O documento discute a importância da adoção de sistemas inteligentes de controle, auditoria e compliance em seguros e previdência. Destaca-se a necessidade de investimento na qualificação dos profissionais de controle e na criação de um sistema dinâmico de base de dados e alertas para detecção de fraudes. Conclui-se que tais sistemas resultam em transparência, sustentabilidade e longevidade do negócio.
Aplicação destinada a gestão empresarial com foco em orçamento, acompanhamento orçamentário, simulações de negócio, indicadores de desempenho e dashboard's
Aplicação destinada a gestão empresarial com foco em orçamento, acompanhamento orçamentário, simulações de negócio, indicadores de desempenho e dashboard's
Editora Abril Security Meeting, my talk about PCI and PCI DSS overview, audits and compliance.
Talk given in 2011 when I was Security Consultant at Conviso Application Security.
Prevenção à Fraudes, Conformidade Regulamentar, Gerenciamento de RiscosVirtù Tecnológica
O software para gestão de fraude empresarial Luminet vê, grava e analisa a atividade do usuário em todos os aplicativos. Desta forma, ele ajuda a monitorar, detectar e prevenir uma série de abusos, incluindo fraudadores com acesso privilegiado e violações regulamentares. Ao eliminar as conjecturas de monitoramento de aplicativos, oferecemos a inteligência que você precisa para tomar as medidas apontadas.
Escalabilidade, Resiliência e Continuidade de Negócios noData Center do FuturoSidney Modenesi, MBCI
Palestra que ministrei no evento Data Center Week, São Paulo, 2015 abordando por que e como o incremento exponencial de dados vai exigir um reposicionamento da TI no modelo de negócios
Avaliação dos impactos das mudanças climáticas no zoneamento agrícola utiliza...alcscens
O trabalho teve o objetivo principal de aprimorar a metodologia utilizada para gerar cenários de impactos de mudanças climáticas no zoneamento agrícola do Brasil. A área de estudo foi o Estado de São Paulo e os modelos escolhidos foram o HADCM3 e o IPCM4. Foram empregadas anomalias de temperatura e/ou precipitação e as culturas anuais escolhidas foram arroz, feijão, milho, soja, sorgo, trigo e cevada. Foi desenvolvido um sistema de simulação que permitiu a geração de 25.488 mapas de risco colocados à disposição na internet. O desempenho das simulações foi distinto para os dois modelos climáticos utilizados, ressaltando a importância da escolha deles nos estudos de impactos das mudanças climáticas. As anomalias de temperatura do IPCM4 e as de precipitação do HADCM3 foram as que produziram as maiores reduções das áreas de baixo risco climático. A forma de incorporação das anomalias de precipitação nas simulações é uma contribuição do trabalho que pode ser útil em trabalhos futuros.
Tratam-se das questões relacionadas à previsibilidade das ocorrências de accidentes, muitas vezes não percebidas pelos profissionais de segurança do trabalho
Implantação da Pirâmide de Heinrich na Prevenção de Acidentes em uma Indústri...Alexandre Bento
Os acidentes de trabalho estão cada vez mais presentes em indústrias de vários segmentos, inclusive no setor automotivo. Devido ao trabalho no chão de fábrica deste setor utilizar interferência humana em alguns processos e operações, onde o trabalhador compartilha o ambiente produtivo com máquinas automatizadas. Estas máquinas podem causar graves lesões temporárias ou permanentes no trabalhador, podendo chegar até a morte. Neste cenário, este trabalho apresenta um estudo da implantação da pirâmide de Heinrich como forma de informar e prevenir acidentes na indústria automotiva. É detalhado o processo de implantação da pirâmide na linha de produção. Esta implantação contribui na prevenção de acidentes, gera alertas de possíveis riscos, comportamentos inseguros e incidentes. Os resultados desta implementação acaba aumentando a segurança no ambiente de trabalho, reduz custo com acidentes dentro da indústria, que permite investir cada vez mais em métodos para prevenir e gerar um ambiente de trabalho livre de acidentes no setor automotivo.
