Este documento fornece um resumo financeiro consolidado do Banco Paraná e suas subsidiárias para o 2T09. Destaca o crescimento do lucro líquido de 33,8 milhões no trimestre, impulsionado pela retomada do crédito e redução de despesas. A carteira de crédito cresceu 4,7% e a margem financeira aumentou para 15,4%. As operações de seguros representaram 32,4% do lucro líquido consolidado.

2. Disclaimer
Todas as informações financeiras aqui apresentadas são consolidadas, abrangendo as
demonstrações financeiras do Banco, suas controladas, o Fundo de Investimento em Direitos
Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco II
(FIDCs), a JMalucelli Seguradora, a JMalucelli Seguradora de Crédito (aguardando a
homologação da SUSEP), a JMalucelli Re., JMalucelli Agenciamento e Paraná Administradora de
Consórcio. As informações, exceto quando indicado de forma diferente, são expressas em moeda
corrente nacional (em reais) e foram elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da
legislação societária brasileira, associadas às normas e instruções do Conselho Monetário
Nacional (CMN), do Banco Central do Brasil (BACEN), da Comissão de Valores Mobiliários (CVM),
do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), da Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP) e do Comitê de Pronunciamentos Contábeis (CPC), quando aplicável.
As informações contidas neste material sobre eventos futuros estão expostas a riscos e incertezas
e sujeitas a alterações, decorrentes, entre outros fatores: do comportamento do mercado, da
situação econômica e política do Brasil e de modificações legislativas e regulamentares. As
informações aqui apresentadas são inteiramente baseadas nas expectativas da Administração do
Banco quanto ao seu desempenho futuro, não constituindo qualquer garantia de resultados.
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3. Principais Destaques
Lucro Líquido no 2T09: Lucro Líquido no 1S09:
R$ 33,8 milhões R$ 54,1 milhões
66,7% x 1T09 10,5% x 1S08
33,3% x 2T08
Resultado da Intermediação
Financeira: ROAE de 17,9%
ROAA de 6,1%
R$ 53,0 milhões NIM de 15,4%
23,2% x 1T09
Carteira de crédito: Carteira de AA a C:
94,3% da carteira do Paraná
R$ 1.158,2 milhões Banco.
4,7% x 1T09
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4. Principais Destaques (Seguros)
Lucro Líquido Lucro Líquido
JMalucelli Seguradora: JMalucelli Resseguradora:
R$ 6,2 milhões R$ 4,3 milhões
Setor de seguros: Market-share em junho:
32,4% do Lucro Líquido JM Seguradora: 30,1%
consolidado do trimestre JM Re: 5,8%
Índice Combinado JM Prêmios retidos
Seguradora: 62,9% JM Seguradora + JM Re:
16,2 p.p. x 1T09 R$ 17,1 milhões
38,8% x 2T08
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5. Contexto setorial e econômico
• Estímulos • Redução da
fiscais taxa de juros
Aumento e/ou
Maior demanda
manutenção do
de crédito
consumo:
consignados e
automóveis,
financiamentos
linha branca e
imobiliários
construção
Reservas Planejamento
internacionais de longo prazo =
superiores a favorece oferta
US$ 200 bi de crédito
• Inflação
• Reservas controlada
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6. Desempenho Financeiro
2T09 x 2T09 x 1S09 x
R$ mil 2T09 1T09 2T08 1S09 1S08
1T09 2T08 1S08
Receitas da Intermediação Financeira 83.962 79.961 5,0% 98.483 (14,7%) 163.923 184.941 (11,4%)
Despesas da Intermediação Financeira (30.986) (36.958) (16,2%) (34.260) (9,6%) (67.944) (68.546) (0,9%)
Resultado da Intermediação Financeira 52.976 43.003 23,2% 64.223 (17,5%) 95.979 116.395 (17,5%)
Índice de Eficiência 48,8% 63,4% -14,6 p.p. 63,5% -14,7 p.p. 56,1% 60,4% -4,3 p.p.
