Análise de Crédito

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Objetivo: Apresentar conhecimentos e técnicas para analisar informações antes de conceder crédito a pessoas físicas ou jurídicas. E os procedimentos corretos ao efetuar cobrança a clientes inadimplentes.

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Análise de Crédito

  1. 1. ANÁLISE DE CRÉDITO Nyedson Barbosa
  2. 2. OBJETIVO Apresentar conhecimentos e técnicas para analisar informações antes de conceder crédito a pessoas físicas ou jurídicas. E os procedimentos corretos ao efetuar cobrança a clientes inadimplentes. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  3. 3. O QUE É CRÉDITO? Um instrumento no qual uma empresa utiliza para que o cliente possa adquirir um bem ou serviço que irá pagar em uma ou mais prestações durante um determinado período. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  4. 4. VANTAGEM E BENEFÍCIO Função Social x Financiar Consumo Vendas à prazo x Oportunidades nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  5. 5. POLÍTICAS DE CRÉDITO Um conjunto de normas ou critérios que cada empresa utiliza para financiar ou emprestar recursos aos seus clientes. Abrangendo seus objetivos, regras e atividades específicas. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  6. 6. ANÁLISE DE CRÉDITO A análise de crédito consiste em atribuir valores à um conjunto de fatores que permitam a emissão de um parecer sobre determinada operação de crédito. + Positivo - Negativo nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  7. 7. IMPORTÂNCIA Identificar através de diversos procedimentos os riscos existentes nas informações e dados dos clientes capazes de diminuir o risco de inadimplência. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  8. 8. ANÁLIDE DE PESSOA FÍSICA •São dados concretos obtidos documentalmente através de dados comprovados. OBJETIVOS •São obtidos através de informações do mercado e da sensibilidade do analista de crédito. SUBJETIVOS nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  9. 9. OS C’ds DO CRÉDITO Caráter Colateral Comunicação Custos Capacidade Condições Controle Caixa Capital Consistência Concorrência nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  10. 10. OS C’ds DO CRÉDITO Caráter Colateral Comunicação Custos Capacidade Condições Controle Caixa Capital Consistência Concorrência nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  11. 11. CARÁTER Intenção do cliente em saldar a dívida, está ligada à honestidade, idoneidade e reputação. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  12. 12. CAPACIDADE Potencial do cliente para quitar o crédito solicitado, ou seja, habilidade dos indivíduos em gerir seu negócio, a fim de gerar lucro e pagar suas obrigações. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  13. 13. AVALIAÇÃO DE CAPACIDADE PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA Idade Tempo de constituição de empresa Formação e experiência profissional Nível de escolaridade dos dirigentes Escolaridade Experiência da empresa no negócio atual Data da admissão Empresa familiar, profissionalizada Cargo que ocupa Setor de atuação da empresa Renda Faturamento nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  14. 14. CONDIÇÕES Fatores externos e macroeconômicos, que não podem ser controlados e que poderiam afetar a capacidade dos clientes de atender às suas obrigações. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  15. 15. CAPITAL Solidez financeira do solicitante e o grau de endividamento desse patrimônio. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  16. 16. COLATERAL Capacidade de oferecer garantias adicionais para respaldar o débito, como por exemplo, indicação de um avalista. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  17. 17. ANÁLISE DE CRÉDITO Ao analisar o crédito a ser concedido, o analista inicialmente deve ter como balizador de sua análise, a busca para a resposta das seguintes perguntas: Em que prazo o comprador pagará sua dívida? O comprador pode pagar como se comprometeu? E se ele não pagar, a empresa terá como cobrar? nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  18. 18. FASES DA ANÁLISE DE CRÉDITO Análise Cadastral Análise de Idoneidade Análise Financeira Análise de Relacionamento Análise Patrimonial Análise de Sensibilidade nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  19. 19. ANÁLISE CADASTRAL Escolaridade Estado Civil Idade Moradia Dependentes Renda Tempo na atividade Situação Legal nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  20. 20. ANÁLISE DE IDONEIDADE Sem Restrição Alertas Restritivos Impeditivos nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  21. 21. CLASSIFICAÇÃO DO CLIENTE Clientes A •Aqueles que pagam sempre no vencimento ou antecipadamente. Clientes B •Pagam com atraso até 10 dias Clientes C •Pagam com atraso de 11 a 30 dias Clientes D •Pagam com atraso superior a 30 dias nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  22. 22. LIMITES DE CRÉDITO Definir o valor máximo que a empresa admite financiar para um cliente, estipulando a exposição máxima ao risco. Os parâmetros podem ser classificados em três grupos: Quanto o cliente merece de crédito Quanto se pode oferecer de crédito Quanto se deve conceder de crédito nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  23. 23. LIMITES DE CRÉDITO Ao calcular o valor do limite de crédito do cliente, pode ser usada uma das alternativas a seguir: Múltiplo da renda comprovada Baseado no histórico de compra Calculado com base em % da renda e prazo máximo de financiamento da renda. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  24. 24. EXEMPLO Vamos calcular o limite de crédito de um cliente que tem renda bruta de R$ 1.000,00. Comprometimento máximo da renda do cliente com prestações das compras a prazo na empresa: 30% da renda mensal. Prazo Máximo de financiamento na empresa: 3 parcelas mensais. Limite de crédito do cliente: R$ 300 x 3 meses = R$ 900,00 nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  25. 25. CASE 1 Roberto, 27 anos, tem uma renda mensal de R$ 724,00. É seu primeiro emprego, em que está há 8 meses. Nunca fez uma compra a prazo, somente à vista. Não há restrições cadastrais em seu nome. Deseja realizar uma compra no valor de R$ 700,00 e financiá-la em quatro vezes. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  26. 26. CASE 2 Alberto abriu uma loja de material de construção há dois anos. Deseja comprar em nossa empresa cinco computadores de última geração, num total de R$ 15.000,00, parcelado em 5 vezes. Como de costume, consultamos sua empresa junto ao banco de dados de informações. Verificamos que nada consta em seu CNPJ, percebendo também que ele já pesquisou preços em outras lojas do ramo. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  27. 27. CASE 3 Célio é marceneiro, autônomo, há mais de 20 anos no ramo, quer comprar uma TV no valor de R$ 3.000,00 para assistir aos jogos da Copa, e quer parcelar o valor em 12 vezes no crediário, consultamos seu nome no banco de dados, ele não possui restrições nenhuma e nunca comprou a prazo. nyedson_bs@hotmail.com - @nyedsonbarbosa – fb/nyedsonbarbosa
  28. 28. Você poderá encontrar essa apresentação em: www.slideshare.com/NyedsonBarbosa

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