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Indicador de Vendas e Inadimplência - CNDL/SPC Brasil - Outubro de 2010

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O Indicador CNDL/SPC Brasil de Vendas e Inadimplência é apurado com base na média de consultas ao banco de dados em todos os Estados do País e no Distrito Federal. Atualmente, o cadastro de consumidores conta com aproximadamente 150 milhões de CPFs (Cadastro de Pessoas Físicas), dentre os quais existem pessoas com débitos e também aquelas que apenas foram consultadas, mas que se encontram em dia com os seus compromissos financeiros.

O Indicador CNDL/SPC Brasil de Vendas e Inadimplência tem como principal objetivo medir a variação do volume de consultas, tanto de vendas, quanto de recuperação de crédito, em períodos pré-determinados. O público-alvo desta pesquisa é amplo. Abrange não apenas os comerciantes, mas empresários de todos os setores da economia, interessados em auferir com segurança a situação das vendas, recuperação e/ou agravamento da crise econômica, risco de crédito, aumento da inadimplência, elevação do número de consultas e arrefecimento da poupança.


CONFEDERAÇÃO NACIONAL DE DIRIGENTES LOJISTAS (CNDL)
SERVIÇO NACIONAL DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO (SPC BRASIL)
Assessoria de Imprensa
Jesus Ribeiro
(61) 3213-2030 – 3323 8764 (61) 9974-3347 jesus.ribeiro@inpressni.com.br

www.spcbrasil.org.br

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Indicador de Vendas e Inadimplência - CNDL/SPC Brasil - Outubro de 2010