Trabalho metodologia Ciencias da Natureza, humana e historiaThaina Rodrigues
Ciencia na Historia:Ao longo da historia, se estabeleceu três concepções de ciência:
A concepção racionalista: no qual afirma que a ciência e um conhecimento racional, dedutivo e demonstrativo, sendo assim e capaz de provar a verdade necessária e universal.
A concepção empirista: Afirma que a ciência é uma interpretação dos fatos, baseada em observações e experimentos, de forma que a experiência não tem o papel somente de identificar, verificar e confirmar conceitos, mas também de produzi-los.
A concepção construtivista: considera que a ciência e uma construção de modelos explicativos para a realidade e não uma representação da própria realidade, ou seja, precisa construir conceitos para chegar ao resultado.
Diferença entre Ciência Antiga e Ciência Moderna
Ciências da natureza: As ciências da natureza estuda fatos prováveis submetidos a procedimentos de experimentação; estabelece leis universais entre os fatos estudados; concebem que a natureza é um conjunto articulado de seres e acontecimentos interdependentes ligados ou por relações necessárias de causa e efeito subordinação e dependência, ou por relações entre funções invariáveis e ações variáveis; buscam freqüentes regularidades, freqüências e invariantes dos fenômenos.
As ciências humanas, estudam o homem. Os seus campos de estudos são:
*Psicologia * Sociologia
*Economia * Antropologia
*Historia * Lingüística
*Psicanálise
Editora Abril Security Meeting, my talk about PCI and PCI DSS overview, audits and compliance.
Talk given in 2011 when I was Security Consultant at Conviso Application Security.
Prevenção à Fraudes, Conformidade Regulamentar, Gerenciamento de RiscosVirtù Tecnológica
O software para gestão de fraude empresarial Luminet vê, grava e analisa a atividade do usuário em todos os aplicativos. Desta forma, ele ajuda a monitorar, detectar e prevenir uma série de abusos, incluindo fraudadores com acesso privilegiado e violações regulamentares. Ao eliminar as conjecturas de monitoramento de aplicativos, oferecemos a inteligência que você precisa para tomar as medidas apontadas.
Escalabilidade, Resiliência e Continuidade de Negócios noData Center do FuturoSidney Modenesi, MBCI
Palestra que ministrei no evento Data Center Week, São Paulo, 2015 abordando por que e como o incremento exponencial de dados vai exigir um reposicionamento da TI no modelo de negócios
Avaliação dos impactos das mudanças climáticas no zoneamento agrícola utiliza...alcscens
O trabalho teve o objetivo principal de aprimorar a metodologia utilizada para gerar cenários de impactos de mudanças climáticas no zoneamento agrícola do Brasil. A área de estudo foi o Estado de São Paulo e os modelos escolhidos foram o HADCM3 e o IPCM4. Foram empregadas anomalias de temperatura e/ou precipitação e as culturas anuais escolhidas foram arroz, feijão, milho, soja, sorgo, trigo e cevada. Foi desenvolvido um sistema de simulação que permitiu a geração de 25.488 mapas de risco colocados à disposição na internet. O desempenho das simulações foi distinto para os dois modelos climáticos utilizados, ressaltando a importância da escolha deles nos estudos de impactos das mudanças climáticas. As anomalias de temperatura do IPCM4 e as de precipitação do HADCM3 foram as que produziram as maiores reduções das áreas de baixo risco climático. A forma de incorporação das anomalias de precipitação nas simulações é uma contribuição do trabalho que pode ser útil em trabalhos futuros.
