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Três pessoas ganham o mesmo salário.
Pergunta:
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Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!
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Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família
Salário líquido
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Aluguéis
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Dividendos
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O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico
Despesa com combustível não foi considerada.
Equivale à despe...
Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
Mapa das Despesas
da Família
Mapa das Despesas
da Família
1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas,
principalmente as pequenininhas.
2. Monte uma planilha para classificar ...
 Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas
que você quer.
 Nunca gaste mais do que você ganha. É essa a...
Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora!
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Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Para aumentar sua capacidade de poupançaPara aumentar sua capacidade ...
Aquele crediárioAquele crediário
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Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...
Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora osAgüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os
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 Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos
 Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo
 Prop...
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
Objetivo: acumular R$1.000.000
Tempo: 65 anos de idade
Taxa de juros: 10% ao ...
R$1milhão?!?R$1milhão?!?
Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...
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individual.
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Educação Financeira! Autora: Palestrante: Marcia Dessen

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Finanas pessoais apresentao[1]

  1. 1. Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro Saúde Emocional Equilíbrio pleno Profissional Financeiro Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen
  2. 2. Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro Três pessoas ganham o mesmo salário. Pergunta: O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?
  3. 3. Prosperidade é uma questão de atitude A diferença está na forma como elas seA diferença está na forma como elas se relacionam com o dinheirorelacionam com o dinheiro Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
  4. 4. Algumas etapas precisam ser percorridas para que você adquira o controle de suas finanças pessoais.  Autoconhecimento  Consciência  Planejamento Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
  5. 5. Entenda como (e porquê)Entenda como (e porquê) você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro  Você gasta mais do que ganha?  Você compra coisas que não precisa?  Você usa o dinheiro para compensar frustrações?  Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação das pessoas?  Você tem medo da escassez? Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento
  6. 6. Dinheiro Conta bancária Poupança Investimentos Imóveis Bens pessoais Outros Total R$_____ Dinheiro Conta bancária Poupança Investimentos Imóveis Bens pessoais Outros Total R$_____ Financiamento imobiliário Empréstimos bancários Financiamento carro Empréstimos pessoais Cartões de crédito Outros Total R$ _____ Financiamento imobiliário Empréstimos bancários Financiamento carro Empréstimos pessoais Cartões de crédito Outros Total R$ _____ ATIVOS O que eu tenho PASSIVOS O que eu devo MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA O que eu fiz comO que eu fiz com o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?
  7. 7. Conheça a diferença entre um ativo e umConheça a diferença entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos. ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso Teoria de Robert Kiyosaki Pai Rico - Pai Pobre Quer ficar rico?Quer ficar rico? Educação FinanceiraEducação Financeira
  8. 8. Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo Ativos Passivos Renda Despesa ATIVO põe $$$ no meu bolso
  9. 9. Exemplos deExemplos de ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso Ativos Passivos Renda Despesa • Dividendos • Juros • Aluguéis • Royalties • Ações • Títulos • Imóveis • Propriedade intelectual Hoje só meu trabalho gera renda... Posso ter ativos que geram renda também!
  10. 10. Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo Ativos Passivos Renda Despesa Carro Casa da família Mas então meu carro não é um ativo... Nem a casa onde moro... ??
  11. 11. Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo Ativos Passivos Renda Despesa PASSIVO tira $$ no meu bolso
  12. 12. Exemplos deExemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso Ativos Passivos Renda Despesas • Impostos • Hipoteca • Juros • Tarifas • Hipoteca Imobiliária • Empréstimos ao consumidor • Cartões de Crédito Pensando bem, meu carro e a casa onde eu moro são passivos...
  13. 13. Seus ativosSeus ativos gerando renda para vocêgerando renda para você
  14. 14. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência Poupar?Poupar? Gastar?Gastar?
  15. 15. A vida acontece gradualmente. Você pode estar se enganando. É preciso ter consciência do que está acontecendo. Já pensou acordar 20 quilos mais gordo? Um desastre! Mas...um quilo este mês, outro no próximo... Estourar o seu orçamento em $10 hoje não éEstourar o seu orçamento em $10 hoje não é grande coisa.grande coisa. Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhãMas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
