculados (Apostila, página 47).66. Os títulos de capitalização são(a). Resgatados em base sempre superior ao capital constituído por aplicações idênticas em títulos públicos.(b). Regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação.(c). Estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses.(d). Comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
  9. 9. (e). Disponíveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento único.Alternativa Correta: EComentário: Questão Acessível. O título de capitalização é um tipo de poupança a longo prazo, em que o sorteiofunciona como estimulo. Sua regulamentação cabe a SUSEP. Quanto a forma de pagamentos, tem-se a modalidade de pagamento mensal epagamento único (Apostila, página 35).67. No mercado à vista de ações, a bolsa de valores determina que o comprador realizeo pagamento(a). Em até 3 dias úteis após a realização do negócio.(b). Antecipadamente.(c). No dia seguinte a realização do negócio.(d). Em até 5 dias úteis após a realização do negócio.(e). Na data de vencimento da respectiva opção.Alternativa Correta: AComentário: Questão Acessível. A liquidação das operações realizadas na BOVESPA é efetuada pela CompanhiaBrasileira de Liquidação e Custódia – CBLC que também faz a guarda de ativos e seencarrega a atualização e repasse dos proventos distribuídos pelas companhias abertas(Apostila, página 42). A liquidação física e financeira das operações ocorre no terceiro dia útil após arealização da operação (D+3). Como o Corretora ou a Distribuidora podem solicitar opagamento da operação antes do dia da liquidação dos seus clientes, o comprador deverealizar o pagamente em até 3 dias úteis.68. Na legislação brasileira, NÃO representa um crime cujo resultado é passível detipificação na lei de lavagem de dinheiro:(a). Extorsão mediante seqüestro.(b). Ilícito tributário.(c). Contrabando.(d). Terrorismo.(e). Tráfico de drogas.Alternativa Correta: B
  10. 10. Comentário: Questão Média. De acordo com o artigo 1° da Lei 9.613/98, que dispõe sobre os crimes de“lavagem” de dinheiro:Art 1° Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentaçãoou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, decrime:I - de tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou drogas afins;II – de terrorismo e seu financiamento;III - de contrabando ou tráfico de armas, munições ou material destinado à suaprodução;IV - de extorsão mediante seqüestro;V - contra a Administração Pública, inclusive a exigência, para si ou para outrem, diretaou indiretamente, de qualquer vantagem, como condição ou preço para a prática ouomissão de atos administrativos;VI - contra o sistema financeiro nacional;VII - praticado por organização criminosa.VIII – praticado por particular contra a administração pública estrangeira(Apostila, página 51).69. O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos(FEBRABAN) dispõe que(a). Suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil.(b). Suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor.(c). As normas de seu código abrangem produtos destinados a pessoa jurídica.(d). Comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados.(e). Sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes.Alternativa Correta: DComentário: Questão Média A autorregulação bancária é um SISTEMA DE NORMAS, criado pelo própriosetor (Federação Brasileira de Bancos – FEBRABAN em conjunto com os maioresbancos do País) , com o propósito básico de criar um ambiente ainda mais favorável àrealização dos 4 grandes princípios que o orientam:
  11. 11. (i) ética e legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicação eficiente; (iv) melhoria contínua. As normas da auto-regulação NÃO se sobrepõem, mas se harmonizam à legislaçãovigente, destacadamente ao Código de Defesa do Consumidor, às leis e normasespecificamente direcionadas ao sistema bancário e à execução de atividades delegadaspelo setor público a instituições financeiras. As normas da auto-regulação abrangem TODOS os produtos e serviços ofertadosou disponibilizados pelas Instituições Signatárias a qualquer pessoa física, cliente ounão cliente (o "consumidor").(Apostila, página 53)70. O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) administra o mecanismo de proteção aoscorrentistas, poupadores e investidores, proporcionando garantia limitada a(a). debêntures.(b). Depósitos judiciais.(c). Letras do Tesouro Nacional.(d). Fundos de Investimentos.(e). Depósitos à vista e a prazo.Alternativa Correta: EComentário: Questão Muito Fácil. São objeto de garantia proporcionada pelo FGC os seguintes créditos:I - depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;II - depósitos em contas correntes de depósito para investimento;III - depósitos de poupança;IV - depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado;V - letras de câmbio;VI - letras imobiliárias;VII - letras hipotecárias;VIII - letras de crédito imobiliário.(Apostila, página 49)

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