Indicador de Vendas e Inadimplência, fevereiro de 2011

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Fevereiro/2011

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Março 2011

SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009
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NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

N a c o m p a r a ç ã o Fe v e r e i r o / 1 1 c o m (R$373,57); de 9(nove) 0,06% (R$334,47); de até
Janeiro/11, o número de consultas realizadas para 10(dez) 0,29% (R$216,64); de até 11(onze) 0,01%
compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$748,83); de até 12(doze) 0,02% (R$400,16) e
acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e acima de 12 0,03% (R$627,76).
banco de dados da América Latina em informações Na comparação com o mesmo mês do ano
econômicas apresentou umaqueda de -0,79% A anterior (Fevereiro/10), o número de consultas
pequena variação negativa do desempenho do apresentou crescimento de +6,44%. E no acumulado
comércio pode ser explicada pelo aumento do do ano +5,97%.O aumento no número de consultas
endividamento dos cidadãos devido ao maior gasto verificado nesta base de comparação vem
tributário no inicio de ano, compras parceladas no acompanhando o incremento das vendas em virtude
Natal, matrículas e materiais escolares. O resultado do aquecimento da demanda interna devido ao
também pode ser justificado fato deste mês contar aumento do número de empregos, com a criação de
com menos dias úteis. 152 mil empregos formais e conseqüente queda
No mês de Fevereiro de 2011, a maioria das na taxa de desemprego 6,1% a melhor taxa para um
consultas 53,82% foi realizada pelo sexo feminino e mês de janeiro da série histórica aliado a expansão da
46,18% pelo masculino. massa salarial e crédito. Ademais à comemoração do
A consulta para 1 (uma) parcela foi de 84,0% e o carnaval que ocorreu no mês de fevereiro em 2009
valor médio foi R$761,34; de 2(duas) parcelas 6,62% levou um número expressivo de consumidores a
(R$486,49); de 3(três) 5,05% (R$389,76); de deixar a cidade durante este período o que pode ter
4(quatro) 2,2% (R$ 399,55); de até 5(cinco) 0,90% provocado a queda de vendas em relação a fevereiro
(R$364,29); de 6(seis) 0,67% (R$341,06); de até deste ano.
7(sete) 0,08% (R$472,77); de 8(oito) 0,07%

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Fev.11/Jan.11 -0,79

Fev.11/Fev.10 +6,44

Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +5,97


Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Outubro -0,11 +8,93 +8,27

Novembro +2,87 +4,92 +7,9

Dezembro +34,17 +10,56 +8,25

Consultas/Número de parcelas


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPCBRASIL pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,31 %, de 50 a 64
a p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s (17,02%), os de idade entre 18 a 24 (14,78%), e de
imediatamente anterior, umaqueda de -4,99% em 25 a 29 (13,30%).
Fevereiro/11 .Pode se atribuir ao resultado Na comparação com o mesmo mês do ano
observadoo crescimento da população empregada a n t e r i o r ( Fe v e r e i r o / 1 0 ) v e r i f i c o u - s e u m
aliado aos sucessivos aumentos nos rendimentos o crescimentode +10,23%.E no acumulado do ano
que pe rm it e m ais pe s s o as honre m s e us +0,10%. O Resultado pode ser atribuído à
compromissos. Contudo, o baixo desempenho do aceleração da atividade econômica que foi
comércio no inicio do ano acaba reduzindo o número observando durante todo o ano passado e hoje atinge
de registros. Não podemos esquecer também que patamares bem mais otimistas. Os principais fatores
fevereiro possui 28 dias contra 31 de janeiro, que contribuíram para este resultado foram: aumento
contribuindo para este decréscimo. das vendas a prazo, impulsionadas pelas maiores
No mês de Fevereiro de 2011 a maioria facilidades de crédito com o alargamento dos prazos
55,52%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi de pagamento. Deve-se ressaltar que o volume de
do sexo feminino e a minoria 44,48% do sexo crédito para as pessoas físicas, neste período,
masculino. Por faixa etária, 26,63% dos registros alcançou R$418,6 bilhões um aumento de 29,3%. A
ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a falta de critérios adequada para o uso do crédito farto
minoria, 6,7% com idade acima de 65 anos. Já as acaba por elevando os índices de inadimplência.

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Fev.11/Jan.11 -4,99
Fev.11/Fev.10 +10,23
Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +0,10


Registro (%)


Novembro +4,59 -3,04 -2,23

Dezembro +4,49 +2,73 -1,85

Janeiro +5,03 -10,099 -10,09

Inclusões SPC/Faixa Etária


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 25,78
De R$ 50,01 a R$ 100,00 23,09
De R$ 100,01 a R$ 250,00 25,89
De R$ 250,01 a R$ 500,00 12,6
Acima de R$ 500,00 12,64

40,00 %

35,00 %

30,00 %
25,78% 25,89%
25,00 % 23,09%

20,00 %

15,00 % 12,60% 12,64%

10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Fevereiro/11, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
(74,76%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu
valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de
obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de cancelamento 14,37% até 30 dias; 8,39% até 60 dias;7,55% até
de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus 90; 10,79% até 180 e 14,65% dos consumidores
débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em ficaram até 360 dias. Já 7,14% dos consumidores
Fevereiro/11, uma queda de -12,41%.Contribui ficaram até 2 anos; 5,22% 3 anos; 4,22% 4 anos;
para o resultado observado o fato das pessoas não 5,08% 5 anos e 0,69% prescreveram.
priorizarem o pagamento de suas dívidas passadas Na comparação com Fevereiro/10, observou-
em fevereiro, em função de outros gastos, tais como se uma variação de +10,52%.E no acumulado do
IPTU, IPVA, materiais e matrículas escolares, - +11,42%.Podemos observar uma mudança de
apresentando, assim, maiores dificuldades para comportamento dos consumidores nos últimos
“limpar” o nome. Deve-se ressaltar que esta queda meses, no inicio do ano anterior o total de registros se
pode ser atribuída em parte pela queda no numero de concentrava em valores mais altos em função das
registros na mesma base de comparação. desonerações de IPI para eletrodomésticos e moveis
No mês de Fevereiro de 2011 o sexo concedidas pelo governo. Hoje o total dos registros
masculino realizou 50,91%, dos cancelamentos, já o ficaconcentrado em valores abaixo de R$250,00,
sexo feminino representou 49,09 %. Por faixa etária, graças ao maior alongamento dos prazos de
a maioria dos cancelamentos, 26,17%, ocorreu com pagamentos, reduzindo o valor unitário das parcelas.
idade entre 30 a 39 anos e a menor parte (8,63%) Quando analisadas dentro do contexto dos títulos
ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já registrados no SPC, contribuem favoravelmente nas
os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,77 %, os de 50 renegociaçõesdas dívidas, uma vez que valores
a 64 (20,17%), de 25 a 29 (13,32%) e de 18 a 24 menores, em tese, são mais fáceis de serem
(8,92%). negociados, impactando assim, num número maior de
No mês deFevereiro/2011, 21,91% dos cancelamentos.
consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias,

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Fev.11/Jan.11 -12,41
Fev.11/Fev.10 +10,52
Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +11,42


Cancelamentos (%)


Novembro +5,53 +6,91 +5,95

Dezembro +23,81 +3,54 +5,69

Janeiro -13,29 +12,32 +12,32

Exclusão SPC/Tempo de Registro


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a
baixa junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do
correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco
que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,
procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse
dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do
cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,
encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.
Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o
credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao
cartório e peça o cancelamento do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de
devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o
acerto.


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