Este documento apresenta os resultados de uma pesquisa sobre educação financeira realizada com consumidores de Belo Horizonte e regiões metropolitanas. A pesquisa teve como objetivos identificar o comportamento financeiro, como administram suas finanças e quais os principais hábitos de consumo e endividamento. Os resultados mostram que a maioria avalia sua situação financeira antes de compras, porém um percentual significativo não tem esse hábito. A forma de pagamento mais utilizada é débito e a maioria paga contas em dia, porém alguns só pagam após venc

1. PESQUISA
EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
MARÇO/2016
SETOR DE ECONOMIA, PESQUISA E MERCADO

2. METODOLOGIA
METODOLOGIA
PESQUISA
QUANTITATIVA
Entrevistas in loco
Questionário: Semiestruturados (perguntas fechadas e abertas)
Público-alvo: Consumidores de Belo Horizonte e RMBH
Amostra: Total de 200 casos, distribuídos aleatoriamente
Período: Dados coletados entre os dias 15 e 19 de fevereiro de 2016

3. OBJETIVOS DA PESQUISA
A PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA TEVE COMO OBJETIVO:
1 Identificar o comportamento financeiro dos consumidores de BH e
regiões metropolitanas;
2 Entender como os consumidores administram sua vida financeira;
3
Identificar quais os principais hábitos de consumo e comportamento
em relação a endividamento, pagamento de compras e financiamento.

4. CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS

5. 5.3%
14.4%
20.9%
33.2%
17.1%
3.7%
4.8%
0.5%
Até 19 anos
De 20 até 24 anos
De 25 até 34 anos
De 35 até 44 anos
De 45 até 54 anos
De 55 até 64 anos
De 65 até 74 anos
Acima de 75 anos
CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
GÊNERO
FAIXA ETÁRIA
JOVEM
19,8%
JOVEM
ADULTO
20,9%
ADULTO
54,0%
IDOSO
5,3%
Feminino
55,0%
Masculino
45,0%

6. CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
ESCOLARIDADE
RENDA FAMILIAR
5.3%
27.0%
56.1%
11.6%
Até ensino fundamental Ensino médio incompleto e
completo
Ensino superior incompleto e
completo
Pós Graduação
0.5%
8.6%
25.8%
34.9%
24.7%
5.4%
Zero a 1 SM Acima de 1 a 2 SM Acima de 2 a 5 SM Acima de 5 a 10 SM Acima de 10 a 20 SM Acima de 20 SM
CLASSE E
10,4%
CLASSE C/D
62,7% CLASSE A/B
26,9%

7. CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
LOCAL DE MORADIA
24.9%
12.4%
9.7%
9.7%
8.6%
8.1%
8.1%
7.6%
5.9%
4.9%
Centro-sul
Norte
Venda Nova
Leste
RMBH
Oeste
Pampulha
Nordeste
Barreiro
Noroeste

8. HÁBITOS
DE
CONSUMO

9. HÁBITOS DE CONSUMO
P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra?
34.0%
28.7%
22.3%
10.6%
4.3%
SempreQuase sempreÀs vezesRaramenteNunca
Para a maioria, 62,7%, é um hábito avaliar a situação financeira com frequência (quase sempre ou sempre) antes de realizar
uma compra. No entanto, um percentual significativo, 37,2%, ainda não tem o hábito de avaliar sua situação financeira,
demonstrando ainda que compram por impulso.

10. HÁBITOS DE CONSUMO
P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra?
Geral Perfil - Gênero
34.0%
28.7%
22.3%
10.6%
4.3%
1
27.2%
42.4%
28.2%
29.4%
26.2%
17.6%
13.6%7.1%
4.9%3.5%
FemininoMasculino
5.9%
29.5%
50.0%
29.4%
29.5%
28.6%
29.4%
25.9%
14.3%
11.8%
11.6%
7.1%
23.5%
3.6%
Classe EClasse C/DClasse A/B
Perfil – Classe Social
NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES
No que diz respeito a classe social, a classe E é a que menos avalia sua situação financeira antes da sua decisão de consumo
ao contrário da classe A. Os homens são os que mais fazem uma balanço de suas contas antes de decidir uma compra.

