O relatório apresenta os resultados financeiros do Paraná Banco para 2008. O banco teve um crescimento de 13,9% nos ativos totais, chegando a R$1,964 bilhões, impulsionado principalmente pelo crescimento da carteira de títulos e valores mobiliários. A carteira de crédito teve uma redução de 8,3% devido à maior seletividade em operações e redução na demanda por crédito. O banco também diversificou seus negócios, lançando novos produtos como CDC Veículos, CDC Lo
1) O relatório apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2011 do Paraná Banco e suas controladas, incluindo a distribuição de dividendos.
2) Foi aprovada a parceria com a Travelers para o braço de seguros, que permitirá expandir as operações de seguro garantia e riscos de engenharia.
3) A estratégia é aumentar a participação do crédito para pequenas e médias empresas através da sinergia com os clientes da seguradora.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil S.A. Resumidamente: (1) o banco é privado e atua principalmente com crédito para médias empresas; (2) sua carteira de crédito totalizou R$2,1 bilhões em junho de 2016, sendo 85% destinados a empresas e 15% a crédito consignado; (3) sua carteira de captação totalizou R$811,8 milhões em junho de 2016, provenientes principalmente de depósitos a prazo.
O documento apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2009 do Paraná Banco. O banco teve crescimento na carteira de crédito, impulsionado principalmente por operações de crédito consignado. A administração do banco aprovou a distribuição de Juros sobre Capital Próprio no valor de R$ 24,2 milhões. O relatório também discute as operações da seguradora J. Malucelli, controlada pelo Paraná Banco.
1. O documento fornece informações sobre o crédito imobiliário da Caixa Econômica Federal para auxiliar cidadãos a comprarem sua casa própria, explicando termos, modalidades e processo de financiamento.
O documento descreve um curso preparatório para certificação de correspondentes no país, com informações sobre produtos e serviços financeiros. Aborda temas como empréstimo, financiamento, modalidades de crédito, arrendamento mercantil, crédito direto ao consumidor e pessoal, refinanciamento, liquidação antecipada e tarifas.
Este documento resume um módulo de um curso sobre mercado financeiro, abordando os temas de risco, prevenção à lavagem de dinheiro e matemática financeira. O módulo discute os principais tipos de risco no mercado financeiro, como risco de crédito, mercado e operacional. Também apresenta conceitos sobre análise de risco de crédito para pessoas físicas e jurídicas.
Este documento discute as principais fontes de financiamento para empresas, incluindo empréstimos de curto e longo prazo em moeda nacional e estrangeira. Ele explica opções como empréstimos bancários, desconto de títulos, conta garantida, debêntures e recursos do BNDES. O documento também fornece referências bibliográficas sobre o tema.
O documento fornece informações sobre uma apostila gratuita de conhecimentos bancários elaborada por Edgar Abreu com o objetivo de preparar os alunos para o edital do Banco do Brasil de 2012. A apostila contém 5 módulos abordando a estrutura do Sistema Financeiro Nacional, produtos e serviços financeiros, mercado de capitais, garantias e crime de lavagem de dinheiro. O autor solicita que os alunos enviem feedback caso o material seja útil.
1) O relatório apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2011 do Paraná Banco e suas controladas, incluindo a distribuição de dividendos.
2) Foi aprovada a parceria com a Travelers para o braço de seguros, que permitirá expandir as operações de seguro garantia e riscos de engenharia.
3) A estratégia é aumentar a participação do crédito para pequenas e médias empresas através da sinergia com os clientes da seguradora.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil S.A. Resumidamente: (1) o banco é privado e atua principalmente com crédito para médias empresas; (2) sua carteira de crédito totalizou R$2,1 bilhões em junho de 2016, sendo 85% destinados a empresas e 15% a crédito consignado; (3) sua carteira de captação totalizou R$811,8 milhões em junho de 2016, provenientes principalmente de depósitos a prazo.
O documento apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2009 do Paraná Banco. O banco teve crescimento na carteira de crédito, impulsionado principalmente por operações de crédito consignado. A administração do banco aprovou a distribuição de Juros sobre Capital Próprio no valor de R$ 24,2 milhões. O relatório também discute as operações da seguradora J. Malucelli, controlada pelo Paraná Banco.
1. O documento fornece informações sobre o crédito imobiliário da Caixa Econômica Federal para auxiliar cidadãos a comprarem sua casa própria, explicando termos, modalidades e processo de financiamento.
O documento descreve um curso preparatório para certificação de correspondentes no país, com informações sobre produtos e serviços financeiros. Aborda temas como empréstimo, financiamento, modalidades de crédito, arrendamento mercantil, crédito direto ao consumidor e pessoal, refinanciamento, liquidação antecipada e tarifas.
Este documento resume um módulo de um curso sobre mercado financeiro, abordando os temas de risco, prevenção à lavagem de dinheiro e matemática financeira. O módulo discute os principais tipos de risco no mercado financeiro, como risco de crédito, mercado e operacional. Também apresenta conceitos sobre análise de risco de crédito para pessoas físicas e jurídicas.
Este documento discute as principais fontes de financiamento para empresas, incluindo empréstimos de curto e longo prazo em moeda nacional e estrangeira. Ele explica opções como empréstimos bancários, desconto de títulos, conta garantida, debêntures e recursos do BNDES. O documento também fornece referências bibliográficas sobre o tema.
O documento fornece informações sobre uma apostila gratuita de conhecimentos bancários elaborada por Edgar Abreu com o objetivo de preparar os alunos para o edital do Banco do Brasil de 2012. A apostila contém 5 módulos abordando a estrutura do Sistema Financeiro Nacional, produtos e serviços financeiros, mercado de capitais, garantias e crime de lavagem de dinheiro. O autor solicita que os alunos enviem feedback caso o material seja útil.
O documento apresenta questionamentos e reivindicações de uma associação de participantes do Plano de Benefícios 1 da PREVI ao presidente da PREVI. Entre os questionamentos, estão a não aplicação da Lei Complementar 109, a destinação de superávits, e a falta de diálogo com os associados. As reivindicações incluem o cumprimento da lei, a manutenção do BET, e a abertura de discussões com representantes dos associados.
GRANDES BANCOS PRIVADOS DEVEM TER AVANÇO LENTO DO CRÉDITO, MAS ATIVOS MELHORA...Andre Riva
Os três maiores bancos privados brasileiros (Bradesco, Santander e Itaú) devem apresentar resultados modestos no primeiro trimestre de 2013, com crescimento limitado de crédito devido à fraca atividade econômica. Analistas esperam que o Bradesco apresente os melhores resultados, com aumento de 7% no lucro líquido ajustado. Já o Santander pode ter queda de 24,6% no lucro gerencial, e o Itaú redução de quase 2% no lucro líquido recorrente.
O documento discute os principais sistemas de pagamentos do Brasil, incluindo o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), a Câmara de Liquidação e Custódia (CETIP), o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) e a Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), que opera os sistemas SITRAF e SILOC para compensação e liquidação de pagamentos interbancários.
Mediante a atual situação pela Covid-19, algumas medidas adotadas pelo governo causam impactos direto aos empresários.
Pensando nisso a equipe da Mineirinho preparou um material detalhado com perguntas e respostas focadas nos aspectos econômicos e tributários.
Boa leitura e qualquer dúvida estamos a disposição!
Apostila de Conhecimentos Bancários para concurso de bancos com questões e gabarito, links e sites mais utilizados e glossário de expressões financeiras.
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional, responsável por normatizar e regular o sistema. É composto pelo Ministro da Fazenda, Ministro do Orçamento e Presidente do Banco Central. Suas principais atribuições incluem autorizar emissões de papel moeda, definir diretrizes da política cambial, disciplinar o crédito em todas as modalidades e limitar taxas de juros quando necessário.
1) O relatório analisa os ratings do Paraná Banco, focado em crédito consignado e seguros, com bons resultados e qualidade de ativos, porém concentrado em nichos de mercado.
2) O banco vem crescendo gradualmente após a crise, mantendo capitalização elevada, mas busca diversificar receitas e clientes, ampliando franquias de consignado.
3) A controlada J. Malucelli Seguros contribui significativamente para os lucros do banco e é peça-chave de sua estratégia.
O documento apresenta um curso preparatório para certificação de correspondentes no país. O módulo 1 trata do Sistema Financeiro Nacional, abordando sua estrutura e funcionamento, a ouvidoria, os correspondentes no país e o Sistema de Informação de Crédito.
1. O documento lista os principais tópicos sobre segmentação do mercado financeiro e estrutura do Sistema Financeiro Nacional, incluindo mercados monetário, de capitais, de câmbio e de crédito, além de órgãos reguladores como o Conselho Monetário Nacional e Banco Central.
2. Também fornece uma lista de alunos aprovados em concurso da Caixa Econômica Federal em diversos estados brasileiros.
3. Por fim, resume atualizações recentes no mercado financeiro brasileiro entre 2007 e 2013.
Banco do Brasil Apostila bb -_edgar_abreu_1Poliana Moura
O documento apresenta um resumo sobre estrutura do sistema financeiro nacional brasileiro, incluindo órgãos normativos como CMN e Bacen, entidades supervisoras e operadores financeiros. Também discute o papel das instituições financeiras em intermediar recursos entre agentes superavitários e deficitários.
O documento apresenta um sumário detalhado dos principais tópicos a serem abordados em uma apostila sobre Conhecimentos Bancários, incluindo o Sistema Financeiro Nacional, instituições financeiras, produtos e serviços bancários, mercado de capitais, operações bancárias e lavagem de dinheiro.
Escriturário Banco do Brasil - Conhecimentos Bancários 2013Jailma Gomez
O documento descreve a estrutura do sistema financeiro nacional brasileiro, mencionando os principais órgãos normativos como o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil, e as entidades supervisoras e operadoras.
O documento descreve várias medidas de apoio financeiro para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19, como linhas de crédito emergenciais com taxas reduzidas e carência nos pagamentos. Bancos públicos e privados estão oferecendo opções de empréstimos e renegociação de dívidas.
O documento apresenta uma solução para o controle das finanças dos funcionários de empresas, oferecendo um cartão de crédito sem juros que permite compras de até 30% do salário. A solução beneficia tanto as empresas, que conseguem autofinanciar parte da folha de pagamento sem custos, quanto os funcionários, que podem adiar pagamentos e receber educação financeira.
