Café com Seguro - 24/08/2016

1. Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais
e de Governança no Setor de Seguros e
Previdência
Práticas e Estratégias
Integração ASG em Seguros| Sustenseg
2016

2. Universo de Aspectos ASG
Mudanças Climáticas
Legalidade Ambiental
Melhores Práticas
Ambientais
Poluição Ambiental
Disponibilidade Hídrica
Gestão de Resíduos
Áreas Contaminadas
Crimes Ambientais
Biodiversidade
Direitos dos
Consumidores
Gestão de Fornecedores
Saúde e Segurança
Ocupacional
Qualidade de Vida
Expectativa de Vida
Educação Financeira
Relações
Trabalhistas/Sindicais
Relacionamento com
Partes Interessadas
Políticas Anticorrupção
Riscos de Fraudes
Estrutura do Conselho
Conselheiros
Independentes
Remuneração dos
Executivos
Transparência
Direitos dos Acionistas
Auditorias/Compliance
Ética nos negócios
Conflito de Interesses
Ambiental Social Governança

3. Seguradoras
Corretores de Seguros
Resseguradores
Brokers de Resseguro
Inspetores de Riscos
Reguladores de Sinistros
Universo de
Aspectos ASG
Aplicação
RISCOS ASG
OPORTUNIDADES
ASG

4. Integração ASG
Operacional
Clientes
Corretores de
Seguro
Área
Comercial
Subscrição
Engenharia
de Riscos
Inspetores
Resseguro
Resseguradores
Produtos
Atuarial
Sinistros
Salvados
Reguladores
Leiloeiros
Operações
Investidores
Cnseg
Federações
SUSEP
Operações
Administrativas
Fornecedores
Relatórios e
Comunicação
Mídia
Governos
Academia
Integração ASG
na Indústria de
Seguros
Inovação
 ASG impactando Coberturas
 ASG impactando Definições
 ASG impactando Alçadas
 ASG impactando Riscos Excluídos
 ASG impactando Perda de Direito
 ASG impactando Obrigações Seg.
 ASG impactando Limites
 ASG impactando Prêmios
 ASG impactando Franquias
 ASG impactando Vigência
 ASG impactando Cosseguro
 ASG impactando Resseguro
 ASG impactando Sinistros
 ASG impactando Salvados
 ASG impactando Recusas
 ASG impactando Market Share

5. Práticas de
Integração ASG
DiretrizeseEstratégias
 Lista Restrita de
Setores
 Lista de Exclusão
de Países
 Guias ASG Setoriais
 Departamento
ASG especializado
 Lista Restrita de
Setores
 Lista de
Exclusão de
Países
 Guias ASG
Setoriais
 Plataforma e
Ferramentas
para análise
ASG
 Políticas ASG
Setoriais
 Due diligence
para casos ASG
críticos
 Lista de
Exclusão de
Empresas
 Lista de
Exclusão de
Países
 Lista Restrita de
Setores
 Guias ASG
Setoriais
 Plataforma e
Ferramentas
para análise
ASG
 Lista Restrita de
Setores
 Guias ASG
Setoriais
 Plataforma e
Ferramentas
para análise
ASG
Seguradora A Seguradora B Seguradora C Seguradora D Seguradora E

6. Práticas de
Integração ASG
TemasASG
 Mudanças
Climáticas
 Direitos Humanos
 Vendas
Responsáveis
 Produtos
Responsáveis
 Ambiente e
Alterações
Climáticas
 Economia de
baixo carbono
 Comunidades
 Direitos Humanos e
Proteção Ambiental
 Gerenciamento do
Risco Climático e
Desastres Naturais
 Soluções para
energia sustentável
 Financiamento de
“Vidas Longas”
 Segurança Alimentar
 Gerenciamento de
riscos da
sustentabilidade
(Riscos ASG)
 Resiliência a
Inundações e
Enchentes
 Investimento
Responsável
 Comunidades Locais
 Programas de
Diversidade/Gênero
 Política de Saúde e
Segurança
Ocupacional
 Fusões e Aquisições
ASG Responsáveis
 Mudanças Climáticas
 Vulnerabilidades das
Economias
 Mudanças ou Alterações
Demográficas
 Acesso a Soluções
Financeiras
 Serviços Digitais e Big
Data (Destaque: Riscos
Cibernéticos)
 Riscos Emergentes
(Sociais, Tecnológicos e
Científicos,
Ambientais/Naturais,
Econômicos e
Políticos/Regulatórios)
Seguradora A Seguradora B Seguradora C Seguradora D Seguradora E