Tratam-se das questões relacionadas à previsibilidade das ocorrências de accidentes, muitas vezes não percebidas pelos profissionais de segurança do trabalho
Implantação da Pirâmide de Heinrich na Prevenção de Acidentes em uma Indústri...Alexandre Bento
Os acidentes de trabalho estão cada vez mais presentes em indústrias de vários segmentos, inclusive no setor automotivo. Devido ao trabalho no chão de fábrica deste setor utilizar interferência humana em alguns processos e operações, onde o trabalhador compartilha o ambiente produtivo com máquinas automatizadas. Estas máquinas podem causar graves lesões temporárias ou permanentes no trabalhador, podendo chegar até a morte. Neste cenário, este trabalho apresenta um estudo da implantação da pirâmide de Heinrich como forma de informar e prevenir acidentes na indústria automotiva. É detalhado o processo de implantação da pirâmide na linha de produção. Esta implantação contribui na prevenção de acidentes, gera alertas de possíveis riscos, comportamentos inseguros e incidentes. Os resultados desta implementação acaba aumentando a segurança no ambiente de trabalho, reduz custo com acidentes dentro da indústria, que permite investir cada vez mais em métodos para prevenir e gerar um ambiente de trabalho livre de acidentes no setor automotivo.
Trabalho metodologia Ciencias da Natureza, humana e historiaThaina Rodrigues
Ciencia na Historia:Ao longo da historia, se estabeleceu três concepções de ciência:
A concepção racionalista: no qual afirma que a ciência e um conhecimento racional, dedutivo e demonstrativo, sendo assim e capaz de provar a verdade necessária e universal.
A concepção empirista: Afirma que a ciência é uma interpretação dos fatos, baseada em observações e experimentos, de forma que a experiência não tem o papel somente de identificar, verificar e confirmar conceitos, mas também de produzi-los.
A concepção construtivista: considera que a ciência e uma construção de modelos explicativos para a realidade e não uma representação da própria realidade, ou seja, precisa construir conceitos para chegar ao resultado.
Diferença entre Ciência Antiga e Ciência Moderna
Ciências da natureza: As ciências da natureza estuda fatos prováveis submetidos a procedimentos de experimentação; estabelece leis universais entre os fatos estudados; concebem que a natureza é um conjunto articulado de seres e acontecimentos interdependentes ligados ou por relações necessárias de causa e efeito subordinação e dependência, ou por relações entre funções invariáveis e ações variáveis; buscam freqüentes regularidades, freqüências e invariantes dos fenômenos.
As ciências humanas, estudam o homem. Os seus campos de estudos são:
*Psicologia * Sociologia
*Economia * Antropologia
*Historia * Lingüística
*Psicanálise
A Continuidade de Negócios - Seu Seguro para Incidentes de Segurança e de Tec...Sidney Modenesi, MBCI
A continuidade de negócios como último seguro para incidentes de interrupção de segurança e tecnologia da informação. As lições aprendidas com o ransomware WannaCry e a indisponibilidade de TI da British Airways.
Tecnologia analítica para a indústria de crédito e cobrançaLeonardo Couto
Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, decorrentes de uma gestão ineficiente do crédito e cobrança, e significamente inferiores a potencial margem de lucro incremental resultante da gestão eficiente das operações de crédito e cobrança. No mercado de varejo e de consumo de bens, por exemplo, mercado estes mais afetados pela escassez de crédito, ações de fidelização para manutenção ou retomada de crédito são a chave para reduzir a inadimplência. Especialistas do setor afirmam que as empresas que tem a melhor gestão de concessão e repactuação do crédito tendem a reduzir a inadimplência, reduzir perdas financeiras, e aumentar a margem de lucro. Isso acontece porque o consumidor tende a pagar primeiro as dívidas das empresas que oferecem as melhores soluções de pagamento.
Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis. Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções analíticas que suportem o processo de negócios.
Com base neste cenário, nas perspectivas da área de gestão de pessoas, e contando com experiência de mais de 20 anos militando nas áreas de Consultoria e Tecnologia da Informação, auxiliamos nossos clientes combinando as seguintes abordagens, com o objetivo de prevenir riscos e a transformar os setores de Administração de Pessoal e Recursos Humanos, em centros de resultados integrados a todos os demais departamentos das empresas
Sua empresa faz a gestão completa do parque de #Software? Queremos te ajudar a montar uma estratégia madura de Gestão de Ativos de #TI.
Por isso, trazemos algumas respostas para as seguintes perguntas:
📌 O que é gestão de ativos de software e por que investir nisso?
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📌 Quem se beneficia com isso?
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Boa leitura!
Framework para avaliação e plano de ação de conformidade.