[1] O documento descreve o desempenho e estratégia do Grupo JMalucelli, que atua nos setores financeiro e de seguros no Brasil.
[2] O Grupo teve um excelente desempenho em 2009 apesar da crise, com crescimento do crédito consignado, da carteira de crédito e do lucro líquido.
[3] As subsidiárias de seguros e resseguros tiveram participação crescente no resultado consolidado do Grupo no terceiro trimestre de 2009.
O documento apresenta o conteúdo de um curso sobre conhecimentos bancários. Ele inclui informações sobre a estrutura do Sistema Financeiro Nacional brasileiro, diferentes instituições financeiras, mercados financeiros, produtos e serviços bancários, políticas de governo e exercícios.
Texto 3 sistema financeiro brasileiro Economia DamásioCarlos Aster
O documento descreve a evolução e a estrutura atual do sistema financeiro brasileiro. Começa com a criação do Banco do Brasil em 1808 e descreve o crescimento do setor bancário no pós-guerra. Detalha as principais reformas de 1964-1965 que definiraram a estrutura atual, incluindo a criação do Conselho Monetário Nacional, Banco Central e outras autoridades. Por fim, explica a composição atual do sistema, incluindo os órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores financeiros.
1. O documento discute diversas fontes de financiamento para empresas, incluindo financiamentos de curto e longo prazo. 2. Entre as fontes de curto prazo estão hot money, conta garantida, desconto de duplicatas e recebíveis, factoring e vendor. 3. Para financiamentos de longo prazo são mencionados capital próprio, empréstimos bancários, capital de risco, Finame e CDC.
The document discusses Brazil's mechanisms for guaranteeing payments in public-private partnerships (PPPs), including the legal framework, payment flows, fund structures, and governance. The main points are:
1) The FPE fund directs 18% of transfers to DESENBAHIA to make payments on PPP contracts.
2) The FGBP fund provides up to R$750 million in guarantees for obligations of Bahia state entities in PPPs.
3) Transparency is provided through the DESENBAHIA and PPP Bahia websites.
Este documento describe las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), incluyendo su definición, contribuciones y desafíos. Las TIC agrupan elementos y técnicas para el procesamiento y transmisión de información, y son cruciales para la sociedad moderna, aunque su acceso sigue siendo limitado para algunos. A pesar de sus beneficios, las TIC también plantean nuevos desafíos como la brecha digital y dependencia tecnológica.
DJs Marquinhos e Miller ficaram fora do ar por um tempo, deixando apenas DJ Alexandre Bacelar. A estação rádio online Gato&Gata da Nossa WEB RADIO convida pessoas interessadas a entrarem em contato através do e-mail fornecido.
O documento apresenta questionamentos e reivindicações de uma associação de participantes do Plano de Benefícios 1 da PREVI ao presidente da PREVI. Entre os questionamentos, estão a não aplicação da Lei Complementar 109, a destinação de superávits, e a falta de diálogo com os associados. As reivindicações incluem o cumprimento da lei, a manutenção do BET, e a abertura de discussões com representantes dos associados.
GRANDES BANCOS PRIVADOS DEVEM TER AVANÇO LENTO DO CRÉDITO, MAS ATIVOS MELHORA...Andre Riva
Os três maiores bancos privados brasileiros (Bradesco, Santander e Itaú) devem apresentar resultados modestos no primeiro trimestre de 2013, com crescimento limitado de crédito devido à fraca atividade econômica. Analistas esperam que o Bradesco apresente os melhores resultados, com aumento de 7% no lucro líquido ajustado. Já o Santander pode ter queda de 24,6% no lucro gerencial, e o Itaú redução de quase 2% no lucro líquido recorrente.
O documento discute os principais sistemas de pagamentos do Brasil, incluindo o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), a Câmara de Liquidação e Custódia (CETIP), o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) e a Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), que opera os sistemas SITRAF e SILOC para compensação e liquidação de pagamentos interbancários.
Mediante a atual situação pela Covid-19, algumas medidas adotadas pelo governo causam impactos direto aos empresários.
Pensando nisso a equipe da Mineirinho preparou um material detalhado com perguntas e respostas focadas nos aspectos econômicos e tributários.
Boa leitura e qualquer dúvida estamos a disposição!
Apostila de Conhecimentos Bancários para concurso de bancos com questões e gabarito, links e sites mais utilizados e glossário de expressões financeiras.
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional, responsável por normatizar e regular o sistema. É composto pelo Ministro da Fazenda, Ministro do Orçamento e Presidente do Banco Central. Suas principais atribuições incluem autorizar emissões de papel moeda, definir diretrizes da política cambial, disciplinar o crédito em todas as modalidades e limitar taxas de juros quando necessário.
1) O relatório analisa os ratings do Paraná Banco, focado em crédito consignado e seguros, com bons resultados e qualidade de ativos, porém concentrado em nichos de mercado.
2) O banco vem crescendo gradualmente após a crise, mantendo capitalização elevada, mas busca diversificar receitas e clientes, ampliando franquias de consignado.
3) A controlada J. Malucelli Seguros contribui significativamente para os lucros do banco e é peça-chave de sua estratégia.
O documento apresenta um curso preparatório para certificação de correspondentes no país. O módulo 1 trata do Sistema Financeiro Nacional, abordando sua estrutura e funcionamento, a ouvidoria, os correspondentes no país e o Sistema de Informação de Crédito.
1. O documento lista os principais tópicos sobre segmentação do mercado financeiro e estrutura do Sistema Financeiro Nacional, incluindo mercados monetário, de capitais, de câmbio e de crédito, além de órgãos reguladores como o Conselho Monetário Nacional e Banco Central.
2. Também fornece uma lista de alunos aprovados em concurso da Caixa Econômica Federal em diversos estados brasileiros.
3. Por fim, resume atualizações recentes no mercado financeiro brasileiro entre 2007 e 2013.
Banco do Brasil Apostila bb -_edgar_abreu_1Poliana Moura
O documento apresenta um resumo sobre estrutura do sistema financeiro nacional brasileiro, incluindo órgãos normativos como CMN e Bacen, entidades supervisoras e operadores financeiros. Também discute o papel das instituições financeiras em intermediar recursos entre agentes superavitários e deficitários.
O documento apresenta um sumário detalhado dos principais tópicos a serem abordados em uma apostila sobre Conhecimentos Bancários, incluindo o Sistema Financeiro Nacional, instituições financeiras, produtos e serviços bancários, mercado de capitais, operações bancárias e lavagem de dinheiro.
Escriturário Banco do Brasil - Conhecimentos Bancários 2013Jailma Gomez
O documento descreve a estrutura do sistema financeiro nacional brasileiro, mencionando os principais órgãos normativos como o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil, e as entidades supervisoras e operadoras.
O documento descreve várias medidas de apoio financeiro para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19, como linhas de crédito emergenciais com taxas reduzidas e carência nos pagamentos. Bancos públicos e privados estão oferecendo opções de empréstimos e renegociação de dívidas.
O documento apresenta uma solução para o controle das finanças dos funcionários de empresas, oferecendo um cartão de crédito sem juros que permite compras de até 30% do salário. A solução beneficia tanto as empresas, que conseguem autofinanciar parte da folha de pagamento sem custos, quanto os funcionários, que podem adiar pagamentos e receber educação financeira.
[1] O documento descreve o desempenho e estratégia do Grupo JMalucelli, que atua nos setores financeiro e de seguros no Brasil.
[2] O Grupo teve um excelente desempenho em 2009 apesar da crise, com crescimento do crédito consignado, da carteira de crédito e do lucro líquido.
[3] As subsidiárias de seguros e resseguros tiveram participação crescente no resultado consolidado do Grupo no terceiro trimestre de 2009.
O documento apresenta o conteúdo de um curso sobre conhecimentos bancários. Ele inclui informações sobre a estrutura do Sistema Financeiro Nacional brasileiro, diferentes instituições financeiras, mercados financeiros, produtos e serviços bancários, políticas de governo e exercícios.
Texto 3 sistema financeiro brasileiro Economia DamásioCarlos Aster
O documento descreve a evolução e a estrutura atual do sistema financeiro brasileiro. Começa com a criação do Banco do Brasil em 1808 e descreve o crescimento do setor bancário no pós-guerra. Detalha as principais reformas de 1964-1965 que definiraram a estrutura atual, incluindo a criação do Conselho Monetário Nacional, Banco Central e outras autoridades. Por fim, explica a composição atual do sistema, incluindo os órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores financeiros.
1. O documento discute diversas fontes de financiamento para empresas, incluindo financiamentos de curto e longo prazo. 2. Entre as fontes de curto prazo estão hot money, conta garantida, desconto de duplicatas e recebíveis, factoring e vendor. 3. Para financiamentos de longo prazo são mencionados capital próprio, empréstimos bancários, capital de risco, Finame e CDC.
The document discusses Brazil's mechanisms for guaranteeing payments in public-private partnerships (PPPs), including the legal framework, payment flows, fund structures, and governance. The main points are:
1) The FPE fund directs 18% of transfers to DESENBAHIA to make payments on PPP contracts.
2) The FGBP fund provides up to R$750 million in guarantees for obligations of Bahia state entities in PPPs.
3) Transparency is provided through the DESENBAHIA and PPP Bahia websites.
Este documento describe las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), incluyendo su definición, contribuciones y desafíos. Las TIC agrupan elementos y técnicas para el procesamiento y transmisión de información, y son cruciales para la sociedad moderna, aunque su acceso sigue siendo limitado para algunos. A pesar de sus beneficios, las TIC también plantean nuevos desafíos como la brecha digital y dependencia tecnológica.
DJs Marquinhos e Miller ficaram fora do ar por um tempo, deixando apenas DJ Alexandre Bacelar. A estação rádio online Gato&Gata da Nossa WEB RADIO convida pessoas interessadas a entrarem em contato através do e-mail fornecido.
Daniel McHenry completed the course 20410 Installing and Configuring Windows Server 2012 at New Horizons Computer Learning Center on January 21, 2016 as certified by instructor John Loerke.
