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NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL      Na comparação Janeiro/11 com                               7(sete)...
Consultas (%)                                Mês imediatamente          Mesmo mês ano                 Acumulado  MÊS      ...
REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL        O número de registros junto ao SPC BRASIL                 masculino. Por faixa etária...
Registro (%)                                Mês imediatamente           Mesmo mês ano                 Acumulado  MÊS      ...
PERFIL DA INADIMPLÊNCIA               Faixa de Valor                                                    Percentual        ...
CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL       No que diz respeito ao volume de cancelamento            15,44% até 30 dias;...
Cancelamentos (%)                               Mês imediatamente           Mesmo mês ano                 Acumulado  MÊS  ...
COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteisProcurar o SPC pessoalmente, portando:Carteira de identidade;CPF.Terceiros:       ...
CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA                              EVITAR A INADIMPLÊNCIA                              C...
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Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

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Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil divulgado em 10/02/2011

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Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

  1. 1. INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA Janeiro/2011 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Fevereiro 2011 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL Na comparação Janeiro/11 com 7(sete) 0,09% (R$478,08); de 8(oito) 0,07%Dezembro/10, o número de consultas realizadas (R$489,17); de 9(nove) 0,05% (R$258,9); de atépara compras a prazo e pagamentos em cheque, de 10(dez) 0,28% (R$193,01); de até 11(onze) 0,01%acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e (R$915,11); de até 12(doze) 0,02% (R$358,09) ebanco de dados da América Latina em informações acima de 12(doze) 0,02% (R$326,09).econômicas apresentou uma queda de -35,64%. Na comparação com o mesmo mês do anoDezembro apresenta-se como melhor data para o anterior (Janeiro/10), o número de consultascomércio em geral, de modo que uma queda de tal apresentou crescimento de +5,38%. O aumento nomagnitude no índice de vendas é esperado para o número de consultas verificado nesta base demês de janeiro. O baixo movimento é explicado comparação vem acompanhando o incremento dastambém pelo aumento do endividamento dos vendas em virtude do aquecimento da demandacidadãos devido às matrículas escolares, IPTU, IPVA e interna. Essa evolução no consumo interno só foicompras realizadas no Natal. possível graças aos sucessivos aumentos na massa No mês de Janeiro de 2011, a maioria das salarial que segundo o IBGE acumulou crescimento deconsultas 53,21% foi realizada pelo sexo feminino 9,4% no ano de 2010. O aumento no nível dee 46,79% pelo masculino. empregos formais também contribuiu para tal A consulta para 1 (uma) parcela foi de 84,11% resultado registrando a criação de 2,54 milhões dee o valor médio foi R$756,1; de 2(duas) parcelas postos de trabalho em 2010 e o crescimento do6,62% (R$445,72); de 3(três) 5,03% (R$358,91); de crédito para pessoa física com a concessão de4(quatro) 2,15% (R$ 377,56); de até 5(cinco) 0,94% R$418,6 bilhões em dezembro, segundo o Banco(R$497,3); de 6(seis) 0,62% (R$363,07); de até Central. Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Variação (%) Jan.11/Dez.10 -35,64 Jan.11/Jan.10 +5,38 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +5,38 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  3. 3. Consultas (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro -0,11 +8,93 +8,27Novembro +2,87 +4,92 +7,9Dezembro +34,17 +10,56 +8,25 Consultas/Número de parcelas SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL O número de registros junto ao SPC BRASIL masculino. Por faixa etária, 26,41% dos registrosa p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e aimediatamente anterior, um crescimento de minoria, 7,07% com idade acima de 65 anos. Já as+5,03% em Janeiro/11 . A elevação da pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,25 %, de 50 a 64inadimplência reflete o descontrole do orçamento (17,49%), os de idade entre 18 a 24 (14,09%), e defamiliar no inicio de ano devido à redução do poder 25 a 29 (13,12%).aquisitivo das pessoas em função dos reajustes de Na comparação com o mesmo mês do anoenergia, ônibus, matricula escolares, IPTU, IPVA. anterior (Janeiro/10) verificou-se uma queda de -Outro fator que contribui para esta majoração é a 10,09%. O mercado de trabalho em 2010 obteve ofalta de critérios adequada para o uso do crédito melhor desempenho da série histórica do IBGE, comfarto, que em 2010 atingiu nível recorde de 46,6% do uma menor rotatividade de mão de obra aliado aoPIB. comportamento favorável da massa salarial o que No mês de Janeiro de 2011 a maioria permite um aumento do poder aquisitivo dos54,51%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi trabalhadores, e conseqüentemente facilita odo sexo feminino e a minoria 45,49% do sexo pagamento das dívidas e reduz o volume de registros. Indicador - Registros SPC BRASIL Período Variação (%) Jan.11/Dez.10 +5,03 Jan.11/Jan.10 -10,09 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 -10,09 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  5. 