A construção de um Sistema de Gerenciamento de Privacidade de Dados, ou DPMS requer um conjunto organizado de pessoas, sistemas e processos de negócio.
A W2CONN oferece uma plataforma segura, inovadora e confiável para o seu projeto de compliance.
DCIM (Data Center Infrastructure Management) E SEUS IMPACTOS NA CONTINUIDADE ...Sidney Modenesi, MBCI
DCIM (Data Center Infrastructure Management) E SEUS IMPACTOS NA CONTINUIDADE DE NEGÓCIOS
Palestra realizada no Focus On DCIM Bootcamp São Paulo 2014 da Datacenter Dynamics estabelecendo uma ligação entre a implantação e utilização do DCIM e seus benefícios na Continuidade de Negócios, em especial na parte de Data Center – DRP.
Detecção e Prevenção a Fraude usando Análise de DadosLeonardo Couto
Solução de detecção e prevenção a fraude em telefonia utilizando tecnologia cognitiva, preparação de dados, análise de relacionamento e ferramentas de dashboard e suporte a decisão.
Destrave o poder do conhecimento através dos dados com WiseminerLeonardo Couto
Todas as tarefas que um analista de dados necessita em uma única ferramenta. Compartilhe o conhecimento entre seus pares e gerentes.
Para realizar o seu trabalho, como um analista de dados e de negócios, você precisa acessar e combinar dados de múltiplas fontes e formatos, de dados internos armazenados em planilhas e bancos de dados corporativos, dados externos originados por parceiros ou em nuvem, dados provenientes de redes sociais e outras plataformas de dados acessíveis e relevantes para o seu negócio.
Normalmente, isso significa que você vai precisar de múltiplas ferramentas para juntar todos esses dados relevantes de negócios que você precisa para o seu modelo analítico.
Não com o Wiseminer!
Wiseminer Data Preparation & Smart Analytics - 2016 02Leonardo Couto
Orientado ao analista da área de negócios e tecnologia da informação, o software Wiseminer oferece uma poderosa combinação de funcionalidades de data mining e data blending, em uma plataforma de software end-to-end, que possibilita ao analista de dados descobrir insights de negócios em minutos, e não dias ou semanas, tornando o processo de tomada de decisão da empresa mais ágil, preciso e inteligente, resultando em ações que impulsionam a estratégia de negócios da empresa.
Wiseminer: Data Blending & Data PreparationLeonardo Couto
Orientado ao analista da área de negócios e tecnologia da informação, o software Wiseminer oferece uma poderosa combinação de funcionalidades de data mining e data blending, em uma plataforma de software end-to-end, que possibilita ao analista de dados descobrir insights de negócios em minutos, e não dias ou semanas, tornando o processo de tomada de decisão da empresa mais ágil, preciso e inteligente, resultando em ações que impulsionam a estratégia de negócios da empresa.
Orientado ao analista da área de negócios e tecnologia da informação, o software Wiseminer oferece uma poderosa combinação de funcionalidades de data mining e data blending, em uma plataforma de software end-to-end, que possibilita ao analista de dados descobrir insights de negócios em minutos, e não dias ou semanas, tornando o processo de tomada de decisão da empresa mais ágil, preciso e inteligente, resultando em ações que impulsionam a estratégia de negócios da empresa.
Wiseminer Data Blending, Data Preparation & AnalyticsLeonardo Couto
Gere conhecimento a partir de uma Base de Inteligência integrada aos processos de negócio da empresa. descubra insights escondidos em dados de forma rápida, dinâmica e descomplicada. Compartilhe o conhecimento entre equipes, e outras áreas da empresa.
O Wiseminer é uma poderosa ferramenta de self-service Analytics para Data Blending que permite aos usuários de TI e negócios descobrirem insights escondidos em dados em horas, e não semanas, e que irão suportar o processo de tomada de decisão de negócios de forma mais ágil e assertiva.
Apresentação do produto Wiseminer Analytics durante o evento Qualität IT Tech Summit no Rio de Janeiro no último dia 15/10/2015. O Wiseminer é uma ferramenta orientada para analistas de dados e negócios que precisam de agilidade nas atividades diárias de análises de dados de múltiplas fontes e plataformas.