This document lists several popular music apps and websites where users can buy, stream, or listen to music including Itunes, Apple Music, Google Play Store, Groove by Microsoft, Amazon, Spotify, Pandora, and Freegal. Spotify and Pandora both allow free streaming of music with options to pay for upgraded subscriptions while Freegal provides free downloads of songs through participating libraries.
O documento anuncia uma seleção de estagiários para vagas na Prefeitura Municipal de Picuí através de prova escrita e entrevista. Estabelece as regras como prazos de inscrição, número de vagas, remuneração, carga horária e duração do estágio.
O movimento no ensino infantil por simone helen drumondSimoneHelenDrumond
O documento fornece uma lista de mais de 50 atividades de movimento que envolvem saltar, marchar, transportar objetos, levantar o corpo ou partes do corpo, correr, andar, lançar e pegar objetos. As atividades são propostas para exercícios físicos individuais ou em grupo.
Este documento trata sobre la menopausia. Explica que la menopausia es la última menstruación y se diagnostica un año después del último periodo. También describe la perimenopausia como el periodo de transición antes de la menopausia y la posmenopausia como el periodo después.
O documento apresenta um projeto pedagógico sobre atividades lúdicas relacionadas ao tema do arraiá, com instruções para várias brincadeiras como dança dos pezinhos, pula fogueira e sapos em fila. O projeto inclui planejamento detalhado com objetivos, metodologia e avaliação para cada atividade.
Este documento presenta a Juanito y Martita, dos españoles que viven en Byron Bay, Australia. Explican que crearon un grupo de apoyo llamado "Españoles en Byron Bay" para brindar información a personas interesadas en visitar, estudiar o vivir en Byron Bay. Proporcionan detalles biográficos sobre sí mismos, incluidos sus antecedentes, objetivos para viajar a Australia y qué les gusta y no les gusta de vivir en Byron Bay.
Este documento fornece um resumo financeiro consolidado do Banco Paraná e suas subsidiárias para o 2T09. Destaca o crescimento do lucro líquido de 33,8 milhões no trimestre, impulsionado pela retomada do crédito e redução de despesas. A carteira de crédito cresceu 4,7% e a margem financeira aumentou para 15,4%. As operações de seguros representaram 32,4% do lucro líquido consolidado.
La champeta surgió en los años 1920 como un término para describir a los habitantes pobres de barrios alejados de Cartagena, y se desarrolló como baile en los años 1970 y como género musical en los 1980. La champeta se originó a partir de bailes complejos con influencias de salsa, jíbaro y reggae, y la música se difundía a través de grandes altavoces. Finalmente, en 1981 surgió la "terapia criolla" como la primera música cantada de este género en Cartagena.
El documento describe la fisiopatología, epidemiología, clasificaciones, síntomas y tratamiento de los tumores de estómago. Los tumores de estómago afectan principalmente a hombres de 50-70 años y son más comunes en Asia y Latinoamérica. La mayoría son adenocarcinomas asociados con factores como la bacteria H. pylori. Existen varias clasificaciones histológicas como las de Borrmann, Lauren y Broder. Los síntomas son inespecíficos pero incluyen dolor epigástrico, pérd
Este documento apresenta os anais do II Simpósio de Educação Ambiental Empresarial do Rio de Janeiro. O simpósio reuniu especialistas para discutir temas relacionados à educação ambiental no setor produtivo, como mudanças climáticas, mercado de carbono, educação ambiental no licenciamento ambiental e responsabilidade socioambiental. O documento contém apresentações, trabalhos técnicos e conclusões do evento, com o objetivo de documentar as discussões e servir como base para o desenvolvimento futuro da educação ambiental empresarial no Brasil.
Este documento contiene información sobre 15 negocios locales como pollerías, tiendas y minimercados en la zona de Trinidad y Ciudadela Prado. Se incluye el nombre del negocio, tipo de negocio, dirección, barrio, teléfono y comuna/sector visitado para cada registro.
El documento describe la anatomía y fisiología del páncreas, así como la pancreatitis aguda. Explica que la pancreatitis aguda ocurre cuando las enzimas pancreáticas se activan prematuramente dentro del páncreas, causando daño localizado. Detalla los síntomas, escalas de valoración como APACHE II y Ranson, tratamiento médico y quirúrgico, y complicaciones sistémicas como fallo orgánico.
Trabalhando com o jornal na escola e os direitos das crianças por simone hele...SimoneHelenDrumond
A professora Simone utilizou o jornal Curumim para ensinar crianças sobre direitos das crianças de maneira lúdica em 23 momentos. As atividades incluíram identificar letras, números e cores no jornal, cantar músicas, debater direitos, e criar cartazes ilustrando o que aprenderam sobre o Estatuto da Criança e do Adolescente. O jornal ajudou a desenvolver habilidades das crianças de forma descontraída e rica em informações.
Este documento discute a equidade educacional na América Latina. Ele explora vários fatores que contribuem para a desigualdade educacional, incluindo variáveis socioeconômicas, ambientais e culturais, como nível de instrução dos pais, gênero e etnia. O documento também examina políticas públicas para promover a equidade, como programas compensatórios e educação bilíngue intercultural. Finalmente, discute a necessidade de abordagens integrais para lidar com as múltiplas causas das desigualda
El documento habla sobre el concepto de gestión de cobro, descuento de efectos y las comisiones asociadas. Explica la diferencia entre un servicio y una operación financiera con efectos. Detalla las comisiones por cobro/devolución de efectos, por impago, devolución y protesto notarial, las cuales se calculan en porcentajes con mínimos por efecto.
O relatório descreve o desempenho do Paraná Banco em 2007. O banco cresceu significativamente, com aumento de 86,9% na carteira de crédito e 40,6% na captação total. O patrimônio líquido aumentou 371,7% e o lucro líquido foi de R$77,1 milhões, com retorno de 48,5% sobre o patrimônio de 2006. O relatório também discute a estratégia de expansão do banco e gestão de riscos.
"Novas Soluções e Ferramentas de Garantias "
- Ricardo Humberto Rocha, Doutor em Administração - Concentração Finanças pela FEA-USP e Mestre em Administração pela PUC-SP Especialista em Derivativos FIPE USP .Professor de Finanças da Fundação Instituto de Administração - FIA
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V Congresso da Micro e Pequena Indústria
Realização: Departamento da Micro, Pequena e Média Indústria.(Dempi/Fiesp)
14 de outubro de 2010.
Hotel Renaissance
São Paulo - SP
http://www.fiesp.com.br/congressompis
http://twitter.com/dempifiesp
O relatório apresenta o desempenho do Paraná Banco em 2006. O banco cresceu com lucro líquido de R$42 milhões, carteira de crédito de R$523 milhões e patrimônio líquido de R$134 milhões. O relatório também discute a estratégia de captação, gestão de riscos e desempenho financeiro do banco.
Todo aparecem contas como o IPTU, IPVA e rematrícula e não existe uma fórmula mágica para evitar o aperto, porém manter a disciplina na economia pode ser decisivo para sair do vermelho ou se manter no azul.
Veja algumas dicas do SPC Brasil para manter as contas em dia nesse início de ano:
A pesquisa analisou as taxas de juros de empréstimos pessoais e cheque especial de 7 bancos em setembro de 2012, encontrando pequenas reduções nas taxas médias de ambos. 3 bancos reduziram as taxas de empréstimo pessoal e 4 reduziram as de cheque especial. Apesar da queda da taxa Selic, o impacto sobre as taxas de crédito foi pequeno.
[1] O Paraná Banco apresenta indicadores de baixo risco e performance regular, com lucro líquido e rentabilidade abaixo da média dos pares devido ao menor volume de crédito e maior custo de captação. [2] Sua carteira de crédito cresceu abaixo da média e concentra-se em consignados, com baixa inadimplência, porém precisa diversificar entre órgãos e estados. [3] Faz parte do Grupo Malucelli, diversificado, e tem como principal acionista a J. Malucelli Hold
O documento discute o sistema financeiro nacional brasileiro, sua estrutura e regulamentação. Apresenta dados sobre concentração bancária, distribuição geográfica e de crédito. Defende que o sistema precisa ser regulamentado para promover o desenvolvimento equilibrado do país e servir aos interesses da coletividade.
O documento discute o sistema financeiro nacional brasileiro, sua estrutura e regulamentação. Apresenta dados sobre concentração bancária, distribuição geográfica e de crédito. Defende que o sistema precisa ser regulamentado para promover o desenvolvimento equilibrado do país e servir aos interesses da coletividade.
O documento descreve o Banco Itaú, um dos maiores bancos privados do Brasil. Ele atua no segmento varejista bancário oferecendo serviços como contas correntes, poupança, cartões de crédito e empréstimos. O banco também possui uma estrutura organizacional complexa com mais de 50 mil funcionários e operações em diversos países.
1) O Bradesco divulgou seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2009, com lucro líquido de R$5,8 bilhões.
2) Os ativos totais do Bradesco cresceram 14,9% em relação ao ano anterior, atingindo R$485,6 bilhões.
3) O Bradesco recebeu vários prêmios no trimestre por excelência em governança corporativa e qualidade de relatórios.
O documento fornece informações sobre cursos preparatórios para certificações financeiras e concursos bancários oferecidos por uma escola. Também descreve detalhes sobre o concurso do Banco do Nordeste do Brasil (BNB), incluindo cargos, benefícios, salários e programa de estudos.
Este documento discute três tópicos principais sobre poupança:
1) Explica como funciona o cálculo e rendimento da poupança no Brasil, que é baseado na Taxa Referencial mais 0,5%.
2) Discutem as regras tributárias sobre a poupança, incluindo que ela é isenta de imposto de renda, ao contrário de outros investimentos.
3) Fornece dicas e esclarecimentos sobre como funciona o resgate e correção da poupança de acordo com as datas de aniversário dos
O documento discute o resseguro no Brasil após janeiro de 2010. Aborda como as novas regras impactaram o mercado, reduzindo a cota obrigatória de resseguro para resseguradoras locais de 60% para 40%. Também analisa os tipos de resseguradoras (locais, admitidas e eventuais) e questiona se há capacidade suficiente no mercado brasileiro. Por fim, apresenta artigos que debaterão essas questões.
