Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

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Indicador de Vendas e Inadimplência de Dezembro de 2010, divulgado dia 13 de janeiro de 2011, CNDL/SPC Brasil | htttp://www.spbrasil.org.br

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Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

  1. 1. INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA Dezembro/2010 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Janeiro 2011 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL Na comparação Dezembro/10 com A consulta para 1 (uma) parcela foi de 81,55% e oNovembro/10, o número de consultas realizadas valor médio foi R$680,07; de 2(duas) parcelas 7,32%para compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$383,23); de 3(três) 6,3% (R$265,63); de 4(quatro)acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e 2,69% (R$ 288,13); de até 5(cinco) 0,98%banco de dados da América Latina em informações (R$330,55); de 6(seis) 0,57% (R$342,04); de atéeconômicas apresentou um crescimento de 7(sete) 0,08% (R$524,22); de 8(oito) 0,07%+34,17%. O resultado verificado justifica-se pela (R$938,04); de 9(nove) 0,08% (R$242,67); de atémaior dinâmica no comércio da capital que, por sua 10(dez) 0,31% (R$221,74); de até 11(onze) 0,01%vez, fora induzida pelas vendas de natal - melhor data (R$167,48); de até 12(doze) 0,02% (R$358,09) epara o comércio. O comércio varejista em 2010 acima de 12(doze) 0,02% (R$948,88).manteve o ritmo acelerado todo o ano. O bom Na comparação com o mesmo mês do ano anteriorresultado do comércio deve-se ao aumento da (Dezembro/09), o número de consultas apresentouabsorção de mão de obra formal, crescimento do crescimento de +10,56%. E no acumulado do anocrédito e sucessivos aumentos do poder de compra do +8,25%. O consumidor chegou ao Natal de 2010 emtrabalhador, que impactou diretamente na cesta de melhores condições que as verificadas na mesmacompra do consumidor que garantiu neste natal o data do ano passado. Os fatores que contribuírammaior acesso a produtos de maior qualidade e em para os aumentos observados foram: o crescimentomaior quantidade, tornando o Natal 2010 o melhor da do emprego formal com a geração de um pouco maisdécada. Outro fator que pode ter favorecido as vendas de 2,5 milhões de postos de trabalho no acumulado dode natal foi o dólar em baixa que contribuiu para a ano até novembro 80% a mais que o mesmo períodoqueda do preço dos importados como produtos do ano anterior, a recuperação da massa dealimentícios da cesta natalina, roupas, calçados, rendimento real que alcançou R$34,4 bilhõesperfumes entre outros itens de desejo do consumidor. registrando um crescimento de 10,4% no ano,No mês de Dezembro de 2010, a maioria das aumento do poder aquisitivo das classes mais baixas,consultas 56,63 % foi realizada pelo sexo feminino injeção de R$102 bilhões com o 13º salário, ae 43,37 % pelo masculino. inadimplência sob controle e a maior oferta de crédito. Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Variação (%) Dez.10/Nov.10 +34,17 Dez.10/Dez.09 +10,56 Jan – Dez.10/Jan – Dez.09 +8,25 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  3. 3. Consultas (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoSetembro -4,65 +8,23 +8,18Outubro -0,11 +8,93 +8,27Novembro +2,87 +4,92 +7,9 Consultas/Número de parcelas SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL O número de registros junto ao SPC BRASIL confiança do consumidor, o que o faz gastar mais ea p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s ficar mais otimista, mas ao mesmo tempo podeimediatamente anterior, uma queda de - 4,49% em aumentar as suas dívidas, quando sua confiança éDezembro/10. maior do que sua capacidade de honrar seus A liberação da segunda parcela do 13°, a compromissos. Deve-se levar em conta que no anoinjeção recursos na economia via crédito, fez com que passado as pessoas estavam mais preocupadasgrande parte dos inadimplentes, aproveitasse este devido às incertezas quanto ao momento delicado damês para quitar seus débitos junto ao SPC, podendo economia e por isso recorriam a prazos menores eassim voltar ao mercado de consumo. pagamento à vista. No mês de Dezembro de 2010 a maioria E no acumulado do ano houve uma variação53,28%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi de -1,85%. A maior dinâmica da economia reflete-sedo sexo feminino e a minoria 46,75% do sexo no mercado de trabalho com menor rotatividade demasculino. Por faixa etária, 26,45% dos registros mão de obra e maiores contratações formais (2,5ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a milhões de empregos formais no acumulado do ano–minoria, 6,83% com idade acima de 65 anos. Já as CAGED), aliado aos níveis de rendimento que obtevepessoas entre 40 a 49 tiveram 21,67 %, de 50 a 64 um crescimento 5,7% na comparação com o mesmo(17,66%), os de idade entre 18 a 24 (13,76%), e de período do ano anterior (Nov.10 R$1.516,7/Nov.0925 a 29 (13,26%). R$1.434,28), e vêm seguindo trajetória crescente, o Na comparação com o mesmo mês do ano que permite aos consumidores manter o orçamentoanterior (Dezembro/09) verificou-se um aumento em dia.de +2,73%. O cenário econômico positivo aumenta a Indicador - Registros SPC BRASIL Período Variação (%) Dez.10/Nov.10 -4,49 Dez.10/Dez.09 +2,73 Jan – Dez.10/Jan – Dez.09 -1,85 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  5. 