INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
 DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA


                 setembro/2010




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NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL



      Na comparação Setembro/10 com Agosto/10,            (R$582,45)...
Consultas (%)

                            Mês imediatamente       Mesmo mês ano            Acumulado
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REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL


       O número de registros junto ao SPC BRASIL                       pessoas entre 40 a ...
Registro (%)
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PERFIL DA INADIMPLÊNCIA



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CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL




       No que diz respeito ao volume de cancelamento de               No mês d...
Cancelamentos (%)

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COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis




Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceir...
CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
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Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil - setembro de 2010

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Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil - setembro de 2010

  1. 1. INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA setembro/2010 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Outubro 2010 SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL Na comparação Setembro/10 com Agosto/10, (R$582,45); de 9(nove) 0,07% (R$288,31); de até 10(dez) o número de consultas realizadas para compras a 0,35% (R$181,97); de até 11(onze) 0,01% (R$510,85); de prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os até 12(doze) 0,02% (R$582,88) e acima de 12 0,03% dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados (R$571,3). da América Latina em informações econômicas Na comparação com o mesmo mês do ano anterior apresentou uma queda de -4,65%. Setembro é um (Setembro/09), o número de consultas apresentou mês que apresenta tradicionalmente um baixo volume crescimento de +8,23%. E no acumulado do ano de vendas e os consumidores comprometem a renda +8,18%. O ritmo de aquecimento nas vendas segue em em meses anteriores devido a datas comemorativas, expansão, impulsionados pelo tripé da economia emprego, como dia dos namorados, dia dos pais e liquidações de renda e crédito. O mercado de trabalho segue cada vez mais inverno. Além disso, se preparam para voltar a dinâmico com a criação de 299 mil empregos formais, cerca consumir nos próximos meses onde são comemorados de 50 mil a mais do que o registrado no mesmo mês do ano o Dia das crianças e Natal. anterior, além das contratações temporárias destacando a No mês de Setembro de 2010, a maioria das maior absorção de mão de obra no período eleitoral, consultas 54,18% foi realizada pelo sexo feminino e principalmente nos meses de agosto e setembro. A massa 45,82% pelo masculino. de rendimento dos ocupado registrou em Agosto aumento A consulta para 1 (uma) parcela foi de 83,10% na ordem de 9,2% se comparada com agosto de 2009, o que e o valor médio foi R$706,37; de 2(duas) parcelas equivale a R$32,5 bilhões. E por fim o crédito que vem 6,93% (R$439,21); de 3(três) 5,72% (R$332,8); de desempenhando papel fundamental na economia à medida 4(quatro) 2,29% (R$ 313,28); de até 5(cinco) 0,81% que financia os gastos das famílias e movimenta o consumo (R$380,46); de 6(seis) 0,54% (R$326,39); de até interno, chegando a R$519,9 bilhões de empréstimos 7(sete) 0,08 % (R$633,29); de 8(oito) 0,05% destinados a pessoa física. Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Variação (%) Set.10/Ago.10 -4,65 Set.10/Set.09 +8,23 Jan – Seto.10/Jan – Seto.09 +8,18 SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  3. 3. Consultas (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do ano Junho -5,43 +9,24 +7,88 Julho +4,26 +9,05 +8,01 Agosto +5,5 +9,35 +8,17 Consultas/Número de parcelas SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL O número de registros junto ao SPC BRASIL pessoas entre 40 a 49 tiveram 20,98%, de 50 a 64 apresentou, na comparação com o mês imediatamente (16,24%), os de idade entre 18 a 24 (14,71 %), e de 25 anterior, um leve recuo de -1,62% em Setembro/10. a 29 (13,24%). Esta diminuição no número de registros está associada a Na comparação com o mesmo mês do ano anterior ampliação do mercado de trabalho e, conseqüente (Setembro/09) verificou-se um crescimento de queda na taxa de desempregados, onde em agosto de +1,77%. O crédito é imprescindível para que as 2010 registrou-se a menor taxa da série histórica do decisões de investimento e consumo (notadamente de IBGE iniciada em 2002, 6,7%. Soma-se a isso, o aumento bens duráveis) se realizem de fato. Após período