O documento discute endividamento e dívidas. Explica o que é endividamento e dívida, e discute as razões para contrair dívidas, incluindo aquisição de bens, negligência, imprevistos e mais. Também aborda sobre-endividamento e a importância da educação financeira para evitar problemas com dívidas.
2. Estou endividado, e agora?
O que é ENDIVIDAMENTO?
Valor das dívidas de curto, médio e longo prazo.
O que é DÍVIDA?
Recurso tangível ou intangível de terceiros.
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3. Estou endividado, e agora?
Tomada de dívidas (capital de terceiro) a uma taxa de 2,0%.
Considerando IR = 34,0%
CP R$ 100,00 R$ 60,00
CT R$ - R$ 40,00
Vendas R$ 300,00 R$ 300,00
Custos e Despesas R$ 100,00 R$ 100,00
LAJIR R$ 200,00 R$ 200,00
Juros R$ - R$ 0,80
LAIR R$ 200,00 R$ 199,20
IR R$ 68,00 R$ 67,73
LL R$ 132,00 R$ 131,47
Divida R$ - R$ 40,00 Destaque para fins didáticos
Lucro Apurado R$ 132,00 R$ 91,47
Rentabilidade 32,00% 52,45%
Com a alavancagem financeira a LUCRATIVIDADE foi reduzida, mas a
RENTABILIDADE foi ampliada.
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9. Estou endividado, e agora?
Não dê bobeira!!!
Não ande com Não abra a carteira Evite saques de
talões de cheque! (com muito alto valor (saidinha
dinheiro) em de banco)!
público!
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10. Estou endividado, e agora?
Imprevistos
Financeiros: queda das ações, perda do emprego
Econômicos: mudança da taxa de câmbio
Sociais: saúde, filhos
Bens materiais: reparos emergenciais
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11. Estou endividado, e agora?
Sobre-Endividamento
É a situação pela qual uma pessoa contrai dívidas
superiores à sua capacidade de pagamento.
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12. Estou endividado, e agora?
Principais
comportamentos
do sobre-endividamento:
- Decisão Errada
- Impulso
- Compulsão
- Otimismo
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13. Estou endividado, e agora?
O erro mais comum que os
endividados cometem é o
otimismo.
Eles acham que não há
Jon Hanson,
autor do livro problemas em ter dívidas
“Dívida Boa, Dívida Ruim”
Editora BestSeller enquanto se é jovem.
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14. Estou endividado, e agora?
ÍNDICE DE ENDIVIDAMENTO PESSOAL
Total das Dívidas Mensais
Receita Líquida Mensal
Um estagiário recebe R$800,00 líquido por mês, precisa
pagar faculdade, celular, curso de inglês e cartão de
crédito, que somados, resultam em R$750,00.
750/800 = 93,75%
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15. Estou endividado, e agora?
E como fica?
Empreendedorismo Zona de Conforto
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16. Estou endividado, e agora?
A melhor maneira de evitar o sobre-endividamento é com
EDUCAÇÃO FINANCEIRA !
Matemática Mercado Administração
Financeira Financeiro Financeira
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17. Estou endividado, e agora?
ESTOU ENDIVIDADO, e agora?
- Conheça os seus gastos fixos
- Antes de comprar faça 3 perguntas:
1. preciso ou quero isso?
2. tenho dinheiro agora?
3. é a solução perfeita?
- Encontre o melhor custo-benefício
- Faça um fluxo-de-caixa (inclusive futuro)
Tenha uma conta “de gaveta”
- Evite números quebrados, aproxime-os
- Tenha uma Margem de Segurança
- Escolha (Discernimento)
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