IT and business leaders must increase their efforts to evolve from traditional BI tools, that focus on descriptive analysis (what happened), to advanced analytical technologies, that can answer questions like “why did it happen”, “what will happen” and “what should I do”.
"While the basic analytical technologies provide a general summary of the data, advanced analytical technologies deliver deeper knowledge of information data and granular data.” - Alexander Linden, Gartner Research Director
The reward of a smarter decision making process, based on Data Intelligence, is a powerful driver to improve overall business performance.
Wiseminer is the only and most efficient end-to-end Data Intelligence software to help you make smarter decisions and drive business results.
Contact us: info@wiseminer.com
Líderes de TI e de negócios devem aumentar seus esforços para que empresas passem do uso tradicional de BI, que aborda análises descritivas (o que aconteceu), para analíticas avançadas, que complementam com as respostas "por que", "o que vai acontecer" e "como vamos cuidar disso".
Embora as tecnologias analíticas básicas forneçam um resumo geral dos dados, as tecnologias analíticas avançadas entregam informações mais profundas de conhecimento dos dados e dados granulares.
A recompensa da tomada de decisão com base em dados pode ser um impulsionador poderoso para os resultados das empresas.
O WISEMINER é um software de Inteligência de Dados que utiliza tecnologia analítica avançada, evoluindo e transformando o sistema de suporte a decisão em um nível que o BI tradicional não conseguirá alcançar.
Tome decisões mais inteligentes com WISEMINER.
Alavancando a eficiência operacional na exploração e produção de óleo e gás a...Leonardo Couto
Com o WISEMINER as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores a margem de lucro incremental resultante da adoção de tecnologias analíticas, como o WISEMINER.
Não há mais motivos para as empresas não investirem em ferramentas de produtividade inovadoras como WISEMINER. As empresas precisam extrair mais informação a partir de dados dispares, e criar uma vantagem competitiva a partir da análise desses. Relatórios estatísticos providos por ferramentas tradicionais de Business Intelligence (BI) apenas indicam a existência de um problema. Para se diferenciar na indústria, e alcançar o sucesso, é necessário um investimento em soluções analíticas que vão além do BI tradicional.
O Wiseminer Data Intelligence é um software revolucionário que combina avançados conceitos e tecnologias de Data Extraction, Transformation and Load (ETL), Business Intelligence (BI), Data Mining, Analytics e Data Visualization em uma única ferramenta, totalmente integrada.
Utilizando os componentes de Extração e criação do fluxo de dados; Modelagem de relacionamento de dados e entidades (Link Analysis); Criação das regras de negócios e cálculos de risco e pontuação (Scoring); e a Automação de tarefas e rotinas de processamento, os analistas podem usar o engine de análise de dados para testar cenários e modelos preditivos, criar alertas e ações automatizadas para detecção e prevenção de desvios, fraudes e anomalias de processos, e através do componente de Visualização, o usuário final, ou os gestores da empresa podem rapidamente analisar a informação e tomar uma decisão de negócios com maior agilidade e assertividade.
Tudo isso através de uma interface amigável, flexível e customizada, uma ferramenta “end-to-end”, com uma implementação simples e rápida, sem estourar orçamento e entregue dentro do prazo, maximizando o retorno sobre investimento para o cliente.
Wiseminer - Caso de Sucesso na Detecção e Prevenção à Fraude em TelefoniaLeonardo Couto
Estudos mostram que as empresas globais podem perder até 5% das receitas com fraudes. Mas o uso do Big Data e da a mineração dos dados podem ser poderosas ferramentas no combate à fraude.
O Wiseminer Data Intelligence é um software revolucionário que combina avançados conceitos e tecnologias de Data Extraction, Transformation and Load (ETL), Business Intelligence (BI), Data Mining, Analytics e Data Visualization em uma única ferramenta, totalmente integrada.