5. Registro (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoSetembro -1,62 +1,77 -1,61Outubro +1,24 -7,54 -2,15Novembro +4,59 -3,04 -2,23 Inclusões SPC/Faixa Etária SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor Percentual De R$ 0,00 a R$ 50,00 27,58 De R$ 50,01 a R$ 100,00 22,69 De R$ 100,01 a R$ 250,00 24,90 De R$ 250,01 a R$ 500,00 11,84 Acima de R$ 500,00 12,99 40,00 % 35,00 % 30,00 % 27,58% 25,00 % 24,90% 22,69% 20,00 % 15,00 % 12,99% 11,84% 10,00 % 5,00 % 0,00 % De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00 Em Dezembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00(75,17%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a jurosbaixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seuvalor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo deobrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de No mês de Dezembro/2010, 27,86% doscancelamento de registros, ou seja, pessoas que consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias,regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, 18,18% até 30 dias; 9,09% até 60 dias; 4,7% até 90;observamos em Dezembro/10, um crescimento de 7,99 % até 180 e 11,25 % dos consumidores ficaram+23,81%. À medida que os consumidores melhoram até 360 dias. Já 7,41% dos consumidores ficaram atéo orçamento via injeção de novos recursos na 2 anos; 4,17% 3 anos; 3,18% 4 anos; 5,08% 5 anos eeconomia como restituição do imposto de renda, 13º 1,09% prescreveram.salário, dissídios salariais e queda na taxa de Na comparação com Dezembro/09 ,desemprego (Nov.10 5,7%/ Out.10 6,1%), estes observou-se uma variação de +3,54% e noprocuram regularizar seus débitos com o objetivo de acumulado do ano um aumento de +5,69%. Ovoltar a consumir principalmente no Natal. desempenho favorável da economia neste ano levou No mês de Dezembro de 2010 o sexo indicadores de emprego e renda apresentaremfeminino realizou 54,07 %, dos cancelamentos, já o evolução positiva. No intervalo entre Janeiro esexo masculino representou 45,93 %. Por faixa novembro desse ano segundo dados do CAGED oetária, a maioria dos cancelamentos, 26,95%, emprego formal acumula 2,5 milhões de vagas aliadoocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte ao aumento da massa salarial e qualidade dos(7,20%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 empréstimos com juros menores e prazos maiores oanos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,55 %, que facilitou as condições de pagamento permitindoos de 50 a 64 (18,48 %), de 25 a 29 (13,39%) e de 18 aos consumidores manter o orçamento em dia.a 24 (11,16%). Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Dez.10/Nov.10 +23,81 Dez.10/Dez.09 +3,54 Jan – Dez.10/Jan –Dez.09 +5,69 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  8. 8. Cancelamentos (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoSetembro +2,11 +4,11 +6,08Outubro -3,72 +3,71 +5,84Novembro +5,3 +6,91 +5,95 Exclusão SPC/Tempo de Registro SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  9. 9. COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteisProcurar o SPC pessoalmente, portando:Carteira de identidade;CPF.Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data denascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador.O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar abaixa junto a CDL.A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dadosQuem tem o nome no SPC:não pode comprar a prazo;não pode ser avalista;não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.Como o consumidor é notificadoRecebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão docomunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  10. 10. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. O QUE É E O QUE FAZERCadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque docorrentista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do bancoque apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De possedele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução docheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,encarregado de atualizar o arquivo de CCF.Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com ocredor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne aocartório e peça o cancelamento do protesto.Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista dedevedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça oacerto. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

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