  16. 16. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!  Orçamento deixa claro que não há verba para tudo  Assim, é preciso cortar alguma coisa  Cortar dói!  Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!
  17. 17. Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família Salário líquido Outras rendas: Aluguéis Juros Dividendos Extras (estáveis) Outros Salário líquido Outras rendas: Aluguéis Juros Dividendos Extras (estáveis) Outros Obrigações Empréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia Despesas Necessárias Alimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc. Gastos (voluntários) Revistas, CDs, TV a cabo, celular, academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta, a última novidade eletrônica, etc. Obrigações Empréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia Despesas Necessárias Alimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc. Gastos (voluntários) Revistas, CDs, TV a cabo, celular, academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta, a última novidade eletrônica, etc. Receitas - Despesas= sua capacidadesua capacidade de pouparde poupar RECEITAS DESPESAS
  18. 18. O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico Despesa com combustível não foi considerada. Equivale à despesa que você teria se utilizasse meios de transporte alternativos.
  19. 19. Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas? Mapa das Despesas da Família Mapa das Despesas da Família
  20. 20. 1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas. 2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer. 3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3 para medir a importância dessas coisas na sua vida. Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
  21. 21.  Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas que você quer.  Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que fará de você uma pessoa rica.  Convide (ou convoque) a família para participar. Essa consciência deve ser coletiva. Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
  22. 22. Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.  Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar.  Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos.  Renegocie suas dívidas com os credores. Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.  Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar.  Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos.  Renegocie suas dívidas com os credores. Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte. Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.
  23. 23. Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança Para aumentar sua capacidade de poupançaPara aumentar sua capacidade de poupança EVITEEVITE::  Cheque Especial  Cartão de Crédito  Cheque pré-datado  Crediário  Loterias e títulos de capitalização UTILIZEUTILIZE:  Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria  Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m.  Renegociação com os credores  Empréstimo de familiares
  24. 24. Aquele crediárioAquele crediário que parece inofensivo...que parece inofensivo...
  25. 25. Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...
  26. 26. Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora osAgüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer. Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança despesas receitas
  27. 27.  Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos  Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo  Proponha um prazo para atingir esse objetivo  Comece já. Faça acontecer. Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
  28. 28. Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento Objetivo: acumular R$1.000.000 Tempo: 65 anos de idade Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação
  29. 29. R$1milhão?!?R$1milhão?!? Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...
  30. 30. 20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos 63.000 937.000 1 milhão1 milhão 130.000 870.000 1 milhão1 milhão contribuição juros 255.000 745.000 1 milhão1 milhão 472.000 528.000 1 milhão1 milhão 819.000 181.000 1 milhão1 milhão Não acreditou?Não acreditou? Então veja de novoEntão veja de novo
  31. 31. Educação Financeira é um processo interno e individual. Só é possível transmití-la a filhos, sócios, empregados e aos demais pela vivência. Não funciona dizer uma coisa e fazer outra. Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude
  32. 32. Como Atingir aComo Atingir a Independência FinanceiraIndependência Financeira  Nunca gaste mais do que ganha  Aumente sua capacidade de poupança  Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação  Invista corretamente e monitore seus investimentos  Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão sobre a geração de renda do seu trabalho  Permita que você coma algumas cenouras ao longo do caminho  Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.
  33. 33. Um trecho do poema Desejo,Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo ““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro,Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático. E que, pelo menos uma vez por ano,E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele, na sua frente,coloque um pouco dele, na sua frente, e diga "isto é meu",e diga "isto é meu", só para que fique bem claro quem é dono desó para que fique bem claro quem é dono de quem”.quem”.

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