mais real da renda do trabalhador +1,4% no mês e a injeção agudo da crise, assistiu-se ao aumento na oferta de de novos recursos na economia proporcionados pela crédito e à ampliação dos prazos de pagamento, porém, restituição do imposto de renda (os saques totalizaram o crédito poderá ter efeito ambíguo, podendo ocasionar e m s e t e m b ro R $ 9 4 0 m i l h õ e s ) b e n e f i c i a n d o em aumentos da inadimplência, por falta de um aproximadamente 1,1 milhões de trabalhadores, o que planejamento orçamentário. reforça o equilíbrio orçamentário dos brasileiros. E no acumulado do ano houve uma queda -1,61%. No mês de Setembro de 2010 a maioria A maior dinâmica da economia reflete-se no mercado de 55,78%, das pessoas registradas no SPC BRASIL, foi do trabalho com menor rotatividade de mão de obra e sexo feminino e a minoria 44,22% do sexo maiores contratações formais, aliado aos níveis de masculino. Por faixa etária, 26,34% dos registros rendimento, que vêm seguindo trajetória crescente, o ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a que permite aos consumidores ajustarem as despesas e minoria, 8,2% com idade acima de 65 anos. Já as receitas. Indicador - Registros SPC BRASIL Período Variação (%) Set.10/Ago.10 -1,51 Set.10/Set.09 +1,77 Jan – Set.10/Jan – Set.09 -1,61 SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  5. 5. Registro (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do ano Junho +5,59 +1,17 -1,51 Julho -1,41 -5,99 -2,53 Agosto -2,13 +3,73 +1,96 Inclusões SPC/Faixa Etária SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor Percentual De R$ 0,00 a R$ 50,00 36,64 De R$ 50,01 a R$ 100,00 20,91 De R$ 100,01 a R$ 250,00 20,57 De R$ 250,01 a R$ 500,00 10,02 Acima de R$ 500,00 11,86 40,00 % 36,64% 35,00 % 30,00 % 25,00 % 20,91% 20,57% 20,00 % 15,00 % 11,86% 10,02% 10,00 % 5,00 % 0,00 % De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00 Em Setembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00 (78,12%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de cancelamento de No mês de Setembro/2010, 25,95% dos registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, 19,38% junto ao SPC BRASIL, observamos em Setembro/10, um até 30 dias; 12,03% até 60 dias; 5,27% até 90; 10,51% aumento de +2,11%. O resultado pode ser explicado até 180 e 8,01% dos consumidores ficaram até 360 dias. pela entrada de recursos no mercado, oriundos do 4º lote Já 6,89% dos consumidores ficaram até 2 anos; 3,88% 3 dos pagamentos da restituição do Imposto de Renda que anos; 2,61% 4 anos; 4,71% 5 anos e 0,75% injetou na economia em setembro, R$940 milhões, o que prescreveram. beneficiou mais de 1,1 milhões de contribuintes, Na comparação com Setembro/09, observou-se uma oferecendo às pessoas oportunidades para limparem o variação de +4,11% e no acumulado do ano um aumento nome. Deve-se ressaltar também expansão da mão de de +6,08%. A economia está mostrando bons resultados obra temporária e o aumento da renda, o que permite que tanto na geração de empregos como no aumento dos os consumidores regularizem seus débitos. rendimentos. O nível de confiança dos consumidores No mês de Setembro de 2010 o sexo feminino medido pela FGV subiu em Setembro +9,9% em realizou 54,89%, dos cancelamentos, já o sexo comparação com o mesmo período do ano anterior. Além masculino representou 44,22%. Por faixa etária, a da melhora no quadro de empregos e nos rendimentos, maioria dos cancelamentos, 26,7%, ocorreu com idade tivemos uma expansão na concessão de crédito para entre 30 a 39 anos e a menor parte (8,84%) ocorreu com pessoa física na ordem de R$519,9 bilhões alcançando indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade 46,2% do PIB e queda de 4,2 p.p. na taxa de juros em doze entre 40 a 49 tiveram 22,2%, os de 50 a 64 (18,39%), de meses, fatores que fizeram com que muitos buscassem 25 a 29 (13,28%) e de 18 a 24 (10,45%). quitar seus débitos. Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Set.10/Ago.10 +2,11 Set.10/Set.09 +4,11 Jan – Set.10/Jan – Set.09 +6,08 SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  8. 8. Cancelamentos (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do ano junho -3,07 +4,04 +5,81 Julho +17,92 +4,34 +5,58 Agosto +9,13 +11,31 +6,33 Exclusão SPC/Tempo de Registro SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  9. 9. COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis Procurar o SPC pessoalmente, portando: Carteira de identidade; CPF. Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador. O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio. A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados Quem tem o nome no SPC: não pode comprar a prazo; não pode ser avalista; não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br
  10. 10. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto. SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br

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