2T09 x 2T09 x 1S09 x
Margem Financeira Líquida (NIM) 2T09 1T09 2T08 1S09 1S08
1T09 2T08 1S08
Resultado da Intermediação Financeira
63.188 54.367 16,2% 71.692 (11,9%) 117.555 133.068 (11,7%)
antes da PDD*
Margem de intermediação financeira
15,4% 13,4% 2,0 p.p. 16,6% -1,2 p.p. 14,0% 15,3% -1,3 p.p.
anualizada antes da provisão %
Resultado da Intermediação Financeira: crescimento de 9,6% das operações de crédito em relação
ao 1T09, diminuição da Despesa da Intermediação Financeira em 20,8% com operações de
captação no mercado.
Índice de Eficiência: 48,8%, redução de 14,6 p.p. em relação ao 1T09.
Margem Financeira: 15,4% no trimestre, crescimento de 2,0 p.p.
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7. Desempenho Financeiro
Evolução do Lucro Líquido
10,5%
54.112
48.991
33,3%
33.819
25.363
23,8% 40,7% 27,6% 32,4%
1S08 1S09 2T08 2T09
Lucro Banco
R$ milhares 2T09 1T09 2T08
Benefício Fiscal (JCP) 7.313 2.390 7.274
Ágio 1.996 - -
Vendas de ações da CETIP 574 - -
Impacto no Lucro Líquido 9.883 2.390 7.274
Crescimento no Lucro Líquido: retomada do crédito, redução das despesas operacionais, maior
participação das operações de seguros, benefício fiscal do pagamento de JCP, ágio da incorporação
da Fors Holding e venda das ações da CETIP.
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8. Desempenho Operacional
2T09 x 2T09 x
2T09 1T09 2T08
1T09 2T08
Carteira de Crédito (R$) 1.158.182 1.105.817 4,7% 1.416.391 (18,2%)
Depósitos Totais (R$ mil) 785.231 737.640 6,5% 1.039.728 (24,5%)
Depósitos a Prazo (R$ mil) 735.891 675.005 9,0% 861.104 (14,5%)
Carteira de Crédito - Operações a vencer Captação - Operações a Vencer
10,6% 13,4%
14,7% 16,6%
Até 3 Meses Até 3 Meses
De 3 a 12 Meses De 3 a 12 Meses
27,6%
De 1 a 3 anos 25,6% De 1 a 3 anos
Acima de 3 anos 44,5% Acima de 3 anos
47,1%
Prazo Médio : 1.196 dias Prazo Médio : 835 dias
Carteira de crédito: crescimento de 4,7%, acompanhando a recuperação do setor creditício.
Depósitos totais: aumento na participação de investidores institucionais e outras empresas.
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9. Qualidade da Carteira de Crédito
2T09 x 2T09 x
R$ 2T09 1T09 2T08
1T09 2T08
PDD 56.562 54.826 3,2% 43.397 30,3%
Carteira (> 90 dias) 60.802 58.194 4,5% 45.163 34,6%
Carteira (> 180 dias) 34.602 32.444 6,7% 24.187 43,1%
Carteira Total* 1.339.040 1.336.266 0,2% 1.432.575 (6,5%)
Índice de cobertura da carteira (PDD / > 90 dias) 93,0% 94,2% -1,2 p.p. 96,1% -3,1 p.p.
Índice de cobertura da carteira (PDD / > 180 dias) 163,5% 169,0% -5,5 p.p. 179,4% -16,0 p.p.
PDD / Carteira Total 4,2% 4,1% 0,1 p.p. 3,0% 1,2 p.p.
*Cobertura da carteira: carteira consolidada + saldo dos créditos cedidos com coobrigação.
Inadimplência Paraná Banco
Consignado (>90 dias) = 4,7%
PME (>90 dias) = 1,0%
Inadimplência SFN
PF (>90 dias) = 8,6%
PJ (>90 dias) = 3,4%
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10. Captação
Fontes de Captação
MTN
723 FIDCs
181 Cessão de Créditos
62
Depósitos
70
2005 2006 2007 2008 1T09 2T09
Depósitos: tradicionalmente a maior fonte de captação do Banco
DPGE: R$62,8 milhões com prazo médio de 325 dias úteis e taxa média de 115,75% do CDI.
Emissão externa: U$ 35 milhões com vencimento em agosto de 2011 (Hedge garante a proteção de
100% desta carteira)
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11. Segmentação
Distribuição da Carteira de Crédito Consignado Distribuição Setorial - PME
11,5%
21,9% 9%
INSS
10% Indústria
Governo Estadual
Governo Federal Comércio
31,1%
Pref eituras
Serviços
31,8% Outros
81%
3,6%
Crédito consignado: pulverização dilui o risco regulatório de crédito e a concentração de convênios.