Bancos buscam melhorar produtos e atendimento ao cliente para competir pelo financiamento imobiliário, já que a taxa de juro aplicada não pode ser reduzida. Certificados de Recebíveis Imobiliários e Letras de Crédito Imobiliário são opções importantes de financiamento à medida que os recursos da poupança se esgotam. Essas opções devem ganhar participação significativa no financiamento imobiliário nos próximos anos.
O documento discute:
1) Projeto de lei em tramitação na Assembleia Legislativa do Espírito Santo que obriga bancos a contratarem vigilância armada 24 horas;
2) Fechamento de 450 agências do Bradesco até 2020 para conter aumento de despesas;
3) Relatório aprovado pelo Congresso que determina que empregadores paguem auxílio-doença por até 4 meses.
Gestao de Risco na Actividade Bancaria_Aula 2.pptxJooCalenga
O documento discute os principais riscos enfrentados pelas instituições financeiras, incluindo o risco de crédito, risco de liquidez, risco de taxa de juro e risco cambial. Também apresenta métricas e modelos para medir e gerir esses riscos.
O documento discute a importância do planejamento financeiro para evitar o superendividamento. Ele destaca que muitas famílias brasileiras se endividam devido à facilidade de obter crédito e à alta oferta de produtos de crédito. Planejar o orçamento doméstico é essencial para evitar gastos desnecessários com produtos supérfluos. Comprar à vista, quando possível, ajuda a economizar e evitar dívidas.
Este documento discute a regulação e desenvolvimento do mercado de seguros no Brasil. Ele descreve a estrutura regulatória do setor, incluindo o Conselho Nacional de Seguros Privados e a Superintendência de Seguros Privados. Além disso, apresenta estatísticas sobre o desempenho do mercado de seguros brasileiro e desafios para aumentar a cobertura securitária e previdência complementar no país.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Paraná Banco para o 4T08 e 2008, incluindo suas controladas e fundos de investimento. Destaca o lucro líquido de R$84,1 milhões em 2008, com crescimento de receitas e ativos totais, além da diversificação de produtos e canais de distribuição.
Este documento fornece informações sobre como implantar e operar bancos comunitários de desenvolvimento no Brasil. Discute as fases de identificação, preparação, implantação e consolidação de um banco comunitário e fornece detalhes sobre como organizar o conselho de crédito, avaliar solicitações de empréstimos e acompanhar empréstimos concedidos.
O documento descreve a estrutura societária e financeira do Banco J. Malucelli, incluindo seus resultados no primeiro trimestre de 2014. O lucro líquido recorrente aumentou 19,3% em relação ao trimestre anterior, impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, especialmente no segmento de middle market. A qualidade dos ativos se manteve estável, com baixos níveis de inadimplência.
1) O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Banco e de suas controladas para o quarto trimestre de 2013.
2) Destaca o crescimento de 20,8% da carteira de crédito consolidada em relação a 2012, com estabilidade da qualidade.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do Banco, como a elevada capitalização com índice de Basileia de 27,4% e a expansão das linhas de crédito consignado e middle market.
1) O documento apresenta os resultados do 1T14 do Banco Paraná, destacando um aumento de 19,3% no lucro líquido recorrente em relação ao trimestre anterior.
2) A carteira de crédito cresceu 22,6% em relação ao 1T13, totalizando R$3,1 bilhões, puxada principalmente pelo crédito consignado (+19,7%) e middle market (+31,5%).
3) Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis, com créditos vencidos ac
1) O documento apresenta os resultados do 1T14 do Banco Paraná, destacando um aumento de 19,3% no lucro líquido recorrente em relação ao trimestre anterior.
2) A carteira de crédito cresceu 22,6% em relação ao 1T13, totalizando R$3,1 bilhões, puxada principalmente pelo crédito consignado (+19,7%) e middle market (+31,5%).
3) Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis, com créditos vencidos ac
O lucro líquido ajustado do banco no 3T13 foi estável em relação ao ano anterior. A carteira de crédito cresceu 19% nos últimos 12 meses, impulsionada pelo crédito consignado que teve originação 60,6% maior. A qualidade da carteira se manteve estável com nível de perdas de 0,5%.
Este documento apresenta os demonstrativos financeiros intermediários de junho de 2013 da JM Participações em Seguros e Resseguros S.A. e suas subsidiárias. Os ativos totais consolidados somam R$1,9 bilhão e o lucro líquido do semestre foi de R$27,9 milhões. Apresenta também os balanços patrimoniais, demonstrações de resultados, notas explicativas e declaração da administração das empresas do grupo.
1) O documento apresenta os resultados financeiros do 2T13 do Banco, com destaque para o crescimento de 11% do lucro líquido em relação ao mesmo período do ano anterior.
2) A carteira de crédito ampliada cresceu 18% nos últimos 12 meses, enquanto a carteira de middle market cresceu 44% no mesmo período.
3) As demonstrações financeiras foram elaboradas de acordo com as práticas contábeis brasileiras e normas dos órgãos reguladores, como CVM, CMN e BACEN.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Paraná Banco e suas subsidiárias para o exercício findo em 31 de dezembro de 2012. O banco apresentou patrimônio líquido de R$1,2 bilhão, lucro líquido de R$197 milhões e ativo total de R$4,2 bilhões. As receitas da intermediação financeira totalizaram R$591 milhões no período.
O documento apresenta os balanços patrimoniais e demonstrações de resultados de um banco para os exercícios findos em 31 de dezembro de 2011 e 2010. O patrimônio líquido do banco aumentou de R$827 milhões para R$1,093 bilhão no período, enquanto o lucro líquido cresceu de R$117 milhões para R$359 milhões. O ativo total consolidado do banco foi de R$3,427 bilhões em 2011 contra R$3,074 bilhões em 2010.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Paraná Banco e suas controladas para o exercício de 2012. Destaca o crescimento da carteira de crédito, a liderança das empresas de seguros do grupo no mercado brasileiro e a distribuição de juros sobre capital próprio aos acionistas.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas de 2011 de um grupo empresarial que atua nos setores bancário, de seguros e resseguros. O grupo teve crescimento de ativos, patrimônio líquido e lucro líquido. A carteira de crédito cresceu 21,2% e a inadimplência ficou estável. As seguradoras do grupo tiveram lucro líquido 50,7% maior que em 2010.
1) A teleconferência de resultados do 4T12 do Banco apresentou os principais números do trimestre, como lucro líquido ajustado 31,6% superior ao trimestre anterior.
2) O documento destaca o crescimento da carteira de crédito de 25,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, com foco na carteira de middle market.
3) A qualidade da carteira se manteve estável no trimestre, com redução de 0,5 p.p. no índice de atraso acima de 90 dias no ano, apoi
1) O relatório analisa o desempenho do Paraná Banco no primeiro trimestre de 2011, classificando-o como de baixo risco a médio prazo devido à sua boa liquidez, qualidade de ativos e baixa alavancagem.
2) No período, a carteira de crédito do banco cresceu 5% em relação ao trimestre anterior e 23,35% nos últimos 12 meses, concentrada em poucos órgãos e estados.
3) Sua rentabilidade foi de 15,95% no primeiro trimestre, impulsionada em parte
O documento apresenta os resultados financeiros do Paraná Banco no 3T11. O lucro líquido ajustado foi de R$23,5 milhões, influenciado pela menor contribuição do segmento de seguros e pelo aumento das despesas com comissões. A carteira de crédito cresceu 20,6% em relação ao 3T10, atingindo R$1,85 bilhões, com 95,8% dos empréstimos classificados entre AA e C. Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis.
Este acordo de acionistas estabelece diretrizes para o controle conjunto do Paraná Banco S.A. pelas partes signatárias. Define a distribuição das ações entre os acionistas controladores e estabelece que exercerão seu poder de controle de forma uniforme. Também prevê regras sobre voto em assembleias, sucessão, comunicações e vigência do acordo.
Este acordo estabelece diretrizes para o comando conjunto do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. Eles detêm conjuntamente 54,49% das ações e se comprometem a votar de forma uniforme em todas as matérias e eleger a maioria dos administradores, exercendo o controle da companhia. O acordo também prevê restrições à alienação das ações e sucessão dos herdeiros no bloco de controle.
Este acordo estabelece diretrizes para o controle acionário do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. Eles detêm conjuntamente 54,49% das ações e se comprometem a votar de forma uniforme em todas as matérias. O acordo também prevê restrições à alienação, penhor ou empréstimo das ações e terá validade inicial de 10 anos, renovando automaticamente.
Este acordo estabelece diretrizes para o controle acionário do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. O acordo vincula 56,7 milhões de ações ordinárias e 31,4 milhões de ações preferenciais entre os membros da família, que detêm conjuntamente 54,5% das ações totais. O acordo também estabelece que os acionistas familiares exercerão seu direito de voto de forma uniforme e manterão o controle conjunto do banco.
1) O documento apresenta demonstrações financeiras sintéticas de uma empresa do setor de seguros e resseguros para o primeiro semestre de 2011.
2) O lucro líquido consolidado foi de R$54 milhões, o ativo total chegou a R$3,3 bilhões e o patrimônio líquido consolidado foi de R$1,1 bilhão.
3) As demonstrações mostram crescimento nos principais indicadores financeiros como ativo total, patrimônio líquido e recursos captados no período de 2009 a
O documento resume a apresentação feita pela Paraná Banco e JMalucelli Seguradora na reunião da APIMEC-SP no 2T11. O Paraná Banco atingiu lucro líquido recorde de R$300 milhões no 1S11, enquanto a JMalucelli Seguradora manteve baixo índice combinado de 53,8% e elevou seu market share. Ambos receberam elevação nos ratings de crédito da Fitch refletindo sólido desempenho operacional e financeiro.