11. HÁBITOS DE CONSUMO
P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra?
Geral
34.0%
28.7%
22.3%
10.6%
4.3%
1
Perfil – Faixa Etária
NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES
40.5%
30.8% 35.0%
20.0%
24.3%
30.8%
29.0%
40.0%
24.3%
23.1% 22.0%
10.0%
10.8%
10.3% 8.0%
30.0%
5.1% 6.0%
Jovem Jovem-adulto Adulto Idoso

12. HÁBITOS DE CONSUMO
P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta?
Um percentual de 60% faz um acompanhamento mensal de quanto ganha, por outro lado um percentual muito alto 40% ainda não
tem como hábito o controle financeiro.
37.3%
22.7%22.7%
14.1%
3.2%
SempreQuase sempreÀs vezesRaramenteNunca

13. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES
P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta?
37.3%
22.7%
22.7%
14.1%
3.2%
1
33.3%
42.2%
19.6%
26.5%
24.5%
20.5%
16.7%
10.8% 5.9%
FemininoMasculino
17.6%
32.4%
53.7% 23.5%
23.4%
22.2%
17.6%
27.0%
16.7%
35.3%
12.6%
7.4% 5.9%4.5%
Classe EClasse C/DClasse A/B
E quanto maior a classe social melhor seu controle financeiro.

14. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES
P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta?
37.3%
22.7%
22.7%
14.1%
3.2%
1
36.0%40.5%
48.6%
40.0%
24.0%
24.3%
13.5% 30.0%
25.0%
24.3%
10.8%
30.0%
11.0%
10.8%
21.6%
4.0%5.4%
IdosoAdultoJovem-adultoJovem
Os mais jovens já tem o hábito de controlar suas finanças mais que os idosos

15. HÁBITOS DE CONSUMO
P9: De que maneira você controla as suas despesas mensais?
Para a maioria, 39,6%, o extrato bancário e a planilha eletrônica é a melhor forma de controlar suas despesas.
39.6%
35.7%
9.9%
6.0%
4.9%
2.2%
1.6%
Extrato bancário
Planilha eletrônica
De cabeça
Caderno de anotações
Não controla
Fatura do cartão de crédito
Comprovante de débito
Perfil –
Gênero
• 41% dos homens prefere controlar suas
finanças com o extrato bancário.
• As mulheres ficam dividas entre as
planilhas eletrônicas e extratos
bancários.
Perfil –
Faixa Etária
• O extrato bancário é preferido pelos
jovens-adultos e idosos.
• As planilhas eletrônicas são opção
principalmente dos jovens e adultos.
Perfil –
Classe Social
• O maior percentual de consumidores
que não realizam nenhum tipo de
controle é da Classe E (12,5%)
• A maioria dos consumidores da Classe
A/B (67,9%) prefere as planilhas
eletrônicas para controle.

16. HÁBITOS DE CONSUMO
P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras?
De acordo com a maioria dos consumidores entrevistados (39,2%), o pagamento à vista, na forma de débito, é a primeira opção de
forma de pagamento. 14,8% prefere realizar suas compras em dinheiro.
O cartão de crédito é a terceira forma de pagamento mais utilizada pelos consumidores entrevistados. O motivo pela utilização de
formas de pagamento à prazo é principalmente pelo alto valor dos produtos e os consumidores não possuírem a quantia em dinheiro para
o pagamento à vista.
Compras à
vista
78,9%
Compras
parceladas
21,1%
14.8%
39.2%
0,6%
24.3%
0.5%
20.6%
Dinheiro
Cartão Débito
Cheque (à vista)
Cartão de crédito (à vista)
Parcelado no Cheque
Parcelado no Cartão de crédito

17. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras?
DINHEIRO CARTÃO
DÉBITO
CHEQUE
(À VISTA)
CARTÃO CRÉDITO
(À VISTA)
CARTÃO CRÉDITO
(PARCELADO)
CHEQUE
(PARCELADO)
18.3%
10.6%
37.5%
41.2%
1.0%
18.3%31.8%
1.0%
24.0%
16.5%
FemininoMasculino
23.5%18.6%
3.6%
47.1%
42.5%
32.1%
5.9%
5.9%
15.9%
46.4%
1.8%
17.6%23.0%
16.1%
Classe EClasse C/DClasse A/B
Os homens utilizam muito mais o cartão de crédito a vista (31,8%) do que as mulheres (18,3%).
No entanto, as mulheres (56,8%) compram mais à vista que os que os homens (51,8%).
14.8%
39.2%
0,6%
24.3%
0.5%
20.6%
1

18. HÁBITOS DE CONSUMO
Perfil – Faixa Etária
P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras?
DINHEIRO CARTÃO
DÉBITO
CARTÃO CRÉDITO
(À VISTA)
CHEQUE
(À VISTA)
CARTÃO CRÉDITO
(PARCELADO)
CHEQUE
(PARCELADO)
10.0%9.9%12.8%
29.7%
30.0%
37.6%
41.0%
45.9% 2.6% 30.0%
30.7%15.4%
13.5%
1.0%
30.0%
20.8%
28.2%
10.8%
IdosoAdultoJovem-adultoJovem
Consumidores da Classe E, bem como os jovens, utilizam menos crédito. O perfil segmentado por faixa etária nos retorna que quanto
mais maduro for o consumidor maior utilização do crédito como forma de pagamento.
Geral
14.8%
39.2%
0,6%
24.3%
0.5%
20.6%
1

19. HÁBITOS DE CONSUMO
P11. O(a) sr.(a) geralmente...
83,9%
7,5%
8,6%
PAGA TODAS AS CONTAS NA DATA DE
VENCIMENTO
PAGA TODAS AS CONTAS
APÓS A DATA DE VENCIMENTO
PRIORIZA AS CONTAS BÁSICAS E DEPOIS
PAGA O RESTANTE DAS CONTAS SEM
CONSIDERAR A DATA DE VENCIMENTO
De acordo com a maioria dos consumidores entrevistados (83,9%), o pagamento das contas na data de vencimento opção
predominante nas classes A e B.

20. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
PAGA CONTAS NO
VENCIMENTO
PAGA CONTAS APÓS
VENCIMENTO
PRIORIZA AS CONTAS
BÁSICAS PRIMEIRO
P11. O(a) sr.(a) geralmente...
83.9%
7.5%
8.6%
84.3%83.3%
7.8%
7.1%
7.8%
9.5%
FemininoMasculino
52.9%
80.9%
100.0%
23.5%
9.1% 23.5%
10.0%
Classe EClasse C/DClasse A/B

21. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
PAGA CONTAS NO
VENCIMENTO
PAGA CONTAS APÓS
VENCIMENTO
PRIORIZA AS CONTAS
BÁSICAS PRIMEIRO
P11. O(a) sr.(a) geralmente...
83.9%
7.5%
8.6%
1
90.0%
82.0%78.9%
91.7%
10.0%
6.0%15.8%2.8%
12.0%5.3%5.6%
IdosoAdultoJovem-adultoJovem
Ao analisarmos o comportamento quanto ao pagamento das contas por faixa etária, é possível observar um maior percentual de
consumidores Jovens/Adultos que optam por realizar o pagamento das suas contas somente após a data estipulada para o
vencimento, o que acarreta em juros e aumento da inadimplência desse perfil de consumidores.