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Tudo isso através de uma interface amigável, flexível e customizada, uma ferramenta “end-to-end”, com uma implementação simples e rápida, sem estourar orçamento e entregue dentro do prazo, maximizando o retorno sobre investimento para o cliente.
Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, causadas por um dano direto ou indireto ao patrimônio público ou privado, ou ao aumento de receita, resultante de melhores e mais efetivas campanhas de marketing utilizando dados das redes sociais, principalmente na captação e retenção de clientes. No mercado de varejo, por exemplo, onde a competição é feroz e a fidelidade baixa, as empresas operam com margens operacionais cada vez mais reduzidas. Por isso não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais das redes sociais do que simples relatórios estatísticos.
Wiseminer Data Intelligence - Transformando Dados em Vantagem CompetitivaLeonardo Couto
O Wiseminer Data Intelligence é um software revolucionário que combina avançados conceitos e tecnologias de Data Extraction, Transformation and Load (ETL), Business Intelligence (BI), Data Mining, Analytics e Data Visualization em uma única ferramenta, totalmente integrada.
Utilizando os componentes de Extração e criação do fluxo de dados; Modelagem de relacionamento de dados e entidades (Link Analysis); Criação das regras de negócios e cálculos de risco e pontuação (Scoring); e a Automação de tarefas e rotinas de processamento, os analistas podem usar o engine de análise de dados para testar cenários e modelos preditivos, criar alertas e ações automatizadas para detecção e prevenção de desvios, fraudes e anomalias de processos, e através do componente de Visualização, o usuário final, ou os gestores da empresa podem rapidamente analisar a informação e tomar uma decisão de negócios com maior agilidade e assertividade.
Tudo isso através de uma interface amigável, flexível e customizada, uma ferramenta “end-to-end”, com uma implementação simples e rápida, sem estourar orçamento e entregue dentro do prazo, maximizando o retorno sobre investimento para o cliente.
Wiseminer aplicado a segurança da saúde pública. Como os sistemas de inteligê...Leonardo Couto
Como os sistemas de inteligência e análise de dados, como o Wiseminer, pode ser utilizado para ajudar o Governo no controle, monitoração e prevenção de epidemias de doenças infecto contagiosas e na segurança da saúde pública.
Wiseminer aplicado a segurança da saúde pública. Como os sistemas de inteligê...
Sistema de inteligência de dados para automação de processos de auditoria e compliance em seguros
1. Wiseminer Informática LTDA
White Paper
WISEMINER DATA INTELLIGENCE SOFTWARE
A Importância da Adoção de Sistemas Inteligentes de Controle,
Auditoria e Compliance em Seguros e Previdência
2015
www.wiseminer.com
+55 21 2711 4359
info@wiseminer.com
2. Connect Data
Build Intelligence
Create Competitive Advantage
Wiseminer Informática LTDA
Das Obrigações Regulatórias
No que diz respeito ao tema da lei de lavagem de
dinheiro (AML), esse tema começou a ser tratado
pela Susep em 2002, portanto quando ainda não
havia a obrigatoriedade da implantação dos
Controles Internos e da Gestão de Riscos. A partir da
atualização do regulamento até os dias atuais,
quando está vigente a Circular 445. A despeito de
terem havido avanços importantes nos regulamentos
que permitiram melhor operacionalizar o tratamento
dos indícios de lavagem de dinheiro, outro tanto ainda
precisaria ser feito para enquadrar o mercado
segurador à realidade do negócio e às referências
internacionais a que o Brasil, por acordo, se obriga a
seguir. Com efeito, quando se analisam as
informações do Conselho de Controle de Atividades
Financeiras (COAF), o setor é indevidamente visto
como um caminho em que seria menos difícil praticar
a lavagem de dinheiro, na medida em que, por força
do regulamento atual, ainda comunica àquele órgão,
cerca de dez vezes mais operações entendidas como
suspeitas do que o mercado bancário, o que, por si
só, e sem a necessidade de análises mais
aprofundadas, indica uma grave distorção a ser
tratada. Ademais, e nas palavras dos próprios
representantes do COAF, geram informações
irrelevantes aos propósitos daquele órgão, que se vê
às voltas com excessivo número de informações de
seguros, que, ao final, resultam em índices muito
baixos de aproveitamento, o que também acaba por
afetar, também indevidamente, a imagem do setor.