2. PA R A N Á B A N C O S . A .
B a n c o M ú l t i p l o c o n f o r m e o c e r t i f i c a d o d e 2 1 /0 6 / 8 9
CNPJ nº 14.388.334/0001-99
Companhia Aberta de Capital Autorizado
Relatório daAdministração
A Administração do Paraná Banco S.A. (BOVESPA: PRBC4/ADR Nível I: PARPY), banco múltiplo privado, especializado em mês de dezembro de 2008, o Banco possuía 701 convênios para desconto em folha, dos quais, a maior concentração pretende ainda manter parcerias com o IRB e com outras resseguradoras internacionais, porém na retrocessão (seguro
crédito consignado, crédito para pequenas e médias empresas (PME), seguro garantia, seguro de crédito e resseguros, em está nos convênios de governos de Estados e Municípios, que somados representam 55% da originação no quarto do resseguro).
conformidade com as disposições legais e estatutárias apresenta a seus acionistas as Demonstrações Financeiras Individuais trimestre de 2008. Ao operar por meio destes 701 diferentes convênios, o Paraná Banco dilui o risco regulatório, de Classificada como resseguradora local, a J. Malucelli Re está no grupo de resseguradoras que tem o direito de 1ª recusa de
e Consolidadas do exercício de 2008, juntamente com o Parecer dos Auditores Independentes. Todas as informações crédito e de competição. 60% dos prêmios ressegurados até 2012 e 40% após este período, de acordo com a resolução n° 168 da SUSEP.
financeiras aqui apresentadas são consolidadas, abrangendo as demonstrações financeiras do Banco, suas controladas, o Cartão de Crédito Consignado J. Malucelli Seguradora de Crédito
Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná É uma modalidade de crédito ao consumidor que da mesma forma que no crédito consignado, o pagamento é feito Em linha com a estratégia de diversificação e sempre atento a novas oportunidades no mercado, o Paraná Banco
Banco II (“FIDCs”), a J. Malucelli Seguradora, a J. Malucelli Seguradora de Crédito, a J. Malucelli Re., J. Malucelli por meio de um valor mínimo da fatura mensal debitada em folha de pagamento. O valor remanescente é faturado observou uma demanda por seguros na área de crédito ainda não explorada no Brasil. Assim, em 25 de novembro, foi
Agenciamento e Serviços e Paraná Administradora de Consórcio. As informações, exceto quando indicado de forma para pagamentos complementares. O cartão de crédito consignado opera por meio de convênios com Governos de lançada oficialmente a J. Malucelli Seguradora de Crédito, subsidiária integral do Paraná Banco que aguarda
diferente, são expressas em moeda corrente nacional (em milhares reais) e foram elaboradas com base nas práticas Estado e Prefeituras e o INSS. Este último, em janeiro de 2008, instituiu novas regras para a concessão de empréstimos homologação da SUSEP para iniciar as operações. A nova empresa irá atuar no ramo de seguro de crédito, modalidade
contábeis emanadas da legislação societária, associadas às normas e instruções do Conselho Monetário Nacional (CMN), consignados aos seus aposentados e pensionistas, reservando 10% da margem consignável para empréstimos via de seguro que garante ao segurado o ressarcimento das perdas líquidas causadas por um devedor insolvente.
do Banco Central do Brasil (BACEN), da Comissão de Valores Mobiliários (“CVM”), do Conselho Nacional de Seguros cartões de crédito, com teto de 3,5% a.m. na taxa de juros. Três tipos de seguros foram criados pela J. Malucelli Seguradora de Crédito a fim de atender esta demanda: o seguro
Privados - (CNSP), da SUSEP - Superintendência de Seguros Privados e do Comitê de Pronunciamentos Contábeis (CPC), O Paraná Banco mantém em atividade contrato para emissão de cartões de crédito com a bandeira Mastercard. Esta é de crédito interno, o seguro de capital de giro e o seguro de fluxo de caixa:
quando aplicável. uma tendência no mercado do consignado e o Paraná Banco está preparado para atender essa nova demanda. O saldo O Seguro de Crédito Doméstico é a forma tradicional de seguro de crédito, oferecida a empresas privadas do mercado
Quando a demanda e a oferta de crédito ainda eram abundantes, o alto consumo impulsionou o PIB a um crescimento da carteira do cartão de crédito em 31 de dezembro de 2008 somou R$ 16,2 milhões, totalizando 22.035 cartões ativos interno que trabalham com vendas a prazo. É um seguro de recebíveis que oferece ao segurado a garantia de
de 5,4% em 2007. Chegada a crise, a partir do 3T08, a curva de crescimento do mercado de crédito, influenciada pelos ao final do período. recebimento das operações financiadas a prazo. A apólice de seguros é feita sob o risco de não recebimento, e no caso
fatores econômicos da crise financeira mundial, começou a apresentar sinais de inflexão. No Brasil, ainda que motivada PME - Pequenas e Médias Empresas de inadimplência a seguradora paga a indenização ao segurado.
pelo consumo de final de ano a redução não tenha sido tão acentuada, as evidências da desaceleração mostram uma Há mais de um ano o Paraná Banco iniciou suas operações no segmento de Pequenas e Médias Empresas, contando O Seguro de Capital de Giro proporciona aos segurados a oportunidade de antecipar futuros recebíveis
tendência de mercado desaquecido. A exemplo disto, o crescimento das operações de crédito pessoal do sistema hoje com equipes especializadas em Curitiba e São Paulo. Ao final de 2008, o saldo da carteira de crédito neste disponibilizando capital de giro para a empresa. Isto é feito através da antecipação das vendas a prazo do segurado
financeiro no 4T08 mostrou um recuo de 41 p.p., quando comparado ao mesmo período do ano anterior, segundo segmento era de R$ 86,6 milhões, representando 7,8% da carteira total do Banco. pelo Paraná Banco, que passa então a ser designado como beneficiário da apólice de seguro de crédito para as
dados do Banco Central. CDC Veículos operações financiadas. Na ocorrência de um sinistro, a J. Malucelli Seguradora pagará a indenização diretamente ao
Tal comportamento do mercado, somado as cessões de crédito realizadas, resultou em uma redução da carteira de Em 2008, o Paraná Banco deu início às operações de financiamento de veículos usados, o CDC Veículos. Com produção Paraná Banco.
crédito do Paraná Banco no 4T08. Para efeitos comparativos, as operações de crédito que totalizaram R$ 1,2 bilhão em de R$ 5,9 milhões desde o seu lançamento em outubro, a expectativa para 2009 é que a participação deste produto O Seguro de Fluxo de Caixa oferece aos segurados a antecipação imediata das indenizações decorrentes da
2007, em 2008 somaram R$ 1,1 bilhão. Neste momento de incertezas três estratégias adotadas pelo Paraná Banco se torne-se ainda mais relevante na carteira total do Banco, em linha com a estratégia de diversificação. inadimplência coberta pelo seguro de crédito. Isto quer dizer que o segurado pode receber os recursos referentes a
mostraram muito acertadas na travessia da turbulência. CDC Lojista indenizações futuras sem a necessidade de aguardar os prazos necessários para que a Seguradora realize a gestão de
Em primeiro lugar, o conservadorismo do Banco, que mantém uma política de baixa alavancagem com um forte casamento Em Outubro de 2008, o Paraná Banco deu início às operações do CDC Lojista, já contando com os seguintes produtos: cobrança e a apuração da perda definitiva. Na prática, o segurado avisa as expectativas de sinistro à Seguradora que
entre ativos e passivos, um confortável índice de Basiléia de 56,7% e uma política de manter em caixa um mínimo de 20% “Crediário Paraná Banco - Cheque”, “Crediário Paraná Banco - Carnê” e “Crediário Paraná Banco - Consignado”. O aceita e estabelece uma data futura para pagamento de indenização, o segurado leva a aceitação da Seguradora ao
do total dos depósitos a prazo. O segundo ponto trata-se da constante preocupação do Banco com a exposição de risco Crediário Paraná Banco tem como finalidade o financiamento para a compra de produtos e serviços em lojas individuais Paraná Banco e adianta o valor da indenização.
através de uma maior seletividade nas operações de crédito em busca daquelas com maior rentabilidade. E finalmente, a ou redes de varejo, como: lojas de materiais de construção, autocenters, lojas de informática, lojas de departamento, ATIVOS TOTAIS
estratégia de diversificação de negócios e produtos. O segmento de PME, por exemplo, totalizou uma originação de R$ redes de distribuição de marcas, redes de franquias de produtos, entre outros. O processo de aprovação de crédito e Os ativos totais do Paraná Banco somaram R$ 1.964,0 milhões ao final de dezembro de 2008, ante os R$ 1.724,5
53,3 milhões no 4T08, um crescimento de 57,7% sobre o período anterior. Também em linha com a estratégia de as demais transações são realizadas via internet, trazendo rapidez, segurança, simplicidade e flexibilidade tanto ao milhões registrados em 2007, uma evolução de 13,9%. Destaque para o crescimento da carteira de Títulos e Valores
diversificação, no final de 2008 o Paraná Banco criou a J. Malucelli Seguradora de Crédito (aguardando homologação da cliente como ao lojista. Ao final de 2008, o saldo da carteira de crédito neste segmento era de R$ 1,5 mihão, com mais Mobiliários que saltou de R$ 76,6 milhões para R$ 509,9 milhões. Grande parte desse crescimento é justificada pela
SUSEP) para atuar em um segmento com grande potencial e ainda pouco explorado no Brasil. de 142 lojas operando estes produtos. aplicação das reservas técnicas da seguradora em títulos públicos, bem como pelo próprio aumento da carteira do
Ainda que a conjuntura atual não seja tão favorável e que a retenção na demanda de crédito seja latente, as Seguro Garantia banco, resultado das cessões realizadas no 4T08. A carteira de crédito do Banco refletiu a política de maior seleção das
oportunidades que surgem em meio à crise são seletivas e proporcionam um impulso para gestões que sabem trabalhar O Seguro Garantia é um produto financeiro, similar à carta de fiança bancária, e que demanda análise de crédito de operações e menor ritmo da demanda de crédito tanto no segmento corporativo quanto no pessoal, recuando 9,5%.
sob momentos adversos. As iniciativas estratégicas adotadas pela gestão do Paraná Banco proporcionam à Companhia seus clientes, bem como de sua capacidade futura de desempenho. É um seguro com a finalidade de garantir o Outro ponto de destaque, foi o aumento do caixa livre. O Banco já possuía a política de manter em caixa pelo menos
níveis confortáveis de solvência e liquidez, bem como uma grande oportunidade para intensificar suas estratégias de cumprimento de obrigações estabelecidas em contratos públicos, privados ou em licitações. A experiência e os 20% do total dos depósitos a prazos, no entanto tendo em vista o novo contexto mundial, aumentou ainda mais o
diversificação e evolução da carteira de crédito para 2009. E em favorecimento ao Banco a conjuntura macroeconômica procedimentos na concessão de apólices de seguro-garantia permitem que o Paraná Banco por meio da J. Malucelli rigor na gestão do caixa contando com um volume maior de ativos de alta liquidez.