Canais de distribuição: 79 franquias, 3 em andamento e 6 lojas próprias.
PME: Crescimento de 38,7% no trimestre. Sinergia com a JMalucelli Seguradora representa 7,6%
da carteira. Distribuição pelas plataformas de Curitiba e São Paulo.
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12. Desempenho Operacional (Seguros)
Evolução do market share -–prêmio direto
Evolução do market share prêmio direto
499.334
423.693
346.089
192.364
187.768 167.452
29,2% 37,0% 42,3% 50,4% 43,0% 30,1%
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
JMalucelli Seguradora Mercado
126.093
50% Claim Ratio
Sinistralidade
Volume de sinistros
40%
76.155 76.004
30% 29,9%
20%
38.273
29.950
10% 16.146
9.056
4.025 6.457
253 2.372 1.319
1,0%
0%
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
Sinistros de Seguro Mercado Sinistros de Seguro JMalucelli Seguradora
Mercado JMalucelli Seguradora
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13. Estrutura de Capital
2T09 x 2T09 x
R$ mil 2T09 1T09 2T08
1T09 2T08
Ativos Totais 2.294.661 2.225.508 3,1% 2.321.259 (1,1%)
Patrimônio Líquido 804.540 807.365 (0,3%) 806.799 (0,3%)
Mutações do Patrimônio
2T09 1T09
(R$ mil)
Saldo inicial 807.363 809.732
Lucro líquido 33.819 20.293
Juros sobre o capital próprio (18.284) (5.974)
Ações em tesouraria (18.349) (16.717)
Ajuste ao valor de mercado - TVM (9) 29
Saldo final 804.540 807.363
Ativos Totais: R$ 2.294,7 milhões, resultando um ROAA de 6,1%.
Variação do PL: influência do 4º e 5º programas de recompra de ações e o pagamento de JCP de
R$ 18,3 milhões no trimestre.
Índice de Basiléia: 34,2% no 2T09.
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14. Governança Corporativa
Ações Custo total
Programas Preço médio Status
Adquiridas (R$ milhões)
1 4.155.600 8,85 36.768 Encerrado em 07/07/2008
2 4.072.300 5,06 20.604 Encerrado em 17/03/2009
3 3.331.800 4,06 13.526 Encerrado em 01/04/2009
4 2.987.200 5,55 16.598 Encerrado em 27/05/2009
5* 356.400 6,09 2.168 Em andamento
Total 14.903.300 6,01 89.664
* Os dados referente a este programa foram atualizados até 30/06/2009
Valor Bruto Distribuído JCP por ação Dividend Yield
1T09 5.974.417,92 0,06 1,30
2T09 18.283.706,08 0,19 2,35
Total 24.258.124,00 0,25
Rating Rating Rating / Ranking Rating
A- brBBB+ 11,07 A
Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito
para médio prazo
Julho 2009 Maio 2009 Julho 2009 Junho 2009
JCP: R$ 18,3 milhões, equivalente a R$ 0,19 por ação e pay-out de 54,1%.
Programa de Recompra de Ações: 5° programa em andamento.
Ratings: Elevação do índice RiskBank de 10,58 para 11,07, colocando o Paraná Banco na 18°
posição entre os bancos brasileiros.
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15. Desempenho do PRBC4
VOLUME DIÁRIO NEGOCIADO (em milhares de reais)
120 18.000
EVOLUÇÃO DO PREÇO DAS AÇÕES (base 100)
16.000
100
14.000
80 12.000
10.000
60
8.000
40 6.000
4.000
20
2.000
- -
Volume PRBC4 IBOV
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16. Relações com Investidores
Cristiano Malucelli Mauricio N. G. Fanganiello
Diretor de RI Supervisor de RI
Tel: (41) 3351-9950 Tel: (41) 3351-9765
Marianne C. Baggio
e-mail: ri@paranabanco.com.br Analista de RI
IR Website: www.paranabanco.com.br/ri
Tel: (41) 3351-9645
Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e
projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os
resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os
seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do
Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”,“visa”, “estima”, “continua”,
“antecipa”,“pretende”,“espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras
incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação
futura e os efeitos da concorrência.
Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer
dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as
estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar
quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material.
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