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Escola Básica Integrada de Mourão
                                                                 PIEF – 2.º e 3.º Ciclo
                                                   Disciplina: Matemática e Realidade



Nome: _______________________________________ N.º: _______ Data: _____/_____/_____




                          Desafio: Tostão a tostão faz um milhão!



     Ficha de Apoio n.º 5 – O Crédito




     O QUE É O CRÉDITO?
          O crédito significa a possibilidade de usar dinheiro emprestado ou de comprar
     um bem e pagar mais tarde. Por norma, aquele que empresta o dinheiro (o credor)
     recebe uma remuneração por isso, chamada “juro”.
          Emprestado não é dado! O dinheiro cedido ou emprestado terá que ser
     restituído num determinado prazo, mas o total a restituir será maior do que o
     montante emprestado porque haverá que pagar também os juros (a não ser que o
     empréstimo seja livre de juros).
          O que é a taxa de juro?
          A taxa de juro permite calcular o custo do dinheiro, isto é, o valor que é cobrado
     por quem o cede ou empresta.
          Quando pagar o crédito?
          Deves pagar as dívidas logo que possível – é muito provável que percas mais
     dinheiro no pagamento dos juros do que aquilo que podes ganhar aplicando o dinheiro
     disponível em qualquer tipo de poupança ou investimento.




         EBI de Mourão                  PIEF - 2.º e 3.º Ciclo                            2011/2012
O que é um fiador?
      Um fiador é alguém que se responsabiliza pelo cumprimento das obrigações
resultantes do crédito. O fiador promete pagar se o devedor não o fizer. Se, para te
concederem um crédito, tiveres de apresentar um fiador, lembra-te que será ele a
assumir os pagamentos no caso de tu não o fazeres.
      Como varia a taxa de juro?
      A taxa de juro a pagar dependerá normalmente do montante emprestado, do
prazo do empréstimo e do risco assumido pelo credor.


ANTES DE PEDIRES UM CRÉDITO, PENSA E PERGUNTA-TE:
                      1 – Há uma razão forte para eu recorrer ao crédito ou posso
                      esperar,      poupando                  o   dinheiro    necessário?
                      (pode, por exemplo, tratar-se de uma emergência ou uma compra
                      urgente          e             não          teres       alternativa).
                      2 – Tenho condições para pagar os encargos do empréstimo?
(para obteres a resposta, deverás consultar o teu orçamento, verificar o nível de
rendimento e de poupança e avaliar qual a prestação máxima que podes pagar).
3 – Qual é a melhor proposta de crédito no mercado? (deves comparar os produtos
existentes no mercado quanto aos custos e condições oferecidas.)

Onde pedir crédito?
      Pode ser mais fácil ou mais vantajoso pedires crédito ao banco onde já tens
conta, sobretudo se a tua relação com ele foi regular e a utilização da conta foi feita
com responsabilidade. Contudo, não deixes que a “fidelidade” te impeça de fazer um
negócio melhor, se outro banco te oferecer melhores condições.
      Constrói uma boa relação com o crédito:
   • Paga o saldo devedor total logo que te for possível; se tal não for possível, paga
ao menos o mínimo exigido na data prevista; sempre que possível, paga mais do que
apenas o mínimo (não ganhas nada em pagares apenas o mínimo por mês);
   • Evita teres de pagar penalizações e juros de mora (quando não cumpres ou não
pagas no prazo devido). Ficar excluído do acesso ao crédito pode afetar seriamente a
tua vida e limitar as tuas oportunidades.


    EBI de Mourão                    PIEF - 2.º e 3.º Ciclo                  2011/2012
O acesso ao crédito depende do teu histórico de crédito, isto é, dos teus registos
de crédito anteriores – se cumpriste as tuas obrigações, se pagaste a tempo e horas, se
acumulaste dívidas, como usaste os cartões de crédito, etc. Todas estas informações
estão à disposição das instituições de crédito para que possam decidir que risco é que
representas como cliente de crédito.

Imagina que pedias um crédito ao banco…
      Se tiveres um passado de incumprimento de obrigações de crédito (não pagaste
uma prestação do empréstimo anterior, por exemplo) isto representará pontos
negativos na avaliação do teu pedido de crédito.
      Se já és cliente há muito tempo, isto poderá dar pontos positivos. Depois de
todas as informações consideradas, e uma vez analisado o pedido feito e a situação do
cliente, o banco tomará uma decisão: conceder ou não conceder o crédito.