dá sinais de contribuição: as políticas monetárias têm medicado os sintomas da desaceleração econômica, com corte Seguradora venha mantendo a liderança no segmento desde 1997. Desde abril de 2008, 100% das apólices emitidas OPERAÇÕES DE CRÉDITO
de 1p.p. na taxa Selic na última reunião do Copom por exemplo, dando vazão a operações de convênios com limites pela Seguradora passaram a ser digitais, o que confere maior segurança nas operações e significativa redução de custos Composição da Carteira
menores de taxa de juros até então congelados pela baixa rentabilidade. E os investimentos em infra-estrutura que além de ser ambientalmente correto. Desempenho
prometem investimento a partir de 21,2 bilhões só para o PAC, o Programa de Aceleração do Crescimento, que será Ao final do exercício de 2008, a J. Malucelli possuía participação de mercado de 43,3% em prêmios emitidos e As operações de crédito encerraram o exercício de 2008 totalizando R$ 1.110,5 milhões, apresentando uma redução
poupado dos cortes públicos orçamentários, aliado ao crédito de R$ 100 bilhões concedido ao BNDES, por exemplo, sinistralidade de 4,2% segundo dados da SUSEP. A J. Malucelli Seguradora possui ratings A-(Bra), perspectiva Positiva, de 8,3% sobre o mesmo período de 2007. Esta redução é justificada por: (i) maior seletividade das operações, quando
abrem um leque de novas oportunidades para operações de seguro e resseguro, sendo estas, através da J. Malucelli pela Fitch Ratings e BrA-/estável pela Standard and Poors. o Banco optou em operar convênios com operações mais rentáveis; (ii) maior rigor na análise do crédito, principalmente
Seguradora e Resseguradora, representantes de 27,2% do lucro líquido consolidado do Banco em 2008. Resseguro naqueles que não são consignados; (iii) cessões de créditos consignados às outras instituições realizadas entre outubro
SOBRE O PARANÁ BANCO As operações de resseguro concentram-se nos prêmios emitidos pela J. Malucelli Seguradora em carteiras de seguro e dezembro no valor total de R$ 340,1 milhões; (iv) e menor demanda de créditos no período. Com a acentuação da
Perfil garantia de outras seguradoras nacionais e estrangeiras. Adicionalmente, a J. Malucelli Re possui classificação de risco crise e a saída de uma grande parte de investidores institucionais, a administração do Paraná Banco decidiu por uma
O Paraná Banco, banco múltiplo privado, é especializado em crédito consignado, crédito para pequenas e médias pela Fitch Ratings de A-(bra) a fim de permitir operar o resseguro na América Latina. Isso vai de encontro com a estratégia mais conservadora garantindo a liquidez do banco no período de maior turbulência.
empresas, PME, seguro garantia, seguro de crédito (seguro de crédito interno, seguro capital de giro e seguro fluxo de estratégia de expansão para esta região. Atualmente, 100% dos resseguros da J. Malucelli Seguradora são realizados Inadimplência
caixa) e resseguros. Tendo iniciado suas operações na década de 80, foi um dos primeiros bancos a atuar no segmento através da J. Malucelli Re, a qual possui contrato de retrocessão com os maiores Resseguradores mundiais. O Banco dispõe de uma carteira de crédito de alta qualidade. O conservadorismo na análise de crédito aliado às
de crédito consignado e seguro garantia no Brasil, este último através da J. Malucelli Seguradora. O Banco tem Seguro de Crédito operações de crédito consignado - que possuem menor risco de inadimplência - permite ao Banco manter um
apresentado gestão consistente que, combinado com baixos índices de inadimplência, o tornaram historicamente um O seguro de crédito é uma modalidade de seguro que tem por objetivo ressarcir o segurado (credor) das perdas confortável histórico de inadimplência. O quadro a seguir apresenta a classificação da carteira de crédito registrada no
banco com sustentável rentabilidade. O Paraná Banco, a J. Malucelli Seguradora, a J. Malucelli Seguradora de Crédito Líquidas Definitivas causadas por devedor insolvente nas operações de crédito. É um produto ainda incipiente no Brasil, balanço por categoria de risco em 31 de dezembro de 2008 e 2007, sendo que a categoria AA representa o menor
e a J. Malucelli Resseguradora possuem cobertura nacional por meio de canais bem estruturados, constituídos por uma com grande potencial de crescimento: em países europeus até 90% das empresas se utilizam desta modalidade de risco de crédito e a categoria H representa risco elevado.
diversificada rede de correspondentes e franqueados, lojas próprias, corretores de seguros e regionais da seguradora seguro, enquanto no Brasil são somente cerca de 300 instituições usuárias. O produto possui forte sinergia com as
em nove cidades do Brasil. A liderança do Paraná Banco em número de convênios celebrados, inovação nos canais de operações da J. Malucelli Seguradora (Seguro Garantia) bem como com o Paraná Banco. Além de compartilhar da base Composição da carteira de crédito 2008 2007
distribuição e experiência no segmento de crédito consignado, seguro garantia e, pioneiramente, o resseguro, de clientes de ambas as instituições, a futura Seguradora de Crédito contará com forte capilaridade através das nove AA-C 96,3% 95,8%
colocam-no em posição privilegiada. filiais da J. Malucelli Seguradora. Somado a isto, a Seguradora de Crédito também irá gerar negócios de resseguros D-G 3,7% 2,4%
Governança Corporativa para a J. Malucelli Resseguradora. H 2,7% 1,7%
O Paraná Banco tem como compromisso a adoção das melhores práticas de Governança Corporativa. Atualmente, o Os recentes acontecimentos na conjuntura econômica aumentaram a demanda pelo produto, juntamente com as taxas Ao final do exercício de 2008, a categoria H representava apenas 2,7% da carteira, apresentando um aumento quando
Banco está listado entre as empresas do Nível 1 da Bovespa, e já deu início ao processo de adaptação para o Nível 2 de praticadas, favorecendo o desenvolvimento deste mercado, hoje ainda incipiente em nosso país. O Paraná Banco comparada com os 1,7% registrados no exercício de 2007. As cessões realizadas recentemente contribuíram para o
Governança Corporativa. Adicionalmente, o Banco confere 100% de tag-along para todas as ações preferenciais. está se estruturando para aproveitar das oportunidades deste segmento através de sua subsidiária integral, aumento dos índices de inadimplência sobre a carteira total consolidada, já que os créditos cedidos saem do balanço,
Em linha com o código das melhores práticas de Governança Corporativa do IBGC, o quadro de membros do Conselho a J. Malucelli Vida e Previdência, a qual aguarda homologação da SUSEP para se tornar a J. Malucelli Seguradora a provisão permanece, pois essas cessões estão na modalidade de “com coobrigação”. Adicionalmente, o Banco não
do Paraná Banco possui um conselheiro independente. Adicionalmente, desde março de 2008, o Paraná Banco instalou de Crédito. Entendemos que este mercado tem potencial para repetir a trajetória de crescimento, nos moldes do contrata seguro prestamista, pois o custo deste seguro é muito superior ao custo do lançamento a prejuízo dos valores
um Conselho Fiscal com três membros efetivos responsáveis por fiscalizar as atividades da administração, rever que ocorreu no Seguro Garantia, e através da J. Malucelli Seguradora de Crédito, o Paraná Banco pretende capturar não recebidos por morte ou acidente dos segurados.
demonstrações financeiras da sociedade e reportar suas conclusões aos acionistas. O Conselho Fiscal é um órgão esta nova oportunidade. RATINGS
societário independente da administração e dos auditores independentes da Companhia. Canais de Distribuição O Paraná Banco possui cobertura de quatro importantes agências de ratings que corroboram a sua solidez e confortável
Programa de Recompra de Ações O Paraná Banco possui uma diversificada rede de distribuição que cobre todo território nacional. Além do tradicional situação econômico-financeira, fundamentado em um crescimento sustentável.
Em Reunião do Conselho de Administração (RCA) realizada em 07 de julho de 2008, foi aprovado o encerramento do canal representado pelos correspondentes bancários, o Banco vem investindo consistentemente em canais alternativos.
programa de recompra de ações de própria emissão, iniciado em 19 de outubro de 2007, por meio do qual foram O objetivo é ampliar o controle sobre os canais de venda bem como controlar custos administrativos e de originação,
adquiridas 4.155.600 ações preferenciais de emissão da Companhia. Foi aprovado também o cancelamento das seguindo uma estratégia de médio prazo focada em aumento de eficiência e rentabilidade. Em 2008, tais canais foram
referidas ações sem redução do valor do capital social, mediante absorção de R$ 36,7 milhões consignados na Reserva responsáveis por 35% da originação total de créditos consignados. Correspondente bancário franqueado e lojas
de Lucros - Reserva para Integridade do Patrimônio Líquido. próprias são os canais que o Banco classifica como alternativos.
Na ocasião, um novo programa de recompra de ações foi instituído, onde foi autorizada a aquisição de até 4.072.617 Correspondentes Bancários
RATING RATING
ações preferenciais, escriturais, nominativas e sem valor nominal, de emissão da Companhia para manutenção em O correspondente bancário ainda é o principal canal de distribuição do Paraná Banco. Ao final de 2008, o Banco
contava com uma rede de 652 correspondentes distribuídos pelas cinco regiões do País. Responsáveis por 65% da
A- brBBB+
tesouraria e posterior cancelamento ou alienação. O novo programa tem como prazo máximo 7 de julho de 2009 e o
objetivo é maximizar a geração de valor ao acionista. Até 14 de outubro, prazo que se iniciou o período de vedação à originação do crédito consignado, têm à sua disposição um portal na internet exclusivo e uma plataforma ágil para a
negociação de ações de própria emissão, o Banco adquiriu através deste programa 3.371.300 ações ao preço médio troca de documentos e informações com o Banco.
Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito
de R$ 5,28 por ação. Correspondente Bancário Franqueado
Juros sobre Capital Próprio e Benefício Fiscal Adotado em março de 2007, o canal de franqueados é único e inovador no mercado bancário brasileiro. Ainda em
Conforme a ata da Reunião do Conselho de Administração de 22 de dezembro de 2008, os Conselheiros aprovaram a 2008, recebeu o Prêmio ABF de melhor franquia do setor de serviços financeiros, atestando o sucesso do projeto que
é resultado de três anos de pesquisa e análise do comportamento do mercado, concorrência e correspondentes.
SETEMBRO 2008 FEVEREIRO 2008
distribuição dos Juros sobre o Capital Próprio (JCP), referentes ao resultado apurado no quarto trimestre de 2008, no valor
bruto total de R$ 11,4 milhões, correspondentes a R$ 0,11 por ação. As ações da Companhia foram negociadas ex-direito Os franqueados, além do crédito consignado, têm à disposição variados tipos de produtos financeiros e de
a juros sobre o capital próprio a partir de 23 de dezembro de 2008, inclusive. seguros para comercialização, tanto próprios como de terceiros. Exemplo disto são os contratos firmados com as
Com a distribuição do JCP, o Banco fará uso de benefício fiscal no valor de R$ 4,6 milhões no 4T08. No acumulado do seguintes instituições:
ano, o Paraná Banco fez uso de beneficio fiscal de R$ 16,2 milhões. • ABN Amro Real S.A. e Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A.;
Assim, no ano de 2008, o Paraná Banco totaliza uma distribuição de R$ 41,4 milhões em JCP, resultando em 53% de • Rodobens Consórcio; e
pay-out e dividend yield de 15,6%, com base na cotação do preço de fechamento da ação de R$ 2,50 em 30 de • Porto Seguro Seguros.
dezembro de 2008. O Paraná Banco encerrou 2008 com 89 franqueados em operação, responsáveis por 20% da originação de consignado
Programa de ADRs Nível 1 em 2008. Conforme planejamento estratégico do Banco, o objetivo é continuar expandindo as franquias em 2009, de
forma a aumentar gradativamente a participação deste importante canal na geração de novas operações de crédito
RATING/RANKING
Em 30 de abril de 2008, o Conselho de Administração do Paraná Banco autorizou a criação do Programa de ADRs Nível
RATING
1, visando o aumento da liquidez, visibilidade e valorização, sendo assim um dos primeiros bancos médios do Brasil com para o Banco.
9,82
Lojas Próprias
A
programa de ADR. Desde o início do programa, já foram emitidas 95.500 ADRs.
O programa, que teve início em 19 de agosto de 2008, tem como instituição depositária o banco The Bank of New York No final de 2008 o Paraná Banco contabilizava 6 lojas próprias através de sua subsidiária integral a J. Malucelli
Mellon e como instituição custodiante o Banco Itaú S.A. Atualmente cada ADR representa uma ação preferencial do Paraná Agenciamento e Serviços Ltda.: em São Paulo, Rio de Janeiro, Goiânia, Belo Horizonte e duas em Curitiba. O Banco tem
Baixo Risco de Crédito
como estratégia implantar lojas próprias em capitais e grandes centros onde as operações são mais complexas e
Baixo Risco de Crédito
Banco, no entanto no dia 28 de janeiro de 2009 foi aprovado em reunião do Conselho de Administração o grupamento de
ADRs, com o objetivo de ajustar o valor unitário de cotação do ADR em dólares americanos. Quando homologado o concentram maiores demanda e concorrência, trazendo maior controle à operação. As lojas próprias também têm o
para Médio prazo
grupamento, a nova proporção entre ações preferenciais e ADRs será de 1 ADR para 5 PNs de emissão do Paraná Banco, papel de regionais, coordenando correspondentes e franqueados em sua região. Com baixo custo de originação,
as lojas próprias foram responsáveis por 6% da originação no exercício.
SETEMBRO 2008 JUNHO 2008
mantendo-se as mesmas instituições depositária e custodiante. Os títulos de ADR do Paraná Banco são negociados no
mercado de balcão (OTC) com o símbolo PARPY e CUSIP número 699352100. J. Malucelli Seguradora
Segmentação e Produtos A Seguradora concentra sua atuação no mercado de seguro garantia (surety bond), sendo líder absoluta neste
O Paraná Banco vem atuando nos segmentos Corporativo e Pessoal, mais especificamente nas operações de crédito e segmento desde 1997, com 43,3% de market share em 31 de dezembro de 2008, de acordo com dados da SUSEP.
oferta de produtos financeiros. O Segmento Corporativo compreende as operações de seguro garantia realizadas pela A incorporação de 100% do capital social da Seguradora, divulgada em 15 de janeiro de 2008, possibilita o
Banco aproveitar o estreito relacionamento comercial existente entre a Instituição e mais de 21.000 clientes ATUAÇÃO DA EQUIPE DE RI
J. Malucelli Seguradora, os resseguros da J. Malucelli Re, seguro de crédito pela J. Malucelli Vida e Previdência (em O Paraná Banco possui uma área de relações com investidores que busca constantemente manter uma postura pró-
processo de conversão para J. Malucelli Seguradora de Crédito) nas modalidades de seguro de crédito interno, seguro corporativos. Adicionalmente, a Seguradora já tem a avaliação do perfil do risco de crédito desses clientes e conhece o
histórico de desempenho dos mesmos, uma vez que o seguro garantia é um produto financeiro, fundamentado em ativa com o objetivo de melhor atender as demandas do mercado, fortalecer a imagem e presença do Banco. No ano
de fluxo de caixa e seguro de capital de giro e as operações de crédito para micro, pequenas e médias empresas (PME) de 2008, a equipe realizou três road-shows internacionais, além de uma reunião pública com analistas (Apimec) no Rio
do Paraná Banco. análise de crédito.
Com a abertura do mercado de resseguros, a Seguradora já negocia melhores comissões de resseguro, bem como de Janeiro e uma em São Paulo e evento conjunto com empresas do sul do país, o 2º Sul em Ações, uma reunião
O Segmento Pessoal destina-se prioritariamente ao crédito consignado. Nesta modalidade também são ofertados por pública aos interessados em conhecer as empresas participantes. Para 2009 já estão programadas mais 2 reuniões
todos os canais o cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS, CDC lojista e financiamento de veículos maiores valores de participação nos lucros, além de possibilitar comprar instrumentos de proteção de risco, como o
Resseguro de Excess of Loss, o que a possibilita ampliar sua retenção de prêmios. Apimec e diversas reuniões com analistas.
usados. Apresentamos na tabela abaixo alguns indicadores operacionais: Por meio da forte exposição ao mercado, o Paraná Banco reforça o objetivo de criação de valor aos seus acionistas, com
J. Malucelli Resseguradora
Indicadores Operacionais 2008 2007 2007 x 2008 A J. Malucelli Resseguradora é a primeira resseguradora de capital privado no Brasil. Unindo a experiência do grupo em o intuito de trazer maior liquidez às suas ações, com transparência nas divulgações dos resultados e na condução dos
Número Total de Novos Contratos 174.470 247.021 -29,4% Seguro Garantia ao conhecimento de profissionais conceituados na área de resseguros, a J. Malucelli Resseguradora negócios.
Novos Contratos - INSS 29.245 98.340 -70,3% tem como objetivo consolidar-se no mercado brasileiro e então expandir a atual participação na América Latina. Divulgação das Informações
Novos Contratos - Outros Convênios 145.225 148.681 -2,3% A J. Malucelli Re concentra suas atividades exclusivamente no mercado de Seguro Garantia, capturando as Em 4 de fevereiro de 2009, o Conselho de Administração autorizou a Diretoria do Banco a divulgar as informações
Originação do Consignado 920.865 873.704 5,4% oportunidades da abertura do mercado de Resseguros no Brasil e da quebra do monopólio do IRB - Brasil Resseguros financeiras, a partir do dia 5 de fevereiro de 2009.
Carteira de Crédito Consignado 1.018.039 1.111.660 -8,42% S.A. neste setor. A estratégia é ao invés de submeter-se às reservas de mercado criadas na nova legislação do setor, Auditores Independentes
Consignado passar a usufruir de tais reservas, na condição de Resseguradora Local. A J. Malucelli Re iniciou suas operações com a Em atendimento à Instrução CVM n° 381, o Banco e as empresas controladas não contrataram e nem tiveram serviços
A concessão de crédito consignado consiste em uma das atividades do Paraná Banco. O crédito consignado é uma garantia de 100% dos resseguros gerados pela J. Malucelli Seguradora, que representam 43,3% do mercado de prestados pela KPMG Auditores Independentes relacionados a essas empresas que não os serviços de auditoria externa.
modalidade de crédito ao consumidor com pagamento facilitado em parcelas debitadas em folha de pagamento ou no Garantias do Brasil, e já provê capacidade de resseguro a grande número de seguradoras do mercado nacional. Ainda, A política adotada atende aos princípios que preservam a independência do auditor, de acordo com os critérios
benefício a aposentados e pensionistas. A carteira de crédito consignado para funcionários públicos federais, estaduais, com a finalidade de ampliar as operações da J. Malucelli Re para outros países da América Latina, foram contratadas internacionalmente aceitos, quais sejam, o auditor não deve auditar o seu próprio trabalho nem exercer funções
municipais, privados e aposentados e pensionistas do INSS representava 91,6% da carteira total no 4T08. Com uma agências classificadoras de Rating, sendo que a Fitch Ratings concedeu classificação A-(bra), e assim habilitando-a a gerenciais no seu cliente ou promover os interesses deste.
base de clientes de baixo risco, o Paraná Banco conta com grande expertise no segmento, visto que foi um dos captar clientes em outros países. Agradecimentos
pioneiros a operar nesta modalidade. Adicionalmente, uma vasta gama de convênios celebrados para descontos em Em 2008, 94% dos prêmios emitidos pela J. Malucelli Re foram provenientes da J. Malucelli Seguradora, sendo o Agradecemos aos nossos acionistas, clientes e parceiros de negócios pela confiança demonstrada ao longo do tempo,
folha coloca o Banco em uma posição privilegiada no mercado. restante originado por suas congêneres nacionais e internacionais. e aos Diretores, Conselheiros, funcionários e colaboradores, pelos esforços, competência, lealdade e dedicação frente
Contudo, com o agravamento da crise, o Banco, que já possui uma gestão conservadora, aumentou o rigor na seleção Anteriormente à criação da J. Malucelli Re, a J. Malucelli Seguradora já pagou às resseguradoras com quem trabalhou aos desafios passados e do futuro.