5. Registro (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro +1,24 -7,54 -2,15Novembro +4,59 -3,04 -2,23Dezembro +4,49 +2,73 -1,85 Inclusões SPC/Faixa Etária SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor Percentual De R$ 0,00 a R$ 50,00 24,94 De R$ 50,01 a R$ 100,00 23,38 De R$ 100,01 a R$ 250,00 25,21 De R$ 250,01 a R$ 500,00 12,24 Acima de R$ 500,00 14,24 40,00 % 35,00 % 24,94% 30,00 % 25,21% 25,00 % 23,38% 20,00 % 14,24% 15,00 % 12,24% 10,00 % 5,00 % 0,00 % De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00 Em Janeiro/11, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00(73,53%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a jurosbaixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seuvalor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo deobrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de cancelamento 15,44% até 30 dias; 13,11% até 60 dias; 4,4% atéde registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus 90; 9,19% até 180 e 10,63% dos consumidoresdébitos junto ao SPC BRASIL, observamos em ficaram até 360 dias. Já 8,04% dos consumidoresJaneiro/11, uma queda de -13,29%. No mês de ficaram até 2 anos; 4,58% 3 anos; 3,99% 4 anos;Janeiro, as pessoas se encontram mais 5,86% 5 anos e 0,21% prescreveram.descapitalizadas, devido aos compromissos Na comparação com Janeiro/10, observou-seassumidos no final de 2009 juntamente com gastos de uma variação de +12,32%. Podemos observar umaférias, impostos (IPTU, IPVA), matrículas e itens mudança de comportamento dos consumidores nosescolares do início de ano, por isso muitos não últimos meses, no inicio do ano anterior o total deconseguem “limpar” o nome. registros se concentrava em valores mais altos em No mês de Janeiro de 2011 o sexo feminino função das desonerações de IPI pararealizou 53,33%, dos cancelamentos, já o sexo eletrodomésticos e moveis concedidas pelo governo.masculino representou 46,67 %. Por faixa Hoje o total dos registros fica concentrado em valoresetária, a maioria dos cancelamentos, 27,0%, ocorreu abaixo de R$250,00, graças ao maior alongamentocom idade entre 30 a 39 anos e a menor parte dos prazos de pagamentos, reduzindo o valor unitário(7,48%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 das parcelas. Quando analisadas dentro do contextoanos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,8 %, os dos títulos registrados no SPC, contribuemde 50 a 64 (18,63 %), de 25 a 29 (13,11%) e de 18 a favoravelmente nas renegociações das dívidas, uma24 (10,8%). vez que valores menores, em tese, são mais fáceis de No mês de Janeiro/2011, 24,56% dos serem negociados, impactando assim, num númeroconsumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, maior de cancelamentos. Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Jan.11/Dez.10 -13,29 Jan.11/Jan.10 +12,32 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +12,32 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  8. 8. Cancelamentos (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro -3,72 +3,71 +5,84Novembro +5,3 +6,91 +5,95Dezembro +23,81 +3,54 +5,69 Exclusão SPC/Tempo de Registro SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  9. 9. COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteisProcurar o SPC pessoalmente, portando:Carteira de identidade;CPF.Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data denascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador.O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar abaixa junto a CDL.A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dadosQuem tem o nome no SPC:não pode comprar a prazo;não pode ser avalista;não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.Como o consumidor é notificadoRecebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão docomunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  10. 10. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. O QUE É E O QUE FAZERCadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque docorrentista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do bancoque apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De possedele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução docheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,encarregado de atualizar o arquivo de CCF.Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com ocredor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne aocartório e peça o cancelamento do protesto.Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista dedevedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça oacerto. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

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