DIFERENÇA ENTRE CARTÕES DE CRÉDITO E DE DÉBITO?
      O que são cartões de débito?
      Os cartões de débito (o cartão Multibanco, por exemplo) são cartões bancários
que servem para levantar dinheiro e fazer compras, pagamentos ou transferências.
      Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito?
      A grande diferença relativamente ao cartão de crédito é que o dinheiro pago ou
levantado com um cartão de débito sai diretamente da conta bancária. Se não tiveres
saldo suficiente podes não conseguir realizar a transação ou, no caso de se realizar, o
teu banco cobrar-te-á uma comissão por saldo descoberto.
      Tenho os dois cartões e preciso de levantar dinheiro…
      Para fazer levantamentos de dinheiro, usa um cartão de débito. Os
levantamentos de dinheiro feitos com cartão de crédito ficam muito caros, pois exigem
o pagamento de comissões e juros, e estes começam logo a contar (neste caso não há
período gratuito).
      E para pagar na loja, qual dos cartões devo usar?
      Depende se pretendes comprar a crédito, pagando mais tarde, ou usar já o
dinheiro que tens na conta. Mas lembra-te que nem todas as lojas aceitam cartões de
crédito, embora muitas já aceitem cartões de débito.


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VANTAGENS DO CRÉDITO:
Crédito às empresas:
      - Financiar a criação e a atividade das empresas, permitindo-lhes realizar
investimentos mesmo quando não têm recursos próprios;
      - Desenvolver a produção e fazer crescer a economia.
Crédito ao consumo:
      - Facilitar o consumo das famílias, mesmo quando os seus recursos não são
suficientes;
      - Permitir adquirir bens de grande importância como a compra de uma casa (que
pouca gente pode adquirir a pronto);
      - Permitir enfrentar emergências e necessidades imprevistas.

DESVANTAGENS DO CRÉDITO:
      - Pode levar a gastar mais do que aquilo que se pode pagar;
      - A má gestão do empréstimo pode levar ao endividamento das famílias, ou à
falência das empresas;
      - Encarece as compras (ficam mais caras do que se comprasses a pronto);
      - Pode levar a que o rendimento futuro fique refém da dívida.




                                              Retirado de: http://www.gerirepoupar.com/jovens




                                    "Quem suas dívidas paga, sua fortuna aumenta"
                                                                                    Provérbio




    EBI de Mourão                  PIEF - 2.º e 3.º Ciclo                     2011/2012