7. Práticas de
Integração ASG
SetoresCríticosASG
 Agricultura
 Testes em animais
 Bem-estar animal
 Jogos e Apostas
 Testes clínicos
 Defesa
 Energia Hidrelétrica
 Infraestrutura
 Mineração
 Energia Nuclear
 Óleo e Gás
 Indústria Pornográfica
 Políticas de Armas
Controversas
 Política para
investimento
envolvendo óleo
de palma
 Política para
extração de
carvão mineral
 Indústria de
Defesa/Armamentista
 Óleo e Gás
 Mineração
 Barragens
 Empresas que
Realizam Testes em
Animais
 Florestal, Papel e
Celulose e Óleo de
Palma
 Proliferação de Armas
Nucleares
 Políticas de restrição
para empresas de
armamento e de
produção de minas
 Políticas específicas
de direitos humanos,
para construção de
barragens,
mineração e óleo e
gás
 Armas banidas – Política
de Gestão de Riscos
relacionados a Armas de
Fragmentação e a Minas
Terrestres
 Mineração – Política para
Análise de Aspectos ASG
na mineração
 Petróleo – Aspectos ASG
críticos em operações de
Fracking
Seguradora A Seguradora B Seguradora C Seguradora D Seguradora E

8. Integração ASG
Materialidade
Riscos, Temas e Estratégias
Temas e Estratégias ASG GR AUTO RURAL Previdência Pessoas
Lista Restrita de Atividades/Setores/Temas
Lista de Exclusão de Atividades/Setores/Temas
Guias Setoriais ASG
Departamento ASG Especializado
Auditorias para Casos ASG Críticos
Mudanças Climáticas
Direitos Humanos
Saúde e Segurança Ocupacional
Planejamento Familiar e Financeiro
Qualidade de Vida
Expectativa de Vida
Gestão de Resíduos
Mecanismos Anticorrupção
EstratégiasTemas

9. Fonte: MIT Sloan Review. 2009. ESG Maturity Grid. Adaptado por Sustenseg Ltda.
● A Seguradora está
gerindo minimamente seu
impacto nas questões
ambientais e sociais (ex:
pegada de CO2, uso da
água, programas de
atividade filantrópica) em
suas próprias operações
comerciais (impactos
diretos);
● Relatórios públicos sobre
algumas dessas questões,
principalmente descritivos;
● Não existe verdadeira
consciência do potencial
papel mais amplo da
Seguradora em atuar/gerir
Aspectos ASG através das
suas atividades de seguros
principais.
● Além de gerenciar os
impactos diretos, a
Seguradora começa a
concentrar esforços ASG
sobre os impactos de suas
atividades-fim;
● Alguma consciência do
valor ASG para a
organização como um todo;
● A Seguradora passa a
integrar ASG em parte de
seus processos de gestão de
risco e, possivelmente,
de desenvolvimento de
produtos, principalmente
através do desenvolvimento
de alguns produtos “verdes”
ou “temáticos”;
● A abordagem ainda é
mais uma mentalidade de
conformidade;
● Aproveitando
oportunidades, se concentra
no mais fácil ou essencial.
● A Seguradora passa a
integrar ASG mais
sistematicamente
em seus processos de gestão
de risco. Ex.: através do
desenvolvimento de políticas
de subscrição para setores de
alto risco ASG e integração
nos processos de aprovação
de riscos;
● Cresce a consciência do
valor ASG para a Seguradora
e competências e
capacidades ASG são
desenvolvidas;
● ASG passa a fazer parte das
atividades de negócios
diárias;
● Abordagem ainda é
principalmente baseada em
gestão de riscos;
● Relatórios sobre gama mais
ampla de problemas com
dados e metas.
● A Seguradora integra
totalmente ASG em suas
atividades diárias. Ex.:
através da gestão de riscos,
desenvolvimento de
produtos/processos de
aprovação de clientes;
● A Seguradora começa a
considerar ASG como
questão estratégica de
negócios;
● Ainda não há redesenho
dos processos ou modelos
de negócios;
● ASG considerado tanto
como problema de
gerenciamento de
risco como potencial fonte
de vantagem competitiva
(Ex.: no relacionamento
com clientes);
● Envia uma comunicação
anual para as partes
interessadas sobre temas
ASG.
● Aspectos ASG aceitos
como questões
estratégicas e determinante
de inovação;
● ASG integrada nas políticas
de aceitação de riscos e de
determinação de prêmios;
● Os processos de negócios
são redesenhados e novos
modelos de negócios
desenvolvidos;
● As Seguradoras contribuem
para transições sociais. Ex.:
Produtos de seguro que
apoiam a transição para a
economia de baixo carbono;
● Relatos de Aspectos ASG
integrada nas principais
comunicações regulares.
Estágios da
Integração ASG

10. Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais
e de Governança no Setor de Seguros e
Previdência
Desafios na Prática
Integração ASG em Seguros| Sustenseg
2016

11. Temas ASG Críticos

12. Escopo Legal e
Aspectos ASG
Integração da Gestão de Riscos ASG
Matriz Legal* de Normas associadas direta ou indiretamente ao Setor
*Exemplificativa, não exaustiva
Dispositivo Descrição
Lei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos Sólidos
Lei Nº 9.605/1998 (F) Crimes Ambientais
Lei Nº 13.577/2009 (SP) Áreas Contaminadas
Lei N° 11.105/2005 (F) Biossegurança
Lei N° 12.651/2012 (F) Recursos Florestais
Lei N° 14.946/2013 (SP) Trabalho Escravo
Lei N° 6.938/1981 (F) PNMA
Portaria SEP N° 111/2013 (F) Ambiental

13. Escopo Legal e
Aspectos ASG
Lei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos Sólidos
Resíduos e
Aspectos
Internos da
Operação
- Resíduos
- Rejeitos
- Salvados
- Conformidade Legal
Grandes Riscos
Auto
Rural

14. Escopo Legal e
Aspectos ASG
http://www.abetre.org.br/

15. Escopo Legal e
Aspectos ASG
http://www.abetre.org.br/

16. Casos Críticos
Faturamento Bruto Samarco 2014: R$ 7,6 bilhões
Lucro Líquido Samarco 2014: R$ 2,8 bilhões
Dívida Líquida Samarco 2014: R$ 9,5 bilhões
Demandas Judiciais (apenas em 1 das ações - 2015): R$ 20
bilhões
Potenciais
Custos e
Impactos
Financeiros
Números de Curto Prazo:
19 mortes
303 famílias desalojadas
663 km de rios atingidos
120 nascentes soterradas
1469 ha de vegetação destruídos
Diversos animais afetados
Cidades prejudicadas
Atividades econômicas impactadas
negativamente
Indústria, Comércio e Agricultura prejudicados

17. Casos Críticos

18. Casos Críticos
Casos de Risco

19. Casos Críticos
Estabilidade não Garantida
A condição de Estabilidade não Garantida significa que:
O auditor após os estudos geotécnicos, hidrológicos e hidráulicos,
análises visuais, avaliações das condições de construção e/ou condições
atuais das estruturas
NÃO GARANTE que as mesmas estejam seguras seja pelo ponto de vista
da estabilidade física do maciço ou pelo ponto de vista da
estabilidade hidráulica (passagem de cheias)
Portanto, são estruturas que apresentam maior risco de
rompimento, caso medidas preventivas e corretivas não sejam
tomadas.

20. Casos Críticos
Fonte: FEAM/MG
Ano: 2015

21. Casos Críticos
Fonte: FEAM/MG
Ano: 2015

22. Boas Práticas de
Gestão ASG
ISO
26.000

23. Oportunidades de
Novos Negócios
• Investimentos em geração de energia no período totalizarão cerca de R$ 300 bilhões.
• Eólica e Solar corresponderão por mais de 73% desse total, dez vezes mais que o
investimento total em hidrelétricas (7%) e sete vezes maior que em termoelétricas (10%).
Fonte: (2015) Bloomberg New Energy Finance: New Energy Outlook 2015

24. Capacitações e Treinamentos ASG
 Capacitação dos Times de Subscrição: Incorporação de novas variáveis de riscos –
Coberturas e Reputação.
 Capacitação dos Times de Produtos: Aprimoramento de Condições Contratuais e Inovação
em Produtos e Serviços.
 Capacitação dos Times de Sinistros: Novas abordagens nas regulações, mitigando riscos
vinculados a salvados, com destaque para temas como Resíduos.
 Capacitação dos Times Comerciais/Distribuição: Utilização do tema para identificar novos
negócios, novas oportunidades de negócios e para aperfeiçoar o nível de relacionamento
com Corretores e Clientes.
 Treinamentos de Parceiros (Inspetores e Reguladores, p. ex.): Captura de informações ASG
em complemento aos processos tradicionais de subscrição e regulação.

25. Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais
e de Governança no Setor de Seguros e
Previdência
Desafios nas frentes de Integração ASG
Integração ASG em Seguros| Sustenseg
2016

26. Alguns dos
Principais Desafios
da Integração ASG

27. Muito Obrigado!
www.sustenseg.com.br
marco.ferreira@sustenseg.com.br
Integração ASG em Seguros| Sustenseg
2016