O documento discute a importância do seguro empresarial para pequenas e médias empresas, abordando pontos como: 1) A obrigatoriedade legal do seguro contra incêndio; 2) Os baixos custos do seguro em comparação aos grandes prejuízos que os incêndios causam; 3) A falsa impressão de que o seguro é caro. O documento também fornece estatísticas sobre incêndios no Brasil e dicas para corretores melhorarem a penetração do seguro empresarial nesse mercado.

1. ACADEMIA NACIONAL DE
SEGUROS E PREVIDÊNCIA
CAFÉ COM SEGURO –SÃO PAULO
“ SEGURO EMPRESARIAL E PME`S “
Comissão de Riscos Patrimoniais SINCOR-SP
Ezaqueu Antonio Bueno ( Coordenador )
Arno Buchli
Emerson Plachevski
Nicodemus Nicodemos
Miguel Angelo Fiori
Marcos Vinicius Hernandes de Abreu

2. Experiência Profissional
• Ezaqueu Antonio Bueno .
• Ex Sargento do Corpo de Bombeiros de São Paulo
• - Técnico de Segurança do Trabalho
• - Instrutor de Combate a Incêndio
• - Ex. Gerente de Riscos do Grupo Pão de Açucar – Prevenção e Combate a
Incêndio e Seguros do Grupo
• - Corretor de Seguros desde 1982
• - Sócio Proprietário de Corretora de Seguros desde 1987
• - Fundador e Presidente do Clube dos Corretores de Seguros de Jundiai (inativo)
• - Secretário da União dos Corretores de Seguros – UCS
• - Coordenador da Comissão de Riscos Patrimoniais do SINCOR-Sp
• - Secretário da Associação Comercial de Jundiaí 2017-2018

3. Porque apenas um pequeno percentual dessas
empresas contratam seguros ?
• Em uma análise fria sobre o assunto, conclui-se que o fato de apenas um
pequeno percentual de Empresa contratarem Seguro Incêndio, deve-se a falta
de Cultura do Seguro e o desconhecimento sobre os custos e a obrigatoriedade
de se contratar uma Apólice de Seguro incêndio.
•Decreto Lei 73 de 21.11.1966
• Art. 2º:- não poderá ser concedido licença ou respectiva renovação ou
transferência, a qualquer titulo, para o exercício de atividades que estejam
sujeitas a Seguro obrigatório, sem prova da existência desse seguro.
• Art. 20 / Decreto 61.687 de 11/12/1967:- As pessoas Jurídicas, de direito
público ou privado, são obrigadas a Segurar, contra Riscos de Incêndio, seus
bens móveis e imóveis, situados no país, desde que, localizados em um mesmo
terreno ou em terrenos contíguos. Para determinação da Importância pela qual
deverá ser realizado o seguro, serão adotados os valores de reposição dos bens.

4. Outro fator : A falsa impressão do custo
A maioria se preocupa em proteger o veículo,
principalmente devido o grande índice de
roubos que ocorrem diariamente, como o
Seguro de Veículos proporcionalmente é
“caro”, considerando o % do Prêmio X
Importância Segurada, o proprietário de uma
pequena Empresa entende que o Seguro de
Incêndio, se aplicado o mesmo percentual,
teria um custo além das suas posses, o que não
é verdade, o Seguro de uma pequena ou Média
Empresa, dependendo da sua atividade,
condições das instalações, protecionais e
localização, custa em média por ano 0,1 a 0,3%
da Importância segurada Incêndio, sem
considerar as demais Coberturas Assessórias
integrantes da apólice.