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  • 1. Escola Básica Integrada de Mourão PIEF – 2.º e 3.º Ciclo Disciplina: Matemática e Realidade Nome: _______________________________________ N.º: _______ Data: _____/_____/_____ Desafio: Tostão a tostão faz um milhão! Ficha de Apoio n.º 5 – O Crédito O QUE É O CRÉDITO? O crédito significa a possibilidade de usar dinheiro emprestado ou de comprar um bem e pagar mais tarde. Por norma, aquele que empresta o dinheiro (o credor) recebe uma remuneração por isso, chamada “juro”. Emprestado não é dado! O dinheiro cedido ou emprestado terá que ser restituído num determinado prazo, mas o total a restituir será maior do que o montante emprestado porque haverá que pagar também os juros (a não ser que o empréstimo seja livre de juros). O que é a taxa de juro? A taxa de juro permite calcular o custo do dinheiro, isto é, o valor que é cobrado por quem o cede ou empresta. Quando pagar o crédito? Deves pagar as dívidas logo que possível – é muito provável que percas mais dinheiro no pagamento dos juros do que aquilo que podes ganhar aplicando o dinheiro disponível em qualquer tipo de poupança ou investimento. EBI de Mourão PIEF - 2.º e 3.º Ciclo 2011/2012
  • 2. O que é um fiador? Um fiador é alguém que se responsabiliza pelo cumprimento das obrigações resultantes do crédito. O fiador promete pagar se o devedor não o fizer. Se, para te concederem um crédito, tiveres de apresentar um fiador, lembra-te que será ele a assumir os pagamentos no caso de tu não o fazeres. Como varia a taxa de juro? A taxa de juro a pagar dependerá normalmente do montante emprestado, do prazo do empréstimo e do risco assumido pelo credor. ANTES DE PEDIRES UM CRÉDITO, PENSA E PERGUNTA-TE: 1 – Há uma razão forte para eu recorrer ao crédito ou posso esperar, poupando o dinheiro necessário? (pode, por exemplo, tratar-se de uma emergência ou uma compra urgente e não teres alternativa). 2 – Tenho condições para pagar os encargos do empréstimo? (para obteres a resposta, deverás consultar o teu orçamento, verificar o nível de rendimento e de poupança e avaliar qual a prestação máxima que podes pagar). 3 – Qual é a melhor proposta de crédito no mercado? (deves comparar os produtos existentes no mercado quanto aos custos e condições oferecidas.) Onde pedir crédito? Pode ser mais fácil ou mais vantajoso pedires crédito ao banco onde já tens conta, sobretudo se a tua relação com ele foi regular e a utilização da conta foi feita com responsabilidade. Contudo, não deixes que a “fidelidade” te impeça de fazer um negócio melhor, se outro banco te oferecer melhores condições. Constrói uma boa relação com o crédito: • Paga o saldo devedor total logo que te for possível; se tal não for possível, paga ao menos o mínimo exigido na data prevista; sempre que possível, paga mais do que apenas o mínimo (não ganhas nada em pagares apenas o mínimo por mês); • Evita teres de pagar penalizações e juros de mora (quando não cumpres ou não pagas no prazo devido). Ficar excluído do acesso ao crédito pode afetar seriamente a tua vida e limitar as tuas oportunidades. EBI de Mourão PIEF - 2.º e 3.º Ciclo 2011/2012
  • 3. O acesso ao crédito depende do teu histórico de crédito, isto é, dos teus registos de crédito anteriores – se cumpriste as tuas obrigações, se pagaste a tempo e horas, se acumulaste dívidas, como usaste os cartões de crédito, etc. Todas estas informações estão à disposição das instituições de crédito para que possam decidir que risco é que representas como cliente de crédito. Imagina que pedias um crédito ao banco… Se tiveres um passado de incumprimento de obrigações de crédito (não pagaste uma prestação do empréstimo anterior, por exemplo) isto representará pontos negativos na avaliação do teu pedido de crédito. Se já és cliente há muito tempo, isto poderá dar pontos positivos. Depois de todas as informações consideradas, e uma vez analisado o pedido feito e a situação do cliente, o banco tomará uma decisão: conceder ou não conceder o crédito. DIFERENÇA ENTRE CARTÕES DE CRÉDITO E DE DÉBITO? O que são cartões de débito? Os cartões de débito (o cartão Multibanco, por exemplo) são cartões bancários que servem para levantar dinheiro e fazer compras, pagamentos ou transferências. Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito? A grande diferença relativamente ao cartão de crédito é que o dinheiro pago ou levantado com um cartão de débito sai diretamente da conta bancária. Se não tiveres saldo suficiente podes não conseguir realizar a transação ou, no caso de se realizar, o teu banco cobrar-te-á uma comissão por saldo descoberto. Tenho os dois cartões e preciso de levantar dinheiro… Para fazer levantamentos de dinheiro, usa um cartão de débito. Os levantamentos de dinheiro feitos com cartão de crédito ficam muito caros, pois exigem o pagamento de comissões e juros, e estes começam logo a contar (neste caso não há período gratuito). E para pagar na loja, qual dos cartões devo usar? Depende se pretendes comprar a crédito, pagando mais tarde, ou usar já o dinheiro que tens na conta. Mas lembra-te que nem todas as lojas aceitam cartões de crédito, embora muitas já aceitem cartões de débito. EBI de Mourão PIEF - 2.º e 3.º Ciclo 2011/2012
  • 4. VANTAGENS DO CRÉDITO: Crédito às empresas: - Financiar a criação e a atividade das empresas, permitindo-lhes realizar investimentos mesmo quando não têm recursos próprios; - Desenvolver a produção e fazer crescer a economia. Crédito ao consumo: - Facilitar o consumo das famílias, mesmo quando os seus recursos não são suficientes; - Permitir adquirir bens de grande importância como a compra de uma casa (que pouca gente pode adquirir a pronto); - Permitir enfrentar emergências e necessidades imprevistas. DESVANTAGENS DO CRÉDITO: - Pode levar a gastar mais do que aquilo que se pode pagar; - A má gestão do empréstimo pode levar ao endividamento das famílias, ou à falência das empresas; - Encarece as compras (ficam mais caras do que se comprasses a pronto); - Pode levar a que o rendimento futuro fique refém da dívida. Retirado de: http://www.gerirepoupar.com/jovens "Quem suas dívidas paga, sua fortuna aumenta" Provérbio EBI de Mourão PIEF - 2.º e 3.º Ciclo 2011/2012