das operações de crédito, buscando operar convênios que possuem maior rentabilidade. Desta forma, a partir do 2T08, mais de R$ 470 milhões em prêmios de resseguro, traduzindo-se em aproximadamente R$ 300 milhões de lucros para Joel Malucelli
foram desativados alguns convênios que não estavam sendo operados por conta da baixa rentabilidade. Ao final do as Resseguradoras. Parte desses lucros, a partir de agora, são retidos pela Resseguradora do Paraná Banco, que Presidente do Conselho de Administração
Operações de Crédito Ativo Total Evolução do Patrimônio Lucro Líquido Consolidado
Consolidado (R$ Milhões) Consolidado (R$ Milhões) Líquido Consolidado (R$ Milhões) (R$ Milhões)
1.400 1.211 2.000 1.724 1.998 1.000 810 100 84
1.110
1.200 800 747 80
1.000 1.500 68
800 648 600 60
1.000 824 44
600 400 40
400 500 153
200 200 20
0 0 0 0
Demonstrações de Resultados
2006 2007 2008 2006 2007 2008 2006 2007 2008 2006 2007 2008
Balanços Patrimoniais
Exercícios findos em 31 de dezembro de 2008 e 2007 (Em milhares de Reais) Exercícios findos em 31 de dezembro de 2008 e 2007
(Em milhares de Reais, exceto o lucro líquido por ação)
Banco Consolidado Banco Consolidado
Ativo 2008 2007 2008 2007 Passivo 2008 2007 2008 2007 Banco Consolidado
Circulante 576.855 911.794 829.410 1.019.380 Circulante 348.816 540.251 554.235 664.004
Disponibilidades 270 428 3.912 570 Segundo
Depósitos 253.509 366.563 306.839 490.853
Aplicações interfinanceiras de liquidez 84.813 306.686 86.464 319.590 semestre Exercício Exercício
Depósitos à vista 8.223 1.650 7.325 960
Aplicações no mercado aberto 70.560 155.918 72.211 168.822 2008 2008 2007 2008 2007
Aplicações em depósitos interfinanceiros 14.253 150.768 14.253 150.768 Depósitos interfinanceiros 65.571 57.137 65.571 57.137
Títulos e valores mobiliários e instrumentos Depósitos a prazo 179.443 307.677 233.671 432.657 Receitas da intermediação financeira 186.163 340.695 287.065 408.091 318.831
financeiros derivativos 67.213 75.276 129.371 9.339 Outros depósitos 272 99 272 99 Operações de crédito 168.353 306.395 238.046 356.300 275.023
Carteira própria 61.195 75.276 123.353 9.339 Captações no mercado aberto 5.998 1.386 5.998 1.386
Resultado de operações com títulos
Vinculados a compromisso de recompra 6.018 – 6.018 – Carteira própria 5.998 1.386 5.998 1.386
Relações interfinanceiras 7 11 7 11 Recursos de aceites e emissão de títulos 13.326 47.500 13.326 47.500 e valores mobiliários 17.810 34.300 49.019 51.791 43.808
Pagamentos e recebimentos a liquidar 6 – 6 – Obrigações por títulos e valores Despesas da intermediação financeira (93.556) (152.153) (104.613) (175.422) (137.055)
Depósitos no Banco Central 1 11 1 11 mobiliários emitidos no exterior 13.326 47.500 13.326 47.500
Operações de crédito 384.758 490.800 441.995 637.295 Operações de captação no mercado (85.369) (125.240) (62.904) (146.929) (86.447)
Operações de crédito - setor privado 417.899 515.888 486.162 668.012 Relações interfinanceiras 3 – 3 – Resultado com instrumentos
Provisão para perdas com operações de crédito (33.141) (25.088) (44.167) (30.717) Recebimentos e pagamentos a liquidar 3 – 3 –
Intrumentos financeiros derivativos – 9.769 – 9.769 financeiros derivativos 11.077 8.671 (14.217) 8.671 (14.217)
Outros créditos 13.347 6.274 137.015 12.783
Rendas a receber 1 10 2.754 1.798 Outras obrigações 75.980 115.033 228.069 114.496 Provisão para perdas com créditos (19.264) (35.584) (27.492) (37.164) (36.391)
Crédito das operações com seguros e resseguros – – 109.632 – Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados 117 246 117 246 Resultado bruto da intermediação financeira 92.607 188.542 182.452 232.669 181.776
Diversos 13.346 6.264 24.629 10.985 Sociais e estatutárias 12.091 27.664 12.091 27.664 Outras receitas (despesas) operacionais (54.030) (102.365) (102.809) (126.724) (95.643)
Outros valores e bens 26.447 32.319 30.646 39.792 Fiscais e previdenciárias 6.595 25.331 30.517 30.553
Outros valores e bens 134 122 135 122 Receitas de prestação de serviços 3.179 7.747 9.646 58.019 10.046
Débito de operações com seguros e resseguros – – 79.072 –
Provisão para desvalorização de outros valores e bens (24) (24) (24) (24) Prêmios de seguros – – – 245.348 –
Provisões técnicas - seguros e resseguros – – 51.289 –
Despesas antecipadas 26.337 32.221 30.535 39.694
Não circulante Diversas 57.177 61.792 54.983 56.033 Prêmios de cosseguros e resseguros cedidos – – – (165.370) –
Realizável a longo prazo 838.987 541.672 1.085.209 649.699 Não circulante Variação de provisões técnicas de seguros – – – (38.982) –
Aplicações interfinanceiras de liquidez 101 – 101 – Exigível a longo prazo 485.690 227.329 613.818 313.342 Sinistros retidos – – – (19.500) –
Aplicações em depósitos interfinanceiros 101 – 101 – Depósitos 393.436 211.369 462.695 296.340
Títulos e valores mobiliários e instrumentos Depósitos interfinanceiros – 6.423 – 6.423 Despesas de pessoal (8.200) (15.215) (11.016) (28.443) (11.040)
financeiros derivativos 260.024 70.589 380.476 67.267 Depósitos a prazo 393.436 204.946 462.695 289.917 Honorários da administração (1.722) (2.836) (1.190) (3.413) (1.190)
Carteira própria 254.959 70.589 375.411 67.267 Recursos de aceites e emissão de títulos 84.355 9.422 84.355 9.422 Outras despesas administrativas (51.266) (106.851) (106.712) (156.919) (96.637)
Instrumentos financeiros derivativos 5.065 – 5.065 – Obrigações por títulos e valores
Operações de crédito 531.547 435.499 619.207 534.801 Despesas tributárias (5.827) (12.102) (15.050) (16.625) (15.279)
Operações de crédito - setor privado 536.670 439.430 624.330 542.548 mobiliários emitidos no exterior 84.355 9.422 84.355 9.422
Resultado de participação
Provisão para perdas com operações de crédito (5.123) (3.931) (5.123) (7.747) Outras obrigações 7.899 6.538 66.768 7.580
Fiscais e previdenciárias 2.159 1.952 4.069 1.952 em controladas e coligada 11.387 22.814 4.606 – 3.948
Outros créditos 13.494 8.136 46.495 13.819
Crédito das operações com seguros e resseguros – – 32.066 – Débito de operações com seguros e resseguros – – 35.629 – Outras receitas operacionais 4.717 22.269 26.420 29.152 26.762
Diversos 13.494 8.136 14.429 13.819 Provisões técnicas - seguros e resseguros – – 19.406 – Outras despesas operacionais (6.298) (18.191) (9.513) (29.991) (12.253)
Outros valores e bens 33.821 27.448 38.930 33.812 Diversas 5.740 4.586 7.664 5.628
Despesas antecipadas 33.821 27.448 38.930 33.812 Resultado operacional 38.577 86.177 79.643 105.945 86.133
Resultado de exercícios futuros 4.125 2 – –
Permanente 229.438 63.752 63.164 55.370 Patrimônio líquido 806.649 749.636 809.730 747.103 Resultado não operacional 54 103 93 8 91
Investimentos 225.349 60.468 1.564 51.456 Resultado antes da tributação sobre o lucro 38.631 86.280 79.736 105.953 86.224
Capital social
Participação em controladas e coligada no País 225.016 60.111 – 51.096
Outros investimentos 462 374 1.582 377 De domiciliados no País 569.427 280.591 569.427 280.591 Imposto de renda e contribuição social (1.141) (4.460) (14.034) (17.669) (16.642)
Provisão para perdas (129) (17) (18) (17) De domiciliados no exterior 194.440 419.260 194.440 419.260 Imposto de renda - corrente (4.482) (9.743) (19.603) (17.780) (20.159)
Imobilizado de uso 3.345 2.840 5.516 3.470 Reserva de capital 265 177 265 177
Contribuição social - corrente (895) (4.136) (7.386) (8.916) (7.611)
Imóveis de uso 1.867 1.867 1.867 1.867 Reservas de lucros 60.427 60.029 63.508 57.496
Outras imobilizações de uso 3.575 2.878 6.559 3.515 Ajustes de avaliação patrimonial - Imposto de renda e contribuição social diferidos 4.236 9.419 12.955 9.027 11.128
Depreciação acumulada (2.097) (1.905) (2.910) (1.912) Títulos disponíveis para venda (124) 21 (124) 21 Participação dos empregados
Diferido 744 444 56 43 Ações em tesouraria (17.786) (10.442) (17.786) (10.442)
Gastos de organização e expansão 1.253 868 224 128 e administradores nos lucros (1.956) (3.307) (1.803) (4.157) (1.803)
Amortização acumulada (509) (424) (168) (85) Lucro líquido do semestre/exercício 35.534 78.513 63.899 84.127 67.779
Intangível – – 56.028 401 Juros sobre o capital próprio (16.671) (41.389) (30.682) (41.389) (30.682)
Ativos intangíveis – – 65.716 740
Amortização acumulada – – (9.688) (339) Quantidade de ações (em milhares) 106.978 106.978 106.561
Total 1.645.280 1.517.218 1.977.783 1.724.449 Total 1.645.280 1.517.218 1.977.783 1.724.449 Lucro líquido por ação - R$ 0,33 0,73 0,60
As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras
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