Sobre a Lei Americana do FATCA, que implica que as
entidades financeiras de todo mundo têm de dar
informações ao fisco americano sobre recursos
Introdução
Muita coisa mudou na governança corporativa das
empresas de seguro. Em boa parte, isso se deve à
dedicação dos profissionais de Controles Internos e
de Gestão de Riscos das companhias e das áreas
técnicas da CNseg, que buscam formas de mitigar,
cada dia mais, os riscos que envolvem a operação e
aumentar a consciência da importância do controle.
Em 2004 surgiu a primeira norma de controle interno
para o mercado segurador e, a partir de 2006, os
regulamentos que definem e quantificam os riscos.
A dedicação à sofisticação dos Controles Internos e
da Gestão de Riscos é um trabalho eterno.
A necessidade de formação de uma base de dados
de perdas, importante para a quantificação do
capital adicional baseado no risco operacional,
consumiu um tempo considerável de comissões,
como a Atuarial, Administração e Finanças e a
Jurídica, além do Núcleo de Estudos e Projetos da
CNseg e a própria Susep.
Esse tema tem sido alvo de amplas discussões, o
que é natural porque nem mesmo as autoridades
encarregadas das regras de Solvência II, na Europa,
conseguiram chegar a um consenso. É muito difícil
calcular o capital adicional com base nesse quesito
e, do ponto de vista matemático, é preciso ter um
histórico confiável sobre as perdas passadas.
Passa por avaliação uma minuta de regulamento
que estabelece os conceitos, procedimentos e
prazos para que cada uma das empresas contem
com uma base de perdas para viabilizar o cálculo do
risco operacional.
2/5
3. Connect Data
Build Intelligence
Create Competitive Advantage
Wiseminer Informática LTDA
financeiros de empresas e cidadãos americanos ao
redor do mundo, sob pena de sanções relevantes,
trata-se de uma regra elaborada de forma inteligente,
dado que afeta as empresas e seus interesses nos
EUA, ao invés de afetar os países em que elas estão
sediadas. O debate gira em torno de como agir com
esse assunto, que é importante para bancos e
seguradoras que têm clientes americanos que
aplicam em produtos financeiros como, por exemplo,
fundos de previdência.
Para permitir o rápido tratamento de temas
emergentes, como por exemplo, o FACTA, foi criado
um grupo de especialistas de trabalho, com caráter
permanente. Outros exemplos importantes são o da
intervenção da Auditoria Interna no processo de
implementação e validação do banco de dados de
perdas operacionais e o de prevenção dos delitos de
lavagem de dinheiro, também já anteriormente
comentados.
Tomando como base estes exemplos, que refletem
necessidades já conhecidas, a comissão passará a
contar com grupos de trabalho permanente, cujas
primeiras missões serão a preparação de pareceres
técnicos relacionados:
● às normas operativas do FATCA;
● aos trabalhos de campo da Auditoria Interna
voltados à revisão da base de dados de
perdas operacionais e às esperadas
alterações no regulamento sobre prevenção
da lavagem de dinheiro;
● a emissão do parecer técnico sobre como a
Auditoria Interna deve conduzir seus
trabalhos e reportar seus resultados no
tocante à revisão do relatório semestral da
Ouvidoria, obrigação esta regulamentada na
Resolução 279 do CNSP.
.
3/5
Outros grupos de trabalho permanentes como os de
Compliance e de Gestão de Riscos serão formados
na comissão e ficarão de sobreaviso para atuar
sempre que alguma nova circunstância assim o exija.
Dos Controles Internos e da Gestão de Riscos
Observando as constantes necessidades de
adequação a questões normativas e regulatórias, e o
aumento da importância do controle de risco na
operação de empresas do setor de seguros, podemos
concluir que tornou-se prioritário:
● o investimento na qualificação e atualização
dos profissionais da área;
● a criação de um sistema inteligente de base de
dados de perdas operacionais, que seja
dinâmico e confiável para atender às
mudanças normativas;
● um sistema automatizado de alertas para
detecção e prevenção de anomalias, desvios e
fraude.