22. HÁBITOS DE CONSUMO
P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras
parceladas ou financiamentos?
Para a maioria, 33,9%, é um hábito comprometer cerca de 31% a 51% da sua renda com o pagamento das compras parceladas
ou financiamentos.
Consumidores adultos e também da classe E, são responsáveis por comprometer mais da metade de suas rendas ou até
mesmo toda a renda, por conta das compras parceladas ou por financiamentos, que mesmo já adquiridos, não deixam de ser dívidas,
quando parcelados.
ATÉ 15%
RENDA
COMPROMETIDA
10,2%
DE 16% A 30%
RENDA
COMPROMETIDA
11,8%
DE 31% A 50%
RENDA
COMPROMETIDA
33,9%
DE 51% A 70%
RENDA
COMPROMETIDA
28,5%
DE 71% A 90%
RENDA
COMPROMETIDA
12,9%
DE 91% A
100% RENDA
COMPROMETIDA
2,7%
ACIMA DE
100% RENDA
COMPROMETIDA
0,0%

23. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras
parceladas ou financiamentos?
ATÉ 15% DE 16% A 30% DE 31% A 50% DE 51% A 70% DE 71% A 90% DE 91% A 100% ACIMA DE 100%
10.2%
11.8%
33.9%
28.5%
12.9%
2.7%
9.9%10.6%
13.9%9.4%
34.7%
32.9%
28.7%
28.2%
9.9%16.5%
3.0%2.4%
FemininoMasculino
5.9%10.0%12.5%
17.6%13.6%5.4%
41.2%
32.7%
35.7%
17.6%
25.5%
37.5%
11.8%16.4%
5.4%
5.9%1.8%3.6%
Classe EClasse C/DClasse A/B

24. HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras
parceladas ou financiamentos?
ATÉ 15% DE 16% A 30% DE 31% A 50% DE 51% A 70% DE 71% A 90% DE 91% A 100% ACIMA DE 100%
10.2%
11.8%
33.9%
28.5%
12.9%
2.7%
1
8.9%8.1%
19.4%
60.0%
5.9%
13.5%
13.9%
30.0%
29.7%
37.8%
41.7%
10.0%
31.7%
29.7%
22.2% 19.8%
8.1%
2.8% 4.0%2.7%
IdosoAdultoJovem-adultoJovem

25. HÁBITOS DE CONSUMO
 A avaliação da situação financeira antes da realização da compra é um hábito comum para a maior parte dos consumidores
entrevistados, principalmente para os consumidores da Classe A/B. No entanto, um percentual significativo de consumidores
ainda não tem o hábito de avaliar suas finanças antes da compra, demonstrando muitas vezes a compra por impulso e não
planejada, ato que pode gerar futuramente uma inadimplência.
 A pesquisa revela que os consumidores da Classe E são os que menos realizam controle das suas despesas e receitas, dessa
forma, conclui-se que quanto maior o poder aquisitivo do consumidor maior é o hábito do controle financeiro.
 Os consumidores que realizam controle de suas finanças revelaram preferência pelo o extrato bancário e a planilha eletrônica
para controlar suas despesas e receitas.
 Com relação ao comportamento no ato das compras, a maior parte dos consumidores afirma que o pagamento à vista é a
melhor forma para pagamento, seja pelo cartão de débito (39,2%) ou dinheiro (14,8%). O cartão de crédito (20,6%) é a
terceira forma de pagamento mais utilizada pelos consumidores entrevistados.
 Foi abordado o comportamento dos consumidores quanto ao pagamento de suas compras. A grande maioria dos
consumidores entrevistados (83,9%) afirma que o pagamento das contas sempre é realizado na data de vencimento. Este
comportamento é ainda mais evidente nos consumidores da Classe A e B. No entanto, os jovens/adultos são os consumidores
que registraram maior percentual de preferência na realização do pagamento das contas após a data estipulada para o
vencimento, o que acarreta em juros e aumento da inadimplência desse perfil de consumidores.
CONCLUSÕES