Indicador CNDL SPC Brasil - Junho de 2010

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Junho/2010

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Julho 2010

SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF
Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Na comparação Junho/10 com Maio/10, o número Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
de consultas realizadas para compras a prazo e (Junho/09), o número de consultas apresentou
pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC crescimento de +9,24%. E no acumulado do ano
Brasil, maior entidade e banco de dados da América +7,88%. Reflexo do maior dinamismo da economia, o
Latina em informações econômico-financeiras para apoiar nível de desemprego se mantém em declínio no país
decisões de crédito e negócios, apresentou queda de - atingindo menor patamar da série histórica para um mês
5,43%. Mesmo junho sendo o mês do dia dos namorados
de Maio 7,5% ante 8,8% no mesmo período do ano
onde as vendas se aquecem, em 2010 tivemos a
passado. O rendimento real médio dos trabalhadores que
realização da Copa do Mundo de Futebol que ocorre
apenas a cada 4 anos.E como o esporte mostra-se ficou em R$ 1.417, apresentando um aumento de 2,5%
bastante popular entre os brasileiros, o comércio não com relação ao mesmo período de 2009. O estoque do
funcionou integralmente nos dias dos jogos da seleção crédito voltado para pessoas físicas teve uma evolução de
brasileira, o que diminui as vendas e conseqüentemente +17,3% no acumulado do ano. Essa combinação de
as consultas. Além disso, tivemos menos dias úteis no mês empregos, renda e crédito tem exercido papel
junho e o resultado final foi prejudicado pela forte base de fundamental na economia no sentido de manter o
comparação, pois em maio ocorre o Dia das Mães. potencial de consumo das famílias aquecido.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Jun.10/Mai.10 +5,43

Jun.10/Jun.09 +9,24

Jan – Jun.10/Jan – Jun.09 +7,88

Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Março +24,97 +8,93 +7,44

Abril -8,95 +8,67 +7,75

Maio +13,25 +7,27 +7,65


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPC BRASIL acima de 65 anos. Já as pessoas entre 40a 49 tiveram
apresentou, na comparação com o mês imediatamente 21,38%, de 50 a 64 (16,36%), os de idade entre 18 a 24
anterior, um leve crescimento de +5,59% em Junho/10. (13,95 %), e de 25 a 29 (13,39%).
O crédito vem exercendo papel significativo na economia Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
uma vez que ele atua no sentido de financiar o consumo (Junho/09) verificou-se um crescimento de +1,17%. O
das famílias, mas pode acabar impactando os níveis de crédito para pessoa física, vem exercendo pressão positiva
inadimplência principalmente quando novos entrantes no no consumo, as operações totais cresceram +17,3% no
mercado não têm o hábito de fazer um planejamento acumulado do ano. O que representa um volume inédito
orçamentário e acabam endividados. O aumento da taxa de R$ 502,2 bilhões no mês de maio. A maior dinâmica
de juros básica a SELIC (10,25%) se mostra outro problema do comércio ocasionou esta pequena elevação no índice
encarecendo o custo do crédito o que diminui o poder de da inadimplência.
compra do consumidor. Outro fator que corrobora o E no acumulado do ano houve uma queda -1,51%.
resultado é a pressão significativa das dívidas no cartão de Dados do primeiro trimestre confirmam ótimo
crédito que possuem os juros mais abusivos do mercado desempenho da economia esse ano, quando crescemos
podendo chegar em um ano a 238,3%. 9%. Por causa disso, o mercado de trabalho no país
No mês de Junho de 2010 a maioria 54,9%, das mostra-se aquecido com 298 mil empregos gerados
pessoas registradas no SPC BRASIL, foi do sexo feminino, apenas em maio (recorde mensal) e 1,260 milhão no
e a minoria 45, 1% do sexo masculino. Por faixa acumulado de 2010. O impacto do aumento de 9,7% do
etária, 26,78% dos registros ocorreram na faixa de salário mínimo também foi determinante, para que
idade entre 30 a 39 anos, e a minoria, 7,13% com idade houvesse esse pequeno recuo.

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Jun.10/Mai.10 +5,59
Jun.10/Jun.09 +1,17
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09 -1,51

Registro (%)

Março +11,68 -2,79 -2,91

Abril -7,87 -3,93 -3,18

Maio -0,65 +2,07 -2,07


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 35,79
De R$ 50,01 a R$ 100,00 21,36
De R$ 100,01 a R$ 250,00 21,27
De R$ 250,01 a R$ 500,00 9,79
Acima de R$ 500,00 11,85

40,00 %
35,79%
35,00 %

30,00 %

25,00 %
21,36% 21,27%
20,00 %

15,00 % 11,85%
9,79%
10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Junho/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00 (78,42%). A
concentração em valores baixos é explicada grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que
favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar
de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de
obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de cancelamento de ficaram inadimplentes até 13 dias, 15,03 % até 30 dias;
registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos 9,1% até 60 dias; 4,91% até 90; 9,43% até 180 e 7,78%
junto ao SPC BRASIL, observamos em Junho/10, uma dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 14,31 % dos
queda de -3,07%. O aumento do salário mínimo, aliado ao consumidores ficaram até 2 anos; 7,52 % 3 anos; 3,76% 4
final dos pagamentos dos compromissos de início do ano, anos; 3,3% 5 anos e 1,25% prescreveram.
permite dizer que os consumidores, à medida que Na comparação com Junho/09, observou-se uma
melhoram o orçamento, vêm procurando regularizar seus variação de +4,04%. E no acumulado do ano um
débitos em meses anteriores para poderem voltar a aumento de +5,81%. A economia está mostrando bons
consumir. resultados tanto geração de empregos, como no aumento
No mês de Junho de 2010 o sexo feminino realizou dos rendimentos. O nível de confiança dos consumidores
55,69%, dos cancelamentos, já o sexo masculino medido pela FGV subiu em junho +10% em comparação
representou 44,31%. Por faixa etária, a maioria dos com o mesmo período do ano anterior. Além da melhora no
cancelamentos, 27,33%, ocorreu com idade entre 30 a 39 quadro de empregos e nos rendimentos, tivemos o abono
anos, e a menor parte (7,05%) ocorreu com indivíduos de salarial do PIS, que injetou R$6,4 bilhões na economia,
idade acima de 65 anos. Já os com idade entre 40 a 49 beneficiando quase 14 milhões de pessoas físicas e a
tiveram 22,63 %, os de 50 a 64 (18,02 %), de 25 a 29 restituição do 1º lote do Imposto de Renda para 1,5
(13,66%) e de 18 a 24 (10,27%). milhão de contribuintes no valor de R$1,8 bilhão,
No mês de Junho/2010, 23,62% dos consumidores fazendo com que muitos buscassem quitar seus débitos.

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Jun.10/Mai.10 -3,07
Jun.10/Jun.09 +4,04
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09 +5,81

Cancelamentos (%)


Março +14,13 +9,87 +7,42

Abril -3,61 +4,92 +6,68

Maio +7,49 +4,45 +6,22


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa
junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é
devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a
ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para
quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta,
junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda
a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se
ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma
carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento
do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será
comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto.


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