  1. 1. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA outubro/2010 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes novembro 2010
  2. 2. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Out.10/Seto.10 Out.10/Out.09 Jan – Out.10/Jan – Out.09 Variação (%) -0,11 +8,93 +8,27 N a c o m p a r a ç ã o 7(sete) (R$471,09); de 8(oito) (R$469,12); , o número de consultas realizadas de 9(nove) (R$360,19); de até 10(dez) para compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$255,18); de até 11(onze) (R$656,1); de até acordo com os dados do , maior entidade 12(doze) (R$628,4) e acima de 12 e banco de dados da América Latina em informações (R$565,19). econômicas apresentou . O Na comparação com o mesmo mês do ano anterior leve recuo das vendas pode estar relacionado às ( ), o número de consultas apresentou eleições deste ano, ocorrida no primeiro e ultimo . E no acumulado do ano domingo de outubro o que pode ter gerado certa . O ritmo de aquecimento nas vendas segue em instabilidade no mercado interno, alem do menor expansão, impulsionados pelo tripé da economia fluxo de consumidores durante esse período. Em emprego, renda e crédito. O mercado de trabalho formal outubro, a comemoração do dia das crianças não segue em menor ritmo, mas ainda registrando recordes implicou em melhor resultado nesta base. no volume de empregos no acumulado cerca de 2,2 No mês de , a maioria das milhões de postos de trabalhos com carteira assinada. A consultas foi realizada pelo massa de rendimento dos ocupado registrou em . Setembro aumento na ordem de 10,1% se comparada A consulta para 1 (uma) parcela foi de com setembro de 2009, o que equivale a R$33,8 bilhões. e o valor médio foi R$704,13; de 2(duas) parcelas E por fim o crédito que vem desempenhando papel (R$421,12); de 3(três) (R$321,17); de fundamental na economia à medida que financia os 4(quatro) (R$ 307,27); de até 5(cinco) gastos das famílias e movimenta o consumo interno, (R$410,86); de 6(seis) (R$325,77); de até chegando a 46,7% do PIB, R$1,612 bilhões. O u t u b r o / 1 0 c o m 0,08% 0,06% Setembro/10 0,07% 0,31% 0,01% SPC Brasil 0,02% 0,02% uma queda de -0,11% Outubro/09 crescimento de +8,93% +8,27% Outubro de 2010 55,03% sexo feminino e 44,97% pelo masculino 83,40% 6,98% 5,48% 2,19% 0,84% 0,55%
  3. 3. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br Consultas (%) Mês imediatamente anteriorMÊS Mesmo mês ano anterior Acumulado do ano Agosto +9,55 +8,17 +8,23 +8,18-4,45 +4,26 +5,5 Julho Setembro +9,05 +8,01 Consultas/Número de parcelas
  4. 4. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL Indicador - Registros SPC BRASIL Período Out.10/Out.09 Jan – Out.10/Jan – Out.09 Variação (%) -7,54 -2,15 Out.10/Set.10 +1,24 O número de registros junto ao anos, e a minoria, com idade acima de 65 apresentou, na comparação com o mês anos. Já as pessoas entre 40 a 49 tiveram , de imediatamente anterior, um aumento de 50 a 64 ( ), os de idade entre 18 a 24 ( . ), e de 25 a 29 ( ). A proximidade do natal e injeção recursos na Na comparação com o mesmo mês do ano economia via expansão de crédito, restituição do anterior ( ) verificou-se uma queda de imposto de renda e pagamento de parte do décimo . E no acumulado do ano houve uma terceiro, fez com que grande parte dos empresários variação de . A maior dinâmica da economia aproveitasse para registrar seus débitos junto ao reflete-se no mercado de trabalho com menor SPC, com a expectativa que grande parte destas rotatividade de mão de obra e maiores contratações pessoas inscritas honre seus compromissos, para formais (2,2 milhões de empregos formais no poder voltar a consumir. acumulado do ano– CAGED), aliado aos níveis de a maioria rendimento que obteve um crescimento 6,2% na , das pessoas registradas no , comparação com o mesmo período do ano anterior foi do sexo feminino e a minoria (Set.10 1.499/Set.09 1.411), e vêm seguindo dos trajetória crescente, o que permite aos consumidores registros ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 ajustarem as despesas e receitas. SPC BRASIL 7,29% 21,1% +1,24% 16,54% 14,09 em Outubro/10 % 13,49% Outubro/09 -7,54% -2,15% No mês de Outubro de 2010 53,77% SPC BRASIL 46,23% do sexo masculino. Por faixa etária, 26,31%
  5. 5. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br Registro (%) Mês imediatamente anteriorMÊS Mesmo mês ano anterior Acumulado do ano Julho Setembro -1,41 -5,99 -2,13 +3,73 +1,96 -1,62 +1,17 -1,61 -2,53 Agosto Inclusões SPC/Faixa Etária
  6. 6. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor De R$ 50,01 a R$ 100,00 De R$ 100,01 a R$ 250,00 De R$ 250,01 a R$ 500,00 Acima de R$ 500,00 Percentual 19,9 19,45 9,7 19,73 De R$ 0,00 a R$ 50,00 31,22 De R$ 0,00 a R$ 50,00 De R$ 50,01 a R$ 100,00 De R$ 100,01 a R$ 250,00 De R$ 250,01 a R$ 500,00 Acima de R$ 500,00 5,00 % 0,00 % 10,00 % 15,00 % 20,00 % 25,00 % 30,00 % 35,00 % 19,90% 19,45% 9,70% 19,73% 31,22% 40,00 % Em , registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00 . A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. Outubro/10 (70,57%)
  7. 7. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Out.10/Out.09 Jan – Out.10/Jan – Out.09 +3,71 +5,84 Out.10/Set.10 -3,72 No que diz respeito ao volume de cancelamento consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus até 30 dias; até 60 dias; até débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em 90; até 180 e dos consumidores . À medida que ficaram até 360 dias. Já dos consumidores os consumidores melhoram o orçamento, procuram ficaram até 2 anos; 3 anos; 4 anos; regularizar seus débitos em meses anteriores. 5 anos e prescreveram. Ademais a queda no número de cancelamentos pode Na comparação com , observou-se estar atrelada a queda do número de registro uma variação de e no acumulado do ano um observado neste ano. aumento de . A economia está mostrando bons resultados tanto na geração de empregos como realizou , dos cancelamentos, já o no aumento dos rendimentos. O nível de confiança dos consumidores medido pela FGV subiu em Outubro , a maioria dos cancelamentos, , em comparação com o mesmo período do ano ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte anterior. Além da melhora no quadro de empregos e ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 nos rendimentos, tivemos uma expansão na anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram , concessão de crédito alcançando 46,7% do PIB e os de 50 a 64 , de 25 a 29 e de 18 a queda de 4,2 p.p. na taxa de juros em doze meses, 24 . fatores que fizeram com que muitos buscassem quitar No mês de Outubro/2010, 22,91% dos seus débitos. 16,01% 11,48% 6,94% 10,11% 9,60% Outubro/10, uma queda de -3,72% 7,61% 3,89% 4,49% 6,15% 0,81% Outubro/09 +3,71% +5,84% No mês de Outubro de 2010 o sexo feminino 51,64% sexo masculino representou 48,36%. Por faixa etária 26,71% +7,5% (8,05%) 23,22% (19,77%) (12,31%) (9,36%)
  8. 8. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br Cancelamentos (%) Mês imediatamente anteriorMÊS Mesmo mês ano anterior Acumulado do ano julho Setembro +11,31 +2,11 +4,11 +6,08 +9,13 +6,33Agosto +17,92 +4,34 +5,58 Exclusão SPC/Tempo de Registro
  9. 9. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis Procurar o SPC pessoalmente, portando: Carteira de identidade; CPF. Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador. O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio. A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados não pode comprar a prazo; não pode ser avalista; não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. Quem tem o nome no SPC:
  10. 10. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: Título protestado: Dívida vencida: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

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