5. ESTIMATIVA DE CUSTO ,TAXAS E COBERTURAS MAIS USADAS
COBERTURAS IMPORT.
SEGURADAS
IMPORT.
SEGURADAS
IMPORT.
SEGURADAS
IMPORT.
SEGURADAS
TIPO DE RISCO LOJA - MADEIRA LOJA - ROUPAS ESCRITÓRIO RESIDÊNCIA
Incêndio R$ 4.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 3.000.000,00
Responsabilidade Civil Familiar R$ 50.000,00
Danos Elétricos R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00
Lucros Cessantes R$ 300.000,00 R$ 300.000,00 R$ 300.000,00
Perda ou Pgt. de Aluguél a 3º R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 150.000,00
Responsabilidade Civil Operações R$ 50.000,00 R$ 50.000,00 R$ 50.000,00
Roubo de Bens R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00
Vendaval, Impácto de Veículos R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 300.000,00 R$ 300.000,00
Quebra de Vidros R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00
Anúncio Luminoso R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00
TOTAL DAS IMPORT. SEGURADAS R$ 4.690.000,00 R$ 4.690.000,00 R$ 3.435.000,00
CUSTO ANUAL DA APOLICE R$ 9.288,88 R$ 6.627,26 R$ 4.840,00 R$ 1.862,57
% SOBRE AS IMPORT. SEGURADAS 0,19% 0,14% 0,04% 0,005%
1980: RUBRICA 190
LOC 01.5.1
TAXA PREDIO: 0,25
TAXA CONTEUDO : 0,50

6. “ SENSAÇÃO DE IMUNIDADE ”
• Trabalhei no Corpo de Bombeiros de São Paulo por 18 anos e durante este
período vivenciei muitas situações onde o empresário, ao deitar estava com a
vida aparentemente estabilizada e ao amanhecer, estava completamente
“quebrado”, a sua Empresa não possuía Apólice de Seguro e foi totalmente
destruída por Incêndio.
Caso Destro / Conchal
• Devido a falta da cultura do seguro, temos a tendência de achar que desgraças
só acontecem com os outros, afinal, “tenho minha Empresa a mais de x anos e
nunca aconteceu Incêndio, portanto, contratar seguro será um desperdício de
dinheiro e a situação não está para isto”, acontece que pelo fato de ainda não
ter acontecido, não significa que não vai acontecer, eu nunca MORRI, mas este
dia vai chegar, porque não a ocorrência de Incêndio na minha Empresa?

8. ESTATÍSTICAS DO MERCADO.
• 2015
• Pelo quarto ano consecutivo, o ISB deu continuidade com o monitoramento diário de notícias
de ocorrências de incêndio em estabelecimentos comerciais e industriais no Brasil.
• O monitoramento contempla notícias de “incêndios ”, que consistem em sinistros ocorridos em
edifícios como depósitos, hospitais, hotéis, escolas, prédios públicos, e que poderiam ter sido
contornados com a instalação de Equipamentos (Extintores / Hidrantes / Sprinklers / Detector /
Alarme, etc) e Treinamento de Brigadas de Combate a Incêndios.
• Em 2015, foram contabilizadas 1349 ocorrências de incêndio, uma média de 112 incêndios por
mês. Dentre as diferentes categorias de estruturas, a que registrou o maior número de
ocorrências foi a de estabelecimentos comerciais (lojas, shopping centers e supermercados),
com 373 registros, seguida pela de indústrias, com 225 registros
• O Gráfico abaixo expõe os números de incêndios em estabelecimentos comerciais e depósitos,
além de disponibilizar a quantidade de incêndios em outras categorias, como indústrias,
serviços de hospedagem, serviços de saúde e institucional, entre outros.

9. ESTATÍSITCAS DAS OCORRÊNCIAS REGISTRADAS EM
2015
• Ocorrências de incêndios (exceto residenciais) noticiados em 2015 –
por ocupação

10. Dados Estatísticos do Corpo de Bombeiros do Estado de São Paulo

13. • O próximo gráfico divide as ocorrências por estado e, novamente,
São Paulo foi o estado que registrou o maior número de ocorrências
de incêndio. Vale destacar também que São Paulo e Rio de Janeiro
se mantiveram praticamente estáveis ao comparar os registros
desse ano com os de 2014.
• A região Nordeste foi um dos maiores destaques da pesquisa deste
ano. Dos seis estados que apresentaram os maiores índices de
aumento de notícias de sinistros, quatro são nordestinos:
Maranhão, com 162%; Rio Grande do Norte, com 87%; Alagoas, com
76%; e Pernambuco, com 25%. Paraná (16%) e Rio Grande do Sul
(11,8%) também apresentaram crescimento.

14. Número de incêndios (exceto residenciais) noticiados
na Internet em 2015 – por Estado
• Uma ressalva que deve ser feita é que para cada ocorrência de incêndio foi contabilizada apenas uma notícia, inclusive nos casos de incêndios
de grandes proporções e impactos que tiveram ampla repercussão em vários veículos de comunicação.

