O documento fornece 10 dicas importantes sobre linhas de crédito, como avaliar suas necessidades financeiras, calcular lucros, escolher a linha certa de crédito, pesquisar taxas entre instituições financeiras e manter documentação empresarial atualizada.

1. 10 dicas importantes sobre linhas
de crédito
Estude as linhas de crédito existentes e
leve em conta as seguintes consequências:

2. 1. Avalie suas necessidades
Antes de tudo, é preciso se certificar de que o
financiamento é de fato a melhor saída. Dinheiro
emprestado não é a solução para os rombos
constantes no fluxo de caixa. Se os deficits forem
crônicos, o financiamento pode acabar de afundar
seu negócio. No caso, o melhor mesmo é identificar
a origem do problema antes de bater à porta de um
banco.

3. 2. Calcule seus lucros
Antes de fechar uma operação, não deixe de analisar
se o lucro gerado pela empresa é suficiente para o
pagamento. Se sua meta for pegar dinheiro para
investir, lembre-se: o empréstimo só é viável se os
custos das operações forem menores do que a
margem de lucro resultante do investimento.

4. 3. Escolha a linha certa
Se o crédito for mesmo a saída, procure identificar a
melhor linha tanto em relação aos juros como aos
prazos. Algumas vezes as pessoas utilizam recurso de
capital de giro, com juros maiores e prazos mais
curtos para financiar investimentos que dão retorno
a longo prazo. Assim não conseguem quitar a dívida.

5. 4. Tenha cuidado com os custos escondidos
Ao calcular os custos da operação, leve em conta o
peso dos encargos adicionais. É que as instituições
financeiras muitas vezes cobram o seguro de crédito
e tarifas de abertura de crédito, de registro de títulos
e de elaboração de contrato. Os custos extras são
capazes de aumentar, e muito, a conta.

6. 5. Pesquise as taxas
A oferta de crédito esta crescendo. Então, deixe a
preguiça de lado e compare as taxas cobradas por
diversas instituições. Isso ajuda tanto na obtenção de
novas linhas como na negociação de dívidas antigas.
O empresário Ricardo Barros, de São Paulo, sabe
bem disso. Em busca de taxas menores para uma
dívida existente de R$ 27.000,00, de uma linha para
capital de giro, ele mostrou ao gerente as condições
oferecidas por três bancos. “O gerente reduziu meus
juros de 4,5% para 2,5% ao mês, depois que soube
que haviam me oferecido 2,8%”, diz.

7. 6. Prepare a papelada
Na hora de procurar o gerente, tenha em mãos a
documentação da empresa, como o contrato social,
os balanços, as declarações de imposto de renda e as
certidões negativas do INSS e do FGTS. Com base na
papelada, o banco avalia a saúde financeira do
negócio para determinar o limite de crédito e,
sobretudo, no caso de capital de giro, o tamanho das
taxas de juros. A documentação completa também
pode dar agilidade a operação.

8. 7. Justifique o motivo do empréstimo
Deixe claro como utilizará o dinheiro. Caso busque
recursos para investir na empresa, dê detalhes sobre
o prazo de retorno e a margem de lucro prevista
após o investimento. A maioria dos bancos pede que
você preencha um formulário com tais informações.

9. 8. Separe as contas do negócio das despesas
pessoais
Fuja da tentação de recorrer ao crédito pessoal para
financiar o negócio. A manobra, apesar de prática,
custa caro, muito caro. Só para comparar, juros
médios mensais do cheque especial, de 7,79%, são
mais do que o dobro da média para desconto de
duplicata, de 3,48%. Outra coisa, jamais misture o
caixa da empresa com o pessoal. A prática, bastante
comum entre os pequenos empresários, atrapalha o
banco na hora de analisar as finanças da empresa. E
lá se vão suas chances de conseguir um bom limite
de crédito ou juros mais civilizados.

10. 9. Cuidado com as operações casadas
Fique atento às vendas casadas de produtos e
serviços do banco. Há casos de instituições que
atrelam a liberação de linhas de crédito vantajosas,
como as do BNDES, à tomada de empréstimos com
juros mais salgados.

11. 10. Previna-se para as emergências
Mesmo sem precisar de dinheiro agora, vale a pena
deixar uma linha de crédito pré-aprovada no banco.
Se a situação apertar, você não precisará aceitar
empréstimos com juros altos enquanto espera a
aprovação de uma linha mais em conta. Além disso, é
sempre mais fácil negociar com o gerente um limite
de crédito maior e juros mais camaradas quando
você não está no vermelho.
Fonte: http://sebrae.ba/1xSKL9Y