O documento explica o que é consórcio, como funciona a contemplação e apresenta exemplos ilustrativos de contemplação por sorteio, lance fixo e lance livre. Também descreve modelos de aplicação para pessoas físicas e jurídicas e compara consórcio com financiamento, mostrando vantagens do consórcio.
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6. Consórcio
Como contemplar?
Existem três maneiras de contemplação:
Sorteio – Mensalmente todos os grupos são obrigados a contemplar ao menos uma cota,
esse sorteio é realizado atráves da loteria federal.
Lance fixo – Trata-se de uma porcentagem fixa e estabelecida pela administradora de
consórcios, onde todos participantes que deram um esse lance participam de um sorteio
Lance livre – É a maneira mais segura de conseguir uma contemplação rápida, pois o
consorciado que der o maior lance contemplará sua cota, nesse modelo quanto mais
consorciados o grupo contemplar mais chances os participantes tem
A seguir exemplos de como conseguir contemplar um consórcio
7. Consórcio
Carta de crédito Condições pós contemplação
Valor da carta: R$100.000,00
Taxa de administração: 18%
Taxa de adesão: 2%
Fundo de reserva: 0,5%
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Saldo devedor R%118.500,00
Médias de contemplação 50%
• Após contemplação por sorteio, o consorciado poderá
imediatamente utilizar sua cota para aquisição do bem
• Caso não utilize para adquirir o bem a carta renderá
aproximadamente SELIC (a.m)
• Se SELIC (a.m) > valor da parcela o rendimento poderá
pagar a parcela
8. Consórcio
Exemplo 1 – Contemplação por Sorteio
Valor da carta: R$100.000,00
Taxa de administração: 18%
Taxa de adesão: 2%
Fundo de reserva: 0,5%
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Cenário pós-contemplaçãoCenário pré-contemplação
• Após contemplação por sorteio, o
consorciado poderá imediatamente
utilizar sua cota para aquisição do bem
• Caso não utilize para adquirir o bem a
carta renderá aproximadamente SELIC
(a.m)
• Se SELIC (a.m) > valor da parcela o
rendimento poderá pagar a parcela
9. Consórcio
Exemplo 2 – Contemplação por lance fixo
Valor da carta: R$100.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Lance fixo: 20%
Lance fixo: (R$118.500,00 *
20%) = R$23.700,00
Caso seja contemplado o
consorciado poderá pagar
com recursos próprios ou
através do lance embutido.
Cenário pós-contemplação
(usando lance com recursos próprios)
Cenário pré-contemplação
Valor da carta: R$80.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$526,66
• Rendimento consórcio = 893,07
(-) tx adm e IR = 517,98 [0,65%]
Valor da carta: R$100.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Desencaixe de R$23.700,00
• Rendimento poupança = R$134,00 (6% + TR ao
mês) [0,57%]
• Rendimento RF = R$264,57 (-) IR = 191,81
[0,81%]
• Rendimento consórcio = 1.116,34 (-) tx adm e IR
= 647,48 [2,73%]
Cenário pós-contemplação
(usando lance embutido)
10. Consórcio
Exemplo 3 – Contemplação por lance livre
Valor da carta: R$100.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Lance total: 50%
Lance embutido: 30%
Lance com rescursos próprios: 20%
Lance embutido: R$30.000,00 (25,31%)
Lance com rescursos próprios: R$29.257,00
Cenário pós-contemplação
(usando lance com recursos próprios)
Cenário pré-contemplação
Valor da carta: R$70.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$460,83
• Rendimento consórcio = 781,44
(-) tx adm e IR = 453,23 [1,55%]
Valor da carta: R$100.000,00
Prazo: 180 meses
Valor da parcela: R$658,33
Desencaixe de R$59.257,00
• Rendimento poupança = R$335,01 (6% + TR ao
mês) [0,57%]
• Rendimento RF = R$661,43 (-) IR = 479,54
[0,81%]
• Rendimento consórcio = 1.116,34 (-) tx adm e IR
= 647,48 [2,73%]
Cenário pós-contemplação
(usando lance embutido)
11. Consórcio
Modelos de aplicação
Pessoa física
Rendimento acima das demais aplicações
de renda fixa
PGBL
Aquisição de bens
Capital de giro
Pessoa Jurídica
Rendimentos acima das demais
aplicações de renda fixa
Aderente a aquisição de imóveis na
planta ou em período de repasse pela
construtora/incorporadora
Capital de giro
12. Consórcio VS Financiamento
Dívida total:
Consórcio: R$118.500,00
Financiamento: 179.910,29
60% de economia
Diferenciais:
Comprovação de renda
Facilidade na aprovação de crédito
8º ano: Quitação + Parcelas
Produto Financiamento Consórcio
PMTs Pagas 119.520,72R$ 77.200,11R$
Saldo 47.996,76R$ 46.666,67R$
Total 167.517,48R$ 123.866,77R$