15. Consultando as Estatísticas da SUSEP, referente aos
Prejuízos Indenizados de Janeiro a Setembro /
2016, constatamos o seguinte

16. PREJUÍZOS INDENIZADOS
• GRANDES RISCOS – Dez Bilhões e Setecentos milhões de reais (R$ 10.678.355.066,00 )
• COMPREENSIVO EMPRESARIAL – Duzentos e vinte e seis milhões de reais (R$ 226.532. 061,00 )
• RESIDENCIAL – Cento e oitenta e três milhões de reais (R$ 183.667.544,00)
• CONDOMÍNIO – Quarenta e dois milhões de reais (R$ 42.763.193,00)
• SOMENTE NESTAS COBERTURAS, DE JANEIRO a SETEMBRO 2016,
• FORAM INDENIZADOS : Onze bilhões de reais ( R$ 11.131.317.864,00)
• RISCOS QUE POSSUIAM SEGURO

17. • O Seguro não deve ser contratado visando obter LUCRO, mas
principalmente para garantir a reposição dos prejuízos, sabemos
que o INCÊNDIO ACONTECE ONDE A PREVENÇÃO FALHA, portanto,
devemos não só manter um bom padrão de PREVENÇÃO, como
também CONTRATAR CORRETAMENTE UMA APÓLICE DE SEGURO
com a orientação de profissional sério e competente. Uma Apólice
de Seguro contratada de forma errada, pode, na ocorrência do
Sinistro, não indenizar os prejuízos corretamente e deixar o
Segurado em sérias dificuldades, inclusive perante a Lei.

18. QUAIS OS DESAFIOS PARA A INDÚSTRIA DE
SEGUROS MELHORAR A PENETRAÇÃO NESSE
MERCADO ?
• 1) Qualificação:
• Hoje com o advento da tecnologia , o corretor de seguros se “acomodou “ atrás dos kits de
calculo , vendendo apenas oque esta contemplado com aceitação automática nos mesmos.
• 2) Parcerias:
• Assim como os corretores devem se movimentar e visualizar novas oportunidades , os
seguradores também devem ouvir mais as necessidades do mercado .
• 3) Integração :
• É muito comum , uma empresa conseguir seu alvará de funcionamento sem sequer ter um
extintor instalado, precisamos que os órgãos públicos exijam melhorias mínimas para que as
empresas possam operar.
• 4) Análise de riscos mais personalizada:
• Hoje temos no mercado atividades totalmente excluídas de aceitação , e muitas vezes por motivo
de um ou dois riscos “ ruins “ um ramo inteiro é declinado .

19. • 5) Ofertar:
• O Corretor de seguros tem que aprender a oferecer o produto a seu cliente , muitas
vezes por conta do retorno “rápido “ do seguro de automóvel , o corretor deixa de
oferecer a seu cliente a proteção do seguro empresarial.
• 6) Prazo para regularização e taxas:
• Em muitos casos os riscos são declinados por existir um extintor com a carga vencida
ou enquadramento incorreto ( novas profissões e atividades ) , a maioria das
seguradoras “ incentivam “ a venda desses seguros ,porém muitas delas nem sempre
dispõem de pessoal preparado para ajudar na classificação correta desses riscos ou
apontar irregularidades e sugerir correção.
• 7) Cartilhas de orientação :
• Orientações aos corretores e segurados da necessidade e importância de sistemas
protecionais nas empresas , bem como uma comunicação dos seguradores com
relação a mudança nos produtos e condições gerais .
• (SINISTRO VIDRO )

20. VISÃO DO CORRETOR
• O mercado PME’S no Brasil , responde por cerca de 52% dos empregos
com carteira assinada ,27% do PIB , 40% dos salários pagos , sendo um
total de quase 9 milhões de empresas.
• Um mercado profícuo e muito pouco explorado, cheio de oportunidades
e bons negócios
• O Sincor vem atuando para desmistificar esse produto e mostrar ao
corretor esse nicho pouco explorado.
• Com o objetivo de ajudar o CORRETOR na Classificação do RISCO e o
Segurado na contratação do Seguro, nós do SINCOR-SP (Comissão de
Riscos Patrimoniais) desenvolvemos uma PLANILHA que, corretamente
preenchida e apresentada para a Seguradora que vai analisar o Risco e ,
poderá não só ajudar na aceitação do Seguro, como também conseguir
TAXAS compatíveis com a expectativa do Segurado.