Com efeito, na medida em que uma parada de
sistemas, um erro funcional, uma deficiência de
procedimento, uma falha de controle ou uma fraude
for detectada e registrada, sob o ponto de vista
pecuniário, haverá então argumentos mais
consistentes para que o alto escalão fique mais
comprometido em entender as razões da perda
operacional e investir na sua prevenção, se não para
eliminar, para mitigá-las.
Proteger o consumidor de seguro, e garantir a saúde
do setor, é a missão principal do órgão regulador, o
que é feito mediante a edição de regras cada vez
mais focadas naqueles objetivos. Isso obriga as
empresas a implementarem governança, processos
4. Connect Data
Build Intelligence
Create Competitive Advantage
Wiseminer Informática LTDA
Muito embora ainda intangível, parece lógico concluir
que a implementação de governança, controle e
sistemas inteligentes de dados resultam em
transparência, sustentabilidade e longevidade do
negócio.
Baseado no exposto acima, o profissional de
Controles Internos e de Gestão de Riscos tem bons
argumentos para vender a sua função para a alta
administração, uma vez que, no ambiente atual, não é
possível sobreviver sem um sistema inteligente de
tratamento de dados, que alimente e enriqueça a
base de inteligência e os relatórios de controles
internos.
Escolha a ferramenta ideal
Entender os requerimentos de negócios e formar e
gerir de forma eficaz uma equipe poderá ser em vão
se a ferramenta utilizada não for a mais indicada para
resolver o problema.
Os usuários de Negócios devem ter uma interface
simples e fácil de usar, que dê a eles o poder de
interagir e manipular diretamente as informações e
achar as soluções para os problemas do Negócio.
Portanto, deve-se evitar que estes usuários tenham
que alternar seu trabalho entre diversas ferramentas,
sistemas e interfaces, ou ter que aprender a utilizar
um novo componente toda vez que o mercado, ou o
consumidor, apresentar uma mudança
comportamental.
O Wiseminer Data Intelligence é um software
inovador, que combina avançados conceitos e
tecnologias de Data Extraction, Transformation and
Load (ETL), Business Intelligence (BI), Data Mining,
Analytics e Data Visualization em uma única
ferramenta, totalmente integrada aos processos de
negócios do cliente.
4/5
e controles que, além de propiciar a sustentabilidade,
protegem o cliente e demais partes relacionadas.
Nesse enfoque destaca-se o componente da
necessidade de um sistema de Inteligência de Dados,
que permita o cruzamento de dados de forma
automatizada, dinâmica, clara e objetiva para as
áreas de Controle Interno, Compliance e Auditoria, e
Jurídica. Quanto mais claras as informações, os
produtos, os controles e a governança, mais o cliente
confiará que está entregando a proteção de seus
bens e de seu futuro a uma empresa que foge do
lucro fácil e imediato e prefere um crescimento
sustentável e duradouro. Ao aumentar de forma
consistente e veraz a imagem de segurança para o
consumidor, a seguradora logra reduzir seu custo de
aquisição e de manutenção de clientes. O benefício
do cliente, por conseguinte, é o aumento de sua
segurança.
Os riscos inerentes as falhas nos processos de
controle e gestão são diversos, a saber:
● A Lei 9.613/98 tipifica como crime participar
de operações de lavagem (risco de crime por
omissão);
● A Susep prevê multa de R$ 10 mil a R$ 500 mil
por falhas na comunicação de atos
obrigatórios;
● A Susep também prevê, conforme a gravidade,
a inabilitação da seguradora e de seus
administradores. Toda seguradora tem por
obrigação indicar um diretor (pessoa física)
pra ser diretamente responsável por esse
controle.
Um Controle Interno eficaz também reduz o risco de
fraudes e desvios, reduzindo as perdas financeiras,
melhorando o EBITDA e preservando a imagem da
empresa perante o seu consumidor e os órgãos
reguladores, principalmente em empresas de capital
aberto.