21. CNPJ Tel
Cidade UF
Novo Renovação Cia.
Tipo
Superior Sólida Mista Forro
Extintor Hidrante Sprinkler
Alarmes Monitorado Abertura
Vigilância Própria Terceirizada
Para-raios Proib. de Fumo Reserv. Água
Caldeira Qtd A Óleo A Lenha
Isolamento Eq. Móveis
DMP
0,0%
0,0%
0,0%
Vendaval e Queda de Aeronaves
0,00LMI ÚNICO
Tem desvio ferroviário
COBERTURA BÁSICA INCÊNDIO - Valores em Risco / DMP / Valores a Segurar
Itens
Instruída por pessoal do Corpo de Bombeiros Pessoas na Brigada Renovação da Brigada
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
Anúncios Luminosos
Roubo/Furto de Valores - No interior
Roubo/Furto Qualificado de Mercadorias
Danos Elétricos
Desentulho do Local
Alagamento
MAIOR VALOR EM RISCO 0,00
0,00
0,00
0,00
Derrame D´água - Sprinklers
Desmoronamento
0,00
Tumultos, Greves e Locaute
0,00
0,00
0,00
0,00
Deterioração de Mercadorias
0,00
0,00
0,00 Vendaval e Impacto de Veículos
Vendaval
R. C. Operações
0,00
0,00
0,00
Quebra de Vidros
Vazamento de Tubulações
Recomposição - Registros e Documentos
Roubo/Furto de Valores - Em mãos
Danos na Fabricação
0,00
0,00
0,00
0,00
Detector de Fumaça Bomba p/Incêndio
Armada Controle de PortariaGuarita
Elevado Subterrâneo Capacidade
Cabine PrimáriaFiação Aparente Fiação Embutida
Manutenção
Possui Brigada contra Incêndio
Valores em Risco - VR Importância Segurada - IS
PRÉDIO
0,00
0,00
MMP
MMU
0,00
Tempo na Atividade Sinistro nos últimos 5 anos
Tipo de Construção do Imóvel
Isopainel no localEstruturas Metálicas
Botão de Pânico Cerca Elétr/ ConsertinaSensor de Presença
Valor Indenizado
Alarme p/Incêndio
Proteção do Risco
Substâncias inflamáveis/explosivas
R$
Substâncias tóxicas/corrosivas
PRÉDIO
COBERTURAS ADICIONAIS PRETENDIDAS
MMP
Logo daCorretora
Preventiva Corretiva Equipe Própria Terceirizada
Proponente / Segurado
Data Fundação
Vencimento
Seguro
PLANILHA PARA ANÁLISE DE ACEITAÇÃO DE RISCO
Responsabilidade Civil Operações
Faturamento Bruto Anual R$ Trânsito ou permanência de Terceiros no local
Se SIM qual a Cia Período Valor Reclamado
Houve alguma reclamação anterior
Contato
Cargo
Atividade Principal (ocupação)
Local do Risco
Experiência
Distância máxima do Corpo de Bombeiros Caminhões que circulam no local possuem retentor de fagulhas no escapamento Luz de Emergência
MMU
0,00
0,00
Equipamentos Cinematográficos
Equipamentos de pequeno porte - All Risks
Equipamentos Eletrônicos
Equipamentos Estacionários
Vendaval até Fumaça
• O Corretor associado terá acesso
diretamente no site do Sincor-SP

22. RECOMENDAÇÕES
Contrate seu seguro sempre com
um corretor de seguros habilitado
pela Superintendência de Seguros
Privados ( SUSEP )
. O Seguro de INCÊNDIO e LUCROS
CESSANTES deverão ser contratados
sempre pelo VALOR REAL do bem
declarado pelo Segurado.
Considerando-se para esses valores
a seguinte soma :
Prédio+Conteúdo.

23. • O SEGURO É O CAMINHO MAIS CURTO
PARA GARANTIR A REPOSIÇÃO DO
PATRIMÔNIO.
•
• UM AMIGO PODE NOS AJUDAR A
LEVANTAR, O SEGURO CONTRATADO DE
FORMA CORRETA, NÃO NOS DEIXA CAIR.
•
• SEGURO SÓ COM CORRETOR DE
SEGUROS
•
•
• OBRIGADO